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Classement des banques en ligne 2018

Ce classement 2018 est réalisé à partir des chiffres clés de l’année 2018 et des publications légales des banques pour l’année N-1. Le classement des banques en ligne est actualisé tout les ans sur le blog CultureBanque.

Répartition des banques en ligne en 2018

La hiérarchie est conservée au niveau de l’activité c’est Boursorama qui ressort en tête, devant AXA Banque et Fortuneo.

classement pnb banques en ligne

ING Direct ne publie pas ses chiffres en France. Mais dans le document légal du groupe ING, il est mentionné un PNB de 280 millions d’euros en France (256 millions en N-1) et son résultat net serait de l’ordre de 38 millions d’euros.

Forte baisse du PNB de Boursorama à 153,6 millions d’euros. Cette baisse peut s’expliquer par moins de commissions, notamment au niveau des opérations sur titres (trading). On remarque au bilan que l’encours des crédits progresse de 25% pour atteindre 4,7 milliards d’euros et les dépôts de la clientèle augmentent de 23% à 6,5 milliards d’euros. En parallèle on observe une hausse des frais de personnel. Le résultat net termine à -24 millions d’euros.

Légère baisse du PNB pour AXA Banque à 125,8 millions d’euros, comme les banques traditionnelles, elle voit sa marge d’intérêts baisser dans ce contexte de taux bas. L’encours des crédits progresse de 17% à hauteur de 6,1 milliards d’euros, la collecte avec la clientèle est de 4,1 milliards d’euros (+6,6%). Nous avons pas d’information sur l’influence du compte Soon sur ces performances. Le résultat de la banque est négatif de 13 millions de d’euros.

Fortuneo affiche une hausse régulière de son activité avec un PNB de 119,9 millions d’euros (98,3 M€ l’an dernier). Une activité principalement portée par les ouvertures de comptes, la clientèle Française devrait se rapprocher des 400 000 clients en 2018. La collecte explose (dans le bon sens du terme) avec une hausse de 78% à 7,3 milliards d’euros. L’offre de crédit lancée en 2017 devrait améliorer encore l’activité de l’établissement en 2018. Fortuneo est la seule banque en ligne rentable selon les dernières publications de résultats, une performance remarquable.

BforBank réalise un PNB en légère hausse à 37,7 millions d’euros, on constate une légère décollecte des dépôts de la clientèle sous 2,1 milliards d’euros, l’encours de crédits ne décolle toujours pas. Le résultat net s’enfonce dans le rouge à -17 millions d’euros, pénalisé par la hausse des charges d’exploitation. En 2018 le Crédit Agricole devrait apporter des fonds pour relancer sa banque par internet.

Monabanq présente un PNB sans bonne surprise par rapport à l’an dernier. Le PNB est encore en baisse pour atteindre 27 millions d’euros. La plus petite des banques en ligne affiche 106 millions d’euros d’encours à la clientèle (-14%) et la collecte se stabilise à 370 millions d’euros. Le résultat net de l’établissement est de -6 millions d’euros.

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Total de clients dans la banque :

Globalement on assiste à une hausse du nombre de clients dans les banques. Mais l’année 2018 à surtout été marquée par le leadership de Boursorama Banque qui a franchi la barre de 1,5 millions de clients en cours d’année!

  • Boursorama : + de 1 500 000 de clients
  • ING Direct : + de 1 000 000 de clients
  • Fortuneo : 365 000 clients
  • Monabanq : 310 000 clients
  • Hello bank : 300 000 clients
  • BforBank : 165 000 clients

Les effectifs dans la banque :

Une croissance que les établissements doivent compenser avec de nombreux recrutements. Ainsi l’effectif 2018 des banques en ligne nous donne le classement suivant :

  1. Boursorama : 702 personnes
  2. AXA Banque 658 personnes
  3. ING Direct : 613 personnes (dont banque des entreprises ING)
  4. Fortuneo : 458 personnes
  5. Monabanq : 192 personnes
  6. BforBank : 228 personnes
  7. Hello bank : pas d’info

Tableau du PNB et résultats :

Produit Net Bancaire

2013

2014

2015

BforBank

44,0

33,4

35,1

AXA Banque

113,7

104,2

126,9

Boursorama

175,1

178,7

176,3

Fortuneo

67,4

86,3

98,3

Monabanq

42,4

39,8

34,3

ING Direct
Hello Bank
Résultat Net

2013

2014

2015

BforBank

0,9

0,6

-10,9

AXA Banque

0,5

-7,3

0,3

Boursorama

-31,8

10,6

22,5

Fortuneo

11,2

16,7

21,8

Monabanq

-9,7

-3,6

-3,3

ING Direct
Hello Bank

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