Une banque en ligne permet de gĂ©rer vos comptes bancaires sur internet simplement et rapidement notamment sur mobile. La forte concurrence entre ces Ă©tablissements en 2023 permet aux clients de profiter de promotions intĂ©ressantes. BĂ©nĂ©ficiez dâune prime Ă lâouverture du compte, un livret Ă taux boostĂ©, une carte bancaire gratuiteâŠÂ đ Ce comparatif simple et gratuit permet de distinguer les meilleures offres en vigueur!
Banque en ligne : le comparatif des offres en 2023
Alors que la France compte prĂšs de 150 banques, dont des banques internationales, des banques traditionnelles, des banques mutualistes, des banques en ligne et plus rĂ©cemment des nĂ©obanques, mĂȘme avec un bon comparateur il devient difficile de choisir! Le marchĂ© de la banque en ligne est composĂ© de 5 grands acteurs : Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq, et BforBank. Ces Ă©tablissements sont clairement moins chers que les banques traditionnelles et proposent des services similaires.
Les meilleures offres des banques en ligne
Si les offres bancaires se ressemblent, notre comparatif des banques en ligne permet dây voir plus clair pour choisir lâĂ©tablissement selon votre profil. Aussi pour affiner votre choix nâhĂ©sitez pas Ă consulter la fiche dĂ©diĂ©e Ă chaque pure player. Nous avons rĂ©alisĂ© une analyse complĂšte des principaux acteurs pour vous prĂ©ciser les conditions dâaccĂšs et la prime de bienvenue. Dans ce contexte de plus en plus concurrentiel la banque en ligne ne se laisse pas faire et imagine de nouveaux services pour sa clientĂšle.
Une offre bancaire à seulement 3⏠par mois
DĂ©tail de l’offre Monabanq : Une offre â„ sans condition de revenus ou dâĂ©pargne, avec la Visa Premier accessible pour 3⏠de plus ! La banque a remportĂ© le prix âElu Service Client de lâAnnĂ©e 2023â et mise sur lâhumain pour se dĂ©marquer. Depuis lâespace client on peut faire un don Ă lâassociation SOS Villages dâEnfants.
Quelles sont les offres Monabanq ?
L’offre Pratiq+ pour 3âŹ/mois :
- Carte Visa incluse
- DépÎt de chÚques possible
- Découvert autorisé possible
- 4 dĂ©pĂŽt d’espĂšce par an
L’offre Uniq Ă 6âŹ/mois :
- 25 retraits hors zone euros gratuits
- 50 paiement hors zone euros gratuits
- Assurance moyens de paiement & téléphone
L’offre Uniq+ pour 9âŹ/mois :
- 12 dĂ©pĂŽts d’espĂšce par an
- Utilisation illimitĂ© Ă l’international
- Absence de commission de change
- Opérations courantes gratuites par les conseillers
- Assurance moyens de paiement & téléphone
Carte Visa Premier accessible pour 3⏠de plus par mois !
Pourquoi choisir Monabanq ?
Monabanq a développé un nouveau programme visant à accompagner sa clientÚle en matiÚre de gestion budgétaire. La banque en ligne du Crédit Mutuel donne une multitude de conseils aux internautes avec son programme &vous by Monabanq. Il suffit de répondre à quelques questions pour obtenir un accompagnement personnalisé selon vos revenus, votre travail, votre ùge, vos besoins.
La banque en ligne réactive et innovante
DĂ©tail de l’offre Hello Bank : La banque en ligne de BNP Paribas est nativement mobile, trĂšs rĂ©active, avec la carte bancaire gratuite sans condition dans le cadre de lâoffre Hello One. Encore plus de services avec Hello Prime pour 5⏠par mois avec les 6 premiers mois Ă seulement 1⏠et sous condition de revenus (1000âŹ/mois).
Quelles sont les offres Hello bank ?
L’offre Hello One :
- CB gratuite sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
- Facturation 3âŹ/mois en cas de non utilisation
L’offre Hello Prime :
- Carte Mastercard Premium Ă 5âŹ/mois
- Sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
- Assurances et assistances Premium
- Paiements et retraits gratuits dans le monde
- Carte à débit immédiat ou différé
Les offres Duo pour les familles :
- Offre Hello One Duo gratuite = 2 cartes sur un compte joint
- Offre Hello Prime Duo Ă 8âŹ/mois = 2 cartes sur un compte joint
Pourquoi choisir Hello bank ?
Hello bank! travaille sa notoriĂ©tĂ© en organisant des Ă©vĂ©nements comme le Hello Run. Il sâagit dâune course solidaire en faveur dâune association. Aussi elle souhaite ĂȘtre plus rĂ©active et rĂ©pond Ă sa clientĂšle sur Messenger, une solution idĂ©ale pour attirer les jeunes. Enfin avec son magasine Hello World, Hello bank! aborde la mobilitĂ© et la gestion de vos finances personnelles.
Des produits innovants et un portail financier performant
DĂ©tail de l’offre Boursorama Banque : Les cartes bancaires WELCOME et ULTIM sont gratuites sans condition de revenus ou dâĂ©pargne. Lâoffre METAL est accessible pour 9,9âŹ/mois. BoursoBank est rĂ©guliĂšrement Ă©lue la banque la moins chĂšre de France.
Quelles sont les offres Boursorama Banque ?
Offre Welcome :
- Carte Visa gratuite sous condition d’utilisation
- Facturation 5âŹ/mois en cas de non utilisation
- DĂ©couvert autorisĂ© possible (1000âŹ)
- 1 retrait Ă l’Ă©tranger gratuit par mois
- Paiements illimitĂ©s gratuits Ă l’Ă©tranger
Offre Ultim :
- Carte Visa gratuite sous condition d’utilisation
- Facturation 9âŹ/mois en cas de non utilisation
- DĂ©couvert autorisĂ© possible (2300âŹ)
- 3 retrait Ă l’Ă©tranger gratuit par mois
- Paiements illimitĂ©s gratuits Ă l’Ă©tranger
- Assurances Visa Premier
Offre Metal :
- Carte en mĂ©tal pour 9,90âŹ/mois
- Paiements/retraits illimitĂ©s Ă l’international
- DĂ©couvert autorisĂ© possible (1000âŹ)
- Assurances Visa Premier
- Assurance moyens de paiement & téléphone
Pourquoi choisir Boursorama Banque ?
Du cĂŽtĂ© de Boursorama Banque les feux sont au vert car câest la banque en ligne qui connait la plus forte croissance ces derniĂšres annĂ©es. Au point de dĂ©passer le seuil de 4 millions de clients. Boursorama Banque nâa plus rien Ă prouver car son offre est complĂšte et compĂ©titive.
Reconnue pour ses placements en assurance vie
DĂ©tail de l’offre Fortuneo : Câest la banque en ligne de CrĂ©dit Mutuel Arkea avec des assurances-vie performantes et la carte bancaire gratuite +100⏠offerts en bons dâachat pour le transfert dâun compte via le service neoChange. La carte Fosfo accessible sans condition de revenus ou dâĂ©pargne.
Quelles sont les offres Fortuneo ?
L’offre Fosfo :
- CB gratuite sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
- Facturation 3âŹ/mois en cas de non utilisation
- Paiement et retraits sans frais Ă l’Ă©tranger
- Découvert autorisé possible sur étude
L’offre Gold Mastercard :
- Carte Mastercar Gold Gratuite sous condition de revenus (1800âŹ/mois) ou d’Ă©pargne (10000âŹ).
- Facturation 9âŹ/mois en cas de non utilisation
- Toutes les assurances et assistances de la carte Gold
- Plafonds de paiements et retraits supérieurs
- Carte à débit immédiat ou différé
L’offre World Elite :
- Carte World Elite gratuite sous conditions
- Accessible des 4000âŹ/mois de revenus Ă verser sur le compte
- Facturation 50âŹ/trimestre en cas de non versement
- Assurance et assistances World Elite, service de conciergerie
Pourquoi choisir Fortuneo ?
Fortuneo Banque est reconnue pour ses placements en assurance vie. Maintenant la banque en ligne propose aussi du crédit immobilier à ses clients et aux non-clients. Une bonne démarche pour prospecter davantage notamment dans cette période de taux bas car généralement la banque du crédit immobilier devient la banque principale du client.
Une agence en ligne pour vous accompagner
Agence Directe de la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale : Sans frais de tenue de compte et sans engagement, lâoffre de la SG est compatible avec les derniĂšres technologies : carte crypto dynamique, Apple PayâŠ
Quelles sont les offres de la Société Générale ?
Les offres Sobrio :
- CB incluse dĂšs 7,2âŹ/mois
- Existe aussi en Visa Premier Ă 14,90âŹ/mois
- Découvert autorisé possible sur étude
- Des rĂ©ductions de tarif selon l’Ăąge <25 ans et <30 ans
L’offre Kapsul :
- CB incluse dĂšs 2âŹ/ mois
- Cashback inclus
Pourquoi choisir la Société Générale ?
La SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale propose Ă sa clientĂšle connectĂ©e de gĂ©rer leurs comptes bancaires directement en ligne. Son rĂ©seau dâagence vous donne accĂšs Ă des experts pour votre Ă©pargne, vos projets, votre patrimoine.
Une relation 100% personnalisée
L’offre en ligne de BNP Paribas : Une agence prĂšs de chez vous pour vous accompagner dans vos projets et une application mobile performante. 1 an de gratuitĂ© pour dĂ©couvrir la banque dâun monde qui changeâŠ
Quelles sont les offres de BNP Paribas ?
Esprit Libre Découverte :
- CB incluse, gratuit pour les mineurs
Esprit Libre Initiative :
- CB incluse dĂšs 1,95âŹ/mois pour les 18/25 ans
- Existe en Visa Premier dĂšs 7,10âŹ/mois
- Découvert autorisé possible sur étude
Esprit Libre Référence :
- CB incluse dĂšs 6,46âŹ/mois pour >25 ans
- Existe en Visa Premier dĂšs 14,99âŹ/mois
- Découvert autorisé possible sur étude
Pourquoi choisir BNP Paribas ?
Le compte BNP Paribas permet Ă la clientĂšle de bĂ©nĂ©ficier dâune relation 100% en ligne ou en agence physique, câest vous qui dĂ©cidez de votre relation bancaire! Alors dĂ©couvrez lâoffre de cette banque directe.
SpĂ©cialiste de l’Ă©pargne en ligne
DĂ©tail de l’offre BforBank : La banque spĂ©cialiste de lâĂ©pargne en ligne propose la carte Visa Classic Ă partir de 1200 euros de revenus nets mensuels ou la carte Visa Premier gratuite dĂšs 1600 euros de revenus.
Quelles sont les offres BforBank ?
L’offre Visa Classic :
- CB gratuite dÚs 1200⏠de revenus mensuels
- Facturation 6âŹ/trimestre en cas de non utilisation
L’offre Visa Premier :
- CB gratuite dÚs 1600⏠de revenus mensuels
- Facturation 9âŹ/trimestre en cas de non utilisation
- Carte à débit immédiat ou différé
- Découvert bancaire possible sur étude
- Assurances et assistances de la Visa Premier
L’offre Visa Infinite :
- Carte bancaire trĂšs haut de gamme pour 200âŹ/an
- Sous condition de revenus >4000âŹ/mois
- Assurances, assistance et conciergerie Infinite
Pourquoi choisir BforBank ?
Longtemps BforBank est restĂ©e la banque en ligne spĂ©cialiste de lâĂ©pargne, avant de proposer le compte courant en ligne. Depuis 2017 la banque en ligne propose le crĂ©dit immobilier Ă sa clientĂšle. Aussi les patrimoniaux y trouveront des outils de simulations pour optimiser leur fiscalitĂ© ainsi quâun blog dâactualitĂ© intĂ©ressant.

La nĂ©obanque de lâopĂ©rateur tĂ©lĂ©com
DĂ©tail de l’offre Orange Bank : Le choix d’un compte avec carte Premium ou Pack Premium, sans condition de revenus ou dâĂ©pargne. Des offres exclusives pour les clients de lâopĂ©rateur Orange. Fermeture prĂ©vue d’Orange bank au profit de Hello bank!
Quelles sont les offres Orange bank ?
L’offre Standard :
- CB gratuite sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
- Facturation 2âŹ/mois en cas de non utilisation
L’offre Premium :
- Carte Mastercard Premium Ă 7,99âŹ/mois
- Sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
- Assurances et assistances Premium
- Paiements et retraits gratuits dans le monde
- Carte à débit immédiat ou différé
- AccĂšs prioritaire au service client
Le Pack Premium pour les familles :
- Offre groupĂ©e Ă 12,99⏠sans condition de revenus ou d’Ă©pargne
- 2 cartes Premium pour les parents et 2 comptes
- Jusqu’Ă 5 comptes et cartes pour les enfants
- Tous les avantages des cartes Premium
Pourquoi choisir Orange bank ?
Orange bank mise sur une offre complĂšte, son application mobile moderne permet dâafficher le solde du compte en direct aprĂšs chaque opĂ©ration ! Câest aussi la meilleure digital selon lâagence de notation D-rating.
Quâest ce quâune banque en ligne ou une nĂ©obanque ?
Une banque en ligne est un Ă©tablissement de crĂ©dit qui bĂ©nĂ©ficie dâun agrĂ©ment auprĂšs de la Banque Centrale EuropĂ©enne (BCE) sur proposition de lâAutoritĂ© de contrĂŽle prudentiel et de rĂ©solution (ACPR). Une ânĂ©obanqueâ signifie ânouvelle banqueâ, câest un terme gĂ©nĂ©rique pour identifier les nouveaux acteurs bancaires par rapport aux banques historiques. Les banques, banques en ligne et nĂ©obanques sont soumises Ă la mĂȘme rĂ©glementation.
Une banque en ligne nâa pas dâagence bancaire pour accueillir la clientĂšle. Les conseillers en ligne travaillent dans des open spaces (souvent en rĂ©gion parisienne) pour rĂ©pondre aux milliers de clients. Ce fonctionnement permet aux Ă©tablissements de rĂ©aliser des Ă©conomies en immobilier et en masse salariale. Les tĂ©lĂ©-conseillers sont lĂ pour guider le client dans ses dĂ©marches quâil devra rĂ©aliser en ligne de maniĂšre autonome. Câest aussi pour cela que lâouverture dâun compte en ligne sâadresse surtout Ă une clientĂšle avertie, Ă lâaise avec internet ou son mobile.
Les banques en ligne sont-elles sûres ?
La question de la solvabilitĂ© de lâĂ©tablissement est un critĂšre rassurant pour choisir sa banque en ligne. Bonne nouvelle, nos banques françaises se portent bien et vous bĂ©nĂ©ficiez de la garantie des dĂ©pĂŽts par le Fonds de Garantie des DĂ©pĂŽts et de RĂ©solution Ă hauteur de 100.000 euros.
Les banques en ligne appartiennent toutes Ă de grands groupes bancaires solvables, vous pouvez donc avoir confiance concernant leur fiabilitĂ© et la sĂ©curitĂ© de vos donnĂ©es personnelles. Cette question du rattachement Ă un groupe est aussi importante pour le dĂ©pĂŽt de vos chĂšques. Certaines banques en ligne comme Monabanq ou Hello bank! autorisent le dĂ©pĂŽt de chĂšques ou dâespĂšces en toute sĂ©curitĂ© dans leurs agences respectifs du groupe CrĂ©dit Mutuel et BNP Paribas.
A quels groupes appartiennent les banques en ligne ?
- ING : Groupe ING
- Boursorama Banque : Société Générale
- Fortuneo : Crédit Mutuel Arkea
- Monabanq : CrĂ©dit Mutuel â CIC
- Hello bank! : BNP Paribas
- BforBank : Crédit Agricole
- Orange bank : Orange
- Nickel : BNP Paribas
Certaines néobanques sont indépendantes :
- N26
- Revolut
Comment utiliser une banque en ligne en toute sécurité ?
Certaines conditions doivent ĂȘtre respectĂ©es par le client pour assurer une totale sĂ©curisation des donnĂ©es notamment au moment de lâouverture du compte ou la connexion Ă lâespace client. Ainsi, il vous faudra changer rĂ©guliĂšrement votre mot de passe, dĂ©connecter votre compte avant de quitter la page Internet, ne jamais accĂ©der Ă vos comptes via un lien externe reçu par mail et vous assurer de toujours vous trouver sur un site commençant par « https », et non pas « http ».
Pour sĂ©curiser davantage lâutilisation de la banque en ligne, un dispositif dâauthentification forte sâapplique pour lâaccĂšs au compte et les opĂ©rations sensibles.  Cette authentification forte se matĂ©rialise par la saisie de codes dâaccĂšs ou dâempreintes biomĂ©triques sur votre application mobile. Un code Ă usage unique peut vous ĂȘtre envoyĂ© par sms pour sĂ©curiser un virement ou un paiement en ligne.
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
Si on tient compte du nombre de clients en France, la meilleure banque est Boursorama Banque avec plus de 4,3 millions de clients. Si on tient compte du tarif, Fortuneo aussi intĂ©ressante que le leader. Chaque annĂ©e CultureBanque Ă©tudie et compare lâintĂ©gralitĂ© des offres des banques en ligne dans le but de vous offrir le dernier classement banques en ligne et ainsi vous aider Ă choisir. Le choix de la meilleure banque va Ă©videment dĂ©pendre de votre profil client.
Quel est le palmarĂšs des banques en ligne ?
Selon le classement rĂ©alisĂ© par CultureBanque, Boursorama Banque est le leader avec plus de 4,3 millions de clients en 2023. La banque directe ING a Ă©tĂ© rachetĂ©e par Boursorama et comptait prĂšs de 1 million de clients. Câest Hello bank! qui tient la 2Ăšme place du classement avec plus de 680 000 clients selon le dernier communiquĂ© de presse. Fortuneo en 3Ăšme place de ce âtop clientsâ avec 500 000 clients selon nos estimations. Suivie par Monabanq et ses 320 000 clients, bien que lâĂ©tablissement nâai pas mis Ă jour cette information depuis longtemps. BforBank ferme la marche de ce palmarĂšs avec 240 000 clients.
Banque en ligne : Quelle carte bancaire choisir ?
La carte bancaire gratuite est un vĂ©ritable produit dâappel pour la banque en ligne. Les cartes bancaires sont incluses et gratuites dans la majoritĂ© des banques en ligne. Pour avoir une carte bancaire gratuite, il suffit de lâutiliser rĂ©guliĂšrement. Il existe aussi des offres payantes avec davantage de services.
Monabanq permet de modifier le code secret de la carte Ă partir dâun distributeur de billet du groupe CrĂ©dit Mutuel Ă n’importe quel moment !
Fortuneo propose une option payante atypique permettant customiser le visuel de votre carte bancaire lors de sa commande.
La carte bancaire est-elle totalement gratuite ?
Si les opĂ©rations bancaires de base sont totalement gratuites, certaines opĂ©rations sont facturĂ©es. Par exemple en cas de renouvellement dâune carte bancaire avant sa date dâexpiration, pour la réédition du code confidentiel, le dĂ©passement du dĂ©couvert⊠Aussi il faut ĂȘtre actif, si vous nâutilisez pas votre carte pendant un mois ou un trimestre la banque en ligne pourra vous prĂ©lever des frais. Cela reste moins cher quâune banque traditionnelle qui nâhĂ©sitera pas Ă vous vendre un package de services bancaires Ă 8 ou 10 euros par mois et la carte de paiement Ă 45 euros/an ou la carte haut de gamme Ă 135 euros/an.
Peut-on utiliser sa carte bancaire Ă lâĂ©tranger ?
Les banques en ligne appliquent un tarif trĂšs attractif pour les paiements et les retraits Ă lâĂ©tranger. Pour satisfaire les clients voyageurs, chaque banque en ligne propose une offre spĂ©cifique pour lâutilisation de la carte bancaire Ă lâĂ©tranger, câest Ă dire hors Union EuropĂ©enne (Espace unique de paiement en euros â Single Euro Payments Area).
Boursorama et Fortuneo sont les banques en ligne les mieux disantes pour les frais dâutilisation de la carte bancaire Ă lâĂ©tranger. Leurs offres ULTIM et FOSFO permettent de payer et retirer des espĂšces sans frais Ă lâĂ©tranger.
Quelle application mobile avec votre banque en ligne ?
Pour la banque en ligne, le mobile est un canal Ă part entiĂšre. La crĂ©ation des applications sâinscrit dans la stratĂ©gie de mise Ă disposition de la banque Ă tous les clients, quel que soit leur Ă©quipement mobile. Il sâagit de permettre Ă tous les utilisateurs de consulter leurs comptes sur mobile et de rester en contact avec la banque, oĂč quâils soient et quel que soit leur Ă©quipement.
Par consĂ©quent les banques en ligne dĂ©veloppent une application spĂ©cifique pour chaque appareil, disponible gratuitement dans le store dĂ©diĂ©. Pour chaque application mobile, la banque conserve lâidentitĂ© et les usages (notamment son accĂšs et son utilisation hyper simple, ainsi quâun design Ă©purĂ©), tout en sâadaptant aux codes de chaque appareil (Iphone, Ipad, Samsung avec Google PlayâŠ).

Peut-on utiliser sa banque en ligne sur smartphone ?
Il est possible d’utiliser sa banque en ligne sur votre smartphone avec les diffĂ©rentes applications mobiles Ă tĂ©lĂ©charger sur Apple Store ou Google Play.
Aussi, certains Ă©tablissements ont spĂ©cifiquement dĂ©veloppĂ© un site web mobile pour exploiter pleinement toutes les mĂȘmes possibilitĂ©s offertes par une application mobile : ergonomie particuliĂšre, navigation, sĂ©curitĂ©.
Peut-on payer avec son smartphone ?
Les banques en ligne ont toutes adoptĂ©es le paiement mobile notamment avec la technologie Apple Pay. La crise sanitaire que nous avons rencontrĂ© a considĂ©rablement transformĂ© nos habitudes de consommation. Comme tous les secteurs, le milieu financier a Ă©tĂ© directement impactĂ© par le phĂ©nomĂšne. En lâoccurrence, les consommateurs ont modifiĂ© leurs habitudes de consommation, en privilĂ©giant notamment les modes de consommation Ă distance et lâutilisation de systĂšmes de paiements dĂ©matĂ©rialisĂ©s. Afin de rĂ©pondre Ă lâattente des utilisateurs, la banque en ligne a accĂ©lĂ©rĂ© le dĂ©ploiement de son offre, afin de leur permettre de payer de maniĂšre plus sĂ©curisĂ©e et privĂ©e, directement depuis leur iPhone ou leur Apple Watch.
Peut-on déposer un chÚque ou des espÚces dans une banque en ligne ?
Les banques en ligne acceptent toutes le dĂ©pĂŽt de chĂšque. GĂ©nĂ©ralement il suffit de dâindiquer le numĂ©ro de compte sur le chĂšque, le signer, joindre un bordereau numĂ©rique et envoyer le tout par courrier. Hello bank et Monabanq proposent un option diffĂ©rente car il est possible de dĂ©poser ses chĂšques directement dans les agences du groupe BNP Paribas et CrĂ©dit Mutuel.
La majoritĂ© des banques en ligne ne proposent pas de prendre en charge le dĂ©pĂŽt dâespĂšces. Hello bank et Monabanq sont les seules banques en ligne qui permettent le dĂ©pĂŽt dâespĂšces dans les distributeurs automatiques de billets de leur maison mĂšre.
Un DAB est un distributeur automatique de billets.
Comment changer pour une banque en ligne ?
Vous souhaitez changer de banque, et si vous cherchiez sur internet? Il y a moins cher sur internet : la banque en ligne. Pas besoin de vous déplacer ou de prendre rendez-vous, elle est disponible à des horaires élargis, propose des offres alléchantes et des applications mobiles intuitives. De quoi faire de la banque en ligne votre banque principale! En consultant cette page vous trouverez un guide pour vos démarches pour changer de banque en seulement 3 étapes :
- Ouvrir un compte dans votre nouvelle banque en ligne
- Transférer vos virements et prélÚvements (mobilité)
- Fermer lâancien compte bancaire si besoin
Pourquoi changer pour une banque en ligne ?
Car depuis quelques annĂ©es la tarification des banques augmente ce qui irrite la clientĂšle, 1 français sur 5 souhaite de changer de banque pour une banque en ligne (source : OpinionWay), dâailleurs 7% des français sont dĂ©jĂ clients dâune banque en ligne. Depuis 2017 la mobilitĂ© bancaire est encouragĂ©e par la loi Macron qui impose aux banques de rĂ©aliser les dĂ©marches gratuitement pour leurs clients.
Comment ouvrir un compte en ligne ?
Ouvrir un compte dans une banque en ligne est ultra rapide, il suffit de saisir et prendre en photo vos justificatifs. Un tĂ©lĂ©-opĂ©rateur va vĂ©rifier vos justificatifs dâidentitĂ©s, de revenus et de domicile, le compte est ouvert en quelques minutes et la carte bancaire arrive dans votre boite aux lettres 2 ou 3 jours plus tard. En rĂ©sumĂ©, les Ă©tapes suivantes permet dâouvrir un compte :
- AccĂ©der au formulaire dâouverture 100% en ligne
- Vérifier le montant de la prime de bienvenue
- Renseigner votre adresse mail
- Recevoir un mail de confirmation
- Remplir vos informations personnelles
- Collecter les justificatifs par scanner ou en photo
- Choisir votre offre gratuite ou payante
- Signer et renvoyer votre contrat (électronique ou papier)
Lâouverture dâun compte en ligne permet de profiter des nombreux avantages tels que la prime de bienvenue, la tarification rĂ©duite et la carte bancaire gratuite sous certaines conditions. Vous pourrez aussi profiter dâune application mobile de derniĂšre gĂ©nĂ©ration permettant une plus grande autonomie et un service client trĂšs disponible.
Quels sont les produits et services proposés en ligne ?
Les banques en ligne Ă©toffent leur offre avec lâĂ©pargne, le crĂ©dit immobilier, le crĂ©dit Ă la consommation, lâassurance, lâassurance vie, la bourse en ligne.
Quels livrets dâĂ©pargne sont proposĂ©s par les banques en ligne ?
En matiĂšre dâĂ©pargne, les banques en ligne proposent des livrets dâĂ©pargne attractifs. Qui plus est, des opĂ©rations spĂ©ciales rendent la rĂ©munĂ©ration de leurs livrets en moyenne trois fois supĂ©rieure Ă celui des comptes Ă©pargne traditionnels.
Chaque banque en ligne propose son propre compte sur livret à taux boosté de maniÚre ponctuelle.
Les livrets réglementés proposés sont les suivants :
- Livret A
- LDD
Certains Ă©tablissements font le choix de ne pas proposer toute la gamme de produits dâĂ©pargne (Livret Jeune, Livret dâĂ©pargne Populaire, Compte Ă©pargne logement, Plan Ă©pargne logement).
Peut-on ouvrir une assurance vie dans une banque en ligne ?
Les contrats dâassurance-vie sont disponible dans les banques en ligne. Il sont Ă©galement moins coĂ»teux et donc plus rentables que dans les banques classiques. Par exemple il nây a pas de frais de versements et les frais de gestions sont faibles. Certaines banques en ligne sont des spĂ©cialistes de lâassurance vie et proposent des dizaines de supports diffĂ©rents, en fonds euro ou en unitĂ© de compte.
Les banques en ligne réalisent-elles des crédits ?
La banque en ligne ne veut plus se contenter dâĂȘtre la seconde banque des français et souhaite devenir la banque principale de ses clients. Le crĂ©dit immobilier et le crĂ©dit Ă la consommation sont dĂ©sormais proposĂ©s par toutes les banques en ligne. La baisse des taux et la renĂ©gociation des crĂ©dits permettent aux banques du web de se positionner en partenaire majeur de vos finances personnelles.
Quelles primes obtenir avec les banques en ligne ?
Les primes de bienvenue
Les banques proposent principalement une prime de bienvenue pour lâouverture dâun compte ou dâun compte joint allant de 80 euros jusquâĂ 200 euros exceptionnelement! Cette politique dâacquisition est trĂšs couteuse, alors gĂ©nĂ©ralement les banques en lignes rĂ©servent ces offres Ă certaines pĂ©riodes de lâannĂ©e particuliĂšrement dynamiques pour le secteur bancaire.
Les primes de parrainage
Le client dâune banque en ligne peut encore profiter de plusieurs primes au cours de son expĂ©rience digitale. Des banques Ă distances offres des primes de parrainage au client jouant le rĂŽle dâapporteur dâaffaires. Les clients peuvent facilement recommander leurs proches directement sur Facebook ou Twitter!
Quel est la qualité du service client des banques en ligne ?
Il est intĂ©ressant de consulter les diffĂ©rents avis sur les banques en ligne avant de choisir. Nâoubliez pas non plus de regarder le fonctionnement de lâapplication mobile soit avec une version de dĂ©monstration, soit avec les avis des utilisateurs sur Apple store ou Google play. Les banques Ă distance obtiennent aussi des prix chaque annĂ©e pour rĂ©compenser la qualitĂ© du service client, câest un bon indicateur pour orienter votre choix final. La clartĂ© du site internet et de la tarification doivent aussi vous rassurer avant de vous lancer!
Une banque trÚs disponible mais pas de conseiller attitré
La banque en ligne permet Ă©galement de gĂ©rer ses comptes Ă tout moment. DĂ©sormais, tout se fait depuis Internet et il sâagit lĂ dâun avantage non nĂ©gligeable pour un client diligent et connectĂ©. Les conseillers sont joignables sur une Ă©tendue horaire beaucoup plus large. En revanche, il est trĂšs rare dâavoir un conseiller personnel en ligne. La relation apparaĂźt donc plus personnalisĂ©e dans un Ă©tablissement physique.
La banque en ligne est disponible partout en France, mais le service client peut se trouver dans votre rĂ©gion. Par exemple les bretons seront sensibles au compte Fortuneo puisque son siĂšge social se trouve en Bretagne dans le FinistĂšre. Les Français du Nord pencheront plutĂŽt du cĂŽtĂ© de Monabanq dont le service client est basĂ© Ă Villeneuve-dâAscq. Les autres banques en ligne ont leurs Ă©quipes localisĂ©es en rĂ©gion parisienne. Alors, choisirez-vous lâĂ©tablissement plus proche de vous gĂ©ographiquement?

Quel est le vrai tarif des banques en ligne ?
Globalement, on estime que les frais bancaires en ligne sont 1,6 Ă 3 fois moins Ă©levĂ©s que ceux des banques traditionnelles (Source : derniĂšre Ă©tude de lâassociation CLCV). Pour un client qui souhaite reprendre en main son budget, la banque par internet est une bonne solution. Par exemple le coĂ»t moyen dâune banque traditionnelle est de 228 euros par an (source : Bankin) avec la tarification de la carte bancaire, les frais de tenue de compte, les assurances de moyens de paiement⊠Ces Ă©tablissements en ligne nâont pas Ă supporter la charge des agences physiques. Les banques en ligne proposent ainsi des prestations gratuites facturĂ©es en moyenne 40 ⏠dans les banques traditionnelles. Cependant, soyez vigilants : les banques en ligne nâapprĂ©cient pas les clients inactifs. Ainsi, si vous nâutilisez pas votre carte bancaire vous pourrez recevoir une facturation mensuelle ou trimestrielle.
Des tarifs trÚs compétitifs et des frais considérablement réduits
Le choix dâune banque en ligne permet de limiter ces frais. Dâabord en ouvrant un compte par internet vous pouvez bĂ©nĂ©ficier dâune prime de bienvenue de 50 euros Ă 120 euros selon lâĂ©tablissement. Aussi la carte internationale de paiement est offerte et les frais de gestion courante sont absents. Le concept a de quoi sĂ©duire, certains clients surnommĂ©s les chasseurs de primes ouvrent un compte dans toutes les banques en ligne!
A ce petit jeu câest Boursorama Banque qui affiche la tarification la plus basse du marchĂ© chaque annĂ©e. Elle est rĂ©compensĂ©e par les comparateurs notamment avec sa carte gratuite, les fais limitĂ©s mĂȘme pour les opĂ©rations dĂ©bitrices et le faible coĂ»t des transactions en devises. Mais la diffĂ©rence ce joue parfois Ă une poignĂ©e dâeuros donc regardez la tarification des banques en dĂ©tail avant de choisir.
Lâavenir de la banque en ligne
Est-ce la fin des agences et des cartes bancaires? Les français se dĂ©placent de moins en moins pour rencontrer leur conseiller. Le smartphone semple ĂȘtre lâavenir de la banque, la gestion du compte et le paiement passent dĂ©sormais par le mobile. Les banques investissent massivement pour amĂ©liorer leurs applications mobiles.
Ils vont secouer le secteur de la banque en ligne
Votre buraliste :
DĂ©sormais il est possible dâouvrir un compte directement dans un bureau de tabac! Le Compte Nickel est accessible Ă tous, mĂȘme aux interdits bancaires, sans condition de revenus. Ce compte sans banque compte dĂ©jĂ 2 millions de clients, la carte coĂ»te 20 euros par an. Le fonctionnement est simple, il faut alimenter son compte par virement ou par dĂ©pĂŽt chez le buraliste moyennant une commission, ensuite le client ne peut dĂ©penser que la somme sur le compte (dĂ©couvert non autorisĂ©). Une offre qui sâadresse notamment aux exclus du secteur bancaire, aux dĂ©biteurs chroniques, ou Ă la clientĂšle souhaitant disposer dâun moyen de paiement alternatif.
Les fintechs :
Des nouveaux acteurs de la finance proposent de nouvelles expériences à la clientÚle. Les solutions ne sont pas toujours globales, les fintechs se concentrent généralement sur une spécialité telle que votre épargne (Wesave), la gestion de votre compte (Linxo), le crédit participatif (Pretup), ou le partage des dépenses (Lydia ou Sharepay). Mais certaines fintechs rentrent en concurrence frontale avec la banque en ligne comme les néobanques N26 ou Revolut ou Vivid.
Les banques traditionnelles :
La banque de brique et mortier ne se laisse pas faire, forte de son expĂ©rience, des Ă©quipes informatiques Ă©toffĂ©es et des budgets solides, elle renouvelle ses produits et services pour ne pas se laisser dĂ©passer. Il est alors possible de gĂ©rer facilement ses comptes sur un ordinateur ou un smartphone. Par ailleurs les banques traditionnelles rachĂštent certaines fintechs pour sâapproprier les nouvelles technologies les plus prometteuses. Ces acteurs innovent aussi en proposant de nouvelles offres comme Ma French Bank de La Banque Postale ou EKO du CrĂ©dit Agricole ou Prismea du CrĂ©dit Du Nord.
Les opérateurs de télécom :
Orange bank se lance en 2017 avec pour ambition de convaincre ses millions de clients mobiles et fidĂ©liser les clients de Groupama Banque (filiale rachetĂ©e en 2016). Orange bank promet de rĂ©volutionner le secteur de la banque avec une offre quasi-gratuite, le pilotage en temps rĂ©el, le transfert dâargent par SMS, un assistant virtuel⊠La banque de lâopĂ©rateur tĂ©lĂ©phonique va progressivement Ă©largir son offre de compte courant avec de lâĂ©pargne et du crĂ©dit. Une offre bancaire qui pourrait inspirer SFR (Altice) ou Free par exemple.
La grande distribution :
Avec son compte C-Zam, Carrefour Banque rend accessible le compte bancaire dans ses rayons de supermarchĂ©s et hypermarchĂ©s. Comme les banques en ligne, le compte C-Zam mise sur la rapiditĂ© dâouverture du compte et une tarification transparente. Mais ce concept nâa pas fonctionnĂ© et le compte C-Zam sâest arrĂȘtĂ© au profit de Nickel. Le groupe Leclerc dispose aussi de son propre compte en banque nommĂ© Morning.
Les GAFA :
Google, Apple, Facebook et Amazon pourraient trĂšs bien concurrencer les banques en ligne dans un avenir proche. Amazon propose dĂ©jĂ le crĂ©dit et un compte prĂ©payĂ© aux Etats-unis. Google crĂ©er une solution de paiement sur Android et vise mĂȘme le transfert dâargent Ă lâaide de Google Home son assistant virtuel vocal. Facebook prend aussi place dans le paiement avec Messenger. Enfin Apple se lance Ă©galement dans les services financiers avec Apple Pay qui transforme votre iPhone en moyen de paiement et de transfert dâargent entre amis. La firme de Cupertino annonce aussi le dĂ©ploiement progressif de lâApple Card, une offre bancaire familiale.
Quelle est la stratégie des banques en ligne ?
Le paysage bancaire est en pleine mutation pour sâadapter aux usages des Français, alors les banques traditionnelles doivent sâadapter Ă la stratĂ©gie commerciale trĂšs agressive des banques digitales. Ces derniĂšres nâhĂ©sitent pas Ă faire des offres promotionnelles rĂ©guliĂšres et sortir des innovations de rupture. Aussi, les banques en ligne constituent souvent un terrain propice Ă lâinnovation, on le voit avec Apple Pay mis a disposition rapidement chez Fortuneo ou le virement instantanĂ© gratuit chez Boursorama. Pour que la banque en ligne soit rentable, les Ă©tablissements cherchent Ă attirer les meilleurs profils de clients : ceux qui ont des flux et de lâĂ©pargne! Une telle stratĂ©gie a attirĂ© lâattention de lâACPR qui a menĂ© une Ă©tude Ă ce sujet ! La clientĂšle sera alors moins risquĂ©e, mais aussi plus autonome. Les clients les plus riches sont aussi ceux qui pourront souscrire des produits dâĂ©pargne rĂ©munĂ©rateurs tel que lâassurance vie ou obtenir un crĂ©dit.
4 tendances pour la banque en ligne
Quelle concurrence avec les néobanques ?
Les banques en ligne sont concurrencĂ©es par les fintechs et plus spĂ©cialement par les nĂ©obanques. Ces Ă©tablissements nouveaux se dĂ©marquent avec des applications mobiles de derniĂšre gĂ©nĂ©ration, une tarification basse, et une grande accessibilitĂ©. En France on retiendra surtout Orange Bank, N26 et Revolut. Ces 3 nĂ©obanques ont lâambition de devenir des leaders sur le marchĂ© de la banque Ă distance. Par exemple la nĂ©obanque N26 souhaite atteindre 100 millions de clients dans le monde ! Cette concurrence profite au consommateur avec des la crĂ©ation de services innovants et une tarification plus basse.
Quelles sont les banques en ligne pour les professionnels ?
La clientĂšle des professionnels est la nouvelle cible des banques en ligne. DĂ©jĂ trois Ă©tablissements sâadressent aux pro : Boursorama Banque, AXA Banque et Monabanq. Les offres ne sont pas gratuites mais tout de mĂȘme moins chĂšres que les banques traditionnelles. ING quant Ă elle se cantonne au crĂ©dit professionnel pour le moment. Les nĂ©obanques se lancent aussi sur ce crĂ©neau on remarque notamment IbanFirst et Qonto en France.
Comment les banques traditionnelles contre-attaquent ?
Aujourdâhui la banque en ligne est considĂ©rĂ© comme le prolongement de la relation bancaire classique. Le parcours dâachat du client peut dĂ©buter par une recherche dâinformation en ligne, se complĂ©ter par un conseil ou une recommandation sur les rĂ©seaux sociaux, puis se concrĂ©tise en agence bancaire avec le commercial.
A lâorigine de la banque Ă distance, certaines banques traditionnelles pouvaient afficher un certain retard technologique. DĂ©sormais la plupart des banques françaises disposent dâapplications innovantes pour la gestion des comptes en ligne. De plus le CrĂ©dit Agricole lance une riposte aux banques en ligne avec son offre low-cost nommĂ©e EKO. Lâoffre EKO se compose dâune carte, une application, une agence, pour 2 euros par mois. Par ailleurs BNP Paribas a rachetĂ© la fintech Nickel, une Ă©toile montante des fintechs françaises. Le compte Nickel se commercialise dans les bureaux de tabac et fidĂ©lise des milliers de clients. Enfin la Caisse dâEpargne propose Enjoy Ă ses clients, une offre Ă 2 euros par mois pour sĂ©duire les jeunes et rĂ©duire lâattrition de son portefeuille.
La banque en ligne est-elle réellement sans condition ?
La derniĂšre tendance en matiĂšre de banque en ligne est de ne plus imposer de conditions Ă lâouverture du compte et lâoctroi de la carte bancaire. Les banques en ligne change son fusil dâĂ©paule, aprĂšs sâĂȘtre adressĂ©es Ă une clientĂšle Ă©litiste, elles sâouvrent Ă une clientĂšle plus populaire. La premiĂšre Ă faire un pas en ce sens est Monabanq, la banque est accessible sans condition de revenus, dâĂ©pargne ou de versement pour 2 euros par mois. DĂ©sormais ING nâimpose plus non plus de condition de versement, par contre il faut payer 5 euros par mois pour profiter de la carte Gold. Enfin chez Boursorama Banque la carte bancaire est gratuite et sans condition, par contre la carte bancaire Ă de faibles plafonds de paiements et de retraits. Cette accessibilitĂ© est aussi une rĂ©ponse aux nĂ©obanques qui attirent plus de jeunes sans conditions de revenus, dâĂ©pargne ou de versement.
Quels sont les avantages et inconvĂ©nients dâune banque en ligne ?
Quels sont les avantages d'une banque en ligne ?
- En premier lieu des offres promotionnelles intéressantes pour les prospects et les clients.
- Un gain de temps important pour le client qui instruit lui-mĂȘme les donnĂ©es sur internet et les transactions.
- Aussi les sites web des banques en ligne prĂ©sentent gĂ©nĂ©ralement lâoffre bancaire de maniĂšre simple.
- Les pure players amĂ©liorent lâaccessibilitĂ© web et mobile entre autres avec des applications innovantes.
- La disponibilitĂ© des conseillers est Ă©largie Ă©tant donnĂ© les horaires dâouvertures plus amples des call-centers.
- Plus dâinteractivitĂ© grĂące aux forums en ligne, des foires aux questions dynamiques, des tchats, des blogsâŠ
- Ces banques sont aussi les moins chĂšres car le traitement des opĂ©rations par internet prĂ©sente un coĂ»t plus faible que le travail dâun conseiller en agence ou par tĂ©lĂ©phone (moins de main dâĆuvre).
Quels sont les inconvénients d'une banque en ligne ?
- Impossible de dĂ©poser des espĂšces dans une banque en ligne, par contre il est possible de transiter par une banque traditionnelle. Le dĂ©pĂŽt de chĂšque est alors rĂ©alisĂ© par courrier ou dans un rĂ©seau partenaire. Il est tout de mĂȘme possible de dĂ©poser un chĂšque dans le rĂ©seau CIC pour le crĂ©diter sur un compte Monabanq. De mĂȘme pour les agences BNP Paribas qui acceptent les chĂšques pour les crĂ©diter sur le compte en ligne Hello bank!
- Pas de contact humain en direct, en outre pas toujours de conseiller dédié pour le client.
- Conditions dâentrĂ©e sĂ©lectives : En effet les pure players exigent souvent un niveau de revenus ou dâĂ©pargne minimum pour ouvrir un compte et disposer dâune carte bancaire gratuite.
- Une offre incomplĂšte, câest le revers de la simplicitĂ©, lâoffre bancaire par internet nâest pas aussi Ă©toffĂ©e que celle des banques traditionnelles.
- AccessibilitĂ© moindre pour les personnes ĂągĂ©es. Les clients handicapĂ©s peuvent aussi connaĂźtre des difficultĂ©s (aveugle, malvoyant, physiqueâŠ). Sur ce point lĂ , Monabanq se distingue avec une accessibilitĂ© amĂ©liorĂ©e pour les clients sourds et malentendants.
Avis sur chaque banque en ligne
Avis de la rédaction
Résumé de l'avis
De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, les banques en ligne offrent de nombreux bĂ©nĂ©fices Ă leurs clients, ce qui leur vaut d’ĂȘtre trĂšs plĂ©biscitĂ©es. Avant de souscrire un contrat chez l’une d’entre elles, nous vous incitons simplement Ă dĂ©finir vos besoins pour ĂȘtre sĂ»rs que l’Ă©tablissement que vous choisirez propose les produits que vous attendez. N’hĂ©sitez pas Ă comparer les tarifs entre les diffĂ©rentes banques en ligne. Naviguez sur leurs sites et assurez-vous que leur ergonomie vous convienne. DĂšs lors, si l’accessibilitĂ© Ă vos services bancaires compte davantage pour vous qu’une relation personnalisĂ©e avec votre conseiller, vous auriez tort de ne pas tenter cette nouvelle expĂ©rience.
Boursorama, Hello Bank!, ING, Fortuneo, Monabanq, BforBank⊠Vous en avez forcĂ©ment entendu parler, et pour cause ! Les banques en ligne sĂ©duisent de plus en plus de clients. RĂ©putĂ©es pour leur accessibilitĂ©, leur rĂ©activitĂ© et leurs tarifs attractifs, elles ne cessent de faire parler dâelles. Dâailleurs, selon une Ă©tude rĂ©alisĂ©e par le comparateur bancaire Meilleurebanque en dĂ©but dâannĂ©e, les clients des banques en ligne sont plus satisfaits que ceux des banques traditionnelles (respectivement 88 % contre 79). Alors, voici notre avis sur la questionâŠ
Avis banque en ligne : Quelles sont les banques en ligne ?
Fortuneo, la Banque trĂšs tendance
Lâoffre bancaire est diversifiĂ©e avec un panel de cartes : Classique, Premier et Elite. Elles sont gratuites sous conditions de revenus ou dâĂ©pargne. La carte Elite est soumise Ă une condition de versements mensuels. La banque propose un dĂ©couvert de base de 200 euros mais ce montant est ajustable Ă la hausse si vous domiciliez vos revenus.
Boursorama, la banque en vedette
Boursorama Banque est une Ă©vidence lorsquâon cherche une banque en ligne. DĂ©jĂ 4,3 millions clients y ont ouvert un compte motivĂ©s par la tarification la plus faible du marchĂ© Français. Câest une banque en ligne lancĂ©e dans les annĂ©es 2000, elle a bĂątit sa notoriĂ©tĂ© autour de son portail boursier trĂšs compĂ©titif. Comme beaucoup de banques en ligne, Boursorama appartient Ă un grand groupe bancaire traditionnel, en lâoccurrence câest une filiale de la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale.
Elle offre rĂ©guliĂšrement 80 euros pour lâouverture dâun compte en ligne. Et parfois lâoffre de bienvenue peut atteindre 130 euros durant les « pink weekends » (ventes flashs). Les conditions dâobtention de la prime sont indiquĂ©s sur le site Boursorama Banque.
Elle vous offre aussi sa carte Bancaire de base sans condition de revenus ou dâĂ©pargne. La gratuitĂ© est soumise Ă lâutilisation rĂ©guliĂšre de la carte, mais les plafonds de retraits sont limitĂ©s Ă 200⏠/ 7 jours et les paiements Ă 600⏠/ 30 jours. Pour accĂ©der Ă la carte bancaire Visa classique gratuite avec des plafonds dâutilisations plus Ă©levĂ©s il faudra justifier de 1 000⏠de revenus mensuels ou disposer de 2 500⏠sur un livret en ligne. Pour bĂ©nĂ©ficier de la carte Visa Premier, ses assurances et des assistances gratuitement, il faut justifier de 1 800⏠de revenus ou 5 000⏠dâĂ©pargne. A noter que le dĂ©couvert autorisĂ© est fixĂ© par dĂ©faut Ă 200⏠mais il est possible de le modifier Ă la demande, et Ă©videmment selon vos revenus.
Pour les adolescents il est aussi possible dâavoir un compte bancaire avec lâoffre Kador. Pour cela il faut avoir entre 12 et 17 ans, la carte Ă autorisation systĂ©matique est alors gratuite. Enfin les professionnels ont aussi une offre dĂ©diĂ©e sans commissions de mouvement.
On apprécie particuliÚrement :
- Le portail boursier performant et utilisé par de nombreux boursicoteurs
- La tarification la plus faible du panel selon notre comparateur
- Le chĂšque de banque gratuit et envoyĂ© Ă lâadresse de votre choix
ING le roi (lion) de la banque directe
ING est le pionnier et le leader historique de la banque Ă distance en France et en Europe. LancĂ©e dans les annĂ©es 2000 dans lâhexagone la banque au lion est une filiale du groupe NĂ©erlandais ING.
Son offre est simple Ă comprendre, il faut verser 1200 euros chaque mois sur le compte pour profiter de la carte Gold gratuite. En lâabsence de versement la gratuite reste possible si vous dĂ©tenez 5000 euros dâĂ©pargne dans la banque orange. Sans cela la carte Gold est accessible au tarif de 5 euros par mois. La banque sans fil ne propose pas dâautre gamme de carte bancaire.
Il faut savoir que le dĂ©couvert du compte est fixĂ© Ă 400 euros, mais ce montant est rĂ©visable Ă la demande auprĂšs dâun conseiller en ligne. Cette banque Ă distance se dĂ©marque par une offre simple dâutilisation et une tarification claire. Ce soin apportĂ© Ă lâutilisateur permet dâĂȘtre plus autonome dans la gestion des finances personnelles.
Pour couronner le tout ING offre 80 euros Ă ces nouveaux clients. MĂȘme en octobre 2018 la banque au lion Ă fait rugir les 160 euros pour lâouverture dâun compte et la domiciliation des revenus. Une offre rarissime que quelques chanceux ont obtenus.
Dites bonjour Ă Hello bank!
Câest une des derniĂšres nĂ©es du panel, elle a Ă©tĂ© conçue par le groupe BNP Paribas sur un concept nativement mobile. Hello bank! bĂ©nĂ©ficie dĂšs son lancement de produits et services variĂ©s tels que le compte, crĂ©dit Ă la consommation, le crĂ©dit immobilier et lâassurance. Aussi la banque directe profite dâune communication bien rodĂ©e Ă la tĂ©lĂ©vision et sur internet pour faire parler dâelle!
Elle offre Ă©galement 80 euros aux nouveaux clients pour lâouverture dâun compte en ligne. La CB classique est gratuite si vous justifiez dâau moins 1000 euros revenus chaque mois. La carte VISA Premier est aussi offerte Ă partir de 1800 euros de revenus mensuels. Pour les plus fortunĂ©s la carte Visa Infinite coĂ»tera 240 euros par an. La tarification de Hello bank! nâest pas la plus faible de notre comparateur cependant rien quâavec la carte gratuite vous rĂ©alisez de belles Ă©conomies. Le dĂ©couvert est initialement fixĂ© Ă 250 euros mais il est envisageable de lâaugmenter sur demande Ă un tĂ©lĂ©conseiller.
La prestigieuse BforBank
BforBank est la banque en ligne du CrĂ©dit Agricole. Son positionnement est plus haut de gamme puisquâelle ne commercialise que des cartes premiums.
Comme chez les concurrents on retrouve rĂ©guliĂšrement la prime de 80 euros Ă lâouverture du compte. Parfois cette prime est passe Ă 130 euros pour lâouverture conjointe du compte et dâun livret. Alors restez Ă lâaffut des promotions sur CultureBanque.
La carte Visa Premier Ă dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ© est offerte si vous justifiez de 1 600 euros de revenus. De plus pour conserver cette gratuitĂ© il faut utiliser la carte au moins trois fois chaque trimestre. En cas de non respect de cette condition 15 euros de frais sont appliquĂ©s. La clientĂšle plus aisĂ©e peut opter pour une carte Visa Infinite mais il faut montrer patte blanche! La carte trĂšs haut de gamme est rĂ©servĂ©e aux clients depuis plus de 6 mois, pour la somme de 200⏠par an, et en plus il faut encore justifier dâau moins 4000 euros de revenus mensuels. A ce tarif vous bĂ©nĂ©ficiez Ă©videment des tous les services et assurances de prestige liĂ©s Ă la carte.
ParticularitĂ© coĂ»teuse chez BforBank, lâassurance des moyens de paiement (perte et vol) nâest pas incluse dans lâoffre, il faut dĂ©bourser 24 euros chaque annĂ©e pour en bĂ©nĂ©ficier. En dehors de cela la tarification de la banque direct reste trĂšs bon marchĂ©. Pour obtenir un dĂ©couvert autorisĂ© il faudra appeler un conseiller en ligne qui Ă©tudiera la demande selon les flux et lâĂ©pargne confiĂ©e.
Monabanq s’ouvre Ă tous
Le pure player Monabanq est la banque Ă distance la plus accessible du marchĂ©. On peut y ouvrir un compte sans revenus, sans conditions de versement ou dâĂ©pargne. Câest la premiĂšre banque en ligne Ă se lancer sur ce crĂ©neau, ainsi elle souhaite la bienvenue aux retraitĂ©s, freelance, Ă©tudiants, sans emploi⊠pour seulement 2 euros par mois. Dâailleurs mĂȘme la carte Visa Premier est accessible sans condition de revenus, de versement ou dâĂ©pargne pour 3 euros de plus par mois. Une maniĂšre simple de profiter des assistances et assurances de la carte Visa Premier pour vos voyages.
La banque rembourse la Visa Premier Ă ses nouveaux clients la premiĂšre annĂ©e, avec un peu de chance vous pourrez mĂȘme obtenir une offre de bienvenue de 160 euros ponctuellement!
Elle appartient au groupe CrĂ©dit Mutuel, le groupe bancaire le plus solvable de France. DerriĂšre cette tarification mesurĂ©e, vous pouvez profiter de 40 services compris. Il nây a pas dâobligation de domiciliation de votre salaire ou dâutilisation de la carte chaque mois contrairement Ă dâautres Ă©tablissement. Depuis peu elle propose mĂȘme une offre dĂ©diĂ©e aux entrepreneurs. Le catalogue produit est donc assez complet, il ne manque plus que le crĂ©dit immobilier. Le montant du dĂ©couvert est dĂ©terminĂ© sur Ă©tude de dossier. Par ailleurs la banque propose du coaching en ligne et par tĂ©lĂ©phone pour la clientĂšle souhaitant quelques conseils.
Ăconomisez avec ĂKO
Câest la nouvelle bombe du CrĂ©dit Agricole pour riposter aux nĂ©obanques et conserver sa clientĂšle. Pour seulement 2 euros par mois vous profitez dâune agence bancaire, dâune carte de paiement Mastercard et de lâapplication mobile performante du CrĂ©dit Agricole. Pour toute demande supplĂ©mentaire câest la tarification de la caisse rĂ©gionale qui rentre en vigueur (crĂ©dit, assuranceâŠ). Lâoffre ĂKO correspond aux clients autonomes pour la gestion courante des comptes, mais souhaitant tout de mĂȘme profiter dâun accompagnement de proximitĂ© pour ses projets (immobilier, placementâŠ).
Comment choisir une banque en ligne ?
Lorsque vous vous intĂ©ressez aux Ă©tablissements financiers opĂ©rant en ligne, plusieurs choix sont possibles. Vous pouvez opter pour une banque traditionnelle, une offre directe proposĂ©e par une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une nĂ©obanque. Si vous souhaitez une relation de proximitĂ© il est prĂ©fĂ©rable de choisir une banque traditionnelle, celle-ci sera plus chĂšre. Pour Ă©viter un choix difficile vous pouvez opter pour une solution hybride, comme lâoffre directe du type Eko du Agricole, Enjoy de la Caisse dâEpargne ou Essentiel du LCL. Lâoption de la banque en ligne est une dĂ©cision sĂ©curisĂ©e, en effet ces Ă©tablissements existent depuis les annĂ©es 2000, ils offrent des produits et services bancaires complets, de plus leur tarification est la plus basse. Une nĂ©obanque est une alternative intĂ©ressante pour les jeunes et les voyageurs.
đ Que faut-il savoir avant de choisir une banque en ligne ?
Ces pure players choisissent de commercialiser leurs produits et services uniquement Ă distance. Câest-Ă -dire quâils donnent des conseils et rĂ©alisent des opĂ©rations de gestion par internet ou par tĂ©lĂ©phone, et le courrier permet de contractualiser les ventes. Heureusement lâavĂšnement des rĂ©seaux sociaux permet dâhumaniser un peu la relation ! CultureBanque vous permet de mieux connaitre votre prochaine banque avant dây ouvrir un compte !
Si la tendance de la banque en ligne est inĂ©vitable, il reste encore de nombreux clients attachĂ©s Ă la proximitĂ© dâune agence bancaire et le sentiment de sĂ©curitĂ©. Effectivement avoir un conseiller qui connait votre nom, votre histoire et vos projets est bien plus fidĂ©lisant quâun call center. Dans ces conditions toutes les banques françaises intĂšgrent la composante numĂ©rique dans leur stratĂ©gie afin de plaire aux adeptes du web sans oublier leur clientĂšle plus conservatrice. Les banques de rĂ©seaux offrent aussi des solutions innovantes pour gĂ©rer ses comptes sur le web. Les outils en ligne permettent notamment de catĂ©goriser ses dĂ©penses et de rĂ©aliser des opĂ©rations gratuites. Cela fait un moment que la banque a abandonnĂ© le modĂšle purement physique dit de brique et de mortier (brick and mortar) pour sâorienter vers un modĂšle de « clicks and mortar », câest-Ă -dire qui combine les avantages de la banque traditionnelle associĂ©s Ă la banque Ă distance. Ainsi selon nous la frontiĂšre entre la banque en ligne et la banque traditionnelle est de plus en plus fine.
đŠ Sur quels critĂšres choisir votre banque en ligne ?
Il convient de bien comparer les banques en ligne entre elles. Pour cela notre comparatif dĂ©taillĂ© met en avant diffĂ©rentes offres selon votre profil, notamment les offres sans conditions de revenus ou dâĂ©pargne. Vous pouvez aussi comparer les primes de bienvenue de chaque Ă©tablissement si câest un critĂšre important pour vous.
La sĂ©lection de sa banque en ligne ne se fait pas par hasard, les fonctionnalitĂ©s proposĂ©es peuvent vous sĂ©duire, mais la sĂ©curitĂ© de votre argent est aussi un Ă©lĂ©ment important dans votre dĂ©cision. Parmi tous les Ă©tablissements financiers citĂ©s il existe deux grandes catĂ©gories : les Ă©tablissements de crĂ©dit et les Ă©tablissements de paiement. LâĂ©tablissement de crĂ©dit (type banque, banque en ligne ou nĂ©obanque) permet comme son nom lâindique dâoctroyer du crĂ©dit et de garantir les dĂ©pĂŽts des clients Ă hauteur de 100 000 euros. Le choix de la rĂ©daction vous orientera davantage vers un Ă©tablissement de crĂ©dit pour des raisons de sĂ©curitĂ©.
đ± Comment se diffĂ©rencient les banques en ligne ?
Difficile de choisir sa banque en ligne, les acteurs tentent pourtant de se différencier.
- Boursorama Banque mise sur son agrégateur de compte et la bourse en ligne.
- ING mise sur son offre simple et sa communauté de clients
- Fortuneo se fait remarquer avec ses placements en assurance vie
- Monabanq est accessible sans condition de revenus, elle mise sur le coaching et la solidarité avec le soutien associatif
- BforBank sâadresse aux clients plus haut de gamme avec sa carte Visa Premier
- Orange bank sâadresse aux famille avec une offre idĂ©ale pour les parents et les enfants.
- N26 est la néobanque des jeunes voyageurs et étudiants
Votre situation financiĂšre peut avoir un impact sur la banque que vous choisirez. Selon vos niveaux de revenus et dâĂ©pargne la carte bancaire ne sera pas toujours offerte. Par exemple avec 1000 euros de revenus mensuels vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de la carte bancaire gratuite dans toutes les banques, sauf chez BforBank dont lâexigence est plus Ă©levĂ©e.
Votre situation professionnelle est aussi dĂ©terminante car si vous ĂȘtes Ă©tudiant, freelance ou chĂŽmeur il est plus simple de vous orienter vers Monabanq qui est la premiĂšre banque en ligne sans conditions de revenus, dâĂ©pargne ou de versement. Dâailleurs câest la seule banque en ligne Ă dĂ©livrer la carte haut de gamme sans conditions de revenus. Enfin lâĂ©tablissement est aussi une alternative pour les auto-entrepreneurs et apporte aussi des services de coaching Ă la demande.
Vos habitudes de vie ou de consommation auront une influence dans votre choix. Par exemple pour les voyageurs, les technophiles ou les consommateurs, la banque Ă choisir ne sera surement pas la mĂȘme.