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Ouverture d’un compte Fortuneo et son fonctionnement

Les √©tapes de l’ouverture de compte

  1. Remplir le formulaire en ligne
  2. V√©rifier de l’√©ligibilit√© (majeur, capable, r√©sidence…)
  3. Choisir sa carte bancaire si besoin
  4. Valider ses identifiants (par SMS ou mail)
  5. Envoyer les justificatifs (Revenus, RIB, domicile, identité, 1er versement)
  6. Recevoir et activer la carte bancaire

Alimenter son compte Fortuneo

Comme tout compte bancaire, un compte courant Fortuneo peut √™tre aliment√© par des virements, des ch√®ques ou des esp√®ces. En revanche, le montant et le nombre d’op√©rations de ce type est plafonn√©. Le client peut :

  • Cr√©diter 3500 ‚ā¨ maximum par op√©ration
  • Dans la limite de 20 op√©rations par mois
  • Et √† raison de 35¬†000 ‚ā¨ par mois maximum

Dès lors, les sommes créditées sont visibles immédiatement sur le compte. Les fonds, quant à eux, sont disponibles dans un délai maximum de deux jours ouvrés.

Mieux gérer son budget avec Fortuneo

Pour vous aider √† mieux g√©rer votre budget, Fortuneo vous propose plusieurs outils innovants. Tout d’abord, il vous est possible d’ajouter les comptes dont vous √™tes titulaires dans d’autres √©tablissements bancaires, sur votre interface client. Cette agr√©gation vous permet de visualiser tous vos comptes sur une seule et m√™me page.

Pour ne rater aucun √©v√©nement important survenant sur votre compte, Fortuneo vous invite aussi √† param√©trer des alertes. L’envoi de notifications, d’alertes SMS ou d‚Äôe-mail est totalement personnalisable.

De m√™me, si vous avez des difficult√©s √† g√©rer votre budget, Fortuneo met √† disposition de ses clients une offre sp√©cifiquement adapt√©e aux personnes en fragilit√© financi√®re. Ce service est soumis √† des conditions d’√©ligibilit√©.

Consulter les opérations à venir sur votre compte

Dans un même registre, pour vous aider à prévoir vos dépenses et à gérer vos finances, chez Fortuneo, vous pouvez visualiser les opérations récurrentes à venir sur votre compte, 5 jours ouvrés avant leur date effective. Cela concerne les opérations suivantes :

  • Les virements permanents
  • Les virements diff√©r√©s que vous avez d√©j√† mis en place
  • Les pr√©l√®vements programm√©s sur votre contrat d’assurance vie
  • Tous vos pr√©l√®vements automatiques
  • Les paiements r√©alis√©s avec votre carte de cr√©dit (carte √† d√©bit diff√©r√©)

Pour consulter ces op√©rations, il vous suffit d’acc√©der √† votre espace client et de s√©lectionner le compte souhait√©. L√†, choisissez la rubrique ¬ę Solde et historique¬†¬Ľ, puis l’onglet ¬ę Op√©rations √† venir ¬Ľ.

Effectuer des virements

Les clients de Fortuneo peuvent effectuer eux-m√™mes leurs virements en ligne. Notons d’ailleurs que la banque propose des virements classiques ou instantan√©s. Quelle que soit l’option choisie, les plafonds sont les m√™mes :

  • 6000 ‚ā¨ par op√©ration, dans la limite de 10¬†000 ‚ā¨ par semaine
  • 5 virements maximum par jour
  • 20 virements maximum par mois

Pour toute demande de virement supérieure à ces plafonds, il suffit de joindre le Service Clients Fortuneo :

  • Par t√©l√©phone
  • Par l’envoi d’un courrier sign√©, par fax ou par voie postale
  • Par l’envoi d’une demande manuscrite et sign√©e, par mail

Pour effectuer un virement, la procédure est la suivante :

  • Se connecter √† son Espace Clients
  • Se rendre dans la rubrique ¬ę Virements ¬Ľ, puis s√©lectionner ¬ę Effectuer un virement ¬Ľ
  • Compl√©ter les instructions demand√©es, √† savoir le compte √† d√©biter, le compte √† cr√©diter, le montant de l’op√©ration et le type de virement souhait√©

Les clients Fortuneo peuvent √©galement mettre en place un virement ponctuel programm√©. Dans ce cas, il leur suffit d’indiquer la date √† laquelle le virement devra √™tre fait, ainsi qu’un libell√© d’op√©ration. Tout virement peut √™tre diff√©r√© de 3 mois maximum.

Pour r√©aliser un virement depuis un compte Fortuneo, il est n√©cessaire d’enregistrer au pr√©alable les coordonn√©es bancaires de son destinataire. Pour votre s√©curit√©, chaque nouveau compte est v√©rifi√© par la banque en ligne. Par cons√©quent, votre virement ne pourra √™tre fait que dans un d√©lai de 24h apr√®s l’enregistrement de son b√©n√©ficiaire (ou 48 heures pour les week-ends et les jours f√©ri√©s).

Enfin, il est tout √† fait possible d’enregistrer un virement permanent, en suivant la m√™me proc√©dure.

Payer ou contester vos prélèvements SEPA

Pour harmoniser les paiements en euros et s√©curiser l’ensemble de vos transactions, l’Europe a mis en place la r√©gulation SEPA. Vos pr√©l√®vements sont donc totalement encadr√©s par r√©glementation europ√©enne.

Conform√©ment √† cette loi, pour tout nouveau pr√©l√®vement, l’organisme b√©n√©ficiaire de votre paiement doit vous transmettre un mandat unique de pr√©l√®vement SEPA. Le client est tenu de lui retourner sign√© pour que le cr√©ancier puisse l’archiver. Chaque mandat est associ√© √† une r√©f√©rence unique de mandat (RUM). Ainsi, en cas de d√©saccord sur un pr√©l√®vement, le cr√©ancier doit pouvoir fournir le mandat d√Ľment sign√© du client. S’il n’en a pas la possibilit√©, le client est dans le droit de contester ce pr√©l√®vement non autoris√©, dans un d√©lai de 13 mois apr√®s son apparition dans ses lignes de compte.

Par ailleurs,¬†m√™me si un mandat a √©t√© sign√©, le client peut mettre un pr√©l√®vement en opposition ou demander son rejet, dans un d√©lai de 8 semaines apr√®s son d√©bit, quel que soient le motif invoqu√©. Cela emp√™che le pr√©l√®vement de passer sur son compte mais n’annule en rien la dette du client aupr√®s du cr√©ancier.

Pour plus de sécurité et de sérénité, tout client Fortuneo peut fournir gratuitement une liste blanche de ses prélèvements SEPA à la banque en ligne. Cette liste énumère les seuls organismes que vous autorisez à effectuer des prélèvements sur votre compte. Pour cela, il vous suffit de retourner le formulaire disponible en ligne, complété et signé, par mail ou par courrier, à Fortuneo.

Comment faire pour opposer un prélèvement ? Deux cas de figures peuvent être rencontrés :

  • Il s’agit d’un pr√©l√®vement d√©j√† pass√© sur votre compte¬†: Dans ce cas, allez dans votre Espace Clients et s√©lectionnez le compte concern√©. Allez ensuite dans la rubrique ¬ę Pr√©l√®vements¬†¬Ľ, puis cliquez sur ¬ę G√©rer mes pr√©l√®vements ¬Ľ. Une petite croix rouge appara√ģt en face de chaque cr√©ancier. Il vous suffit de cliquer dessus et de s√©lectionner ¬ę Rejeter un pr√©l√®vement pass√©¬†¬Ľ. Enfin, cochez le pr√©l√®vement concern√© et validez votre demande. Cette derni√®re sera trait√©e dans un d√©lai de 10 jours par Fortuneo.
  • Il s’agit d’un pr√©l√®vement √† venir¬†: Avant toute chose, contactez votre cr√©ancier pour ne pas entrer en litige avec lui. Ensuite, adressez une demande sign√©e au Service Clients Fortuneo, par mail, fax ou courrier. Votre lettre doit comporter le nom de l’organisme d√©biteur, son num√©ro d’√©metteur √† 6 chiffres (figurant dans le libell√© des op√©rations), le motif de votre demande d’opposition, et s’il s’agit d’une opposition permanente ou ponctuelle.

B√©n√©ficier d’un d√©couvert autoris√©

Concernant le d√©couvert autoris√©, les clients de Fortuneo peuvent en b√©n√©ficier dans la limite de 200 ‚ā¨, et sous r√©serve d’acceptation de la banque en ligne. Pour cela, il leur suffit de faire une demande sign√©e aupr√®s du service client, soit lors de l’ouverture de leur compte, ou ult√©rieurement.

Mettre en place une procuration

Enfin, pour permettre √† une personne d’agir sur vos comptes ou de les consulter, il est possible de mettre en place une procuration sur vos comptes. Un formulaire de demande de procuration est accessible directement en ligne. Il vous faut le compl√©ter et l’accompagner des documents suivants¬†:

  • La photocopie de la pi√®ce d’identit√© du mandataire
  • Son justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Une demande manuscrite et sign√©e de votre part

Tous ces documents sont à envoyer par mail, par fax ou par courrier.

Les transferts de compte Fortuneo

Conform√©ment √† la loi Macron, Fortuneo peut se charger, apr√®s acceptation du client, de transf√©rer l’ensemble de ses pr√©l√®vements et virements permanents lors de son ouverture de compte. Il s’agit d’une aide administrative pr√©cieuse et d’un gain de temps consid√©rable pour le nouveau titulaire du compte Fortuneo. Pour cela, le nouveau client doit simplement signer un mandat de mobilit√© bancaire. Ensuite, Fortuneo entre en contact avec l’ancien √©tablissement bancaire du client, et se charge seule de toutes les d√©marches.

De m√™me, si le client souhaite quitter Fortuneo, la banque en ligne se montre fair-play et lui fournit les informations n√©cessaires. Pour y acc√©der, le client doit se rendre dans son espace personnel. Il doit ensuite s√©lectionner le compte qu’il veut transf√©rer dans une autre banque et cliquer sur l’onglet ¬ę Changer de banque ¬Ľ. Depuis cette rubrique, il retrouve la liste des √©metteurs de tous ses virements re√ßus et ses pr√©l√®vements r√©currents, de l’ensemble de ses virements permanents √©mis, ainsi que la liste de ses num√©ros de ch√®ques non d√©bit√©s.

David Audran

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d'entreprise et analyse financière.