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Conquête et fidélisation des jeunes et des étudiants dans nos banques françaises

La conquête et la fidélisation des jeunes et des étudiants sont des enjeux stratégiques pour la banque car ils permettent d’assurer la croissance future avec un fort potentiel d’équipement. Il suffit de compter les nombreuses offres dédiées aux jeunes pour se rendre compte de cet intérêt, notamment la tarification allégée, les services innovants et les partenariats média, concours…

Certaines banques se lancent dans la bataille dès le plus jeune âge avec les livrets et des cadeaux à la naissance ou des offres pour l’argent de poche. Mais c’est sans doute à la majorité des jeunes que les banques françaises rivalisent d’ingéniosités pour capter cette clientèle prometteuse. En effet c’est lors des études supérieures, de la prise d’autonomie et du premier travail que les jeunes vont choisir leur banque principale, même si la banque historique des parents est privilégiée (également la proximité et la recommandation).

Dans cette stratégie de conquête et de fidélisation des jeunes, les banques françaises doivent s’adapter à des comportements de consommation particuliers. Les jeunes ont peu ressources financières mais de nombreux besoins : études, loisirs, permis, transports, logement… Cette clientèle est très sensible à l’innovation sur internet, le mobile et les réseaux sociaux : ils utilisent intuitivement les nouvelles technologies. Par ailleurs les jeunes sont habitués à la gratuité des produits bancaires : Carte Bancaire offerte la première année, Epargne défiscalisée…

Les offres bancaires pour les jeunes et les étudiants

Les banques proposent des produits et services spécifiques aux jeunes clients à des prix préférentiels !

  • Bouquet Liberté Futéo de la Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne présente des conditions tarifaires avantageuses pour les 18-25 ans avec son Bouquet Liberté à 1 euro par mois ! dit « Futéo ».

Bouquet Liberté rassemble les services bancaires de base pour débuter dans la vie active notamment le compte de dépôt, une carte de paiement international, un chéquier et un découvert autorisé avec exonération des agios.  Pour aider les jeunes à surveiller leur compte la banque met en place des alertes SMS, l’accès aux comptes en ligne et sur mobile.

Des offres ponctuelles permettent de bénéficier de la gratuité de ces services la première année.

Les jeunes de la Caisses d’Epargnes pourront profiter des partenariats de la banque notamment en running, ski, musique, BD avec des réductions et des jeux concours. => voir l’offre

  • L’Eurocompte VIP  du Crédit Mutuel

C’est un ensemble de services groupés à 3,75 euros par mois pour les 18-25 ans, soit une réduction de 50% par rapport à la tarification de base et la gratuité la première année ! Ce package comprend le compte chèque et la tenue du compte, la banque à distance (web, mobile, SMS), une carte de paiement internationale et l’assurance des moyens de paiement, un découvert autorisé jusqu’à 800 euros.

L’Eurocompte VIP offre aussi des avantages de taux pour les crédits et l’épargne. Des options permettent de personnaliser l’offre selon les besoins (découverts, carte bancaire, services…) et un Eurocompte VIP+ propose des services plus important (nombre de retraits, paiements, jusqu’à 1600 euros de découvert…). => voir l’offre

  • Le compte-service Mozaïc du Crédit Agricole

Réservé aux étudiants et apprentis de 18 à 25 ans, ce package est constitué des frais de tenue de compte avec un découvert autorisé et d’une franchise d’agios. La carte bancaire Mozaic M6 est généralement comprise dans l’offre avec l’assurance des moyens de paiement, des documents officiels et des clés. Cependant le compte-service varie selon la caisse régionale du Crédit Agricole, par exemple le CA Île-De-France propose une réduction de 30% sur les services de base pour les jeunes. Il est possible de consulter ses comptes en ligne par internet et mobile.

La carte Mozaïc M6 permet de profiter de bons plans évènementiels (concerts, TV, rencontres) et des réductions sur des produits culturels. => voir l’offre

  • Le pack jeune JAZZ de la Société Générale

Jazz est un package de services commun à toute la clientèle cette banque, mais les 18-25 ans bénéficient de 50% de réduction sur la cotisation mensuelle (à partir de 3,6 euros par mois pour une carte nationale et 3,85 euros pour une carte internationale). L’offre comprend donc une carte bancaire, un chéquier, l’assurance des moyens de paiement, un découvert autorisé, une exonération des agios pour les petits écarts (-460 euros pendant 5 jours par mois).

D’un point de vu extra-bancaire Jazz comporte le programme de fidélité Filigrane (cumul de point pour s’offrir des cadeaux), un espace voyage et des bons plans. De nombreuses options permettent de personnaliser l’offre Jazz : Tranquilité (démarches consommations), Alertes SMS (suivre son compte), Souplesse (débiteurs), Internationale (opérations à l’étranger).  => voir l’offre

  • L’Esprit Libre Initiative de BNP Paribas

Cette formule s’adresse 18 et 24 ans, pour une cotisation mensuelle de 2,3 euros. Elle dispose des produits et services bancaires de bases, notamment le compte chèques avec découvert autorisé  de 15 jours par mois et franchise d’agios), la banque en ligne et mobile, une carte bancaire (internationale), l’assurance des moyens de paiement et de vos papiers officiels (CNI, Permis, Passeport…) et de vos clés.

Des options permettent de personnaliser la formule Esprit Libre pour obtenir plus de services. La formule Esprit Libre Initiative premier à 7,5 euros par mois conviendra aux jeunes souhaitant une carte bancaire haut de gamme.

BNP Paribas partage des bons plans et des partenariats à ses clients tous au long de l’année. Les étudiants sont particulièrement choyés avec 47 euros offert aux adhérant de la mutuelle étudiante et la gratuité le la formule Esprit Libre pendant 2 ans. En outre BNP Paribas concède une baisse de la tarification sur les cautions et dépôts de garantie pour un appartement, ainsi qu’une décote sur le taux standard du prêt étudiant.

Par ailleurs il est possible devenir client de La Net Agence (banque en ligne), cette agence 100% en ligne vous fait bénéficier de tarifs plus compétitifs. => voir l’offre

  • Convention équipage horizon avec la Banque Populaire

Il s’agit d’une offre à 1 euro par mois réservée aux étudiants de 16-28 ans comprenant une carte de paiement internationale, l’assurance des moyens de paiement, la consultation des comptes sur internet, un découvert autorisé (pour les + de 18 ans) et un service d’épargne programmé. Enfin comme dans toutes les offres bancaires françaises, le chéquier est délivré après études de la banque.

La Banque est partenaire de la LMDE, la sécurité sociale étudiante, ainsi l’adhésion est comprise dans la convention équipage  et la  banque vous offre 40 euros ! Il est à noter que l’offre peut varier dans votre région. => voir l’offre

  • La Convention HSBC Hexagone

La filiale Française de l’établissement financier international propose une offre dédiée aux 18-28 ans, mais uniquement pour les étudiants. Le tarif est réduit de 50% durant cette période, soit 3,975 euros par mois.

Le packages de services comprend une carte de paiement internationale avec retraits gratuits dans tous les distributeurs du monde, les frais de tenue de compte, les virements et le chéquier. Il est possible de gérer ses comptes en ligne et de recevoir 6 alertes SMS par mois. Les moyens de paiement sont assurés, ainsi que les documents officiels et les clés de la résidence principale. Un découvert autorisé de 500 euros et une franchise d’agios de 3 euros par trimestre permettent d’avoir plus de souplesse dans la gestion au quotidien.

HSBC étant un réseau international, la banque accompagne sa clientèle qui souhaite s’installer à l’étranger (démarches, transfert des comptes). Ainsi les comptes bancaires sont opérationnels dès l’arrivée dans un nouveau pays.

En outre la Convention HSBC Hexagone exonère les frais de dossier pour les prêts étudiants. => voir l’offre

  • La Formule de Compte à La Banque Postale

La Banque Postale propose une réduction de 50% sur sa Formule de Compte pour les 18-25 ans, soit 2,5 euros par mois.

Cette offre comprend une carte bancaire internationale, un chéquier, l’assurance des moyens de paiement, la gestion des comptes en ligne, les alertes SMS (3 par mois), l’exonération des frais de tenue de compte. De plus il y a une franchise d’agios pour les découverts inférieurs à 300 euros pendant 9 jours par mois. => voir l’offre

Personnalisation Extra-Bancaire

Ces packages permettent aux jeunes de profiter de réductions et de Jeux concours en lien avec leur mode de vie : Style, technologie, télé/ciné, séries, célébrité, campus, sport, buzz…

Finalement les banques se différencient mieux sur les offres extra-bancaires^^

Les cartes « co-brandées » sont largement proposées par les banques françaises notamment autour du sport et de la culture. Les jeunes bénéficient d’avantages commerciaux dans les domaines ci-dessous :

SPORT (maillots de sport offerts, suivi des grands évènements, participation…)

  • Le rugby avec la Société Générale
  • Le football au Crédit Agricole
  • Le tour de France et le judo chez LCL
  • La voile et le Football avec la Banque Populaire

MUSIQUE (places de concert, avant-premières et place de cinémas offertes…)

  • Fun Radio au Crédit Mutuel Arkéa
  • NRJ avec la Banque Populaire
  • SoMusic à la Société Générale
  • M6 Mozaic pour le Crédit Agricole
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David Audran

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d’entreprise et analyse financière.

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