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Investir dans le crowdfunding obligataire avec Investbook

Après le don, l’equity pour les startups, le prêt pour les TPE, le crowdfunding s’ouvre aux obligations de PME avec Investbook. Explications.

Investbook est la première plateforme de crowdfunding agréée par l’AMF pour l’investissement en obligations de PME. Elle a le statut de Conseiller en Investissements Participatifs.

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Investbook propose des placements financiers diversifiants et à haut rendement (6 à 10% / an). Les investisseurs sont des personnes physiques ou morales à la recherche de placements financiers dynamiques dont ils connaissent à l’avance la durée et le rendement. L’investissement minimum est de 1.000 €, chaque obligation ayant une valeur faciale de 1.000 €.

Voici l’interview de Jean Carvajal, Président-Fondateur d’Investbook, pour Culture Banque.

Vous lancez une nouvelle plateforme de crowdfunding en France, comment Investbook se démarque-t-elle?

Jean CarvajalAprès le don, l’equity pour les startups et le prêt pour les TPE, le financement participatif connaît une nouvelle étape avec Investbook : le crowdfunding obligataire. Notre plateforme permet aux prêteurs de souscrire en direct à des obligations émises par des PME matures. A savoir des titres financiers donnant droit à des intérêts semestriels, des remboursements annuels et un accès à l’information pendant toute leur durée de vie.

Investbook se positionne sur des financements pertinents pour les PME qui souhaitent lever plusieurs centaines de milliers d’euros. Les investissements n’y sont pas plafonnés. Les prêteurs peuvent être des personnes physiques et morales (holdings patrimoniales, investisseurs institutionnels ou entreprises en excédent de trésorerie). Contrairement aux plateformes de prêt qui sont limitées à 1.000 € par personne et par projet, les investissements en obligations ne sont pas plafonnés.

Comment est né ce projet de financement participatif ?

En 2014, la loi sur le Financement Participatif a représenté pour moi l’opportunité de m’impliquer dans la libéralisation du financement des PME et des placements financiers. C’est ainsi que j’ai créé Investbook, la première plateforme de crowdfunding par souscription d’obligations.

  • 1° étape, Investbook a obtenu l’agrément AMF le 12 décembre 2014 après 3 mois d’audit poussé sur la fiabilité de nos procédures, la sécurité de notre plateforme et la pertinence de notre modèle d’évaluation des entreprises.
  • 2° étape, après l’entrée au capital d’Investbook de plusieurs business angels d’expérience, nous avons étudié plus de 100 dossiers de PME en recherche de financement.
  • 3° étape, nous avons évalué une trentaine d’entreprises et en avons sélectionné 5 dont 2 pour le lancement.

Quels types de projets financez-vous sur Investbook?

Nous soutenons les entrepreneurs en quête de développement et nous leur offrons une profondeur de financement complémentaire aux ressources bancaires.

Investbook finance des PME matures qui n’ont pas encore la taille nécessaire pour émettre des obligations cotées. Les sociétés émettrices sont sélectionnées selon 3 critères :

  • Au moins 3 années d’existence.
  • Un chiffre d’affaires supérieur à 500.000 euros.
  • Un résultat d’exploitation positif ou proche de l’équilibre.

Pour exemple 2 émissions que nous lançons actuellement :

  • Une entreprise de conseil en systèmes d’informations créée en 2009, 2m€ de chiffre d’affaires, filiale d’un groupe qui fait 11m€. Émission d’obligations : 200k€, maturité 4 ans, 7,50% d’intérêts annuels. Le groupe se porte garant de sa filiale.
  • Une entreprise de conseil en communication digitale créée en 2010, 500k€ de chiffre d’affaires. Émission d’obligations : 150k€, maturité 3 ans, 8,0 % d’intérêts annuels.

Pour consulter les projets en cours de financement, rendez-vous sur https://www.investbook.fr/tous-les-projets

Pourquoi investir via Investbook?

  1. Pour le rendement financier

Dans une époque où les taux de base avoisinent le zéro (livret A à 0,75%), Investbook propose à ses investisseurs des rendements de 6 à 10%.

  1. Pour le sérieux de la plateforme

En complémentarité des règles prudentielles, Investbook effectue un audit renforcé des PME, prépare préalablement un Information Memorandum d’une trentaine de pages avec une présentation des sociétés et une note d’analyse. Elle rencontre systématiquement les dirigeants et organise fréquemment des réunions investisseurs– émetteurs.

  1. Pour les avantages des obligations

Les obligations sont des titres financiers représentatifs d’un emprunt qui confèrent aux souscripteurs les droits suivants :

  • Droit à l’intérêt, les coupons. Sur Investbook, ils sont payés semestriellement.
  • Droit au remboursement qui se fait par amortissements annuels.
  • Droit à l’information. Pendant toute la durée de vie des obligations et au moins une fois par an, Investbook transmet aux investisseurs les comptes financiers et rapports de gestion des sociétés.
  • Droit à la déduction fiscale. Les moins-values éventuelles (cession de titres ou défaillance d’entreprise) peuvent être fiscalement déductibles.
  • Droit de cession. Les obligations non cotées sont des titres cessibles de gré à gré.
  1. Pour aider les PME françaises à se développer

Aujourd’hui les entreprises arrivent à financer leurs machines et autres biens matériels, mais lorsqu’il s’agit de financer du BFR ou de l’immatériel, c’est plus compliqué avec les banques.

Les PME financent souvent cela sur fonds propres et peuvent se mettre en difficulté. Ou alors elles s’auto limitent et se développent très lentement, repoussent leurs recrutements, leurs programmes de R&D, etc. Donc elles restent petites et se font devancer.

Le crowdfunding constitue un complément de financement qui leur donne de la profondeur et de la diversification par rapport aux banques.

Sur notre plateforme, les investisseurs choisissent les PME dans lesquelles placer leur argent.

Quels outils de choix d’investissements avez-vous mis en ligne ?

  1. Le comparateur des plateformes de crowdfunding

Afin d’apporter notre contribution à la réussite du Financement Participatif en France, nous avons créé le comparateur des plateformes de crowdfunding destiné aux investisseurs en demande de formations et d’informations pour leurs placements financiers.

  1. Le simulateur de placements financiers

Nos investisseurs, les Investbookers, disposent sur notre site d’un simulateur pour calculer les rendements de leurs investissements (exemple ci-dessous).

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David

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d'entreprise et analyse financière.

Un commentaire

  • Article propre, net, mais qui me paraît un peu trop “publicitaire” et manquant d’objectivité. Ce n’est toutefois que mon simple avis de profane :)

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