Le tableau comparatif des banques en ligne

Le comparatif des offres commerciales des banques en ligne pour vous aide à choisir celle qui vous conviendra le plus. Les banques en ligne attirent des milliers de nouveaux clients chaque année, pourquoi pas vous? Les opérations bancaires courantes sont gratuites, la carte bancaire est offerte, gérez vos comptes de manière autonome sur votre smartphone ou à l’aide d’un conseiller en ligne!

 

Comparatif simple des banques en ligne

Comparez les banques en ligne françaises avec CultureBanque : Les banques en ligne se distinguent par la tarification gratuite des principales opérations bancaires, la carte bancaire offerte, et plus récemment le crédit immobilier à taux bas. Comment différencier les banques en ligne ? C’est la question que l’on se pose souvent avant de choisir, nous avons donc réalisé un petit comparatif pour chaque enseigne :

• Hello bank ou Monabanq
• Hello bank ou Boursorama
• Hello bank ou BforBank
• Hello bank ou Orange bank
• BforBank ou Fortuneo
• BforBank ou Monabanq
• Boursorama ou ING
• Boursorama ou Fortuneo
• Boursorama ou BforBank
• Boursorama ou N26
• Monabanq ou Fortuneo
• Monabanq ou Orange bank
• Fortuneo ou Hello Bank
• Fortuneo ou Orange bank
• Orange bank ou Boursorama
• Orange bank ou BforBank

Puisque les banques en ligne sont très présentes sur les réseaux sociaux, nous avons également leur popularité sur Facebook. Cette analyse permet de voir que ING est l’établissement avec le plus d’abonnés. Mais les autres banques digitales sont aussi très actives, je vous proposer de lire et partager ce palmarès.

 

Tableaux comparatifs des banques

On remarque que les établissements proposent une gamme complète de produits et services bancaires, bien aidés par leurs maison-mère :

C’est dans le détail que se cachent les différences entre les banques en ligne :

 

Comparatifs banque par banque

 

ING France

La banque en ligne ING est un leader historique de la relation client en ligne. Elle séduit par une offre particulièrement simple et compréhensible par tous. Son application mobile, la gestion des comptes et la sélection de vos placements sont fluides.

Conditions : La Carte Gold gratuite à débit immédiat ou différé

• Verser au moins 1200 euros de revenus nets par mois
• Ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Orange
• 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Lancée en 2000 en France

• Plus d’1 million de clients en ligne
• Appartenance groupe ING

Crédit :

• Crédit immobilier
• Crédit à la consommation

 

Boursorama Banque

C’est la banque en ligne la plus dynamique du moment, elle affiche une croissance forte du nombre de clients en France pour atteindre 2 500 000 utilisateurs en 2021. Découvrez son portail boursier et sa nouvelle offre d’assurance auto.

Conditions : La Carte ULTIM gratuite

• Aucun revenus nets par mois à justifier
• Aucune somme à déposer sur un livret
• 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Créée en 1995 (portail boursier)

• Plus d’1 million de clients en ligne
• Appartenance groupe Société Générale

Crédit :

• Crédit immobilier
• Crédit à la consommation

 

Monabanq

Monabanq est l’établissement le plus accessible du panel qu’on peut ouvrir un compte sans conditions de revenus, d’épargne, ou de versement. La banque en ligne est donc ouverte aux étudiants, aux chômeurs, aux micro-entrepreneurs, aux retraités!

Conditions : La Carte Visa à débit immédiat ou différé

• Sans conditions de revenus, de versement ou d’épargne
• Compte tout compris à 2 euros par mois
• 150€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Banque créée en 2006

310 000 clients en ligne

Appartenance groupe Crédit Mutuel-CIC

Crédit :

• Crédit immobilier
• Crédit à la consommation

 

Hello bank!

La banque en ligne de BNP Paribas se lance en 2013 avec une offre très complète composée du compte, de livrets, d’assurances vie, d’assurances, du crédit immobilier et à la consommation. De quoi motiver les français à tenter l’expérience en ligne.

Conditions : La Carte Visa gratuite à débit immédiat ou différé gratuite

• Justifier au moins 1000 euros de revenus nets par mois
• Ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Hello bank!
• 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Banque lancée en 2013

• 237 000 clients en ligne
• Appartenance groupe BNP Paribas

Crédit :

• Crédit immobilier
• Crédit à la consommation

 

BforBank

BforBank est une banque directe spécialiste de l’épargne et du patrimoine. Vous y trouverez des outils de simulations pour optimiser vos placements et une offre de crédit compétitive. L’accès à la carte Visa Premier gratuite est toutefois élitiste puisqu’il faut justifier de 1600 euros de revenus.

Conditions : La Carte Visa Classic à débit immédiat

• Justifier au moins 1200 euros de revenus nets par mois
• 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Conditions : La Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé gratuite

• Justifier au moins 1600 euros de revenus nets par mois
• Ou déposer la somme de 10000 euros sur un livret Bforbank + justifier 1200 euros de revenus
• 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Banque créée en 2009

• 135 000 clients en ligne
• Appartenance groupe Crédit Agricole

Crédit :

• Crédit immobilier
• Crédit à la consommation

 

Fortuneo Banque

La banque par internet du groupe Crédit Mutuel ARKEA affiche une offre complète avec un ensemble de produits et services bancaires, un portail boursier très réputé, une offre d’assurance en ligne et plus récemment le crédit immobilier.

Conditions : La MasterCard à débit immédiat gratuite

• Justifier au moins 1200 euros de revenus nets par mois
• Ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Fortueno
• 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Banque créée en 2000 (portail boursier)

• 365 000 clients en ligne
• Appartenance groupe Crédit Mutuel Arkéa

Crédit :

• Crédit immobilier
• Crédit à la consommation

 

Les comparateurs des banques en ligne

Pour aller à l’essentiel ce comparatif des banques confronte uniquement les tarifs des banques en ligne. En effet les banques traditionnelles sont pénalisées par les frais de tenue de compte et la carte bancaire payante. Contrairement aux banques en ligne qui offrent les moyens de paiement sous conditions et ne facturent pas de frais de tenue de compte.

À priori les comparateurs des banques en ligne permettent de choisir l’établissement le moins cher (cBanque, Que Choisir, Panorabanque…). Pour cela les tarifs de dizaines de banques sont analysés selon le profil bancaire de l’utilisateur. Que vous soyez étudiant, chômeur, cadre, voyageur… vous trouverez forcement une banque adaptée à votre utilisation.

 

Banques en ligne contre néo-banques

De plus en plus il faudra considérer le secteur de la néo-banque comme un concurrent de la banque en ligne. Plus ergonomiques et nativement mobiles, ces établissements se distinguent aussi par une tarification faible.

N26 en France

La fintech venue d’Allemagne est encore à ces début en France et totalise des centaines de milliers de clients. Pratique, on peut y ouvrir un compte sans dépôt minimal. Elle est aussi idéale pour les voyageurs car sans frais pour les paiements et retraits en devise. Cependant le catalogue produit est encore limité pour l’instant.

C-Zam

Le compte C-Zam de Carrefour Banque est une innovation en matière de distribution. En effet le compte bancaire est disponible directement en rayon de vos grandes surfaces Carrefour pour 5 euros l’unité. Ensuite l’offre reste attractive avec le compte et la carte pour seulement 1 euros par mois.

Orange bank

L’opérateur téléphonique Orange se lance aussi dans la banque en ligne avec une offre sans frais de tenue de compte et sa carte sans contact. La néo-banque devrait profiter de la force de vente d’Orange pour convaincre des milliers de clients.

 

Comparatif des frais des banques en ligne

 

Banque la moins chère pour les actifs

Les actifs ou jeunes actifs ont besoin d’une carte bancaire internationale pour réaliser les paiements et voyager. Une autorisation de découvert permet aussi de faire face aux imprévus. De plus en plus autonomes les clients veulent réaliser les opérations principales de gestion sans frais.

Boursorama Banque se distingue comme l’établissement le moins cher grâce à son taux débiteur le plus faible et l’utilisation de sa carte bancaire à l’étranger à moindre coût. Fortuneo Banque est la 2ème banque du comparatif grace au faible coût de la carte à l’étranger. Enfin ING est à la 3ème place du comparateur sur les mêmes critères d’analyse.

1er 22,85€ / an

2ème 23,94€ / an

3ème 24€ / an

Sinopsis utilisé pour la réalisation du comparatif banque : Prenons l’exemple d’un jeune actif avec un compte bancaire (pas de frais de tenue de compte). Ce client actif demande la réédition de son code d’accès en ligne (c’est gratuit dans les 3 banques les moins chères), cela peu arriver à tout le monde d’avoir un trou de mémoire! Notre client va bénéficier de la carte bancaire gratuite, pour cela il faut justifier ses revenus pour 1000€/mois chez Boursorma Banque, 1200€/mois chez Fortuneo Banque, ou verser 1200€/mois chez ING. Ce client actif va pouvoir réaliser gratuitement ses virements, autorisations de prélèvements, commander un chéquier, demander un chèque de banque et éventuellement faire opposition (chèque, prélèvement). En vacances, ce client va retirer l’équivalent de 100€ et payer pour 200€ en devise étrangère. Pour compléter le comparatif banque nous avons estimé la tarification appliquée pour l’utilisation du découvert autorisé pour un montant moyen débiteur de 300€ pendant 10 jours chaque mois.

 

Banque traditionnelle ou Banque en ligne?

Pour ne pas jeter le bébé avec l’eau du bain il convient de préciser que les banques traditionnelles peuvent vous apporter bien plus que les banques en ligne : une relation de proximité, la connaissance de votre région, la possibilité de devenir sociétaire ou administrateur, un panel complet de produits et services bancaires, un accompagnement personnalisé, une expertise pour votre activité professionnelle, la réalisation d’un montage patrimonial…

Souvent la banque en ligne est idéale comme banque secondaire. La prime de bienvenue peut vous inciter à ouvrir un compte rapidement. Enfin la tarification attractive peut vous motiver à l’utiliser comme établissement principal.

 

« Comparatif banque » sans revenus

La banque en ligne accessible sans revenus se distinguent pour les étudiants, les retraités, les chômeurs… Les offres bancaires ci-dessous comportent un compte bancaire et une carte bancaire. Pas besoin de revenu ou d’épargne pour y accéder, l’offre Boursorama Banque est gratuite mais les plafonds de la carte bancaire sont limités. Chez Monanbanq il faut payer 2€ par mois pour obtenir la carte Visa Classique. ING propose la carte MasterCard Gold pour 5€/mois.

1er Package gratuit

2ème 2€ par mois

3ème 5€ par mois

Bientôt sur cette page : comparaison des banques pour les cadres (avec cartes hauts de gamme et voyage). Aussi nous ferons un zoom sur la tarification des cartes bancaires à l’étranger.

Pour aller plus loin regardez aussi les tarifs avec le service public : https://www.tarifs-bancaires.gouv.fr

 

Comparaison des offres des banques

L’émergence de la banque en ligne en France date des années 2000 avec l’implantation d’ING et le rachat de la Banque Directe par AXA Banque. Aussi les portails boursiers Boursorama et Fortuneo ont contribué à l’essor de cette tendance les années suivantes en rajoutant une offre bancaire en plus du courtage en ligne. L’offre bancaire par internet est désormais presque aussi complète que celle des banques traditionnelles :

• Comptes et cartes,
• Livrets et assurances vie,
• Comptes titres et PEA,
• Assurance et prévoyance.

Ces dernières années l’offre des banques en ligne s’étoffe avec le crédit immobilier et le crédit à la consommation… Depuis 2015-2016 les pure players bénéficient de la baisse des taux des crédits pour renégocier les crédit en cours et prospecter davantage. La stratégie commerciale des banques en ligne est un moyen de fidéliser la clientèle qui considère assez souvent la banque en ligne comme une banque secondaire.

Les frais des banques en ligne

A la base les banques en ligne se démarquent par des tarifs très bas, les opérations bancaires courantes sont gratuites, seuls quelques frais spécifiques sont facturés : opposition sur chèque, impayé, découvert… La carte bancaire est offerte si vous remplissez quelques conditions :

• Justifier un minimum de revenus mensuels,
• Déposer une somme d’épargne dans la banque,
• Ou faire un versement chaque mois ou trimestre.

La relation à distance permet cette gratuité car les établissements en ligne n’ont pas de milliers d’agences comme les banques traditionnelles et donc moins de loyers, aussi les effectifs sont optimisés avec des centres de relation clients (call centers).

Les tarifs sont imbattables, tous les comparateurs de banques se rejoignent sur des centaines d’euros d’économies par rapport aux banques traditionnelles, notamment grâce à la carte bancaire gratuite sous conditions :

• La carte bancaire gratuite,
• Des commissions d’interventions réduites,
• Pas de frais de tenue de compte,
• Pas de frais de retraits d’espèces dans les distributeurs,
• Le chèque de banque gratuit.

Les banques en ligne communiquent sur une tarifications claire et sans frais cachés.

Les services des banques en ligne

La relation est à distance mais les banques en ligne soignent leur service client avec des applications mobiles bancaires innovantes, ainsi vous pouvez gérer vos compte, votre budget, faire des opérations bancaires 24h/24 et 7j/7. Aussi le centre de relation client est joignable à des horaires élargis par rapport aux agences bancaires. Aussi les canaux de communications évoluent et les banques vous répondent sur :

• Twitter,
• Facebook,
• Vidéo conférence,
• Téléphone,
• Agence (ING Direct Café),
• Forum d’entraide.

Une disponibilité intéressante et une volonté de répondre au besoin d’immédiateté de la clientèle.

Choisir une banque en ligne

Il est maintenant plus facile de choisir sa banque en ligne, dans notre comparatif vous pouvez distinguer que les conditions de revenus sont assez accessibles pour obtenir une carte bancaire gratuite, certaines banques proposent même les comptes en ligne sans condition.

Si vous appréciez votre banquier traditionnel pour son expertise, sachez que les pure players ont aussi des experts au sein de leurs centres de relation clients. Ils pourront vous conseiller pour investir en bourse, en assurance vie ou votre projet immobilier.

Les banques en ligne tentent aussi de se démarquer avec des outils innovants, ils permettent notamment d’accompagner la clientèle autonome dans la gestion de ses finances personnelles :

• Alertes par SMS,
• Simulateurs en ligne,
• Coaching en ligne,
• Coffre-fort électronique,
• PFM (outil de gestion de budget).

Les banques en ligne tentent toujours combler la distance par l’utilisation des nouvelles technologies 😉

 

Changer pour une banque en ligne

Vous souhaitez ouvrir un compte principal ou secondaire dans une banque en ligne, suivez simplement les étapes suivantes pour réussir le changement de banque et l’ouverture de compte en quelques minutes :

• Comparez et ouvrez un compte en ligne,
• Réceptionnez votre nouvelle carte bancaire gratuite,
• Ne pas clôturer tout de suite votre ancien compte,
• Transférer vos prélèvements et salaires.

Astuce 1 : Pensez à garder un matelas de trésorerie sur vos comptes durant les transferts pour éviter les opérations à découvert si un chèque ou un prélèvement imprévu débite votre compte.

Astuce 2 : Les banques en ligne ont des outils internes pour vous faciliter la domiciliations des revenus et des prélèvements dans la nouvelle banque.

• Clôturer les anciens produits et services bancaires (cartes, découvert, package…),
• Ramener le solde de votre compte courant à 0 et procédez à la clôture du compte.

Bien évidement vous pouvez conserver plusieurs comptes bancaires ouverts.