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BforBank : avis et analyse de l’offre en ligne

nouveau logo bforbank

BforBank propose une offre plus humaine, sans conditions de revenus avec un service client disponible 24h/24 et 7j/7.  L’offre a été simplifiée pour répondre aux besoins essentiels des clients, mais la gamme de produits devrait s’élargir prochainement avec l’assurance vie. BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole, elle bénéfice d’une application mobile de référence.

Juillet 2024 : 80€ offerts pour une première ouverture d’un compte BforBasic ou BforZen + 6 mois offerts sur l’offre BforZen (ensuite 4€/mois)

Quelles sont les offres bancaires BforBank ?

BforBank est une banque en ligne qui existe depuis 2009 et qui a choisi de faire évoluer son offre pour la rendre accessible à tous. Sans condition de revenus ou d’épargne, BforBank propose une offre de base gratuite et une offre plus complète payante. BforBank dispose d’un panel de solutions bancaires essentielles avec ses cartes à autorisation systématique, un livret, le crédit à la consommation et l’assurance mobiles.

BforBank propose-t-elle du crédit ?

À ce jour, BforBank propose uniquement le prêt à la consommation. Les conditions sont à étudier directement en ligne en fonction de vos besoins et de votre profil.

Quelles sont les caractéristiques du livret BforBank ?

BforBank propose un livret d’épargne Bfor+ dont le taux de rémunération est régulièrement boosté pour les nouveaux clients (5% pendant 5 mois). Cette offre est accessible à toute personne physique majeure et capable résidant en France et déjà titulaire du compte dans une banque française.

Le livret s’avère particulièrement avantageux pour sa disponibilité (les retraits et les versements peuvent s’effectuer rapidement sans contraintes) notamment à partir de la plateforme web de la banque. Après un versement d’ouverture de 100 euros, le montant minimum requis sur ce placement est de 10 euros et les épargnants les plus aisés il pourra contenir jusqu’à 4 millions d’euros.

La banque en ligne de prélève aucun frais sur les opérations, la gestion ou la clôture du livret. Une gratuité qui s’étend aussi à l’utilisation des nombreux outils de l’univers BforBank et aux conseillers privés de la banque en ligne.

En outre il est possible de choisir d’ouvrir ce livret conjointement avec une seconde personne, mais aussi disposer de plusieurs livrets pour un seul titulaire.

Quelles assurances vie sont proposées par BforBank ?

L’offre assurance vie de BforBank est temporairement suspendue. Pour les clients historiques, BforBank permet de souscrire une assurance vie et donne accès à de nombreux supports. Les fonds euros et contrats multi supports correspondent à tous les types d’investisseurs.

BforBank ne prélève pas de frais sur les versements et la clientèle peut réaliser ses arbitrages en ligne ce qui permet de changer de stratégie sans contrainte : prudence/risque.

La banque en ligne se donne un délai maximum de 21 jours pour répondre aux demandes d’ouverture d’assurance vie BforBank. Le dépôt minimum à l’ouverture est de 1000€, les versements libres doivent êtres d’un minimum de 100€ et les versements programmés pour un montant minimum de 50€.

Le client peut choisir lui-même l’allocation de son épargne ou bien se faire guider par les experts de BforBank ! La gestion des plus-values ou des moins-values peut être automatisée grâce à un système de « stop-win » ou « stop-loss » pour rester serein.

Quelle est l'offre de bourse en ligne BforBank ?

L’offre bourse est temporairement suspendue. Pour les clients historiques et investisseurs particuliers, BforBank propose deux solutions  :

  • Le PEA permet aux clients d’investir dans des valeurs françaises ou européennes dans un cadre défiscalisant.
  • Le Compte titre conviendra aux particuliers souhaitant investir dans différentes classes d’actifs et de profiter rapidement des plus-values.

La banque en ligne BforBank met des outils d’aide à la décision performants à la disposition de sa clientèle.

Quels sont les moyens de paiement de BforBank ?

cb bforbasic

Offre BforBASIC :

 BforBank propose la carte bancaire Visa gratuite sans condition de revenus ou d’épargne. Les paiements en zone euro sont gratuits, 1 retrait d’espèce est inclus chaque mois (puis 1€/retrait), une commission de 1,95% s’applique sur les paiements et retraits hors zone euro.

cb bforzen

Offre BforZEN :

Cette offre groupée comporte une carte Visa pour 4€/mois avec davantage de services inclus. La carte bancaire bénéficie de plafonds d’utilisations supérieurs et 5 retraits par mois (puis 1€/retrait). Hors zone euro l’offre comporte 1 retrait par mois et 1000€ de paiements par mois (1,95% de commission au-delà). Cette offre est accessible sans conditions de revenus ou d’épargne.

Le compte courant BforBank

BforBank saura vous séduire par la gestion totalement gratuite de votre compte courant. Celle-ci comprend, bien entendu, tous les services de banque à distance comme l’abonnement Internet et les alertes SMS, de façon à suivre votre situation de compte au quotidien.

Comment ouvrir un compte BforBank ?

  1. Compléter le formulaire d’ouverture de compte en ligne
  2. Joindre les justificatifs en ligne
  3. Réaliser le 1er versement de 150€ par virement ou chèque

Quels justificatifs pour ouvrir un compte en ligne ?

L’ouverture de compte est éligible à la signature électronique, ainsi vous pouvez télécharger vos justificatifs en ligne.

Les justificatifs pour ouvrir un compte BforBank sont :

  • 1 justificatif d’identité en cours de validité (CNI, passeport, ou titre de séjour)
  • 1 justificatif de revenu (2 premières pages du dernier avis d’imposition)
  • 1 justificatif de domicile (facture d’énergie, fixe/box, ou quittance de loyer, attestation d’assurance habitation, ou taxe d’habitation)

A qui appartient BforBank ?

La banque en ligne BforBank fait partie du Groupe Crédit Agricole. En réalité BforBank est détenue à 85% par les Caisses Régionale par la l’intermédiaire de la SAS Sacam Avenir. C’est le Crédit Agricole SA qui détient les 15% restants de BforBank. En 2017 le groupe décide de relancer sa banque par internet avec une recapitalisation de 120 millions de d’euros. Un plan stratégique qui relance le débat sur l’orientation du groupe mutualiste : faut-il soutenir le réseau traditionnel ou la banque à distance? En parallèle la banque verte lance l’offre EKO à 2 euros dans son réseau d’agences.

Avis sur BforBank

Avis de la rédaction
  • Innovation
  • Tarification
  • Catalogue
  • Accessibilité
4.0

Résumé de l'avis

BforBank est une banque en ligne assez complète, elle propose notamment le crédit et divers produits d’épargne. Le pure player est cependant peut entreprenant et fait souvent évoluer sa gamme de produit après ces concurrents plus offensifs. L’établissement met à disposition de ses clients un agrégateur de comptes efficace. Sa tarification est faible et se rapproche des banques les moins chères, on peut se satisfaire d’une accessibilité moins élitiste. En effet il suffit de justifier 1200 euros de revenus ou placer 5000 euros dans ses livres pour bénéficier de la carte Visa Classique Gratuite. La banque a donc bien mérité sa 4ème étoile.

Un oeil sur l’offre de parrainage

En ce moment, si vous êtes client BforBank vous avez la possibilité de parrainer jusqu’à 5 filleuls. Dans ce cadre BforBank offre 120 euros au parrain dans la limite de 5 filleuls. Pour que cela fonctionne il faut que l’ami parrainé inscrive le « code de parrainage » lors de sa souscription. L’offre de parrainage BforBank change souvent donc si vous avez un compte en ligne regardez dans votre espace client les conditions de l’offre.

Un accompagnement efficace

La banque s’attèle également à accompagner efficacement ses clients et en toute transparence. En effet BforBank met à disposition des outils d’aide à la décisions ainsi que des comparatifs de produits concurrents. Sur d’elle, la banque en ligne affiche des tarifs attractifs, notamment des taux boosté sur l’épargne. Enfin la banque profite de sa structure en ligne pour proposer des services économiques en papier (coffre fort électronique, e-relevé…) et ainsi protéger l’environnement.

Opinion sur la prime de 80 euros

Plusieurs fois par an BforBank offre de l’argent à ces nouveaux clients. La prime de bienvenue est offerte pour la première ouverture d’un compte bancaire chez BforBank. Pour en bénéficier il faut respecter les conditions d’éligibilité visibles au moment de la souscription. Il faut notamment activer sa carte bancaire dans les 30 jours suivant l’ouverture du compte. Quand tout est fait la prime de 80 euros est versée sur le compte en ligne! Une offre immanquable! Cette offre est valable pour toute souscription à une carte Visa Premier ou Visa Infinite.

L’application mobile BforBank

BforBank dispose d’une application mobile de dernière génération pour gérer vos compte depuis votre smartphone. Cette application est disponible sur Apple Store et Google Play avec des fonctionnalités innovantes :$

  • Blocage/déblocage de la carte bancaire
  • Modification des plafonds de la carte bancaire
  • Activer ou désactiver le paiement sans contact
appli mobile bforbank

BforBank propose 2 applications complémentaires pour une gestion optimale de votre patrimoine :

  • Application « Mes Banques » qui réalise l’agrégation des comptes externes
  • Application « Bourse » pour gérer votre portefeuille de titres

Espace client BforBank

L’espace client de BforBank est accessible par la saisie de l’identifiant client, la date de naissance et le code secret à 6 chiffres. L’espace client se présente assez classiquement avec une synthèse des comptes bancaires et votre épargne. On y retrouve la date de dernière connexion et les soldes sur la page d’accueil.

Le tableau de bord du compte permet de visualiser un graphique du solde du compte sur les derniers jours, le détail des opérations, la catégorisations des transactions… Dans cet espace vous pouvez contrôler la votre carte Visa Premier notamment la mise en opposition, la gestion des plafonds, le sans contact, le type de carte (immédiat/différé). Dans la rubrique « Chèque » l’internaute peut télécharger un bordereau de remise de chèque afin d’envoyer des chèques à BforBank. La commande de chéquier est possible en un clic et la gestion des autorisations de prélèvement est assez facile.

L’espace client donne accès aux assurances de l’établissement. Il est possible d’y souscrire directement en ligne. La banque spécialiste du patrimoine met en avant ses offres d’épargne, de titres et assurance vie. L’offre de crédit est aussi détaillée dans l’espace en ligne. La banque du web offre un service d’aide à la mobilité bancaire. Pour en bénéficier il suffit de sélectionner le compte bancaire concerné et l’outil s’occupe de transférer les prélèvements et virements récurrents. Retrouvez dans cet espace les autres services pratiques : B Switch, Service Infinite, Offres Visa, Trouver un distributeur.

Tarification BforBank

Les cartes bancaires

Historiquement BforBank se distingue des autres banques en ligne avec sa carte Visa Premier gratuite mais est soumise à des conditions de revenus (1600 € nets mensuels ou 10 000 € d’épargne dans la banque). Il vous est également possible d’opter pour une Visa Infinite mais cela vous coûtera 200 €. En d’autres termes, BforBank s’adresse plutôt à une clientèle haut de gamme. Tous les retraits en Zone Euro sont gratuits. En revanche, les retraits et les achats à l’étranger sont soumis à des frais de 1,95 % par opération. Toute fabrication de la carte avant échéance est facturée 15 €.

Depuis 2023 l’offre est simplifiée avec 2 cartes Visa à autorisation systématique. BforBank propose désormais 2 offres groupées : BforBASIC gratuite et BforZEN à 4€/mois.

Les virements et les prélèvements

Les virements initiés par Internet sont totalement gratuits. La mise en place d’une autorisation de prélèvement est également gratuite, au même titre que les frais d’opposition. Les virements non SEPA doivent être faits directement en relation avec le Service Client et sont facturés. 

Le chéquier BforBank

BforBank met également à disposition de ses clients un chéquier par courrier simple ou recommandé. Toute opposition sur chèque est gratuite, de même que l’émission d’un chèque de banque.

Les incidents de paiement

La commission d’intervention pour toute opération irrégulière, ainsi que l’envoi d’une lettre d’information pour compte débiteur, sont gratuits chez BforBank. En revanche, l’envoi d’une lettre d’information préalable au rejet d’un chèque est facturé 10 €. Le rejet en lui-même vous coûtera 30 € pour tout chèque inférieur à 50 €, ou 50 € pour un montant supérieur. Les rejets de prélèvements ou de virements pour solde insuffisant entraînent quant à eux des frais de 20 €. Toute déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire est facturée 30 €. Enfin, les frais par opposition à tiers détenteur, opposition administrative, saisie à tiers détenteur ou saisie attribution sont de 130 €. 

Les crédits BforBank

Un découvert autorisé peut être mis en place sur votre compte à un taux débiteur annuel de 7 %. En revanche, tout dépassement de découvert vous revient à 16 %. Sachez aussi que BforBank propose des conditions très avantageuses en matière d’habitat, en renégociant votre prêt déjà établi pour un montant de 900 € seulement. Les frais de dossier pour un projet immobilier, quant à eux, sont gratuits.

L’épargne BforBank

Enfin, en matière d’épargne, BforBank propose des livrets réglementés ainsi que des produits de bourse comme un compte titre ou un PEA. Chaque transfert de ce type de compte vers un autre établissement est facturé 100 € plus 24€ par ligne.

Comment contacter Monabanq ?

Adresse postale

L’adresse postale : Libre réponse 83914 - 92 889 Nanterre Cedex 9

Téléphone

Par téléphone au 3911 de 8h à 19h en semaine et à partir de 9h le samedi

Formulaire de contact

Il est également possible d’utiliser un formulaire de contact du site officiel.

La banque en ligne BforBank souhaite apporter des solutions qui correspondent aux besoins de sa clientèle patrimoniale de manière simple via un site web facile d’utilisation.

Pour rassurer le client ou aborder des projets plus complexes, des conseillers privés sont disponibles 6 jours sur 7, par téléphone, tchat ou mail.

BforBank sur le Web et les réseaux sociaux

BforBank est très présente sur les réseaux sociaux! Les comptes officiels :

La banque en ligne a pour habitude de relayer de nombreuses actualités à travers ses comptes sociaux. On y retrouve des articles de presse financière, et parfois des articles un peu geek. BforBank traite surtout des sujets dans le domaine du patrimoine. La banque du web réalise aussi des jeux concours et des sondages pour animer sa communauté. Elle présente parfois ses métiers et relaie des publications du Crédit Agricole.

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David Audran

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d'entreprise et analyse financière.