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Comparatif banque France 2012
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Classement des banques Françaises en 2012

La publication des résultats des banques est l’occasion de réaliser un nouveau palmarès des banques Françaises et d’étudier l’évolution de leur activité dans une conjoncture difficile.

Voir la mise à jour du classement des banques en France à découvrir !

En 2011 les banques connaissent de nouvelles perturbations à cause de la crise des dettes souveraines, d’un contexte économique en berne en Europe et à une règlementation prudentielle qui s’intensifie.

Evolution du Produit Net Bancaire de 2007 à 2011 en Mds d’euros

Classement-banque-france-pnb-2012

Les facteurs clés de cette année sont :

  • Les pertes sur les titres souverains, notamment au travers de filiales étrangères et des activités des banques de financement et d’investissement (mise en place de provisions importantes)
  • Le retour en force de la banque de détail avec le développement de l’activité commerciale et la réduction des coûts de fonctionnements.
  • Le coût de la réglementation prudentielle  Bâle II et III qui exige des fonds propres plus importants et la réduction des bilans (cessions actifs et d’activités notamment dans l’immobilier, le private equity…)

Classement  des banques françaises :

1)   BNP Paribas avec 42,4 Milliards d’euros de PNB à une activité presque le deux fois supérieure de ses concurrentes. Elle fait même partie des meilleurs établissements financiers européens et mondiaux ! Cependant le PNB 2011 est inférieur à l’année dernière à cause de la baisse de son activité de « banque de financement et d’investissement » alors que sa banque de détail et l’ingénierie financière se portent bien.

2)   Le Groupe Crédit Agricole avec un PNB de 35,1 Milliards d’euros voit son activité progresser en 2011 grâce à son réseau de banque de détail le plus important en France. Le Crédit Agricole SA ne récupère que 25% du Résultat de ses Caisses Régionales, ce classement tient compte de l’ensemble des performances des Caisses Régionales (100%) pour obtenir une base de comparaison plus juste.

3)   La Société Générale avec 25,6 Milliards d’euros de PNB subis les mêmes contraintes d’activité de sa concurrente Parisienne. Ses activités financières sont en baisse alors que sa banque de détail en France et à l’internationale se développent et soutiennent un PNB en baisse par rapport à l’an dernier.

4)   Le groupe BPCE avec un PNB de 23,5 Milliards d’euros parvient à maintenir son activité par rapport à 2010. Principalement orienté vers la banque de détail française avec ses deux entités : La Caisse d’Epargne et la Banque Populaire.

5)   Le Crédit Mutuel – CIC avec un PNB de 11,1 Milliards d’euros se compose de 10 Etablissements sous l’enseigne Crédit Mutuel (notamment Centre Est Europe) et du réseau CIC sous la dénomination CM10-CIC (CM5-CIC en 2010 et CM4-CIC en 2009. Le PNB est en hausse par rapport à l’an dernier à travers une forte activité commerciale et les prises de parts de marché de sa banque de détail.

6)   Le Crédit Mutuel Arkéa avec un PNB de 1,7 Milliards d’euros est le second grand groupe de l’enseigne « Crédit Mutuel ». Ce groupe s’appuie sur son implantation historique en Bretagne, le Sud-Ouest et le Massif Central pour développer son PNB.

Historique :

On remarque que l’activité des banques françaises a souffert en 2008 avec un PNB en baisse pour l’ensemble des établissements. Le Produit Net Bancaire est l’indicateur principal de l’activité des banques, il est comparable à la marge brute pour les entreprises classiques. Ensuite l’activité se redresse jusqu’en 2010.

Rentabilité des banques de 2007 à 2011 en Mds d’euros

Classement-banque-france-rentabilite-2012

→ Le coût des provisions pour les dettes souveraines explique la baisse généralisée du résultat net des banques françaises sauf pour le Crédit Mutuel Arkéa. L’évolution la plus marquante est attribuée au Crédit Agricole dont le résultat est en chute à cause de sa filiale Grecque. Cette année encore, BNP Paribas reste bien au dessus de la concurrence…

Données sources de l’analyse :

  2007 2008 2009 2010 2011
Produit Net Bancaire
Groupe Crédit Agricole 29610 28455 31305 34206 35129
Société Générale 21923 21866 21730 26418 25636
BNP Paribas 31037 27376 40191 43880 42384
BPCE 16096 21227 23359 23357
CM10-CIC (CM5-CIC en 2010 et CM4-CIC en 2008) 7209 5795 10226 10889 11053
CM Arkéa (pas de chiffre précis en 2011) 1232 1082 1347 1574 1700
Résultat Net
Groupe Crédit Agricole 5970 2451 2747 3611 812
Société Générale 947 2010 678 3917 2385
BNP Paribas 7822 3021 5832 7843 6050
BPCE -1847 537 3640 2685
CM10-CIC 2161 509 1435 2341 1805
CM Arkéa 216 31 154 273 290

Voir l’historique de nos classements :

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