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Le comparatif des banques en ligne

Le comparatif des offres commerciales des banques en ligne pour vous aider à choisir celle qui vous conviendra le plus. Les banques en ligne attirent des milliers de nouveaux clients chaque année, pourquoi pas vous?

 Voir notre guide actualisé des banques en ligne ! Les opérations bancaires courantes sont gratuites, la carte bancaire est offerte, gérez vos comptes de manière autonome sur votre smartphone ou à l’aide d’un conseiller en ligne!

Comparatif simple des banques en ligne

Comparez les banques en ligne françaises avec CultureBanque : comparatif en cours de création, sa publication est prévue pour fin 2016 !

 

ING Direct

Conditions : La Carte Gold gratuite à débit immédiat ou différé

  • Verser au moins 1200 euros de revenus nets par mois
  • Ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Orange
  • 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Lancée en 2000 en France

  • Plus d’1 million de clients en ligne
  • Appartenance groupe ING

Crédit :

  • Crédit immobilier
  • Pas de crédit à la consommation

 

Boursorama Banque

Conditions : La Carte Visa gratuite à débit immédiat ou différé gratuite

  • Justifier au moins 1000 euros de revenus nets par mois
  • Ou déposer la somme de 2500 euros sur un livret Boursorama
  • 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Créée en 1995 (portail boursier)

  • Plus d’1 million de clients en ligne
  • Appartenance groupe Société Générale

Crédit :

  • Crédit immobilier
  • Crédit à la consommation

 

Monabanq

Conditions : La Carte Visa à débit immédiat ou différé

  • Sans conditions de revenus, de versement ou d’épargne
  • Compte tout compris à 2 euros par mois
  • 150€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Banque créée en 2006

310 000 clients en ligne

Appartenance groupe Crédit Mutuel-CIC

Crédit :

  • Crédit immobilier (en cours)
  • Crédit à la consommation

 

Hello bank

Conditions : La Carte Visa gratuite à débit immédiat ou différé gratuite

  • Justifier au moins 1000 euros de revenus nets par mois
  • Ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Hellobank
  • 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Banque lancée en 2013

  • 237 000 clients en ligne
  • Appartenance groupe BNP Paribas

Crédit :

  • Crédit immobilier
  • Crédit à la consommation

 

BforBank

Conditions : La Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé gratuite

  • Justifier au moins 1600 euros de revenus nets par mois
  • Ou déposer la somme de 10000 euros sur un livret Bforbank + justifier 1200 euros de revenus
  • 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Banque créée en 2009

  • 135 000 clients en ligne
  • Appartenance groupe Crédit Agricole

Crédit :

  • Crédit immobilier à venir
  • Crédit à la consommation

 

Fortuneo Banque

Conditions : La MasterCard à débit immédiat gratuite

  • Justifier au moins 1200 euros de revenus nets par mois
  • Ou déposer la somme de 5000 euros sur un livret Fortueno
  • 300€ de versement initial minimal à l’ouverture

Histoire : Banque créée en 2000 (portail boursier)

  • 365 000 clients en ligne
  • Appartenance groupe Crédit Mutuel Arkéa

Crédit :

  • Crédit immobilier

Comparaison des offres des banques

L’émergence de la banque en ligne en France date des années 2000 avec l’implantation d’ING Direct et le rachat de la Banque Directe par AXA Banque. Aussi les portails boursiers Boursorama et Fortuneo ont contribué à l’essor de cette tendance les années suivantes en rajoutant une offre bancaire en plus du courtage en ligne. L’offre bancaire par internet est désormais presque aussi complète que celle des banques traditionnelles :

  • Comptes et cartes,
  • Livrets et assurances vie,
  • Comptes titres et PEA,
  • Assurance et prévoyance.

Ces dernières années l’offre des banques en ligne s’étoffe avec le crédit immobilier et le crédit à la consommation… Depuis 2015-2016 les pure players bénéficient de la baisse des taux des crédits pour renégocier les crédit en cours et prospecter davantage. La stratégie commerciale des banques en ligne est un moyen de fidéliser la clientèle qui considère assez souvent la banque en ligne comme une banque secondaire.

Les frais des banques en ligne

A la base les banques en ligne se démarquent par des tarifs très bas, les opérations bancaires courantes sont gratuites, seuls quelques frais spécifiques sont facturés : opposition sur chèque, impayé, découvert… La carte bancaire est offerte si vous remplissez quelques conditions :

  • Justifier un minimum de revenus mensuels,
  • Déposer une somme d’épargne dans la banque,
  • Ou faire un versement chaque mois ou trimestre.

La relation à distance permet cette gratuité car les établissements en ligne n’ont pas de milliers d’agences comme les banques traditionnelles et donc moins de loyers, aussi les effectifs sont optimisés avec des centres de relation clients (call centers).

Les tarifs sont imbattables, tous les comparateurs de banques se rejoignent sur des centaines d’euros d’économies par rapport aux banques traditionnelles, notamment grâce à la carte bancaire gratuite sous conditions :

  • La carte bancaire gratuite,
  • Des commissions d’interventions réduites,
  • Pas de frais de tenue de compte,
  • Pas de frais de retraits d’espèces dans les distributeurs,
  • Le chèque de banque gratuit.

Les banques en ligne communiquent sur une tarifications claire et sans frais cachés.

Les services des banques en ligne

La relation est à distance mais les banques en ligne soignent leur service client avec des applications mobiles bancaires innovantes, ainsi vous pouvez gérer vos compte, votre budget, faire des opérations bancaires 24h/24 et 7j/7. Aussi le centre de relation client est joignable à des horaires élargis par rapport aux agences bancaires. Aussi les canaux de communications évoluent et les banques vous répondent sur :

  • Twitter,
  • Facebook,
  • Vidéo conférence,
  • Téléphone,
  • Agence (ING Direct Café),
  • Forum d’entraide.

Une disponibilité intéressante et une volonté de répondre au besoin d’immédiateté de la clientèle.

Choisir une banque en ligne

Il est maintenant plus facile de choisir sa banque en ligne, dans notre comparatif vous pouvez distinguer que les conditions de revenus sont assez accessibles pour obtenir une carte bancaire gratuite, certaines banques proposent même les comptes en ligne sans condition.

Si vous appréciez votre banquier traditionnel pour son expertise, sachez que les pure players ont aussi des experts au sein de leurs centres de relation clients. Ils pourront vous conseiller pour investir en bourse, en assurance vie ou votre projet immobilier.

Les banques en ligne tentent aussi de se démarquer avec des outils innovants, ils permettent notamment d’accompagner la clientèle autonome dans la gestion de ses finances personnelles :

  • Alertes par SMS,
  • Simulateurs en ligne,
  • Coaching en ligne,
  • Coffre-fort électronique,
  • PFM (outil de gestion de budget).

Les banques en ligne tentent toujours combler la distance par l’utilisation des nouvelles technologies ;)

Changer pour une banque en ligne

Vous souhaitez ouvrir un compte principal ou secondaire dans une banque en ligne, suivez simplement les étapes suivantes pour réussir le changement de banque et l’ouverture de compte en quelques minutes :

  • Comparez et ouvrez un compte en ligne,
  • Réceptionnez votre nouvelle carte bancaire gratuite,
  • Ne pas clôturer tout de suite votre ancien compte,
  • Transférer vos prélèvements et salaires.

Astuce 1 : Pensez à garder un matelas de trésorerie sur vos comptes durant les transferts pour éviter les opérations à découvert si un chèque ou un prélèvement imprévu débite votre compte.

Astuce 2 : Les banques en ligne ont des outils internes pour vous faciliter la domiciliations des revenus et des prélèvements dans la nouvelle banque.

  • Clôturer les anciens produits et services bancaires (cartes, découvert, package…),
  • Ramener le solde de votre compte courant à 0 et procédez à la clôture du compte.

Bien évidement vous pouvez conserver plusieurs comptes bancaires ouverts.

Comparateur des banques en ligne

Découvrez aussi les comparateurs des banques en ligne qui permettent de comparer les tarifs des banques en détail!

  • ING Direct
  • Boursorama
  • Hello bank
  • Fortuneo
  • Monabanq
  • BforBank
  • Soon

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