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Guide et analyse de la banque en ligne

comparatif des banques en ligne

La banque en ligne en France

Une banque en ligne permet de gérer vos comptes bancaires sur internet simplement et rapidement notamment sur mobile. La forte concurrence entre ces établissements permet au client de profiter de promotions intéressantes. Dans les meilleures banques en ligne bénéficiez de 80 euros offerts, un livret à taux boosté, une carte bancaire gratuite…

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b for bankOuvrir un compte  ♥ 200€ offerts
Détail de l’offre BforBank : La banque spécialiste de l’épargne en ligne propose désormais la carte bancaire gratuite et du crédit en ligne! Conditions : 1600 euros de revenus nets mensuels ou 10000 euros d’épargne.

ing directOuvrir un compte + 80€ offerts
Détail de l’offre ING Direct : Le leader des banques en ligne en France, une offre simple et gratuite avec la carte Gold Mastercard offerte ! Conditions : 1200 euros de versement chaque mois ou 5000 euros d’épargne.

monabanq compteOuvrir un compte ♥ 120€ offerts
Détail de l’offre Monabanq : Une offre bancaire à seulement 2€ par mois tout compris sans condition de revenus ou d’épargne. Sa “Carte qui épargne” rembourse en totalité ou en partie la cotisation du compte.

fortuneo compteOuvrir un compte + 80€ offerts
Détail de l’offre Fortuneo : C’est la banque en ligne de Crédit Mutuel Arkea avec des assurances vie performantes et la carte bancaire gratuite. Conditions : 1200 euros de revenus nets mensuels ou 5000 euros d’épargne.

banque boursoramaOuvrir un compte + 80€ offerts
Détail de l’offre Boursorama Banque : Des produits innovants, un portail financier pour les boursicoteurs et la carte bancaire gratuite. Conditions : 1000 euros de revenus nets mensuels ou 2500 euros d’épargne.

hello banqueOuvrir un compte + 80€ offerts
Détail de l’offre Hello bank! : La banque 100% en ligne de BNP Paribas est nativement mobile, très réactive, avec la CB gratuite à vie! Conditions : 1000 euros de revenus nets mensuels ou 5000 euros d’épargne.

Ces pure players choisissent de commercialiser leurs produits et services uniquement à distance. C’est-à-dire qu’ils donnent des conseils et réalisent des opérations de gestion par internet et le téléphone, le courrier permet de contractualiser les ventes, heureusement l’avènement des réseaux sociaux permet d’humaniser un peu la relation :)




10 conseils sur les banques en ligne

Vous êtes sur CultureBanque, votre guide pour choisir une banque en ligne et comparer les offres du moment. Nous consacrons notre expertise à l’analyse de la tarification des banques, des cartes bancaires et des livrets d’épargne afin de vous guider.

Si les offres bancaires se ressemblent, notre comparatif banque en ligne permet d’y voir plus clair et vous permettra de choisir l’établissement selon votre profil. Aussi pour affiner votre choix n’hésitez pas à consulter la fiche dédiée à chaque pure player. Nous avons réalisé une analyse complète des principaux acteurs pour vous préciser les conditions d’accès et la prime de bienvenue.

#1 Comparez les offres des banques en ligne

Nous mettons régulièrement en ligne l’actualité bancaire, ainsi rendez-vous régulièrement sur ce site pour connaitre les dernières nouveautés de votre banque en ligne. Les offres sont régulièrement mises à jour ainsi que le montant de la prime. C’est pour cela qu’il faut être attentif aux différentes conditions d’ouverture du compte. Vous pouvez aussi vérifier ces informations directement sur le site web de chaque banque.

carte bancaire gratuite
Notre comparatif des banques en ligne
Obtenez une CB en ligne gratuitement
Compte joint dans une banque en ligne
La meilleure banque est-elle ING Direct?

N’hésitez pas à consulter régulièrement ce blog et à partager les bons plans à vos amis.

#2 Changer pour une banque en ligne

Vous souhaitez changer de banque, obtenir un crédit, et si vous cherchiez sur internet? Il y moins cher sur internet : la banque en ligne. Pas besoin de vous déplacer ou de prendre rendez-vous, la banque en ligne est disponible à des horaires élargis, propose des offres alléchantes et des applications mobiles intuitives. De quoi faire de la banque en ligne votre banque principale!

Depuis quelques années la tarification des banques augmente ce qui irrite la clientèle, 1 français sur 5 souhaite de changer de banque pour une banque en ligne (source : OpinionWay), d’ailleurs 7% des français sont déjà clients d’une banque en ligne (source : CultureBanque). Depuis 2017 la mobilité bancaire est encouragée par la loi Macron qui impose aux banques de réaliser les démarches gratuitement pour leurs clients.

3# Ouverture de compte simple et rapide

Le secteur de la banque en ligne surfe sur cette tendance avec des offres alléchantes en termes de tarifs, de prime et de facilité d’accès! Nous allons vous dire si elles sont réellement gratuites et quelle offre choisir.

L’inscription dans une banque en ligne est ultra rapide, il suffit de saisir et prendre en photo vos justificatifs. Un télé-opérateur va vérifier vos justificatifs, le compte est ouvert en quelques minutes et la carte bancaire arrive dans votre boite à lettre 2 ou 3 jours plus tard.

Pour un client qui souhaite reprendre en main son budget, la banque par internet est une bonne solution. Par exemple le coût moyen d’une banque traditionnelle est de 228 euros par an (source : Bankin) avec la tarification de la carte bancaire, les frais de tenue de compte, les assurances de moyens de paiement…

« pas de frais courant et une CB gratuite »

Le choix d’une banque en ligne permet de limiter ces frais. D’abord en ouvrant un compte par internet vous pouvez bénéfice d’une prime de bienvenue de 50 euros à 120 euros selon l’établissement. Aussi la carte internationale de paiement est offerte et les frais de gestion courante sont absents. Le concept à de quoi séduire et certains clients surnommés les chasseurs de primes ouvrent un compte dans toutes les banques en ligne! Il ne vous reste plus qu’à choisir votre future banque :

  • ING Direct
  • Boursorma Banque
  • Fortuneo
  • Monabanq
  • Hello bank!
  • BforBank

#4 Fonctionnement des banques en ligne

Une banque en ligne n’a pas d’agence bancaire pour accueillir la clientèle. Les conseillers en ligne travaillent dans des open spaces (souvent en région parisienne) pour répondre aux milliers de clients. Ce fonctionnement permet aux établissements de réaliser des économies en immobilier et en masse salariale. Les télé-conseillers sont là pour guider le client dans ses démarches qu’il devra réaliser en ligne de manière autonome.  C’est aussi pour cela que l’ouverture d’un compte en ligne s’adresse surtout à une clientèle avertie et à l’aise avec internet ou son mobile.

#5 La banque en ligne est-elle totalement gratuite?

Si les opérations bancaires de base sont totalement gratuites, certaines opérations sont facturées. Par exemple en cas de renouvellement d’une carte bancaire avant sa date d’expiration, pour la réédition du code confidentielle, le dépassement du découvert…

Aussi il faut être actif, si vous n’utilisez pas votre carte pendant un trimestre la banque en ligne pourra vous prélever des frais.

Cela reste moins cher qu’une banque traditionnelle qui n’hésitera pas à vous vendre un package de services bancaires à 8 ou 10 euros par mois et la carte de paiement à 45 euros/an ou la carte haut de gamme à 135 euros/an.

#6 La stratégie des banques en ligne

Pour que la banque en ligne soit rentable, les établissements cherchent à attirer les meilleurs profils de clients : ceux qui ont des flux et de l’épargne! La clientèle sera alors moins risquée, mais aussi plus autonome. Les clients les plus riches sont aussi ceux qui pourront souscrire des produits d’épargne rémunérateurs tel que l’assurance vie ou obtenir un crédit.

#7 Conditions pour un compte en ligne

La banque en ligne va vérifier les justificatifs d’identités, de revenus et de domicile. La carte bancaire sera alors gratuite si vous avez un certain niveau de revenus mensuels (exemple : 1000 euros chez Boursorama Banque, 1600 euros chez BforBank…) ou d’épargne (exemple 2500 euros d’épargne chez Boursorma Banque).

#8 Des offres bancaires complètes

Les banques en ligne étoffent leur offre avec le crédit immobilier, le crédit à la consommation, l’assurance, l’assurance vie, la bourse en ligne. La banque en ligne ne veut plus se contenter d’être la seconde banque des français et souhaite devenir la banque principale de ses clients. La baisse des taux et la renégociation des crédits permettent aux banques du web de se positionner en partenaire majeur de vos finances personnelles.

#9 Positionnement et différenciation

Difficile de choisir sa banque en ligne, elle tente pourtant de se différencier. Boursorama Banque mise sur son agrégateur de compte et la bourse en ligne. ING Direct mise sur son offre simple et sa communauté de clients. Fortuneo se fait remarquer avec ses placements en assurance vie. Monabanq est accessible sans conditions de revenus et mise sur le coaching. BforBank s’adresse la client plus haut de gamme avec sa carte Visa Premier.

Chaque établissement à sa spécificité historique, mais désormais la banque en ligne devient de plus en plus généraliste en proposant le compte courant, l’épargne, le crédit et parfois l’assurance.

#10 Appartenance aux groupes bancaires

Les banques en ligne appartiennent à de grands groupes bancaires, vous pouvez donc avoir confiance concernant leur solvabilité et la sécurité de vos données personnelles.

  • ING Direct / Groupe ING
  • Boursorama Banque / Société Générale
  • Fortuneo / Crédit Mutuel Arkea
  • Monabanq / Crédit Mutuel – CIC
  • Hello bank! / BNP Paribas
  • BforBank / Crédit Agricole




Les Banques directes traditionnelles

Les banques de réseaux offrent aussi des solutions innovantes pour gérer ses comptes sur le web. Les outils en ligne permettent notamment de catégoriser ses dépenses et de réaliser des opérations gratuites. Cela fait un moment que la banque a abandonné le modèle purement physique dit de brique et de mortier (brick and mortar) pour s’orienter vers un modèle de « clicks and mortar », c’est-à-dire qui combine les avantages de la banque traditionnelle associés à la banque à distance.

bnp paribas compteOuvrir un compte
Le compte BNP Paribas permet à la clientèle de bénéficier d’une relation 100% en ligne ou en agence, c’est vous qui décidez, alors découvrez l’offre en ligne de BNP Paribas.

compte société générale →Ouvrir un compte
La Société Générale propose à sa clientèle connectée de gérer leurs comptes bancaires directement en ligne, pour cela il suffit de joindre l’Agence Directe de la Société Générale.

Si la tendance de la banque en ligne est inévitable, il reste encore de nombreux clients attachés à la proximité d’une agence bancaire et le sentiment de sécurité. Effectivement avoir un conseiller qui connais votre nom, votre histoire et vos projets est bien plus fidélisant qu’un call center. Dans ces conditions toutes les banques françaises intègrent la composante numérique dans leur stratégie afin de plaire aux adeptes du web sans oublier leur clientèle plus conservatrice.

 

L’avenir des banques et des banques en ligne

Est-ce la fin des agences et des cartes bancaires? Les français se déplacent de moins en moins pour rencontrer leur conseiller. Le smartphone semple être l’avenir de la banque, la gestion du compte et le paiement passent désormais par le mobile. Les banques investissent massivement pour améliorer leurs applications mobiles.

Ils vont secouer le secteur de la banque en ligne

Votre buraliste :

Désormais il est possible d’ouvrir un compte directement dans un bureau de tabac! Le Compte Nickel est accessible à tous, même aux interdits bancaires, sans conditions de revenus. Ce compte sans banque compte déjà 500 000 clients, la carte coûte 20 euros par an. Le fonctionnement est simple, il faut alimenter son compte par virement ou par dépôt chez le buraliste moyennant une commission, ensuite le client ne peut dépenser que la somme sur le compte (découvert non autorisé). Une offre qui s’adresse notamment aux exclus du secteur bancaire, aux débiteurs chroniques, ou à la clientèle souhaitant disposer d’un moyen de paiement alternatif.

Les fintechs :

Des nouveaux acteurs de la finance proposent de nouvelles expériences à la clientèle. Les solutions ne sont pas toujours globales, les fintechs se concentrent généralement sur une spécialité tel que votre épargne (Wesave), la gestion de votre compte (Linxo), le crédit participatif (Pretup), ou le partage des dépenses (Sharepay). Mais certaines fintechs rentrent en concurrence frontale avec la banque en ligne comme les néo-banques N26 ou Iam Bank ou Atom Bank.

Les banques traditionnelles :

La banque de brique et mortier ne se laisse pas faire, forte de son expérience, des équipes informatiques étoffées et des budgets solides, elle renouvelle ses produits et services pour ne pas se laisser dépasser. Il est alors possible de gérer facilement ses comptes sur un ordinateur ou un smartphone. Par ailleurs les banques traditionnelles rachètent certaines fintechs pour s’approprier les nouvelles technologies les plus prometteuses.

Les opérateurs de télécom :

Orange bank se lance en 2017 avec pour ambition de convaincre ses millions de clients mobiles et fidéliser les clients de Groupama Banque (filiale rachetée en 2016). Orange bank promet de révolutionner le secteur de la banque avec une offre quasi-gratuite, le pilotage en temps réel, le transfert d’argent par SMS, un assistant virtuel… La banque de l’opérateur téléphonique va progressivement élargir son offre de compte courant avec de l’épargne et du crédit. Une offre bancaire qui pourrait inspirer SFR (Altice) ou Free par exemple.

La grande distribution :

Avec son compte C-Zam, Carrefour banque rend accessible le compte bancaire dans ses rayons de supermarchés et hypermarchés! Comme les banques en ligne, le compte C-Zam mise sur la rapidité d’ouverture du compte et une tarification transparente.

Les GAFA :

Google, Apple, Facebook et Amazon pourraient très bien concurrencer les banques en ligne dans un avenir proche. Amazon propose déjà le crédit et un compte prépayé aux Etats-unis. Google créer une solution de paiement sur Android et vise même le transfert d’argent à l’aide de Google Home son assistant virtuel vocal. Facebook prend aussi place dans le paiement avec Messenger. Enfin Apple se lance également dans les services financiers avec Apple Pay qui transforme votre iPhone en moyen de paiement et de transfert d’argent entre amis.

 

Avantages et inconvénients d’une banque en ligne

Les Avantages

  1. En premier lieu des offres promotionnelles intéressantes pour les prospects et les clients.
  2. Un gain de temps important pour le client qui instruit lui-même les données sur internet et les transactions.
  3. Aussi les sites web des banques en ligne présentent généralement l’offre bancaire de manière simple.
  4. Les pure players améliorent l’accessibilité web et mobile entre autres avec des applications innovantes.
  5. La disponibilité des conseillers est élargie étant donné les horaires d’ouvertures plus amples des call center.
  6. Plus d’interactivité grâce aux forums en ligne, des foires aux questions dynamiques, des tchats, des blogs…
  7. Ces banques sont aussi les moins chères car le traitement des opérations par internet présente un coût plus faible que de s’adresser à un conseiller en agence ou par téléphone (moins de main d’œuvre).

Les Inconvénients

  1. Impossible de déposer des espèces dans une banque en ligne, par contre il est possible de transiter par une banque traditionnelle. Le dépôt de chèque est alors réalisé par courrier ou dans un réseau partenaire.
  2. Pas de contact humain en direct, en outre pas toujours de conseiller dédié pour le client.
  3. Conditions d’entrée sélectives : En effet les pure players exigent un niveau de revenus ou d’épargne minimum pour ouvrir un compte et disposer d’une carte bancaire gratuite.
  4. Une offre incomplète, c’est le revers de la simplicité, l’offre bancaire par internet n’est pas aussi étoffée que celle des banques traditionnelles.
  5. Accessibilité moindre pour les personnes âgées. Les clients handicapés peuvent aussi connaître des difficultés (aveugle, malvoyant, physique…)

Guide des banques en ligne

Infographie des banques en ligne

Découvrez les chiffres clés des banques en ligne dans cette infographie. D’abord ce secteur d’activité est en pleine croissance avec ING Direct qui passe le cap du million de clients en France et Boursorama qui présente la plus forte croissance. Ensuite les clients en ligne représentent près de 7% de la population active en France! Enfin ces établissements sont à taille humaine avec appartenance rassurante à de grands groupes bancaires.

Conditions pour ouvrir un compte

Avant de profiter des avantages d’une banque en ligne pure player il faut tout de même respecter quelques conditions d’ouverture de compte. Les revenus ou le niveau d’épargne peuvent notamment déterminer l’ouverture du compte et le type de carte bancaire (standard ou premium…).

Stratégie des banques sur le web

Le paysage bancaire est en pleine mutation pour s’adapter aux usages des Français, alors les banques traditionnelles doivent s’adapter à la stratégie des banques commerciale très agressive des banques digitales. C’est dernières n’hésitent pas à faire des offres promotionnelles régulières et sortir des innovations de rupture.

L’histoire des banques en ligne

Aujourd’hui la banque en ligne est considéré comme le prolongement de la relation bancaire classique. Mais ce n’était pas forcément le cas à l’origine de la banque à distance. Le parcours d’achat du client peut débuter par une recherche d’information en ligne, se compléter par un conseil sur twitter ou facebook, puis se concrétise en agence avec le commercial.

La concurrence entre les banques

Les nouvelles offres sont nativement mobiles, d’ailleurs elle apporte une grande réactivité sur les réseaux sociaux et des tarifs imbattables. C’est pourquoi les banques en lignes rentrent en compétition pour se différencier!

Les meilleurs services par internet

Pourquoi les banques à distance sont-elle si plébiscitée ? La qualité de service est-elle vraiment à la hauteur ? La promesse d’une ouverture de compte simple et rapide est-elle tenue ? Découvrez les meilleurs services en ligne des banques.

Comparateur des banques en ligne

À priori les comparateurs des banques en ligne permettent de choisir l’établissement le moins cher. Pour cela les tarifs de dizaines de banques sont analysés selon le profil bancaire de l’utilisateur.

 

La banque en ligne contre-attaque

Dans ce contexte de plus en plus concurrentiel la banque en ligne ne se laisse pas faire et imagine de nouveaux services pour sa clientèle.

Par exemple Monabanq vient de développer un nouveau programme visant à accompagner sa clientèle en matière de gestion budgétaire. La banque en ligne du CM-CIC donne une multitude de conseils aux internautes avec son programme &vous by Monabanq. Il suffit de répondre à quelques questions pour obtenir un accompagner personnalisé pour optimiser selon vos revenus, votre travail, votre âge, vos besoin.

Hello bank travaille sa notoriété en organisant des événements comme le Hello Run. Il s’agit d’une course solidaire en faveur d’une association. Aussi elle souhaite être plus réactive et répond à sa clientèle sur Messenger, une solution idéale pour attirer les jeunes. Enfin avec son blog Hello Life, Hello bank aborde la gestion de vos finances personnelles et donne des conseils.

Longtemps BforBank est restée la banque en ligne spécialiste de l’épargne, avant de proposer le compte courant en ligne. Depuis 2017 la banque en ligne propose le crédit immobilier à sa clientèle. Cette banque plutôt haut de gamme à aussi revu sa tarification à la baisse.

ING Direct est le leader historique du secteur. La banque néerlandaise à longtemps misé sur l’épargne avant de proposer une offre complète. Pour rester aux avant-postes le pure player à mis en place le Switching Service pour accompagner ses nouveaux clients dans les démarches de changement de banque. Aussi la banque du web a lancé un service de coachING en ligne pour vous apprendre à mieux gérer votre épargne, votre budget ou vos revenus.

Fortuneo Banque est reconnue pour ses placements en assurance vie. Maintenant la banque en ligne propose aussi du crédit immobilier à ses clients et aux non-clients. Une bonne démarche pour prospecter davantage notamment dans cette période de taux bas car généralement la banque du crédit immobilier devient la banque principale du client.

Du côté de Boursorama Banque les feux sont aux verts car c’est la banque en ligne qui connait la plus forte croissance ces dernières années. Au point de dépasser le seuil symbolique du million de client. Boursorama Banque n’a plus rien à prouver car son offre est complète et compétitive, elle est régulièrement élue la banque la moins chère de France.

Palmarès des banques en ligne :

Selon le classement réalisé par CultureBanque, les acteurs Boursorama Banque et ING Direct sont au coude-à-coude avec plus d’un million de clients chacun. ING Direct ne publie pas ses chiffres clés, mais Boursorama Banque affiche fièrement sa croissance solide. On peut penser que Boursorama Banque va rapidement confirmer sa 1ère place des banques en ligne et ING Direct sera la 2ème du secteur.

C’est Fortuneo Banque qui tient la 3ème place du classement  avec ses 365 000 clients selon nos dernières informations. Monabanq arrive en 4ème place avec 310 000 clients, elle est suivie de près par Hello bank et ses 300 000 clients. BforBank ferme la marche de se palmarès avec 165 000 clients.

Chaque année CultureBanque étudie et compare l’intégralité des offres des banques en ligne dans le but de vous offrir le dernier classement des banques en ligne et ainsi vous aider à choisir.

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