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Guide et analyse de la banque en ligne

La banque en ligne en France

Une banque en ligne permet de gérer vos comptes bancaires sur internet simplement et rapidement notamment sur mobile. La forte concurrence entre ces établissements permet au client de profiter de promotions intéressantes. Dans les meilleures banques en ligne bénéficiez de 80 euros offerts, un livret à taux boosté, une carte bancaire gratuite…

Testez une banque en ligne gratuitement

monabanq compteOuvrir un compte ♥ 120€ offerts
Détail de l’offre Monabanq : Une offre bancaire à seulement 2€ par mois tout compris ♥ sans condition de revenus ou d’épargne. La banque a remporté le prix « Elu Service Client de l’Année 2018 ».

hello banqueOuvrir un compte + 80€ offerts
Détail de l’offre Hello bank! : La banque 100% en ligne de BNP Paribas est nativement mobile, très réactive, avec la CB gratuite! Conditions : 1000 euros de revenus nets mensuels ou 5000 euros d’épargne.

b for bankOuvrir un compte  + ♥ 200€ offerts
Détail de l’offre BforBank : La banque spécialiste de l’épargne en ligne propose la carte Visa Classic ou Premier gratuite. Conditions : à partir de 1200 euros de revenus nets mensuels, voir détails sur le site. Ouverture concomitante d’un compte et d’un livret.

logo ingOuvrir un compte + ♥ 160€ offerts
Détail de l’offre ING Direct : Le pionnier de la banque en ligne en France, une offre simple et gratuite avec la carte Gold Mastercard offerte ! Conditions : 1200 euros de versement chaque mois ou 5000 euros d’épargne.

fortuneo compteOuvrir un compte + 80€ offerts
Détail de l’offre Fortuneo : C’est la banque en ligne de Crédit Mutuel Arkea avec des assurances vie performantes et la carte bancaire gratuite. +100€ offerts en bons d’achat pour le transfert d’un compte via le service neoChange de Fortuneo. Conditions : 1200 euros de revenus nets mensuels ou 5000 euros d’épargne.

banque boursoramaOuvrir un compte + 80€ offerts
Détail de l’offre Boursorama Banque : Des produits innovants, un portail financier pour les boursicoteurs et la carte bancaire gratuite. Conditions : 1000 euros de revenus nets mensuels ou 2500 euros d’épargne.

 

Ces pure players choisissent de commercialiser leurs produits et services uniquement à distance. C’est-à-dire qu’ils donnent des conseils et réalisent des opérations de gestion par internet et le téléphone, le courrier permet de contractualiser les ventes, heureusement l’avènement des réseaux sociaux permet d’humaniser un peu la relation :)

♥ Conditions pour ouvrir un compte : Avant de profiter des avantages d’une banque en ligne pure player il faut tout de même respecter quelques conditions d’ouverture de compte. Les revenus ou le niveau d’épargne peuvent notamment déterminer l’ouverture du compte et le type de carte bancaire (standard ou premium…).

Les Banques directes traditionnelles

Les banques de réseaux offrent aussi des solutions innovantes pour gérer ses comptes sur le web. Les outils en ligne permettent notamment de catégoriser ses dépenses et de réaliser des opérations gratuites. Cela fait un moment que la banque a abandonné le modèle purement physique dit de brique et de mortier (brick and mortar) pour s’orienter vers un modèle de « clicks and mortar », c’est-à-dire qui combine les avantages de la banque traditionnelle associés à la banque à distance.

Ouvrir un compte : Économisez !
Détail de l’offre EKO :  Deezer offert pendant 8 mois. L’offre EKO du Crédit Agricole pour seulement 2 euros par mois. Sans condition, avec une carte bancaire, une application mobile et bien sûr une agence de proximité!

Ouvrir un compte : en 10 minutes
Détail de l’offre LCL : Ouverture du compte LCL en 10 min seulement, bénéficiez des avantages d’une banque traditionnelle française et d’une “banque sans fil”.

bnp paribas compteOuvrir un compte + CB gratuite 1 an
L’offre en ligne de BNP Paribas : Le compte BNP Paribas permet à la clientèle de bénéficier d’une relation 100% en ligne ou en agence, c’est vous qui décidez! Alors découvrez l’offre de cette banque directe.

compte société générale →Ouvrir un compte + package à -50%
Agence Directe de la Société Générale : La Société Générale propose à sa clientèle connectée de gérer leurs comptes bancaires directement en ligne. En ce moment -50% pendant un an sur l’offre de bienvenue.

hsbc logo france

Détail de l’offre HSBC : La banque HSBC bénéficie d’un réseau d’agences à l’international, une banque sans fil et traditionnelle. HSBC France offre 200 € en bons d’achat pour la domiciliation 3 opérations bancaires.

 

Si la tendance de la banque en ligne est inévitable, il reste encore de nombreux clients attachés à la proximité d’une agence bancaire et le sentiment de sécurité. Effectivement avoir un conseiller qui connais votre nom, votre histoire et vos projets est bien plus fidélisant qu’un call center. Dans ces conditions toutes les banques françaises intègrent la composante numérique dans leur stratégie afin de plaire aux adeptes du web sans oublier leur clientèle plus conservatrice.

 

10 conseils sur les banques en ligne

Vous êtes sur CultureBanque, votre guide pour choisir une banque en ligne et comparer les offres du moment. Nous consacrons notre expertise à l’analyse de la tarification des banques, des cartes bancaires et des livrets d’épargne afin de vous guider.

Si les offres bancaires se ressemblent, notre comparatif des banques en ligne permet d’y voir plus clair et vous permettra de choisir l’établissement selon votre profil. Aussi pour affiner votre choix n’hésitez pas à consulter la fiche dédiée à chaque pure player. Nous avons réalisé une analyse complète des principaux acteurs pour vous préciser les conditions d’accès et la prime de bienvenue.

#1 Comparez les offres des banques en ligne

Nous mettons régulièrement en ligne l’actualité bancaire, ainsi rendez-vous régulièrement sur ce site pour connaitre les dernières nouveautés de votre banque en ligne. Les offres sont régulièrement mises à jour ainsi que le montant de la prime. C’est pour cela qu’il faut être attentif aux différentes conditions d’ouverture du compte. Vous pouvez aussi vérifier ces informations directement sur le site web de chaque banque. N’hésitez pas à consulter régulièrement ce blog et à partager les bons plans à vos amis.

#2 Changer pour une banque en ligne

Vous souhaitez changer de banque, obtenir un crédit, et si vous cherchiez sur internet? Il y à moins cher sur internet : la banque en ligne. Pas besoin de vous déplacer ou de prendre rendez-vous, la banque en ligne est disponible à des horaires élargis, propose des offres alléchantes et des applications mobiles intuitives. De quoi faire de la banque en ligne votre banque principale!

Depuis quelques années la tarification des banques augmente ce qui irrite la clientèle, 1 français sur 5 souhaite de changer de banque pour une banque en ligne (source : OpinionWay), d’ailleurs 7% des français sont déjà clients d’une banque en ligne (source : CultureBanque). Depuis 2017 la mobilité bancaire est encouragée par la loi Macron qui impose aux banques de réaliser les démarches gratuitement pour leurs clients.

#3 Ouverture de compte simple et rapide

Le secteur de la banque en ligne surfe sur cette tendance avec des offres alléchantes en termes de tarifs, de prime et de facilité d’accès! Nous allons vous dire si elles sont réellement gratuites et quelle offre choisir.

L’inscription dans une banque en ligne est ultra rapide, il suffit de saisir et prendre en photo vos justificatifs. Un télé-opérateur va vérifier vos justificatifs, le compte est ouvert en quelques minutes et la carte bancaire arrive dans votre boite à lettre 2 ou 3 jours plus tard.

Pour un client qui souhaite reprendre en main son budget, la banque par internet est une bonne solution. Par exemple le coût moyen d’une banque traditionnelle est de 228 euros par an (source : Bankin) avec la tarification de la carte bancaire, les frais de tenue de compte, les assurances de moyens de paiement…

« pas de frais courant et une CB gratuite »

Le choix d’une banque en ligne permet de limiter ces frais. D’abord en ouvrant un compte par internet vous pouvez bénéficier d’une prime de bienvenue de 50 euros à 120 euros selon l’établissement. Aussi la carte internationale de paiement est offerte et les frais de gestion courante sont absents. Le concept à de quoi séduire et certains clients surnommés les chasseurs de primes qui ouvrent un compte dans toutes les banques en ligne! Il ne vous reste plus qu’à choisir votre future banque :

  • ING Direct
  • Boursorma Banque
  • Fortuneo
  • Monabanq
  • Hello bank!
  • BforBank

#4 Fonctionnement des banques en ligne

Une banque en ligne n’a pas d’agence bancaire pour accueillir la clientèle. Les conseillers en ligne travaillent dans des open spaces (souvent en région parisienne) pour répondre aux milliers de clients. Ce fonctionnement permet aux établissements de réaliser des économies en immobilier et en masse salariale. Les télé-conseillers sont là pour guider le client dans ses démarches qu’il devra réaliser en ligne de manière autonome.  C’est aussi pour cela que l’ouverture d’un compte en ligne s’adresse surtout à une clientèle avertie et à l’aise avec internet ou son mobile.

#5 La banque en ligne est-elle totalement gratuite?

Si les opérations bancaires de base sont totalement gratuites, certaines opérations sont facturées. Par exemple en cas de renouvellement d’une carte bancaire avant sa date d’expiration, pour la réédition du code confidentiel, le dépassement du découvert…

Aussi il faut être actif, si vous n’utilisez pas votre carte pendant un trimestre la banque en ligne pourra vous prélever des frais.

Cela reste moins cher qu’une banque traditionnelle qui n’hésitera pas à vous vendre un package de services bancaires à 8 ou 10 euros par mois et la carte de paiement à 45 euros/an ou la carte haut de gamme à 135 euros/an.

#6 La stratégie des banques en ligne

Pour que la banque en ligne soit rentable, les établissements cherchent à attirer les meilleurs profils de clients : ceux qui ont des flux et de l’épargne! La clientèle sera alors moins risquée, mais aussi plus autonome. Les clients les plus riches sont aussi ceux qui pourront souscrire des produits d’épargne rémunérateurs tel que l’assurance vie ou obtenir un crédit.

#7 Conditions pour un compte en ligne

La banque en ligne va vérifier les justificatifs d’identités, de revenus et de domicile. La carte bancaire sera alors gratuite si vous avez un certain niveau de revenus mensuels (exemple : 1000 euros chez Boursorama Banque, 1600 euros chez BforBank…) ou d’épargne (exemple 2500 euros d’épargne chez Boursorama Banque).

carte bancaire gratuite

#8 Des offres bancaires complètes

Les banques en ligne étoffent leur offre avec le crédit immobilier, le crédit à la consommation, l’assurance, l’assurance vie, la bourse en ligne. La banque en ligne ne veut plus se contenter d’être la seconde banque des français et souhaite devenir la banque principale de ses clients. La baisse des taux et la renégociation des crédits permettent aux banques du web de se positionner en partenaire majeur de vos finances personnelles.

#9 Positionnement et différenciation

Difficile de choisir sa banque en ligne, les acteurs tentent pourtant de se différencier. Boursorama Banque mise sur son agrégateur de compte et la bourse en ligne. ING Direct mise sur son offre simple et sa communauté de clients. Fortuneo se fait remarquer avec ses placements en assurance vie. Monabanq est accessible sans conditions de revenus et mise sur le coaching. BforBank s’adresse la client plus haut de gamme avec sa carte Visa Premier.

Chaque établissement à sa spécificité historique, mais désormais la banque en ligne devient de plus en plus généraliste en proposant le compte courant, l’épargne, le crédit et parfois l’assurance.

#10 Appartenance aux groupes bancaires

Les banques en ligne appartiennent à de grands groupes bancaires, vous pouvez donc avoir confiance concernant leur solvabilité et la sécurité de vos données personnelles.

  • ING Direct / Groupe ING
  • Boursorama Banque / Société Générale
  • Fortuneo / Crédit Mutuel Arkea
  • Monabanq / Crédit Mutuel – CIC
  • Hello bank! / BNP Paribas
  • BforBank / Crédit Agricole

 

Avis sur la banque en ligne

Avis de la rédaction
  • Accessibilité
  • Tarification
  • Innovation
  • Catalogue
4.3

Résumé de l'avis

De manière générale, les banques en ligne offrent de nombreux bénéfices à leurs clients, ce qui leur vaut d’être très plébiscitées. Avant de souscrire un contrat chez l’une d’entre elles, nous vous incitons simplement à définir vos besoins pour être sûrs que l’établissement que vous choisirez propose les produits que vous attendez. N’hésitez pas à comparer les tarifs entre les différentes banques en ligne. Naviguez sur leurs sites et assurez-vous que leur ergonomie vous convienne. Dès lors, si l’accessibilité à vos services bancaires compte davantage pour vous qu’une relation personnalisée avec votre conseiller, vous auriez tort de ne pas tenter cette nouvelle expérience.

Peut-on vraiment faire confiance aux banques en ligne ?

Boursorama, Hello Bank!, ING Direct, Fortuneo, Monabanq… Vous en avez forcément entendu parler, et pour cause ! Les banques en ligne séduisent de plus en plus de clients. Réputées pour leur accessibilité, leur réactivité et leurs tarifs attractifs, elles ne cessent de faire parler d’elles. D’ailleurs, selon une étude réalisée par le comparateur bancaire Meilleurebanque en début d’année, les clients des banques en ligne sont plus satisfaits que ceux des banques traditionnelles (respectivement 88 % contre 79). Alors, peut-on vraiment avoir confiance en ces établissements ? Quels sont leurs principaux avantages et leurs inconvénients. Voici notre avis sur la question…

Des tarifs très compétitifs et des frais considérablement réduits

Globalement, on estime que les frais bancaires en ligne sont 1,6 à 3 fois moins élevés que ceux des banques traditionnelles (Source : dernière étude de l’association CLCV). En effet, ces établissements financiers n’ont pas à supporter la charge des agences physiques. Les banques en ligne proposent des prestations gratuites facturées en moyenne 40 € dans les banques traditionnelles. Cependant, soyez vigilants : les banques en ligne n’apprécient pas les clients inactifs. Ainsi, si vous n’utilisez pas votre carte Fortuneo durant quatre mois vous serez facturés de 10 € et la non utilisation de la carte BforBank pendant un trimestre est facturée 15 €.

Des livrets d’épargne attractifs

En matière d’épargne, les banques en ligne proposent des offres de plus en plus étendues. Qui plus est, des opérations spéciales rendent la rémunération de leurs livrets en moyenne trois fois supérieure à celui des comptes épargne traditionnels. Les contrats d’assurance-vie sont également moins coûteux et donc plus rentables.

Une banque très disponible mais pas de conseiller attitré

La banque en ligne permet également de gérer ses comptes à tout moment. Désormais, tout se fait depuis Internet et il s’agit là d’un avantage non négligeable pour toute personne pressée mais connectée. Les conseillers sont joignables sur une étendue horaire beaucoup plus large. En revanche, il est très rare d’avoir un conseiller personnel en ligne. La relation apparaît donc plus personnalisée dans un établissement physique.

Des garanties identiques à celles d’une banque traditionnelle

Si vous étiez inquiets quant à la sécurité d’une banque en ligne, soyez rassurés ! Les banques sur Internet sont des filiales des groupes bancaires classiques. Elles dépendent donc des mêmes structures et présentent des garanties identiques. Certaines conditions doivent cependant être respectées par le client pour assurer une totale sécurisation des données. Ainsi, il vous faudra changer régulièrement votre mot de passe, déconnecter votre compte avant de quitter la page Internet, ne jamais accéder à vos comptes via un lien externe reçu par mail et vous assurer de toujours vous trouver sur un site commençant par « https », et non pas « http ».

Des conditions d’accès restreintes

Si la plupart des banques en ligne offrent de nombreux avantages, notons tout de même qu’elles ne sont pas accessibles à tous les clients. Ainsi, la plupart des établissements en ligne demandent un revenu mensuel de 1200 € minimum pour l’obtention d’une carte de paiement standard, ou 2400 € pour une carte Gold. Un montant minimum d’encours de 5000 € peut également être pris en compte. Seule Monabanq se distingue de ses concurrents sur ce point.

 

 

L’avenir des banques et des banques en ligne

Est-ce la fin des agences et des cartes bancaires? Les français se déplacent de moins en moins pour rencontrer leur conseiller. Le smartphone semple être l’avenir de la banque, la gestion du compte et le paiement passent désormais par le mobile. Les banques investissent massivement pour améliorer leurs applications mobiles.

Ils vont secouer le secteur de la banque en ligne

Votre buraliste :

Désormais il est possible d’ouvrir un compte directement dans un bureau de tabac! Le Compte Nickel est accessible à tous, même aux interdits bancaires, sans conditions de revenus. Ce compte sans banque compte déjà 1 000 000 de clients, la carte coûte 20 euros par an. Le fonctionnement est simple, il faut alimenter son compte par virement ou par dépôt chez le buraliste moyennant une commission, ensuite le client ne peut dépenser que la somme sur le compte (découvert non autorisé). Une offre qui s’adresse notamment aux exclus du secteur bancaire, aux débiteurs chroniques, ou à la clientèle souhaitant disposer d’un moyen de paiement alternatif.

Les fintechs :

Des nouveaux acteurs de la finance proposent de nouvelles expériences à la clientèle. Les solutions ne sont pas toujours globales, les fintechs se concentrent généralement sur une spécialité telle que votre épargne (Wesave), la gestion de votre compte (Linxo), le crédit participatif (Pretup), ou le partage des dépenses (Sharepay). Mais certaines fintechs rentrent en concurrence frontale avec la banque en ligne comme les néo-banques N26 ou Iam Bank ou Atom Bank.

Les banques traditionnelles :

La banque de brique et mortier ne se laisse pas faire, forte de son expérience, des équipes informatiques étoffées et des budgets solides, elle renouvelle ses produits et services pour ne pas se laisser dépasser. Il est alors possible de gérer facilement ses comptes sur un ordinateur ou un smartphone. Par ailleurs les banques traditionnelles rachètent certaines fintechs pour s’approprier les nouvelles technologies les plus prometteuses.

Les opérateurs de télécom :

Orange bank se lance en 2017 avec pour ambition de convaincre ses millions de clients mobiles et fidéliser les clients de Groupama Banque (filiale rachetée en 2016). Orange bank promet de révolutionner le secteur de la banque avec une offre quasi-gratuite, le pilotage en temps réel, le transfert d’argent par SMS, un assistant virtuel… La banque de l’opérateur téléphonique va progressivement élargir son offre de compte courant avec de l’épargne et du crédit. Une offre bancaire qui pourrait inspirer SFR (Altice) ou Free par exemple.

La grande distribution :

Avec son compte C-Zam, Carrefour Banque rend accessible le compte bancaire dans ses rayons de supermarchés et hypermarchés! Comme les banques en ligne, le compte C-Zam mise sur la rapidité d’ouverture du compte et une tarification transparente. Le groupe Leclerc dispose aussi de sont propre compte en banque nommé Morning.

Les GAFA :

Google, Apple, Facebook et Amazon pourraient très bien concurrencer les banques en ligne dans un avenir proche. Amazon propose déjà le crédit et un compte prépayé aux Etats-unis. Google créer une solution de paiement sur Android et vise même le transfert d’argent à l’aide de Google Home son assistant virtuel vocal. Facebook prend aussi place dans le paiement avec Messenger. Enfin Apple se lance également dans les services financiers avec Apple Pay qui transforme votre iPhone en moyen de paiement et de transfert d’argent entre amis.

 

4 tendances pour la banque en ligne

1# La concurrence des néo-banques

Les banques en ligne sont concurrencées par les fintechs et plus spécialement par les néo-banques. C’est établissements nouveaux se démarquent avec des applications mobiles de dernière génération, une tarification basse, et une grande accessibilité. En France on retiendra surtout Orange Bank, N26 et Revolut. Ces 3 néo-banques ont l’ambition de devenir des leaders sur le marché de la banque à distance.

2# La banque en ligne pour les professionnels

La clientèle des professionnels est la nouvelle cible des banques en ligne. Déjà trois établissements s’adressent aux pro : Boursorama Banque, AXA Banque et Monabanq. Les offres ne sont pas gratuites mais tout de même moins chères que les banques traditionnelles. ING Direct quant à elle se cantonne au crédit professionnel pour le moment. Les néo-banques se lancent aussi sur ce créneau on remarque notamment IbanFirst et Qonto en France.

3# La contre-attaque des banques traditionnelles

La banque de briques et de mortier ne se laisse pas faire. La plus part des banques françaises disposent désormais d’applications innovantes pour la gestion des comptes en ligne. De plus le Crédit Agricole lance une riposte aux banques en ligne avec son offre low-cost nommée EKO. L’offre EKO se compose d’une carte, une application, une agence pour 2 euros par mois. Par ailleurs BNP Paribas a racheté la fintech Nickel, une étoile montante des fintechs françaises. Le compte Nickel se commercialise dans les bureaux de tabac et fidélise des milliers de clients. Enfin la Caisse d’Epargne propose Enjoy à ses clients, une offre à 2 euros par mois pour séduire les jeunes et réduire l’attrition de son portefeuille.

4# La banque en ligne sans condition

La dernière tendance en matière de banque en ligne est de ne plus imposer de conditions à l’ouverture du compte et l’octroi de la carte bancaire. Les banques en ligne change son fusil d’épaule, après s’être adressées à une clientèle élitiste, elles s’ouvrent à une clientèle plus populaire. La première à faire un pas en ce sens est Monabanq, la banque est accessible sans condition de revenus, d’épargne ou de versement pour 2 euros par mois. Désormais ING Direct n’impose plus non plus de condition de versement, par contre il faut payer 5 euros par mois pour profiter de la carte Gold. Enfin chez Boursorama Banque la carte bancaire est gratuite et sans condition, par contre la carte bancaire à de faibles plafonds de paiements et de retraits.

 

Avantages et inconvénients d’une banque en ligne

Les Avantages

  1. En premier lieu des offres promotionnelles intéressantes pour les prospects et les clients.
  2. Un gain de temps important pour le client qui instruit lui-même les données sur internet et les transactions.
  3. Aussi les sites web des banques en ligne présentent généralement l’offre bancaire de manière simple.
  4. Les pure players améliorent l’accessibilité web et mobile entre autres avec des applications innovantes.
  5. La disponibilité des conseillers est élargie étant donné les horaires d’ouvertures plus amples des call-centers.
  6. Plus d’interactivité grâce aux forums en ligne, des foires aux questions dynamiques, des tchats, des blogs…
  7. Ces banques sont aussi les moins chères car le traitement des opérations par internet présente un coût plus faible que le travail d’un conseiller en agence ou par téléphone (moins de main d’œuvre).

Les Inconvénients

  1. Impossible de déposer des espèces dans une banque en ligne, par contre il est possible de transiter par une banque traditionnelle. Le dépôt de chèque est alors réalisé par courrier ou dans un réseau partenaire.
  2. Pas de contact humain en direct, en outre pas toujours de conseiller dédié pour le client.
  3. Conditions d’entrée sélectives : En effet les pure players exigent un niveau de revenus ou d’épargne minimum pour ouvrir un compte et disposer d’une carte bancaire gratuite.
  4. Une offre incomplète, c’est le revers de la simplicité, l’offre bancaire par internet n’est pas aussi étoffée que celle des banques traditionnelles.
  5. Accessibilité moindre pour les personnes âgées. Les clients handicapés peuvent aussi connaître des difficultés (aveugle, malvoyant, physique…)

 

Guide des banques en ligne

Infographie des banques en ligne

Découvrez les chiffres clés des banques en ligne dans cette infographie. D’abord ce secteur d’activité est en pleine croissance avec ING Direct qui passe le cap du million de clients en France et Boursorama qui présente la plus forte croissance. Ensuite les clients en ligne représentent près de 7% de la population active en France! Enfin ces établissements sont à taille humaine avec appartenance rassurante à de grands groupes bancaires.

Stratégie des banques sur le web

Le paysage bancaire est en pleine mutation pour s’adapter aux usages des Français, alors les banques traditionnelles doivent s’adapter à la stratégie des banques commerciale très agressive des banques digitales. C’est dernières n’hésitent pas à faire des offres promotionnelles régulières et sortir des innovations de rupture.

L’histoire des banques en ligne

Aujourd’hui la banque en ligne est considéré comme le prolongement de la relation bancaire classique. Mais ce n’était pas forcément le cas à l’origine de la banque à distance. Le parcours d’achat du client peut débuter par une recherche d’information en ligne, se compléter par un conseil sur twitter ou facebook, puis se concrétise en agence avec le commercial.

La concurrence entre les banques

Les nouvelles offres sont nativement mobiles, d’ailleurs elle apporte une grande réactivité sur les réseaux sociaux et des tarifs imbattables. C’est pourquoi les banques en lignes rentrent en compétition pour se différencier!

Les meilleurs services par internet

Pourquoi les banques à distance sont-elle si plébiscitée ? La qualité de service est-elle vraiment à la hauteur ? La promesse d’une ouverture de compte simple et rapide est-elle tenue ? Découvrez les meilleurs services en ligne des banques.

Comparateur des banques en ligne

À priori les comparateurs des banques en ligne permettent de choisir l’établissement le moins cher. Pour cela les tarifs de dizaines de banques sont analysés selon le profil bancaire de l’utilisateur.

 

La banque en ligne contre-attaque

comparatif des banques en ligneDans ce contexte de plus en plus concurrentiel la banque en ligne ne se laisse pas faire et imagine de nouveaux services pour sa clientèle.

Par exemple Monabanq vient de développer un nouveau programme visant à accompagner sa clientèle en matière de gestion budgétaire. La banque en ligne du CM-CIC donne une multitude de conseils aux internautes avec son programme &vous by Monabanq. Il suffit de répondre à quelques questions pour obtenir un accompagnement personnalisé selon vos revenus, votre travail, votre âge, vos besoin.

Hello bank! travaille sa notoriété en organisant des événements comme le Hello Run. Il s’agit d’une course solidaire en faveur d’une association. Aussi elle souhaite être plus réactive et répond à sa clientèle sur Messenger, une solution idéale pour attirer les jeunes. Enfin avec son blog Hello Life, Hello bank! aborde la gestion de vos finances personnelles et donne des conseils.

Longtemps BforBank est restée la banque en ligne spécialiste de l’épargne, avant de proposer le compte courant en ligne. Depuis 2017 la banque en ligne propose le crédit immobilier à sa clientèle. Cette banque plutôt haut de gamme à aussi revu sa tarification à la baisse.

ING Direct est le leader historique du secteur. La banque néerlandaise à longtemps misé sur l’épargne avant de proposer une offre complète. Pour rester aux avant-postes le pure player à mis en place le Switching Service pour accompagner ses nouveaux clients dans les démarches de changement de banque. Aussi la banque du web a lancé un service de coachING en ligne pour vous apprendre à mieux gérer votre épargne, votre budget ou vos revenus.

Fortuneo Banque est reconnue pour ses placements en assurance vie. Maintenant la banque en ligne propose aussi du crédit immobilier à ses clients et aux non-clients. Une bonne démarche pour prospecter davantage notamment dans cette période de taux bas car généralement la banque du crédit immobilier devient la banque principale du client.

Du côté de Boursorama Banque les feux sont aux verts car c’est la banque en ligne qui connait la plus forte croissance ces dernières années. Au point de dépasser le seuil de 1,5 million de clients. Boursorama Banque n’a plus rien à prouver car son offre est complète et compétitive, elle est régulièrement élue la banque la moins chère de France.

Palmarès des banques en ligne :

Selon le classement réalisé par CultureBanque, les acteurs Boursorama Banque et ING Direct sont au coude-à-coude avec plus d’un million de clients chacun. ING Direct ne publie pas ses chiffres clés, mais Boursorama Banque affiche fièrement sa croissance solide. En 2018 Boursorama Banque a rapidement confirmé sa 1ère place des banques en ligne et ING Direct est la 2ème du secteur.

C’est Fortuneo Banque qui tient la 3ème place du classement  avec ses 365 000 clients selon nos dernières informations. Monabanq arrive en 4ème place avec 310 000 clients, elle est suivie de près par Hello bank! et ses 300 000 clients. BforBank ferme la marche de se palmarès avec 165 000 clients.

Chaque année CultureBanque étudie et compare l’intégralité des offres des banques en ligne dans le but de vous offrir le dernier classement des banques en ligne et ainsi vous aider à choisir.

Les banques en ligne en détail :

Les banques en ligne se comptent désormais par dizaines, mais laquelle choisir? Vous êtes toujours client d’une banque traditionnelle? Que diriez-vous de changer pour une banque en ligne comme plus de 3 millions clients en France en 2018?

Nous avons comparé les produits et services bancaires des principaux établissements . Le but est de faire ressortir les caractéristiques majeures des banques directes et vous permettre de réaliser des économies substantielles.

Fortuneo Banque très tendance : Fortuneo Banque nous séduit avec quelques particularités différentiantes. C’est la première banque sans fil à intégrer Apple Pay en France, il est possible de personnaliser le visuel de sa carte bancaire, les investisseurs peuvent investir dans l’économie réelle, visualiser leur portefeuille de crowdfunding Smartangel, pour diminuer leur imposition…

Fortuneo est un établissement bancaire expérimenté depuis son lancement dans les années 2000. La clientèle peut se rassurer car elle appartient au groupe breton Crédit Mutuel Arkéa.

La banque directe offre 80 euros à ces nouveaux clients. Si vous êtes épargnant l’offre d’assurance vie devrait aussi vous séduire, c’est une des plus performantes du marché.

L’offre bancaire est diversifiée avec un panel de cartes : Classique, Premier et Elite. Elles sont gratuites sous conditions de revenus ou d’épargne. La carte Elite est soumise à une condition de versements mensuels. La banque propose un découvert de base de 200 euros mais ce montant est ajustable à la hausse si vous domicilies vos revenus.

Boursorama Banque en vedette : Boursorama Banque est une évidence lorsqu’on cherche une banque en ligne. Déjà 1 500 000 clients y ont ouvert un compte motivés par la tarification la plus faible du marché Français. C’est une banque en ligne lancée dans les années 2000, elle a bâtit sa notoriété autour de son portail boursier très compétitif. Comme beaucoup de banques en ligne, Boursorama appartient à un grand groupe bancaire traditionnel, en l’occurrence c’est une filiale de la Société Générale.

Elle offre régulièrement 80 euros pour l’ouverture d’un compte en ligne. Et parfois l’offre de bienvenue peut atteindre 130 euros durant les “pink weekends” (ventes flashs). Les conditions d’obtention de la prime sont indiqués sur le site Boursorama Banque.

Elle vous offre aussi a carte Bancaire de base sans condition de revenus ou d’épargne. La gratuité est soumise à l’utilisation régulière de la carte, mais les plafonds de retraits sont limités à 200€ / 7 jours et les paiements à 600€ / 30 jours. Pour accéder à la carte bancaire Visa classique gratuite avec des plafonds d’utilisations plus élevés il faudra justifier de 1 000€ de revenus mensuels ou disposer de 2 500€ sur un livret en ligne. Pour bénéficier de la carte Visa Premier, ses assurances et des assistances gratuitement, il faut justifier de 1 800€ de revenus ou 5 000€ d’épargne. A noter que le découvert autorisé est fixé par défaut à 200€ mais il est possible de la modifier à la demande, et évidement selon vos revenus.

Pour les adolescents il est aussi possible d’avoir un compte bancaire avec l’offre Kador. Pour ça il faut avoir entre 12 et 17 ans, la carte à autorisation systématique est alors gratuite. Enfin les professionnels ont aussi le une offre dédiée sans commissions de mouvement.

On apprécie particulièrement :

  • Le portail boursier performant et utilisé par de nombreux boursicoteurs
  • La tarification la plus faible du panel selon notre comparateur
  • Le chèque de banque gratuit et envoyé à l’adresse de votre choix

ING le roi (lion) de la banque directe : ING Direct est le pionnier et le leader historique de la banque à distance en France et en Europe. Lancée dans les années 2000 dans l’hexagone la banque au lion est une filiale du groupe Néerlandais ING.

Son offre est simple à comprendre, il faut verser 1200 euros chaque mois sur le compte pour profiter de la carte Gold gratuite. En l’absence de versement la gratuite reste possible si vous détenez 5000 euros d’épargne dans la banque orange. Sans cela la carte Gold est accessible au tarif de 5 euros par mois. La banque sans fil ne propose pas d’autre gamme de carte bancaire.

Il faut savoir que le découvert du compte est fixé à 400 euros, mais ce montant est révisable à la demande auprès d’un conseiller en ligne. Cette banque à distance se démarque par une offre simple d’utilisation et une tarification claire. Ce soin apporté à l’utilisateur permet d’être plus autonome dans la gestion des finances personnelles.

Pour couronner le tout ING Direct offre 80 euros à ces nouveaux clients. Même en octobre 2018 la banque au lion à fait rugir les 160 euros pour l’ouverture d’un compte et la domiciliation des revenus. Une offre rarissime que quelques chanceux ont obtenus.

Dites bonjour à Hello bank! : C’est une des dernières nées du panel, elle a été conçue par le groupe BNP Paribas sur un concept nativement mobile. Hello bank! bénéficie dès son lancement de produits et services variés tels que le compte, crédit à la consommation, le crédit immobilier et l’assurance. Aussi la banque directe profite d’une communication bien rodée à la télévision et sur internet pour faire parler d’elle!

Elle offre également 80 euros aux nouveaux clients pour l’ouverture d’un compte en ligne. La CB classique est gratuite si vous justifiez d’au moins 1000 euros revenus chaque mois. La carte VISA Premier est aussi offerte à partir de 1800 euros de revenus mensuels. Pour les plus fortunés la carte Visa Infinite coûtera 240 euros par an. La tarification de Hello bank! n’est pas la plus faible de notre comparateur cependant rien qu’avec la carte gratuite vous réalisez de belles économies. Le découvert est initialement fixé à 250 euros mais il est envisageable de l’augmenter sur demande à un téléconseiller.

La prestigieuse BforBank : BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Son positionnement est plus haut de gamme puisqu’elle ne commercialise que des cartes premiums.

Comme chez les concurrents on retrouve régulièrement la prime de 80 euros à l’ouverture du compte. Parfois cette prime est passe à 130 euros pour l’ouverture conjointe du compte et d’un livret. Alors restez à l’affut des promotions sur CultureBanque.

La carte Visa Premier à débit immédiat ou différé est offerte si vous justifiez de 1 600 euros de revenus. De plus pour conserver cette gratuité il faut utiliser la carte au moins trois fois chaque trimestre. En cas de non respect de cette condition 15 euros de frais sont appliqués. La clientèle plus aisée peut opter pour une carte Visa Infinite mais il faut montrer patte blanche! La carte très haut de gamme est réservée aux clients depuis plus de 6 mois, pour la somme de 200€ par an, et en plus il faut encore justifier d’au moins 4000 euros de revenus mensuels. A ce tarif vous bénéficiez évidement des tous les services et assurances de prestige liés à la carte.

Particularité coûteuse chez BforBank, l’assurance des moyens de paiement (perte et vol) n’est pas incluse dans l’offre, il faut débourser 24 euros chaque année pour en bénéficier. En dehors de cela la tarification de la banque direct reste très bon marché. Pour obtenir un découvert autorisé il faudra appeler un conseiller en ligne qui étudiera la demande selon les flux et l’épargne confiée. Aussi les patrimoniaux y trouveront des outils de simulations pour optimiser leur fiscalité ainsi qu’un blog d’actualité intéressant.

Monanbanq s’ouvre à tous : Le pure player Monabanq est la banque à distance la plus accessible du marché. On peut y ouvrir un compte sans revenus, sans conditions de versement ou d’épargne. C’est la première banque en ligne à se lancer sur ce créneau, ainsi elle souhaite la bienvenue aux retraités, freelance, étudiants, sans emploi… pour seulement 2 euros par mois. D’ailleurs même la carte Visa Premier est accessible sans condition de revenus, de versement ou d’épargne pour 3 euros de plus par mois. Une manière simple de profiter des assistances et assurances de la carte Visa Premier pour vos voyages.

La banque offre régulièrement 120 euros à ses nouveaux clients, avec un peu de chance vous pourrez même obtenir  une offre de bienvenue de 170 euros ponctuellement!

Elle appartient au groupe Crédit Mutuel, le groupe bancaire le plus solvable de France. Derrière cette tarification mesurée, vous pouvez profiter de 40 services compris. Il n’y a pas d’obligation de domiciliation de votre salaire ou d’utilisation de la carte chaque mois contrairement à d’autres établissement. Depuis peu elle propose même une offre dédiée aux entrepreneurs. Le catalogue produit est donc assez complet, il ne manque plus que le crédit immobilier. Le montant du découvert est déterminé sur étude de dossier. Par ailleurs la banque propose du coaching en ligne et par téléphone pour la clientèle souhaitant quelques conseils.

Économisez avec ÉKO : C’est la nouvelle bombe du Crédit Agricole pour riposter aux néo-banques et conserver sa clientèle. Pour seulement 2 euros par mois vous profitez d’une agence bancaire, d’une carte de paiement Mastercard et de l’application mobile performante du Crédit Agricole. Pour toute demande supplémentaire c’est la tarification de la caisse régionale qui rentre en vigueur (crédit, assurance…). L’offre ÉKO correspond aux clients autonomes pour la gestion courante des comptes, mais souhaitant tout de même profiter d’un accompagnement de proximité pour ses projets (immobilier, placement…).

5 astuces pour choisir ma banque

Alors que la France compte près de 150 banques, dont des banques internationales, des banques traditionnelles, des banques mutualistes, des banques en ligne et plus récemment des néo-banques, même avec un bon comparateur il devient difficile de choisir! Le marché de la banque en ligne est composé de 6 grands acteurs : Boursorama Banque, ING Direct, Fortuneo Banque, Hello bank!, Monabanq, et BforBank. Ces établissements sont clairement moins chers que les banques traditionnelles et proposent des services similaires. On vous délivre 5 critères différenciant pour choisir la votre.

1# La tarification

A ce petit jeu c’est Boursorama Banque le vainqueur depuis 10 ans. La banque en ligne affiche la tarification la plus basse du marché chaque année. Elle est récompensée par les comparateurs notamment avec sa carte gratuite, les fais limités même pour les opérations débitrices et le faible coût des transactions en devises. Mais la différence ce joue parfois à une poignée d’euros donc regardez la tarification des banques en détail avant de choisir.

2# La territorialité

La banque en ligne est disponible partout en France, mais vous serez peut-être attaché à la présence dans l’établissement dans votre région. Par exemple les bretons seront sensibles au compte Fortuneo puisque son siège social se trouve en Bretagne dans le Finistère. Les Français du Nord pencheront plutôt du côté de Monabanq dont le service client est basé à Villeneuve-d’Ascq. C’est une manière parfois logique de favoriser un établissement plus proche de nous géographiquement.

3# Le rattachement à un groupe

Comme vous le savez les banques en ligne appartiennent toutes à de grands groupes bancaires. La question de la solvabilité de l’établissement est donc un critère rassurant pour choisir sa banque en ligne. Bonne nouvelle, nos banques françaises se portent bien! Vous bénéficiez de la garantie des dépôt par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100.000 euros.

Cette question du rattachement à un groupe est aussi importante pour le dépôt de vos chèques. Certaines banques en ligne comme Monabanq ou Hello bank! autorisent le dépôt de chèques dans leurs réseaux respectifs du CIC et BNP Paribas.

4# Votre situation personnelle

Votre situation financière peut avoir un impact sur la banque que vous choisirez. Selon vos niveaux de revenus et d’épargne la carte bancaire ne sera pas toujours offerte. Par exemple avec 1500 euros de revenus mensuels vous pouvez bénéficier de la carte bancaire gratuite dans toutes les banques, sauf chez BforBank dont l’exigence est plus élevée.

Votre situation professionnelle est aussi déterminante car si vous êtes étudiant, freelance ou chômeur il est plus simple de vous orienter vers Monabanq qui est la première banque en ligne sans conditions de revenus, d’épargne ou de versement. D’ailleurs c’est la seul banque en ligne à délivrer la carte haut de gamme sans conditions de revenus. Enfin l’établissement est aussi une alternative pour les auto-entrepreneurs et apporte aussi des services de coaching à la demande.

Vos habitudes de vie ou de consommation auront une influence dans votre choix. Par exemple si vous aimez les voyages, si vous avez un smartphone Apple (pour Apple Pay) ou si vous avez besoin d’un crédit, la banque à choisir ne sera surement pas la même.

5# Qualité du service client

Il est intéressant de consulter les différents avis sur les banques en ligne avant de choisir. N’oubliez pas non plus de regarder le fonctionnement de l’application mobile soit avec une version de démonstration, soit avec les avis des utilisateurs sur Apple store ou Google play. Les banques à distance obtiennent aussi des prix chaque année pour récompenser la qualité du service client, c’est un bon indicateur pour orienter votre choix final. La clarté du site internet et de la tarification doit aussi vous décider et vous rassurer avant de vous lancer!