Skip to main content

Banque en ligne : le comparatif des offres en 2023

Une banque en ligne permet de gĂ©rer vos comptes bancaires sur internet simplement et rapidement notamment sur mobile. La forte concurrence entre ces Ă©tablissements en 2023 permet aux clients de profiter de promotions intĂ©ressantes. BĂ©nĂ©ficiez d’une prime Ă  l’ouverture du compte, un livret Ă  taux boostĂ©, une carte bancaire gratuite
 🎁 Ce comparatif simple et gratuit permet de distinguer les meilleures offres en vigueur!

Monabanq
Offre avec CB sans condition dùs 3€/mois et la Visa Premier +3€/mois.
✅ 240€ offertsVoir l'offre
hello bank logo Hello bank!
Hello One avec CB gratuite sans condition de revenus et Hello Prime à 1€/mois pendant 6 mois
✅ 180€ offertsVoir l'offre
logo boursorama Boursorama Banque
Offre Welcom et Ultim avec CB gratuite sans condition de revenus
✅ 100€ offertsVoir l'offre
logo fortuneo Fortuneo
Carte Gold Mastercard gratuite sous condition de revenus ou d'Ă©pargne
✅ 80€ offertsVoir l'offre
logo sg Société Générale
Forfait Sobrio avec carte au choix
✅ 80€ offertsVoir l'offre
logo BforBank violet BforBank
Carte Visa Premier ou Classic gratuite sous condition revenus ou d'Ă©pargne
✅ 80€ offerts / code parrain GSPFVoir l'offre
BNP Paribas
Forfait Esprit Libre
✅ 80€ offerts + 1 an gratuitVoir l'offre
logo banque crédit agricole Crédit Agricole
5 formules bancaires
✅ dùs 2€/moisVoir l'offre

Alors que la France compte prĂšs de 150 banques, dont des banques internationales, des banques traditionnelles, des banques mutualistes, des banques en ligne et plus rĂ©cemment des nĂ©obanques, mĂȘme avec un bon comparateur il devient difficile de choisir! Le marchĂ© de la banque en ligne est composĂ© de 5 grands acteurs : Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq, et BforBank. Ces Ă©tablissements sont clairement moins chers que les banques traditionnelles et proposent des services similaires.

Les meilleures offres des banques en ligne

Si les offres bancaires se ressemblent, notre comparatif des banques en ligne permet d’y voir plus clair pour choisir l’établissement selon votre profil. Aussi pour affiner votre choix n’hĂ©sitez pas Ă  consulter la fiche dĂ©diĂ©e Ă  chaque pure player. Nous avons rĂ©alisĂ© une analyse complĂšte des principaux acteurs pour vous prĂ©ciser les conditions d’accĂšs et la prime de bienvenue. Dans ce contexte de plus en plus concurrentiel la banque en ligne ne se laisse pas faire et imagine de nouveaux services pour sa clientĂšle.

Logo Monabanq

✅ 240 € offerts

Une offre bancaire à seulement 3€ par mois

DĂ©tail de l’offre Monabanq : Une offre ♄ sans condition de revenus ou d’épargne, avec la Visa Premier accessible pour 3€ de plus ! La banque a remportĂ© le prix “Elu Service Client de l’AnnĂ©e 2023” et mise sur l’humain pour se dĂ©marquer. Depuis l’espace client on peut faire un don Ă  l’association SOS Villages d’Enfants.

Quelles sont les offres Monabanq ?

L’offre Pratiq+ pour 3€/mois :

  • Carte Visa incluse
  • DĂ©pĂŽt de chĂšques possible
  • DĂ©couvert autorisĂ© possible
  • 4 dĂ©pĂŽt d’espĂšce par an

L’offre Uniq Ă  6€/mois :

  • 25 retraits hors zone euros gratuits
  • 50 paiement hors zone euros gratuits
  • Assurance moyens de paiement & tĂ©lĂ©phone

L’offre Uniq+ pour 9€/mois :

  • 12 dĂ©pĂŽts d’espĂšce par an
  • Utilisation illimitĂ© Ă  l’international
  • Absence de commission de change
  • OpĂ©rations courantes gratuites par les conseillers
  • Assurance moyens de paiement & tĂ©lĂ©phone

Carte Visa Premier accessible pour 3€ de plus par mois !

Pourquoi choisir Monabanq ?

Monabanq a développé un nouveau programme visant à accompagner sa clientÚle en matiÚre de gestion budgétaire. La banque en ligne du Crédit Mutuel donne une multitude de conseils aux internautes avec son programme &vous by Monabanq. Il suffit de répondre à quelques questions pour obtenir un accompagnement personnalisé selon vos revenus, votre travail, votre ùge, vos besoins.

hello bank logo

✅ 180 € offerts

La banque en ligne réactive et innovante

DĂ©tail de l’offre Hello Bank : La banque en ligne de BNP Paribas est nativement mobile, trĂšs rĂ©active, avec la carte bancaire gratuite sans condition dans le cadre de l’offre Hello One. Encore plus de services avec Hello Prime pour 5€ par mois avec les 6 premiers mois Ă  seulement 1€ et sous condition de revenus (1000€/mois).

Quelles sont les offres Hello bank ?

L’offre Hello One :

  • CB gratuite sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
  • Facturation 3€/mois en cas de non utilisation

L’offre Hello Prime :

  • Carte Mastercard Premium Ă  5€/mois
  • Sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
  • Assurances et assistances Premium
  • Paiements et retraits gratuits dans le monde
  • Carte Ă  dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ©

Les offres Duo pour les familles :

  • Offre Hello One Duo gratuite = 2 cartes sur un compte joint
  • Offre Hello Prime Duo Ă  8€/mois = 2 cartes sur un compte joint

Pourquoi choisir Hello bank ?

Hello bank! travaille sa notoriĂ©tĂ© en organisant des Ă©vĂ©nements comme le Hello Run. Il s’agit d’une course solidaire en faveur d’une association. Aussi elle souhaite ĂȘtre plus rĂ©active et rĂ©pond Ă  sa clientĂšle sur Messenger, une solution idĂ©ale pour attirer les jeunes. Enfin avec son magasine Hello World, Hello bank! aborde la mobilitĂ© et la gestion de vos finances personnelles.

Logo Boursorama Banque

✅ 100 € offerts

Des produits innovants et un portail financier performant

DĂ©tail de l’offre Boursorama Banque : Les cartes bancaires WELCOME et ULTIM sont gratuites sans condition de revenus ou d’épargne. L’offre METAL est accessible pour 9,9€/mois. BoursoBank est rĂ©guliĂšrement Ă©lue la banque la moins chĂšre de France.

Quelles sont les offres Boursorama Banque ?

Offre Welcome :

  • Carte Visa gratuite sous condition d’utilisation
  • Facturation 5€/mois en cas de non utilisation
  • DĂ©couvert autorisĂ© possible (1000€)
  • 1 retrait Ă  l’Ă©tranger gratuit par mois
  • Paiements illimitĂ©s gratuits Ă  l’Ă©tranger

Offre Ultim :

  • Carte Visa gratuite sous condition d’utilisation
  • Facturation 9€/mois en cas de non utilisation
  • DĂ©couvert autorisĂ© possible (2300€)
  • 3 retrait Ă  l’Ă©tranger gratuit par mois
  • Paiements illimitĂ©s gratuits Ă  l’Ă©tranger
  • Assurances Visa Premier

Offre Metal :

  • Carte en mĂ©tal pour 9,90€/mois
  • Paiements/retraits illimitĂ©s Ă  l’international
  • DĂ©couvert autorisĂ© possible (1000€)
  • Assurances Visa Premier
  • Assurance moyens de paiement & tĂ©lĂ©phone

Pourquoi choisir Boursorama Banque ?

Du cĂŽtĂ© de Boursorama Banque les feux sont au vert car c’est la banque en ligne qui connait la plus forte croissance ces derniĂšres annĂ©es. Au point de dĂ©passer le seuil de 4 millions de clients. Boursorama Banque n’a plus rien Ă  prouver car son offre est complĂšte et compĂ©titive.

Logo Fortuneo

✅ 80 € offerts

+ 100 € bons d’achats

Reconnue pour ses placements en assurance vie

DĂ©tail de l’offre Fortuneo : C’est la banque en ligne de CrĂ©dit Mutuel Arkea avec des assurances-vie performantes et la carte bancaire gratuite +100€ offerts en bons d’achat pour le transfert d’un compte via le service neoChange. La carte Fosfo accessible sans condition de revenus ou d’épargne.

Quelles sont les offres Fortuneo ?

L’offre Fosfo :

  • CB gratuite sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
  • Facturation 3€/mois en cas de non utilisation
  • Paiement et retraits sans frais Ă  l’Ă©tranger
  • DĂ©couvert autorisĂ© possible sur Ă©tude

L’offre Gold Mastercard :

  • Carte Mastercar Gold Gratuite sous condition de revenus (1800€/mois) ou d’Ă©pargne (10000€).
  • Facturation 9€/mois en cas de non utilisation
  • Toutes les assurances et assistances de la carte Gold
  • Plafonds de paiements et retraits supĂ©rieurs
  • Carte Ă  dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ©

L’offre World Elite :

  • Carte World Elite gratuite sous conditions
  • Accessible des 4000€/mois de revenus Ă  verser sur le compte
  • Facturation 50€/trimestre en cas de non versement
  • Assurance et assistances World Elite, service de conciergerie

Pourquoi choisir Fortuneo ?

Fortuneo Banque est reconnue pour ses placements en assurance vie. Maintenant la banque en ligne propose aussi du crédit immobilier à ses clients et aux non-clients. Une bonne démarche pour prospecter davantage notamment dans cette période de taux bas car généralement la banque du crédit immobilier devient la banque principale du client.

logo sg société générale

✅ 80 € offerts

Une agence en ligne pour vous accompagner

Agence Directe de la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale : Sans frais de tenue de compte et sans engagement, l’offre de la SG est compatible avec les derniĂšres technologies : carte crypto dynamique, Apple Pay


Quelles sont les offres de la Société Générale ?

Les offres Sobrio :

  • CB incluse dĂšs 7,2€/mois
  • Existe aussi en Visa Premier Ă  14,90€/mois
  • DĂ©couvert autorisĂ© possible sur Ă©tude
  • Des rĂ©ductions de tarif selon l’Ăąge <25 ans et <30 ans

L’offre Kapsul :

  • CB incluse dĂšs 2€/ mois
  • Cashback inclus

Pourquoi choisir la Société Générale ?

La SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale propose Ă  sa clientĂšle connectĂ©e de gĂ©rer leurs comptes bancaires directement en ligne. Son rĂ©seau d’agence vous donne accĂšs Ă  des experts pour votre Ă©pargne, vos projets, votre patrimoine.

BNP Paribas

✅ 80€ offerts

Une relation 100% personnalisée

L’offre en ligne de BNP Paribas : Une agence prĂšs de chez vous pour vous accompagner dans vos projets et une application mobile performante. 1 an de gratuitĂ© pour dĂ©couvrir la banque d’un monde qui change


Quelles sont les offres de BNP Paribas ?

Esprit Libre DĂ©couverte :

  • CB incluse, gratuit pour les mineurs

Esprit Libre Initiative :

  • CB incluse dĂšs 1,95€/mois pour les 18/25 ans
  • Existe en Visa Premier dĂšs 7,10€/mois
  • DĂ©couvert autorisĂ© possible sur Ă©tude

Esprit Libre Référence :

  • CB incluse dĂšs 6,46€/mois pour >25 ans
  • Existe en Visa Premier dĂšs 14,99€/mois
  • DĂ©couvert autorisĂ© possible sur Ă©tude

Pourquoi choisir BNP Paribas ?

Le compte BNP Paribas permet Ă  la clientĂšle de bĂ©nĂ©ficier d’une relation 100% en ligne ou en agence physique, c’est vous qui dĂ©cidez de votre relation bancaire! Alors dĂ©couvrez l’offre de cette banque directe.

nouveau logo bforbank

✅ 80 € offerts

code parrain GSPF

SpĂ©cialiste de l’Ă©pargne en ligne

DĂ©tail de l’offre BforBank : La banque spĂ©cialiste de l’épargne en ligne propose la carte Visa Classic Ă  partir de 1200 euros de revenus nets mensuels ou la carte Visa Premier gratuite dĂšs 1600 euros de revenus.

Quelles sont les offres BforBank ?

L’offre Visa Classic :

  • CB gratuite dĂšs 1200€ de revenus mensuels
  • Facturation 6€/trimestre en cas de non utilisation

L’offre Visa Premier :

  • CB gratuite dĂšs 1600€ de revenus mensuels
  • Facturation 9€/trimestre en cas de non utilisation
  • Carte Ă  dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ©
  • DĂ©couvert bancaire possible sur Ă©tude
  • Assurances et assistances de la Visa Premier

L’offre Visa Infinite :

  • Carte bancaire trĂšs haut de gamme pour 200€/an
  • Sous condition de revenus >4000€/mois
  • Assurances, assistance et conciergerie Infinite

Pourquoi choisir BforBank ?

Longtemps BforBank est restĂ©e la banque en ligne spĂ©cialiste de l’épargne, avant de proposer le compte courant en ligne. Depuis 2017 la banque en ligne propose le crĂ©dit immobilier Ă  sa clientĂšle. Aussi les patrimoniaux y trouveront des outils de simulations pour optimiser leur fiscalitĂ© ainsi qu’un blog d’actualitĂ© intĂ©ressant.

logo orange bank horizontal

La nĂ©obanque de l’opĂ©rateur tĂ©lĂ©com

DĂ©tail de l’offre Orange Bank : Le choix d’un compte avec carte Premium ou Pack Premium, sans condition de revenus ou d’épargne. Des offres exclusives pour les clients de l’opĂ©rateur Orange. Fermeture prĂ©vue d’Orange bank au profit de Hello bank!

Quelles sont les offres Orange bank ?

L’offre Standard :

  • CB gratuite sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
  • Facturation 2€/mois en cas de non utilisation

L’offre Premium :

  • Carte Mastercard Premium Ă  7,99€/mois
  • Sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
  • Assurances et assistances Premium
  • Paiements et retraits gratuits dans le monde
  • Carte Ă  dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ©
  • AccĂšs prioritaire au service client

Le Pack Premium pour les familles :

  • Offre groupĂ©e Ă  12,99€ sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
  • 2 cartes Premium pour les parents et 2 comptes
  • Jusqu’Ă  5 comptes et cartes pour les enfants
  • Tous les avantages des cartes Premium

Pourquoi choisir Orange bank ?

Orange bank mise sur une offre complĂšte, son application mobile moderne permet d’afficher le solde du compte en direct aprĂšs chaque opĂ©ration ! C’est aussi la meilleure digital selon l’agence de notation D-rating.

Qu’est ce qu’une banque en ligne ou une nĂ©obanque ?

Une banque en ligne est un Ă©tablissement de crĂ©dit qui bĂ©nĂ©ficie d’un agrĂ©ment auprĂšs de la Banque Centrale EuropĂ©enne (BCE) sur proposition de l’AutoritĂ© de contrĂŽle prudentiel et de rĂ©solution (ACPR). Une “nĂ©obanque” signifie “nouvelle banque”, c’est un terme gĂ©nĂ©rique pour identifier les nouveaux acteurs bancaires par rapport aux banques historiques. Les banques, banques en ligne et nĂ©obanques sont soumises Ă  la mĂȘme rĂ©glementation.

Une banque en ligne n’a pas d’agence bancaire pour accueillir la clientĂšle. Les conseillers en ligne travaillent dans des open spaces (souvent en rĂ©gion parisienne) pour rĂ©pondre aux milliers de clients. Ce fonctionnement permet aux Ă©tablissements de rĂ©aliser des Ă©conomies en immobilier et en masse salariale. Les tĂ©lĂ©-conseillers sont lĂ  pour guider le client dans ses dĂ©marches qu’il devra rĂ©aliser en ligne de maniĂšre autonome. C’est aussi pour cela que l’ouverture d’un compte en ligne s’adresse surtout Ă  une clientĂšle avertie, Ă  l’aise avec internet ou son mobile.

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

La question de la solvabilitĂ© de l’établissement est un critĂšre rassurant pour choisir sa banque en ligne. Bonne nouvelle, nos banques françaises se portent bien et vous bĂ©nĂ©ficiez de la garantie des dĂ©pĂŽts par le Fonds de Garantie des DĂ©pĂŽts et de RĂ©solution Ă  hauteur de 100.000 euros.

Les banques en ligne appartiennent toutes Ă  de grands groupes bancaires solvables, vous pouvez donc avoir confiance concernant leur fiabilitĂ© et la sĂ©curitĂ© de vos donnĂ©es personnelles. Cette question du rattachement Ă  un groupe est aussi importante pour le dĂ©pĂŽt de vos chĂšques. Certaines banques en ligne comme Monabanq ou Hello bank! autorisent le dĂ©pĂŽt de chĂšques ou d’espĂšces en toute sĂ©curitĂ© dans leurs agences respectifs du groupe CrĂ©dit Mutuel et BNP Paribas.

A quels groupes appartiennent les banques en ligne ?

  • ING : Groupe ING
  • Boursorama Banque : SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale
  • Fortuneo : CrĂ©dit Mutuel Arkea
  • Monabanq : CrĂ©dit Mutuel – CIC
  • Hello bank! : BNP Paribas
  • BforBank : CrĂ©dit Agricole
  • Orange bank : Orange
  • Nickel : BNP Paribas

Certaines néobanques sont indépendantes :

  • N26
  • Revolut

Comment utiliser une banque en ligne en toute sécurité ?

Certaines conditions doivent ĂȘtre respectĂ©es par le client pour assurer une totale sĂ©curisation des donnĂ©es notamment au moment de l’ouverture du compte ou la connexion Ă  l’espace client. Ainsi, il vous faudra changer rĂ©guliĂšrement votre mot de passe, dĂ©connecter votre compte avant de quitter la page Internet, ne jamais accĂ©der Ă  vos comptes via un lien externe reçu par mail et vous assurer de toujours vous trouver sur un site commençant par « https », et non pas « http ».

Pour sĂ©curiser davantage l’utilisation de la banque en ligne, un dispositif d’authentification forte s’applique pour l’accĂšs au compte et les opĂ©rations sensibles.  Cette authentification forte se matĂ©rialise par la saisie de codes d’accĂšs ou d’empreintes biomĂ©triques sur votre application mobile. Un code Ă  usage unique peut vous ĂȘtre envoyĂ© par sms pour sĂ©curiser un virement ou un paiement en ligne.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Si on tient compte du nombre de clients en France, la meilleure banque est Boursorama Banque avec plus de 4,3 millions de clients. Si on tient compte du tarif, Fortuneo aussi intĂ©ressante que le leader. Chaque annĂ©e CultureBanque Ă©tudie et compare l’intĂ©gralitĂ© des offres des banques en ligne dans le but de vous offrir le dernier classement banques en ligne et ainsi vous aider Ă  choisir. Le choix de la meilleure banque va Ă©videment dĂ©pendre de votre profil client.

Quel est le palmarĂšs des banques en ligne ?

Selon le classement rĂ©alisĂ© par CultureBanque, Boursorama Banque est le leader avec plus de 4,3 millions de clients en 2023. La banque directe ING a Ă©tĂ© rachetĂ©e par Boursorama et comptait prĂšs de 1 million de clients. C’est Hello bank! qui tient la 2Ăšme place du classement avec plus de 680 000 clients selon le dernier communiquĂ© de presse. Fortuneo en 3Ăšme place de ce “top clients” avec 500 000 clients selon nos estimations. Suivie par Monabanq et ses 320 000 clients, bien que l’établissement n’ai pas mis Ă  jour cette information depuis longtemps. BforBank ferme la marche de ce palmarĂšs avec 240 000 clients.

Banque en ligne : Quelle carte bancaire choisir ?

La carte bancaire gratuite est un vĂ©ritable produit d’appel pour la banque en ligne. Les cartes bancaires sont incluses et gratuites dans la majoritĂ© des banques en ligne. Pour avoir une carte bancaire gratuite, il suffit de l’utiliser rĂ©guliĂšrement. Il existe aussi des offres payantes avec davantage de services.

carte hello one Hello Bank
Carte Hello One
Gratuite sans condition d'utilisation
Sans condition de revenus
carte Ultim Boursorama Boursorama Banque
Cartes Welcome ou Ultim
Gratuites si 1 paiement / mois
Sans condition de revenus
carte Orange Bank Orange bank
Carte standard
Gratuite si 1 paiement / mois
Sans condition de revenus
carte Monabanq Monabanq
Offre Pratiq+ pour 3€ / mois
Sans condition d'utilisation
Sans condition de revenus
carte fosfo Fortuneo Fortuneo
Carte Fosfo
Gratuite si 1 paiement / mois
Sans condition de revenus
cb bforbasic BforBank
Carte BforBASIC
Gratuite
Sans condition

Monabanq permet de modifier le code secret de la carte Ă  partir d’un distributeur de billet du groupe CrĂ©dit Mutuel Ă  n’importe quel moment !

Fortuneo propose une option payante atypique permettant customiser le visuel de votre carte bancaire lors de sa commande.

La carte bancaire est-elle totalement gratuite ?

Si les opĂ©rations bancaires de base sont totalement gratuites, certaines opĂ©rations sont facturĂ©es. Par exemple en cas de renouvellement d’une carte bancaire avant sa date d’expiration, pour la rĂ©Ă©dition du code confidentiel, le dĂ©passement du dĂ©couvert
 Aussi il faut ĂȘtre actif, si vous n’utilisez pas votre carte pendant un mois ou un trimestre la banque en ligne pourra vous prĂ©lever des frais. Cela reste moins cher qu’une banque traditionnelle qui n’hĂ©sitera pas Ă  vous vendre un package de services bancaires Ă  8 ou 10 euros par mois et la carte de paiement Ă  45 euros/an ou la carte haut de gamme Ă  135 euros/an.

Peut-on utiliser sa carte bancaire Ă  l’étranger ?

Les banques en ligne appliquent un tarif trĂšs attractif pour les paiements et les retraits Ă  l’étranger. Pour satisfaire les clients voyageurs, chaque banque en ligne propose une offre spĂ©cifique pour l’utilisation de la carte bancaire Ă  l’étranger, c’est Ă  dire hors Union EuropĂ©enne (Espace unique de paiement en euros – Single Euro Payments Area).

Boursorama et Fortuneo sont les banques en ligne les mieux disantes pour les frais d’utilisation de la carte bancaire Ă  l’étranger. Leurs offres ULTIM et FOSFO permettent de payer et retirer des espĂšces sans frais Ă  l’étranger.

Quelle application mobile avec votre banque en ligne ?

Pour la banque en ligne, le mobile est un canal Ă  part entiĂšre. La crĂ©ation des applications s’inscrit dans la stratĂ©gie de mise Ă  disposition de la banque Ă  tous les clients, quel que soit leur Ă©quipement mobile. Il s’agit de permettre Ă  tous les utilisateurs de consulter leurs comptes sur mobile et de rester en contact avec la banque, oĂč qu’ils soient et quel que soit leur Ă©quipement.

Par consĂ©quent les banques en ligne dĂ©veloppent une application spĂ©cifique pour chaque appareil, disponible gratuitement dans le store dĂ©diĂ©. Pour chaque application mobile, la banque conserve l’identitĂ© et les usages (notamment son accĂšs et son utilisation hyper simple, ainsi qu’un design Ă©purĂ©), tout en s’adaptant aux codes de chaque appareil (Iphone, Ipad, Samsung avec Google Play
).

Application banque en ligne

Peut-on utiliser sa banque en ligne sur smartphone ?

Il est possible d’utiliser sa banque en ligne sur votre smartphone avec les diffĂ©rentes applications mobiles Ă  tĂ©lĂ©charger sur Apple Store ou Google Play.

Aussi, certains Ă©tablissements ont spĂ©cifiquement dĂ©veloppĂ© un site web mobile pour exploiter pleinement toutes les mĂȘmes possibilitĂ©s offertes par une application mobile : ergonomie particuliĂšre, navigation, sĂ©curitĂ©.

Hello Bank
✅ Apple Store
✅ Google Play
Boursorama Banque
✅ Apple Store
✅ Google Play
Orange bank
✅ Apple Store
✅ Google Play
Monabanq
✅ Apple Store
✅ Google Play
Fortuneo
✅ Apple Store
✅ Google Play
BforBank
✅ Apple Store
✅ Google Play

Peut-on payer avec son smartphone ?

Les banques en ligne ont toutes adoptĂ©es le paiement mobile notamment avec la technologie Apple Pay. La crise sanitaire que nous avons rencontrĂ© a considĂ©rablement transformĂ© nos habitudes de consommation. Comme tous les secteurs, le milieu financier a Ă©tĂ© directement impactĂ© par le phĂ©nomĂšne. En l’occurrence, les consommateurs ont modifiĂ© leurs habitudes de consommation, en privilĂ©giant notamment les modes de consommation Ă  distance et l’utilisation de systĂšmes de paiements dĂ©matĂ©rialisĂ©s. Afin de rĂ©pondre Ă  l’attente des utilisateurs, la banque en ligne a accĂ©lĂ©rĂ© le dĂ©ploiement de son offre, afin de leur permettre de payer de maniĂšre plus sĂ©curisĂ©e et privĂ©e, directement depuis leur iPhone ou leur Apple Watch.

Hello Bank
✅ Apple Pay
Boursorama Banque
✅ Apple Pay
✅ Google Pay
Orange bank
✅ Apple Pay
✅ Google Pay
Monabanq
✅ Apple Pay
Fortuneo
✅ Apple Pay
✅ Google Pay
BforBank
✅ Apple Pay

Peut-on déposer un chÚque ou des espÚces dans une banque en ligne ?

Les banques en ligne acceptent toutes le dĂ©pĂŽt de chĂšque. GĂ©nĂ©ralement il suffit de d’indiquer le numĂ©ro de compte sur le chĂšque, le signer, joindre un bordereau numĂ©rique et envoyer le tout par courrier. Hello bank et Monabanq proposent un option diffĂ©rente car il est possible de dĂ©poser ses chĂšques directement dans les agences du groupe BNP Paribas et CrĂ©dit Mutuel.

La majoritĂ© des banques en ligne ne proposent pas de prendre en charge le dĂ©pĂŽt d’espĂšces. Hello bank et Monabanq sont les seules banques en ligne qui permettent le dĂ©pĂŽt d’espĂšces dans les distributeurs automatiques de billets de leur maison mĂšre.

Hello Bank
DĂ©pĂŽt de chĂšque : courrier ou agence BNP
DĂ©pĂŽt d'espĂšces : Oui dans un DAB BNP
Boursorama Banque
DĂ©pĂŽt de chĂšque : Courrier
DĂ©pĂŽt d'espĂšces : Non
Orange bank
DĂ©pĂŽt de chĂšque : Courrier
DĂ©pĂŽt d'espĂšces : Non
Monabanq
DĂ©pĂŽt de chĂšque : Courrier ou agence CM-CIC
DĂ©pĂŽt d'espĂšces : Oui dans un DAB CM-CIC
Fortuneo
DĂ©pĂŽt de chĂšque : Courrier
DĂ©pĂŽt d'espĂšces : Non
BforBank
DĂ©pĂŽt de chĂšque : Courrier
DĂ©pĂŽt d'espĂšces : Non

Un DAB est un distributeur automatique de billets.

Comment changer pour une banque en ligne ?

Vous souhaitez changer de banque, et si vous cherchiez sur internet? Il y a moins cher sur internet : la banque en ligne. Pas besoin de vous déplacer ou de prendre rendez-vous, elle est disponible à des horaires élargis, propose des offres alléchantes et des applications mobiles intuitives. De quoi faire de la banque en ligne votre banque principale! En consultant cette page vous trouverez un guide pour vos démarches pour changer de banque en seulement 3 étapes :

  1. Ouvrir un compte dans votre nouvelle banque en ligne
  2. Transférer vos virements et prélÚvements (mobilité)
  3. Fermer l’ancien compte bancaire si besoin

Pourquoi changer pour une banque en ligne ?

Car depuis quelques annĂ©es la tarification des banques augmente ce qui irrite la clientĂšle, 1 français sur 5 souhaite de changer de banque pour une banque en ligne (source : OpinionWay), d’ailleurs 7% des français sont dĂ©jĂ  clients d’une banque en ligne. Depuis 2017 la mobilitĂ© bancaire est encouragĂ©e par la loi Macron qui impose aux banques de rĂ©aliser les dĂ©marches gratuitement pour leurs clients.

Comment ouvrir un compte en ligne ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne est ultra rapide, il suffit de saisir et prendre en photo vos justificatifs. Un tĂ©lĂ©-opĂ©rateur va vĂ©rifier vos justificatifs d’identitĂ©s, de revenus et de domicile, le compte est ouvert en quelques minutes et la carte bancaire arrive dans votre boite aux lettres 2 ou 3 jours plus tard. En rĂ©sumĂ©, les Ă©tapes suivantes permet d’ouvrir un compte :

  1. AccĂ©der au formulaire d’ouverture 100% en ligne
  2. VĂ©rifier le montant de la prime de bienvenue
  3. Renseigner votre adresse mail
  4. Recevoir un mail de confirmation
  5. Remplir vos informations personnelles
  6. Collecter les justificatifs par scanner ou en photo
  7. Choisir votre offre gratuite ou payante
  8. Signer et renvoyer votre contrat (Ă©lectronique ou papier)

L’ouverture d’un compte en ligne permet de profiter des nombreux avantages tels que la prime de bienvenue, la tarification rĂ©duite et la carte bancaire gratuite sous certaines conditions. Vous pourrez aussi profiter d’une application mobile de derniĂšre gĂ©nĂ©ration permettant une plus grande autonomie et un service client trĂšs disponible.

Quels sont les produits et services proposés en ligne ?

Les banques en ligne Ă©toffent leur offre avec l’épargne, le crĂ©dit immobilier, le crĂ©dit Ă  la consommation, l’assurance, l’assurance vie, la bourse en ligne.

Quels livrets d’épargne sont proposĂ©s par les banques en ligne ?

En matiĂšre d’épargne, les banques en ligne proposent des livrets d’épargne attractifs. Qui plus est, des opĂ©rations spĂ©ciales rendent la rĂ©munĂ©ration de leurs livrets en moyenne trois fois supĂ©rieure Ă  celui des comptes Ă©pargne traditionnels.

Chaque banque en ligne propose son propre compte sur livret à taux boosté de maniÚre ponctuelle.

Les livrets réglementés proposés sont les suivants :

  • Livret A
  • LDD

Certains Ă©tablissements font le choix de ne pas proposer toute la gamme de produits d’épargne (Livret Jeune, Livret d’épargne Populaire, Compte Ă©pargne logement, Plan Ă©pargne logement).

Peut-on ouvrir une assurance vie dans une banque en ligne ?

Les contrats d’assurance-vie sont disponible dans les banques en ligne. Il sont Ă©galement moins coĂ»teux et donc plus rentables que dans les banques classiques. Par exemple il n’y a pas de frais de versements et les frais de gestions sont faibles. Certaines banques en ligne sont des spĂ©cialistes de l’assurance vie et proposent des dizaines de supports diffĂ©rents, en fonds euro ou en unitĂ© de compte.

Les banques en ligne réalisent-elles des crédits ?

La banque en ligne ne veut plus se contenter d’ĂȘtre la seconde banque des français et souhaite devenir la banque principale de ses clients. Le crĂ©dit immobilier et le crĂ©dit Ă  la consommation sont dĂ©sormais proposĂ©s par toutes les banques en ligne. La baisse des taux et la renĂ©gociation des crĂ©dits permettent aux banques du web de se positionner en partenaire majeur de vos finances personnelles.

Quelles primes obtenir avec les banques en ligne ?

Les primes de bienvenue

Les banques proposent principalement une prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte ou d’un compte joint allant de 80 euros jusqu’à 200 euros exceptionnelement! Cette politique d’acquisition est trĂšs couteuse, alors gĂ©nĂ©ralement les banques en lignes rĂ©servent ces offres Ă  certaines pĂ©riodes de l’annĂ©e particuliĂšrement dynamiques pour le secteur bancaire.

Les primes de parrainage

Le client d’une banque en ligne peut encore profiter de plusieurs primes au cours de son expĂ©rience digitale. Des banques Ă  distances offres des primes de parrainage au client jouant le rĂŽle d’apporteur d’affaires. Les clients peuvent facilement recommander leurs proches directement sur Facebook ou Twitter!

Quel est la qualité du service client des banques en ligne ?

Il est intĂ©ressant de consulter les diffĂ©rents avis sur les banques en ligne avant de choisir. N’oubliez pas non plus de regarder le fonctionnement de l’application mobile soit avec une version de dĂ©monstration, soit avec les avis des utilisateurs sur Apple store ou Google play. Les banques Ă  distance obtiennent aussi des prix chaque annĂ©e pour rĂ©compenser la qualitĂ© du service client, c’est un bon indicateur pour orienter votre choix final. La clartĂ© du site internet et de la tarification doivent aussi vous rassurer avant de vous lancer!

Une banque trÚs disponible mais pas de conseiller attitré

La banque en ligne permet Ă©galement de gĂ©rer ses comptes Ă  tout moment. DĂ©sormais, tout se fait depuis Internet et il s’agit lĂ  d’un avantage non nĂ©gligeable pour un client diligent et connectĂ©. Les conseillers sont joignables sur une Ă©tendue horaire beaucoup plus large. En revanche, il est trĂšs rare d’avoir un conseiller personnel en ligne. La relation apparaĂźt donc plus personnalisĂ©e dans un Ă©tablissement physique.

La banque en ligne est disponible partout en France, mais le service client peut se trouver dans votre rĂ©gion. Par exemple les bretons seront sensibles au compte Fortuneo puisque son siĂšge social se trouve en Bretagne dans le FinistĂšre. Les Français du Nord pencheront plutĂŽt du cĂŽtĂ© de Monabanq dont le service client est basĂ© Ă  Villeneuve-d’Ascq. Les autres banques en ligne ont leurs Ă©quipes localisĂ©es en rĂ©gion parisienne. Alors, choisirez-vous l’établissement plus proche de vous gĂ©ographiquement?

Tarification des banques en ligne

Quel est le vrai tarif des banques en ligne ?

Globalement, on estime que les frais bancaires en ligne sont 1,6 Ă  3 fois moins Ă©levĂ©s que ceux des banques traditionnelles (Source : derniĂšre Ă©tude de l’association CLCV). Pour un client qui souhaite reprendre en main son budget, la banque par internet est une bonne solution. Par exemple le coĂ»t moyen d’une banque traditionnelle est de 228 euros par an (source : Bankin) avec la tarification de la carte bancaire, les frais de tenue de compte, les assurances de moyens de paiement
 Ces Ă©tablissements en ligne n’ont pas Ă  supporter la charge des agences physiques. Les banques en ligne proposent ainsi des prestations gratuites facturĂ©es en moyenne 40 € dans les banques traditionnelles. Cependant, soyez vigilants : les banques en ligne n’apprĂ©cient pas les clients inactifs. Ainsi, si vous n’utilisez pas votre carte bancaire vous pourrez recevoir une facturation mensuelle ou trimestrielle.

Des tarifs trÚs compétitifs et des frais considérablement réduits

Le choix d’une banque en ligne permet de limiter ces frais. D’abord en ouvrant un compte par internet vous pouvez bĂ©nĂ©ficier d’une prime de bienvenue de 50 euros Ă  120 euros selon l’établissement. Aussi la carte internationale de paiement est offerte et les frais de gestion courante sont absents. Le concept a de quoi sĂ©duire, certains clients surnommĂ©s les chasseurs de primes ouvrent un compte dans toutes les banques en ligne!

A ce petit jeu c’est Boursorama Banque qui affiche la tarification la plus basse du marchĂ© chaque annĂ©e. Elle est rĂ©compensĂ©e par les comparateurs notamment avec sa carte gratuite, les fais limitĂ©s mĂȘme pour les opĂ©rations dĂ©bitrices et le faible coĂ»t des transactions en devises. Mais la diffĂ©rence ce joue parfois Ă  une poignĂ©e d’euros donc regardez la tarification des banques en dĂ©tail avant de choisir.

L’avenir de la banque en ligne

Est-ce la fin des agences et des cartes bancaires? Les français se dĂ©placent de moins en moins pour rencontrer leur conseiller. Le smartphone semple ĂȘtre l’avenir de la banque, la gestion du compte et le paiement passent dĂ©sormais par le mobile. Les banques investissent massivement pour amĂ©liorer leurs applications mobiles.

Ils vont secouer le secteur de la banque en ligne

Votre buraliste :

DĂ©sormais il est possible d’ouvrir un compte directement dans un bureau de tabac! Le Compte Nickel est accessible Ă  tous, mĂȘme aux interdits bancaires, sans condition de revenus. Ce compte sans banque compte dĂ©jĂ  2 millions de clients, la carte coĂ»te 20 euros par an. Le fonctionnement est simple, il faut alimenter son compte par virement ou par dĂ©pĂŽt chez le buraliste moyennant une commission, ensuite le client ne peut dĂ©penser que la somme sur le compte (dĂ©couvert non autorisĂ©). Une offre qui s’adresse notamment aux exclus du secteur bancaire, aux dĂ©biteurs chroniques, ou Ă  la clientĂšle souhaitant disposer d’un moyen de paiement alternatif.

Les fintechs :

Des nouveaux acteurs de la finance proposent de nouvelles expériences à la clientÚle. Les solutions ne sont pas toujours globales, les fintechs se concentrent généralement sur une spécialité telle que votre épargne (Wesave), la gestion de votre compte (Linxo), le crédit participatif (Pretup), ou le partage des dépenses (Lydia ou Sharepay). Mais certaines fintechs rentrent en concurrence frontale avec la banque en ligne comme les néobanques N26 ou Revolut ou Vivid.

Les banques traditionnelles :

La banque de brique et mortier ne se laisse pas faire, forte de son expĂ©rience, des Ă©quipes informatiques Ă©toffĂ©es et des budgets solides, elle renouvelle ses produits et services pour ne pas se laisser dĂ©passer. Il est alors possible de gĂ©rer facilement ses comptes sur un ordinateur ou un smartphone. Par ailleurs les banques traditionnelles rachĂštent certaines fintechs pour s’approprier les nouvelles technologies les plus prometteuses. Ces acteurs innovent aussi en proposant de nouvelles offres comme Ma French Bank de La Banque Postale ou EKO du CrĂ©dit Agricole ou Prismea du CrĂ©dit Du Nord.

Les opérateurs de télécom :

Orange bank se lance en 2017 avec pour ambition de convaincre ses millions de clients mobiles et fidĂ©liser les clients de Groupama Banque (filiale rachetĂ©e en 2016). Orange bank promet de rĂ©volutionner le secteur de la banque avec une offre quasi-gratuite, le pilotage en temps rĂ©el, le transfert d’argent par SMS, un assistant virtuel
 La banque de l’opĂ©rateur tĂ©lĂ©phonique va progressivement Ă©largir son offre de compte courant avec de l’épargne et du crĂ©dit. Une offre bancaire qui pourrait inspirer SFR (Altice) ou Free par exemple.

La grande distribution :

Avec son compte C-Zam, Carrefour Banque rend accessible le compte bancaire dans ses rayons de supermarchĂ©s et hypermarchĂ©s. Comme les banques en ligne, le compte C-Zam mise sur la rapiditĂ© d’ouverture du compte et une tarification transparente. Mais ce concept n’a pas fonctionnĂ© et le compte C-Zam s’est arrĂȘtĂ© au profit de Nickel. Le groupe Leclerc dispose aussi de son propre compte en banque nommĂ© Morning.

Les GAFA :

Google, Apple, Facebook et Amazon pourraient trĂšs bien concurrencer les banques en ligne dans un avenir proche. Amazon propose dĂ©jĂ  le crĂ©dit et un compte prĂ©payĂ© aux Etats-unis. Google crĂ©er une solution de paiement sur Android et vise mĂȘme le transfert d’argent Ă  l’aide de Google Home son assistant virtuel vocal. Facebook prend aussi place dans le paiement avec Messenger. Enfin Apple se lance Ă©galement dans les services financiers avec Apple Pay qui transforme votre iPhone en moyen de paiement et de transfert d’argent entre amis. La firme de Cupertino annonce aussi le dĂ©ploiement progressif de l’Apple Card, une offre bancaire familiale.

Quelle est la stratégie des banques en ligne ?

Le paysage bancaire est en pleine mutation pour s’adapter aux usages des Français, alors les banques traditionnelles doivent s’adapter Ă  la stratĂ©gie commerciale trĂšs agressive des banques digitales. Ces derniĂšres n’hĂ©sitent pas Ă  faire des offres promotionnelles rĂ©guliĂšres et sortir des innovations de rupture. Aussi, les banques en ligne constituent souvent un terrain propice Ă  l’innovation, on le voit avec Apple Pay mis a disposition rapidement chez Fortuneo ou le virement instantanĂ© gratuit chez Boursorama. Pour que la banque en ligne soit rentable, les Ă©tablissements cherchent Ă  attirer les meilleurs profils de clients : ceux qui ont des flux et de l’épargne! Une telle stratĂ©gie a attirĂ© l’attention de l’ACPR qui a menĂ© une Ă©tude Ă  ce sujet ! La clientĂšle sera alors moins risquĂ©e, mais aussi plus autonome. Les clients les plus riches sont aussi ceux qui pourront souscrire des produits d’épargne rĂ©munĂ©rateurs tel que l’assurance vie ou obtenir un crĂ©dit.

4 tendances pour la banque en ligne

Quelle concurrence avec les néobanques ?

Les banques en ligne sont concurrencĂ©es par les fintechs et plus spĂ©cialement par les nĂ©obanques. Ces Ă©tablissements nouveaux se dĂ©marquent avec des applications mobiles de derniĂšre gĂ©nĂ©ration, une tarification basse, et une grande accessibilitĂ©. En France on retiendra surtout Orange Bank, N26 et Revolut. Ces 3 nĂ©obanques ont l’ambition de devenir des leaders sur le marchĂ© de la banque Ă  distance. Par exemple la nĂ©obanque N26 souhaite atteindre 100 millions de clients dans le monde ! Cette concurrence profite au consommateur avec des la crĂ©ation de services innovants et une tarification plus basse.

Quelles sont les banques en ligne pour les professionnels ?

La clientĂšle des professionnels est la nouvelle cible des banques en ligne. DĂ©jĂ  trois Ă©tablissements s’adressent aux pro : Boursorama Banque, AXA Banque et Monabanq. Les offres ne sont pas gratuites mais tout de mĂȘme moins chĂšres que les banques traditionnelles. ING quant Ă  elle se cantonne au crĂ©dit professionnel pour le moment. Les nĂ©obanques se lancent aussi sur ce crĂ©neau on remarque notamment IbanFirst et Qonto en France.

Comment les banques traditionnelles contre-attaquent ?

Aujourd’hui la banque en ligne est considĂ©rĂ© comme le prolongement de la relation bancaire classique. Le parcours d’achat du client peut dĂ©buter par une recherche d’information en ligne, se complĂ©ter par un conseil ou une recommandation sur les rĂ©seaux sociaux, puis se concrĂ©tise en agence bancaire avec le commercial.

A l’origine de la banque Ă  distance, certaines banques traditionnelles pouvaient afficher un certain retard technologique. DĂ©sormais la plupart des banques françaises disposent d’applications innovantes pour la gestion des comptes en ligne. De plus le CrĂ©dit Agricole lance une riposte aux banques en ligne avec son offre low-cost nommĂ©e EKO. L’offre EKO se compose d’une carte, une application, une agence, pour 2 euros par mois. Par ailleurs BNP Paribas a rachetĂ© la fintech Nickel, une Ă©toile montante des fintechs françaises. Le compte Nickel se commercialise dans les bureaux de tabac et fidĂ©lise des milliers de clients. Enfin la Caisse d’Epargne propose Enjoy Ă  ses clients, une offre Ă  2 euros par mois pour sĂ©duire les jeunes et rĂ©duire l’attrition de son portefeuille.

La banque en ligne est-elle réellement sans condition ?

La derniĂšre tendance en matiĂšre de banque en ligne est de ne plus imposer de conditions Ă  l’ouverture du compte et l’octroi de la carte bancaire. Les banques en ligne change son fusil d’épaule, aprĂšs s’ĂȘtre adressĂ©es Ă  une clientĂšle Ă©litiste, elles s’ouvrent Ă  une clientĂšle plus populaire. La premiĂšre Ă  faire un pas en ce sens est Monabanq, la banque est accessible sans condition de revenus, d’épargne ou de versement pour 2 euros par mois. DĂ©sormais ING n’impose plus non plus de condition de versement, par contre il faut payer 5 euros par mois pour profiter de la carte Gold. Enfin chez Boursorama Banque la carte bancaire est gratuite et sans condition, par contre la carte bancaire Ă  de faibles plafonds de paiements et de retraits. Cette accessibilitĂ© est aussi une rĂ©ponse aux nĂ©obanques qui attirent plus de jeunes sans conditions de revenus, d’épargne ou de versement.

Quels sont les avantages et inconvĂ©nients d’une banque en ligne ?

Quels sont les avantages d'une banque en ligne ?

  • En premier lieu des offres promotionnelles intĂ©ressantes pour les prospects et les clients.
  • Un gain de temps important pour le client qui instruit lui-mĂȘme les donnĂ©es sur internet et les transactions.
  • Aussi les sites web des banques en ligne prĂ©sentent gĂ©nĂ©ralement l’offre bancaire de maniĂšre simple.
  • Les pure players amĂ©liorent l’accessibilitĂ© web et mobile entre autres avec des applications innovantes.
  • La disponibilitĂ© des conseillers est Ă©largie Ă©tant donnĂ© les horaires d’ouvertures plus amples des call-centers.
  • Plus d’interactivitĂ© grĂące aux forums en ligne, des foires aux questions dynamiques, des tchats, des blogs

  • Ces banques sont aussi les moins chĂšres car le traitement des opĂ©rations par internet prĂ©sente un coĂ»t plus faible que le travail d’un conseiller en agence ou par tĂ©lĂ©phone (moins de main d’Ɠuvre).

Quels sont les inconvénients d'une banque en ligne ?

  • Impossible de dĂ©poser des espĂšces dans une banque en ligne, par contre il est possible de transiter par une banque traditionnelle. Le dĂ©pĂŽt de chĂšque est alors rĂ©alisĂ© par courrier ou dans un rĂ©seau partenaire. Il est tout de mĂȘme possible de dĂ©poser un chĂšque dans le rĂ©seau CIC pour le crĂ©diter sur un compte Monabanq. De mĂȘme pour les agences BNP Paribas qui acceptent les chĂšques pour les crĂ©diter sur le compte en ligne Hello bank!
  • Pas de contact humain en direct, en outre pas toujours de conseiller dĂ©diĂ© pour le client.
  • Conditions d’entrĂ©e sĂ©lectives : En effet les pure players exigent souvent un niveau de revenus ou d’épargne minimum pour ouvrir un compte et disposer d’une carte bancaire gratuite.
  • Une offre incomplĂšte, c’est le revers de la simplicitĂ©, l’offre bancaire par internet n’est pas aussi Ă©toffĂ©e que celle des banques traditionnelles.
  • AccessibilitĂ© moindre pour les personnes ĂągĂ©es. Les clients handicapĂ©s peuvent aussi connaĂźtre des difficultĂ©s (aveugle, malvoyant, physique
). Sur ce point lĂ , Monabanq se distingue avec une accessibilitĂ© amĂ©liorĂ©e pour les clients sourds et malentendants.

Avis sur chaque banque en ligne

Avis de la rédaction
  • AccessibilitĂ©
  • Tarification
  • Innovation
  • Catalogue
4.3

Résumé de l'avis

De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, les banques en ligne offrent de nombreux bĂ©nĂ©fices Ă  leurs clients, ce qui leur vaut d’ĂȘtre trĂšs plĂ©biscitĂ©es. Avant de souscrire un contrat chez l’une d’entre elles, nous vous incitons simplement Ă  dĂ©finir vos besoins pour ĂȘtre sĂ»rs que l’Ă©tablissement que vous choisirez propose les produits que vous attendez. N’hĂ©sitez pas Ă  comparer les tarifs entre les diffĂ©rentes banques en ligne. Naviguez sur leurs sites et assurez-vous que leur ergonomie vous convienne. DĂšs lors, si l’accessibilitĂ© Ă  vos services bancaires compte davantage pour vous qu’une relation personnalisĂ©e avec votre conseiller, vous auriez tort de ne pas tenter cette nouvelle expĂ©rience.

Boursorama, Hello Bank!, ING, Fortuneo, Monabanq, BforBank
 Vous en avez forcĂ©ment entendu parler, et pour cause ! Les banques en ligne sĂ©duisent de plus en plus de clients. RĂ©putĂ©es pour leur accessibilitĂ©, leur rĂ©activitĂ© et leurs tarifs attractifs, elles ne cessent de faire parler d’elles. D’ailleurs, selon une Ă©tude rĂ©alisĂ©e par le comparateur bancaire Meilleurebanque en dĂ©but d’annĂ©e, les clients des banques en ligne sont plus satisfaits que ceux des banques traditionnelles (respectivement 88 % contre 79). Alors, voici notre avis sur la question


Avis banque en ligne : Quelles sont les banques en ligne ?

Logo Fortuneo

Avis Fortuneo

Fortuneo, la Banque trĂšs tendance

L’offre bancaire est diversifiĂ©e avec un panel de cartes : Classique, Premier et Elite. Elles sont gratuites sous conditions de revenus ou d’épargne. La carte Elite est soumise Ă  une condition de versements mensuels. La banque propose un dĂ©couvert de base de 200 euros mais ce montant est ajustable Ă  la hausse si vous domiciliez vos revenus.

 

DĂ©couvrir l’offre

Logo Boursorama

Avis Boursorama

Boursorama, la banque en vedette

 

Boursorama Banque est une Ă©vidence lorsqu’on cherche une banque en ligne. DĂ©jĂ  4,3 millions clients y ont ouvert un compte motivĂ©s par la tarification la plus faible du marchĂ© Français. C’est une banque en ligne lancĂ©e dans les annĂ©es 2000, elle a bĂątit sa notoriĂ©tĂ© autour de son portail boursier trĂšs compĂ©titif. Comme beaucoup de banques en ligne, Boursorama appartient Ă  un grand groupe bancaire traditionnel, en l’occurrence c’est une filiale de la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale.

Elle offre rĂ©guliĂšrement 80 euros pour l’ouverture d’un compte en ligne. Et parfois l’offre de bienvenue peut atteindre 130 euros durant les « pink weekends » (ventes flashs). Les conditions d’obtention de la prime sont indiquĂ©s sur le site Boursorama Banque.

Elle vous offre aussi sa carte Bancaire de base sans condition de revenus ou d’épargne. La gratuitĂ© est soumise Ă  l’utilisation rĂ©guliĂšre de la carte, mais les plafonds de retraits sont limitĂ©s Ă  200€ / 7 jours et les paiements Ă  600€ / 30 jours. Pour accĂ©der Ă  la carte bancaire Visa classique gratuite avec des plafonds d’utilisations plus Ă©levĂ©s il faudra justifier de 1 000€ de revenus mensuels ou disposer de 2 500€ sur un livret en ligne. Pour bĂ©nĂ©ficier de la carte Visa Premier, ses assurances et des assistances gratuitement, il faut justifier de 1 800€ de revenus ou 5 000€ d’épargne. A noter que le dĂ©couvert autorisĂ© est fixĂ© par dĂ©faut Ă  200€ mais il est possible de le modifier Ă  la demande, et Ă©videmment selon vos revenus.

Pour les adolescents il est aussi possible d’avoir un compte bancaire avec l’offre Kador. Pour cela il faut avoir entre 12 et 17 ans, la carte Ă  autorisation systĂ©matique est alors gratuite. Enfin les professionnels ont aussi une offre dĂ©diĂ©e sans commissions de mouvement.

On apprécie particuliÚrement :

  • Le portail boursier performant et utilisĂ© par de nombreux boursicoteurs
  • La tarification la plus faible du panel selon notre comparateur
  • Le chĂšque de banque gratuit et envoyĂ© Ă  l’adresse de votre choix

 

DĂ©couvrir l’offre

Logo ING direct

Avis ING

ING le roi (lion) de la banque directe

 

ING est le pionnier et le leader historique de la banque Ă  distance en France et en Europe. LancĂ©e dans les annĂ©es 2000 dans l’hexagone la banque au lion est une filiale du groupe NĂ©erlandais ING.

Son offre est simple Ă  comprendre, il faut verser 1200 euros chaque mois sur le compte pour profiter de la carte Gold gratuite. En l’absence de versement la gratuite reste possible si vous dĂ©tenez 5000 euros d’épargne dans la banque orange. Sans cela la carte Gold est accessible au tarif de 5 euros par mois. La banque sans fil ne propose pas d’autre gamme de carte bancaire.

Il faut savoir que le dĂ©couvert du compte est fixĂ© Ă  400 euros, mais ce montant est rĂ©visable Ă  la demande auprĂšs d’un conseiller en ligne. Cette banque Ă  distance se dĂ©marque par une offre simple d’utilisation et une tarification claire. Ce soin apportĂ© Ă  l’utilisateur permet d’ĂȘtre plus autonome dans la gestion des finances personnelles.

Pour couronner le tout ING offre 80 euros Ă  ces nouveaux clients. MĂȘme en octobre 2018 la banque au lion Ă  fait rugir les 160 euros pour l’ouverture d’un compte et la domiciliation des revenus. Une offre rarissime que quelques chanceux ont obtenus.

Hello bank!

Avis Hellobank

Dites bonjour Ă  Hello bank!

 

C’est une des derniĂšres nĂ©es du panel, elle a Ă©tĂ© conçue par le groupe BNP Paribas sur un concept nativement mobile. Hello bank! bĂ©nĂ©ficie dĂšs son lancement de produits et services variĂ©s tels que le compte, crĂ©dit Ă  la consommation, le crĂ©dit immobilier et l’assurance. Aussi la banque directe profite d’une communication bien rodĂ©e Ă  la tĂ©lĂ©vision et sur internet pour faire parler d’elle!

Elle offre Ă©galement 80 euros aux nouveaux clients pour l’ouverture d’un compte en ligne. La CB classique est gratuite si vous justifiez d’au moins 1000 euros revenus chaque mois. La carte VISA Premier est aussi offerte Ă  partir de 1800 euros de revenus mensuels. Pour les plus fortunĂ©s la carte Visa Infinite coĂ»tera 240 euros par an. La tarification de Hello bank! n’est pas la plus faible de notre comparateur cependant rien qu’avec la carte gratuite vous rĂ©alisez de belles Ă©conomies. Le dĂ©couvert est initialement fixĂ© Ă  250 euros mais il est envisageable de l’augmenter sur demande Ă  un tĂ©lĂ©conseiller.

 

DĂ©couvrir l’offre

BforBank banque en ligne

Avis BforBank

La prestigieuse BforBank

 

BforBank est la banque en ligne du CrĂ©dit Agricole. Son positionnement est plus haut de gamme puisqu’elle ne commercialise que des cartes premiums.

Comme chez les concurrents on retrouve rĂ©guliĂšrement la prime de 80 euros Ă  l’ouverture du compte. Parfois cette prime est passe Ă  130 euros pour l’ouverture conjointe du compte et d’un livret. Alors restez Ă  l’affut des promotions sur CultureBanque.

La carte Visa Premier Ă  dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ© est offerte si vous justifiez de 1 600 euros de revenus. De plus pour conserver cette gratuitĂ© il faut utiliser la carte au moins trois fois chaque trimestre. En cas de non respect de cette condition 15 euros de frais sont appliquĂ©s. La clientĂšle plus aisĂ©e peut opter pour une carte Visa Infinite mais il faut montrer patte blanche! La carte trĂšs haut de gamme est rĂ©servĂ©e aux clients depuis plus de 6 mois, pour la somme de 200€ par an, et en plus il faut encore justifier d’au moins 4000 euros de revenus mensuels. A ce tarif vous bĂ©nĂ©ficiez Ă©videment des tous les services et assurances de prestige liĂ©s Ă  la carte.

ParticularitĂ© coĂ»teuse chez BforBank, l’assurance des moyens de paiement (perte et vol) n’est pas incluse dans l’offre, il faut dĂ©bourser 24 euros chaque annĂ©e pour en bĂ©nĂ©ficier. En dehors de cela la tarification de la banque direct reste trĂšs bon marchĂ©. Pour obtenir un dĂ©couvert autorisĂ© il faudra appeler un conseiller en ligne qui Ă©tudiera la demande selon les flux et l’épargne confiĂ©e.

 

DĂ©couvrir l’offre

Monabanq banque en ligne

Avis Monabanq

Monabanq s’ouvre Ă  tous

 

Le pure player Monabanq est la banque Ă  distance la plus accessible du marchĂ©. On peut y ouvrir un compte sans revenus, sans conditions de versement ou d’épargne. C’est la premiĂšre banque en ligne Ă  se lancer sur ce crĂ©neau, ainsi elle souhaite la bienvenue aux retraitĂ©s, freelance, Ă©tudiants, sans emploi
 pour seulement 2 euros par mois. D’ailleurs mĂȘme la carte Visa Premier est accessible sans condition de revenus, de versement ou d’épargne pour 3 euros de plus par mois. Une maniĂšre simple de profiter des assistances et assurances de la carte Visa Premier pour vos voyages.

La banque rembourse la Visa Premier Ă  ses nouveaux clients la premiĂšre annĂ©e, avec un peu de chance vous pourrez mĂȘme obtenir une offre de bienvenue de 160 euros ponctuellement!

Elle appartient au groupe CrĂ©dit Mutuel, le groupe bancaire le plus solvable de France. DerriĂšre cette tarification mesurĂ©e, vous pouvez profiter de 40 services compris. Il n’y a pas d’obligation de domiciliation de votre salaire ou d’utilisation de la carte chaque mois contrairement Ă  d’autres Ă©tablissement. Depuis peu elle propose mĂȘme une offre dĂ©diĂ©e aux entrepreneurs. Le catalogue produit est donc assez complet, il ne manque plus que le crĂ©dit immobilier. Le montant du dĂ©couvert est dĂ©terminĂ© sur Ă©tude de dossier. Par ailleurs la banque propose du coaching en ligne et par tĂ©lĂ©phone pour la clientĂšle souhaitant quelques conseils.

 

DĂ©couvrir l’offre

Eko banque en ligne

Avis EKO

Économisez avec ÉKO

 

C’est la nouvelle bombe du CrĂ©dit Agricole pour riposter aux nĂ©obanques et conserver sa clientĂšle. Pour seulement 2 euros par mois vous profitez d’une agence bancaire, d’une carte de paiement Mastercard et de l’application mobile performante du CrĂ©dit Agricole. Pour toute demande supplĂ©mentaire c’est la tarification de la caisse rĂ©gionale qui rentre en vigueur (crĂ©dit, assurance
). L’offre ÉKO correspond aux clients autonomes pour la gestion courante des comptes, mais souhaitant tout de mĂȘme profiter d’un accompagnement de proximitĂ© pour ses projets (immobilier, placement
).

Comment choisir une banque en ligne ?

Lorsque vous vous intĂ©ressez aux Ă©tablissements financiers opĂ©rant en ligne, plusieurs choix sont possibles. Vous pouvez opter pour une banque traditionnelle, une offre directe proposĂ©e par une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une nĂ©obanque. Si vous souhaitez une relation de proximitĂ© il est prĂ©fĂ©rable de choisir une banque traditionnelle, celle-ci sera plus chĂšre. Pour Ă©viter un choix difficile vous pouvez opter pour une solution hybride, comme l’offre directe du type Eko du Agricole, Enjoy de la Caisse d’Epargne ou Essentiel du LCL. L’option de la banque en ligne est une dĂ©cision sĂ©curisĂ©e, en effet ces Ă©tablissements existent depuis les annĂ©es 2000, ils offrent des produits et services bancaires complets, de plus leur tarification est la plus basse. Une nĂ©obanque est une alternative intĂ©ressante pour les jeunes et les voyageurs.

🔎 Que faut-il savoir avant de choisir une banque en ligne ?

Ces pure players choisissent de commercialiser leurs produits et services uniquement Ă  distance. C’est-Ă -dire qu’ils donnent des conseils et rĂ©alisent des opĂ©rations de gestion par internet ou par tĂ©lĂ©phone, et le courrier permet de contractualiser les ventes. Heureusement l’avĂšnement des rĂ©seaux sociaux permet d’humaniser un peu la relation ! CultureBanque vous permet de mieux connaitre votre prochaine banque avant d’y ouvrir un compte !

Si la tendance de la banque en ligne est inĂ©vitable, il reste encore de nombreux clients attachĂ©s Ă  la proximitĂ© d’une agence bancaire et le sentiment de sĂ©curitĂ©. Effectivement avoir un conseiller qui connait votre nom, votre histoire et vos projets est bien plus fidĂ©lisant qu’un call center. Dans ces conditions toutes les banques françaises intĂšgrent la composante numĂ©rique dans leur stratĂ©gie afin de plaire aux adeptes du web sans oublier leur clientĂšle plus conservatrice. Les banques de rĂ©seaux offrent aussi des solutions innovantes pour gĂ©rer ses comptes sur le web. Les outils en ligne permettent notamment de catĂ©goriser ses dĂ©penses et de rĂ©aliser des opĂ©rations gratuites. Cela fait un moment que la banque a abandonnĂ© le modĂšle purement physique dit de brique et de mortier (brick and mortar) pour s’orienter vers un modĂšle de « clicks and mortar », c’est-Ă -dire qui combine les avantages de la banque traditionnelle associĂ©s Ă  la banque Ă  distance. Ainsi selon nous la frontiĂšre entre la banque en ligne et la banque traditionnelle est de plus en plus fine.

🏩 Sur quels critùres choisir votre banque en ligne ?

Il convient de bien comparer les banques en ligne entre elles. Pour cela notre comparatif dĂ©taillĂ© met en avant diffĂ©rentes offres selon votre profil, notamment les offres sans conditions de revenus ou d’épargne. Vous pouvez aussi comparer les primes de bienvenue de chaque Ă©tablissement si c’est un critĂšre important pour vous.

La sĂ©lection de sa banque en ligne ne se fait pas par hasard, les fonctionnalitĂ©s proposĂ©es peuvent vous sĂ©duire, mais la sĂ©curitĂ© de votre argent est aussi un Ă©lĂ©ment important dans votre dĂ©cision. Parmi tous les Ă©tablissements financiers citĂ©s il existe deux grandes catĂ©gories : les Ă©tablissements de crĂ©dit et les Ă©tablissements de paiement. L’établissement de crĂ©dit (type banque, banque en ligne ou nĂ©obanque) permet comme son nom l’indique d’octroyer du crĂ©dit et de garantir les dĂ©pĂŽts des clients Ă  hauteur de 100 000 euros. Le choix de la rĂ©daction vous orientera davantage vers un Ă©tablissement de crĂ©dit pour des raisons de sĂ©curitĂ©.

đŸ“± Comment se diffĂ©rencient les banques en ligne ?

Difficile de choisir sa banque en ligne, les acteurs tentent pourtant de se différencier.

  • Boursorama Banque mise sur son agrĂ©gateur de compte et la bourse en ligne.
  • ING mise sur son offre simple et sa communautĂ© de clients
  • Fortuneo se fait remarquer avec ses placements en assurance vie
  • Monabanq est accessible sans condition de revenus, elle mise sur le coaching et la solidaritĂ© avec le soutien associatif
  • BforBank s’adresse aux clients plus haut de gamme avec sa carte Visa Premier
  • Orange bank s’adresse aux famille avec une offre idĂ©ale pour les parents et les enfants.
  • N26 est la nĂ©obanque des jeunes voyageurs et Ă©tudiants

Votre situation financiĂšre peut avoir un impact sur la banque que vous choisirez. Selon vos niveaux de revenus et d’épargne la carte bancaire ne sera pas toujours offerte. Par exemple avec 1000 euros de revenus mensuels vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de la carte bancaire gratuite dans toutes les banques, sauf chez BforBank dont l’exigence est plus Ă©levĂ©e.

Votre situation professionnelle est aussi dĂ©terminante car si vous ĂȘtes Ă©tudiant, freelance ou chĂŽmeur il est plus simple de vous orienter vers Monabanq qui est la premiĂšre banque en ligne sans conditions de revenus, d’épargne ou de versement. D’ailleurs c’est la seule banque en ligne Ă  dĂ©livrer la carte haut de gamme sans conditions de revenus. Enfin l’établissement est aussi une alternative pour les auto-entrepreneurs et apporte aussi des services de coaching Ă  la demande.

Vos habitudes de vie ou de consommation auront une influence dans votre choix. Par exemple pour les voyageurs, les technophiles ou les consommateurs, la banque Ă  choisir ne sera surement pas la mĂȘme.

David Audran

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d'entreprise et analyse financiÚre.