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Guide comparatif de la banque en ligne

Une banque en ligne permet de gérer vos comptes bancaires sur internet simplement et rapidement notamment sur mobile. La forte concurrence entre ces établissements en 2024 permet aux clients de profiter de promotions intéressantes. Bénéficiez d’une prime à l’ouverture du compte, un livret à taux boosté, une carte bancaire gratuite… 🎁 Ce comparatif simple et gratuit permet de distinguer les meilleures offres en vigueur!

Monabanq
Offre avec CB sans condition dès 3€/mois et la Visa Premier +3€/mois.
✅ 200€ offertsVoir l'offre
logo flèche boursobank BoursoBank
Offre Welcom et Ultim avec CB gratuite sans condition de revenus
✅ jusqu'à 150€ offertsVoir l'offre
logo fortuneo Fortuneo
Carte Gold Mastercard gratuite sous condition de revenus ou d'épargne
✅ 80€ offertsVoir l'offre
Hello bank!
Hello One avec CB gratuite sans condition de revenus et Hello Prime à 5€/mois
✅ jusqu'à 180€ offertsVoir l'offre
logo BforBank violet BforBank
Offre BforBasic gratuite ou BforZen (4€/mois) sous condition revenus
✅ 230€ offertsVoir l'offre
logo sg Société Générale
Forfait Sobrio avec carte au choix (1ère année à 1€)
✅ 90€ offertsVoir l'offre
BNP Paribas
Forfait Esprit Libre ( + 1 an gratuit)
✅ 80€ offertsVoir l'offre
logo banque crédit agricole Crédit Agricole
5 formules bancaires
✅ dès 2€/moisVoir l'offre

Alors que la France compte près de 150 banques, dont des banques internationales, des banques traditionnelles, des banques mutualistes, des banques en ligne et plus récemment des néobanques, même avec un bon comparateur il devient difficile de choisir! Le marché de la banque en ligne est composé de 5 grands acteurs : BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq, et BforBank. Ces établissements sont clairement moins chers que les banques traditionnelles et proposent des services similaires.

Les meilleures offres des banques en ligne

Si les offres bancaires se ressemblent, notre comparatif des banques en ligne permet d’y voir plus clair pour choisir l’établissement selon votre profil. Aussi pour affiner votre choix n’hésitez pas à consulter la fiche dédiée à chaque pure player. Nous avons réalisé une analyse complète des principaux acteurs pour vous préciser les conditions d’accès et la prime de bienvenue. Dans ce contexte de plus en plus concurrentiel la banque en ligne ne se laisse pas faire et imagine de nouveaux services pour sa clientèle.

Logo Monabanq

✅ 200€ offerts

Une offre bancaire à seulement 3€ par mois

Détail de l’offre Monabanq : Une offre ♥ sans condition de revenus ou d’épargne, avec la carte Visa Classic, Premier ou Platinium ! La banque a remporté le prix “Elu Service Client de l’Année 2025” et mise sur l’humain pour se démarquer. Depuis l’espace client on peut faire un don à l’association SOS Villages d’Enfants.

Quelles sont les offres Monabanq ?

L’offre Pratiq+ pour 3€/mois :

  • Carte Visa incluse
  • Dépôt de chèques possible
  • Découvert autorisé possible
  • 4 dépôt d’espèce par an

L’offre Uniq à 9€/mois :

  • Carte Visa Premier incluse
  • 25 retraits hors zone euros gratuits
  • 50 paiement hors zone euros gratuits
  • Assurance moyens de paiement & téléphone

L’offre Uniq+ pour 18€/mois :

  • Carte Visa Platinium inclus
  • 12 dépôts d’espèce par an
  • Utilisation illimité à l’international
  • Absence de commission de change
  • Opérations courantes gratuites par les conseillers
  • Assurance moyens de paiement & téléphone

Pourquoi choisir Monabanq ?

Monabanq a développé un nouveau programme visant à accompagner sa clientèle en matière de gestion budgétaire. La banque en ligne du Crédit Mutuel donne une multitude de conseils aux internautes avec son programme &vous by Monabanq. Il suffit de répondre à quelques questions pour obtenir un accompagnement personnalisé selon vos revenus, votre travail, votre âge, vos besoins.

logo BoursoBank

✅ jusqu’à 150€ offerts

Des produits innovants et un portail financier performant

Détail de l’offre BoursoBank : Les cartes bancaires WELCOME et ULTIM sont gratuites sans condition de revenus ou d’épargne. L’offre METAL est accessible pour 9,9€/mois. BoursoBank est régulièrement élue la banque la moins chère de France.

Quelles sont les offres BoursoBank ?

Offre Welcome :

  • Carte Visa gratuite sous condition d’utilisation
  • Facturation 5€/mois en cas de non utilisation
  • Découvert autorisé possible (1000€)
  • 1 retrait à l’étranger gratuit par mois
  • Paiements illimités gratuits à l’étranger

Offre Ultim :

  • Carte Visa gratuite sous condition d’utilisation
  • Facturation 9€/mois en cas de non utilisation
  • Découvert autorisé possible (2300€)
  • 3 retrait à l’étranger gratuit par mois
  • Paiements illimités gratuits à l’étranger
  • Assurances Visa Premier

Offre Metal :

  • Carte en métal pour 9,90€/mois
  • Paiements/retraits illimités à l’international
  • Découvert autorisé possible (1000€)
  • Assurances Visa Premier
  • Assurance moyens de paiement & téléphone

Pourquoi choisir BoursoBank ?

Du côté de BoursoBank (Boursorama Banque) les feux sont au vert car c’est la banque en ligne qui connait la plus forte croissance ces dernières années. Au point de dépasser le seuil de 4 millions de clients. BoursoBank n’a plus rien à prouver car son offre est complète et compétitive.

Logo Fortuneo

✅ 80€ offerts

Reconnue pour ses placements en assurance vie

Détail de l’offre Fortuneo : C’est la banque en ligne de Crédit Mutuel Arkea avec des assurances-vie performantes et la carte bancaire gratuite +100€ offerts en bons d’achat pour le transfert d’un compte via le service neoChange. La carte Fosfo accessible sans condition de revenus ou d’épargne.

Quelles sont les offres Fortuneo ?

L’offre Fosfo :

  • CB gratuite sans condition de revenus ou d’épargne
  • Facturation 3€/mois en cas de non utilisation
  • Paiement et retraits sans frais à l’étranger
  • Découvert autorisé possible sur étude

L’offre Gold Mastercard :

  • Carte Mastercar Gold Gratuite sous condition de revenus (1800€/mois) ou d’épargne (10000€).
  • Facturation 9€/mois en cas de non utilisation
  • Toutes les assurances et assistances de la carte Gold
  • Plafonds de paiements et retraits supérieurs
  • Carte à débit immédiat ou différé

L’offre World Elite :

  • Carte World Elite gratuite sous conditions
  • Accessible des 4000€/mois de revenus à verser sur le compte
  • Facturation 50€/trimestre en cas de non versement
  • Assurance et assistances World Elite, service de conciergerie

Pourquoi choisir Fortuneo ?

Fortuneo Banque est reconnue pour ses placements en assurance vie. Maintenant la banque en ligne propose aussi du crédit immobilier à ses clients et aux non-clients. Une bonne démarche pour prospecter davantage notamment dans cette période de taux bas car généralement la banque du crédit immobilier devient la banque principale du client.

✅ 180€ offerts avec Hello Prime

La banque en ligne réactive et innovante

Détail de l’offre Hello Bank : La banque en ligne de BNP Paribas est nativement mobile, très réactive, avec la carte bancaire gratuite sans condition dans le cadre de l’offre Hello One. Encore plus de services avec Hello Prime pour 5€ par mois avec les 6 premiers mois à seulement 1€ et sous condition de revenus (1000€/mois).

Quelles sont les offres Hello bank ?

L’offre Hello One :

  • CB gratuite sans condition de revenus ou d’épargne
  • Facturation 3€/mois en cas de non utilisation

L’offre Hello Prime :

  • Carte Mastercard Premium à 5€/mois
  • Sans condition de revenus ou d’épargne
  • Assurances et assistances Premium
  • Paiements et retraits gratuits dans le monde
  • Carte à débit immédiat ou différé

Les offres Duo pour les familles :

  • Offre Hello One Duo gratuite = 2 cartes sur un compte joint
  • Offre Hello Prime Duo à 8€/mois = 2 cartes sur un compte joint

Pourquoi choisir Hello bank ?

Hello bank! travaille sa notoriété en organisant des événements comme le Hello Run. Il s’agit d’une course solidaire en faveur d’une association. Aussi elle souhaite être plus réactive et répond à sa clientèle sur Messenger, une solution idéale pour attirer les jeunes. Enfin avec son magasine Hello World, Hello bank! aborde la mobilité et la gestion de vos finances personnelles.

nouveau logo bforbank

✅ 230€ offerts

Spécialiste de l’épargne en ligne

Détail de l’offre BforBank : La banque spécialiste de l’épargne en ligne propose une offre gratuite BforBasic accessible à partir de 1200 euros de revenus nets mensuels ou une offre plus complète BforZen à 4 euros par mois dès 1600 euros de revenus.

Quelles sont les offres BforBank ?

L’offre BforBasic :

  • CB gratuite dès 1200€ de revenus mensuels
  • Paiements gratuits en zone euro

L’offre BforZen :

  • CB accessible dès 1600€ de revenus mensuels
  • Facturation 4€/mois
  • Paiements gratuits en zone euro et hors zone euro
  • Assurances et assistances pour les voyages

Les cartes historiques Visa Classic et Visa Premier ne sont plus commercialisées.

Pourquoi choisir BforBank ?

Longtemps BforBank est restée la banque en ligne spécialiste de l’épargne, avant de proposer le compte courant en ligne. Depuis 2023 la banque en ligne est totalement modernisée avec 2 offres distincts BforBasic et BforZen, une nouvelle image de marque, des services simplifiés et plus humains.

logo sg société générale

✅ 90€ offerts

Une agence en ligne pour vous accompagner

Agence Directe de la Société Générale : Sans frais de tenue de compte et sans engagement, l’offre de la SG est compatible avec les dernières technologies : carte crypto dynamique, Apple Pay…

Quelles sont les offres de la Société Générale ?

Les offres Sobrio :

  • CB incluse dès 7,2€/mois
  • Existe aussi en Visa Premier à 14,90€/mois
  • Découvert autorisé possible sur étude
  • Des réductions de tarif selon l’âge <25 ans et <30 ans

L’offre Kapsul :

  • CB incluse dès 2€/ mois
  • Cashback inclus

Pourquoi choisir la Société Générale ?

La Société Générale propose à sa clientèle connectée de gérer leurs comptes bancaires directement en ligne. Son réseau d’agence vous donne accès à des experts pour votre épargne, vos projets, votre patrimoine.

BNP Paribas

✅ 80€ offerts

Une relation 100% personnalisée

L’offre en ligne de BNP Paribas : Une agence près de chez vous pour vous accompagner dans vos projets et une application mobile performante. 1 an de gratuité pour découvrir la banque d’un monde qui change…

Quelles sont les offres de BNP Paribas ?

Esprit Libre Découverte :

  • CB incluse, gratuit pour les mineurs

Esprit Libre Initiative :

  • CB incluse dès 1,95€/mois pour les 18/25 ans
  • Existe en Visa Premier dès 7,10€/mois
  • Découvert autorisé possible sur étude

Esprit Libre Référence :

  • CB incluse dès 6,46€/mois pour >25 ans
  • Existe en Visa Premier dès 14,99€/mois
  • Découvert autorisé possible sur étude

Pourquoi choisir BNP Paribas ?

Le compte BNP Paribas permet à la clientèle de bénéficier d’une relation 100% en ligne ou en agence physique, c’est vous qui décidez de votre relation bancaire! Alors découvrez l’offre de cette banque directe.

Qu’est ce qu’une banque en ligne ou une néobanque ?

Une banque en ligne est un établissement de crédit qui bénéficie d’un agrément auprès de la Banque Centrale Européenne (BCE) sur proposition de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Une “néobanque” signifie “nouvelle banque”, c’est un terme générique pour identifier les nouveaux acteurs bancaires par rapport aux banques historiques. Les banques, banques en ligne et néobanques sont soumises à la même réglementation.

Une banque en ligne n’a pas d’agence bancaire pour accueillir la clientèle. Les conseillers en ligne travaillent dans des open spaces (souvent en région parisienne) pour répondre aux milliers de clients. Ce fonctionnement permet aux établissements de réaliser des économies en immobilier et en masse salariale. Les télé-conseillers sont là pour guider le client dans ses démarches qu’il devra réaliser en ligne de manière autonome. C’est aussi pour cela que l’ouverture d’un compte en ligne s’adresse surtout à une clientèle avertie, à l’aise avec internet ou son mobile.

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

La question de la solvabilité de l’établissement est un critère rassurant pour choisir sa banque en ligne. Bonne nouvelle, nos banques françaises se portent bien et vous bénéficiez de la garantie des dépôts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100.000 euros.

Les banques en ligne appartiennent toutes à de grands groupes bancaires solvables, vous pouvez donc avoir confiance concernant leur fiabilité et la sécurité de vos données personnelles. Cette question du rattachement à un groupe est aussi importante pour le dépôt de vos chèques. Certaines banques en ligne comme Monabanq ou Hello bank! autorisent le dépôt de chèques ou d’espèces en toute sécurité dans leurs agences respectifs du groupe Crédit Mutuel et BNP Paribas.

A quels groupes appartiennent les banques en ligne ?

  • ING : Groupe ING
  • Boursorama Banque : Société Générale
  • Fortuneo : Crédit Mutuel Arkea
  • Monabanq : Crédit Mutuel – CIC
  • Hello bank! : BNP Paribas
  • BforBank : Crédit Agricole
  • Orange bank : Orange
  • Nickel : BNP Paribas

Certaines néobanques sont indépendantes :

  • N26
  • Revolut

Comment utiliser une banque en ligne en toute sécurité ?

Certaines conditions doivent être respectées par le client pour assurer une totale sécurisation des données notamment au moment de l’ouverture du compte ou la connexion à l’espace client. Ainsi, il vous faudra changer régulièrement votre mot de passe, déconnecter votre compte avant de quitter la page Internet, ne jamais accéder à vos comptes via un lien externe reçu par mail et vous assurer de toujours vous trouver sur un site commençant par « https », et non pas « http ».

Pour sécuriser davantage l’utilisation de la banque en ligne, un dispositif d’authentification forte s’applique pour l’accès au compte et les opérations sensibles.  Cette authentification forte se matérialise par la saisie de codes d’accès ou d’empreintes biométriques sur votre application mobile. Un code à usage unique peut vous être envoyé par sms pour sécuriser un virement ou un paiement en ligne.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Si on tient compte du nombre de clients en France, la meilleure banque est Boursorama Banque avec plus de 4,3 millions de clients. Si on tient compte du tarif, Fortuneo aussi intéressante que le leader. Chaque année CultureBanque étudie et compare l’intégralité des offres des banques en ligne dans le but de vous offrir le dernier classement banques en ligne et ainsi vous aider à choisir. Le choix de la meilleure banque va évidement dépendre de votre profil client.

Quel est le palmarès des banques en ligne ?

Selon le classement réalisé par CultureBanque, Boursorama Banque est le leader avec plus de 4,3 millions de clients en 2023. La banque directe ING a été rachetée par Boursorama et comptait près de 1 million de clients. C’est Hello bank! qui tient la 2ème place du classement avec plus de 680 000 clients selon le dernier communiqué de presse. Fortuneo en 3ème place de ce “top clients” avec 500 000 clients selon nos estimations. Suivie par Monabanq et ses 320 000 clients, bien que l’établissement n’ai pas mis à jour cette information depuis longtemps. BforBank ferme la marche de ce palmarès avec 240 000 clients.

Banque en ligne : Quelle carte bancaire choisir ?

La carte bancaire gratuite est un véritable produit d’appel pour la banque en ligne. Les cartes bancaires sont incluses et gratuites dans la majorité des banques en ligne. Pour avoir une carte bancaire gratuite, il suffit de l’utiliser régulièrement. Il existe aussi des offres payantes avec davantage de services.

carte hello one Hello Bank
Carte Hello One
Gratuite si 1 paiement / mois
Sans condition de revenus
carte Ultim Boursorama BoursoBank
Cartes Welcome ou Ultim
Gratuites si 1 paiement / mois
Sans condition de revenus
carte Orange Bank Orange bank
Carte standard
Gratuite si 1 paiement / mois
Sans condition de revenus
carte Monabanq Monabanq
Offre Pratiq+ pour 3€ / mois
Sans condition d'utilisation
Sans condition de revenus
carte fosfo fortuneo Fortuneo
Carte Fosfo
Gratuite si 1 paiement / mois
Sans condition de revenus
carte gratuite bforbank BforBank
Carte BforBASIC
Gratuite
Sans condition

Monabanq permet de modifier le code secret de la carte à partir d’un distributeur de billet du groupe Crédit Mutuel à n’importe quel moment !

Fortuneo propose une option payante atypique permettant customiser le visuel de votre carte bancaire lors de sa commande.

La carte bancaire est-elle totalement gratuite ?

Si les opérations bancaires de base sont totalement gratuites, certaines opérations sont facturées. Par exemple en cas de renouvellement d’une carte bancaire avant sa date d’expiration, pour la réédition du code confidentiel, le dépassement du découvert… Aussi il faut être actif, si vous n’utilisez pas votre carte pendant un mois ou un trimestre la banque en ligne pourra vous prélever des frais. Cela reste moins cher qu’une banque traditionnelle qui n’hésitera pas à vous vendre un package de services bancaires à 8 ou 10 euros par mois et la carte de paiement à 45 euros/an ou la carte haut de gamme à 135 euros/an.

Peut-on utiliser sa carte bancaire à l’étranger ?

Les banques en ligne appliquent un tarif très attractif pour les paiements et les retraits à l’étranger. Pour satisfaire les clients voyageurs, chaque banque en ligne propose une offre spécifique pour l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger, c’est à dire hors Union Européenne (Espace unique de paiement en euros – Single Euro Payments Area).

Boursorama et Fortuneo sont les banques en ligne les mieux disantes pour les frais d’utilisation de la carte bancaire à l’étranger. Leurs offres ULTIM et FOSFO permettent de payer et retirer des espèces sans frais à l’étranger.

Quelle application mobile avec votre banque en ligne ?

Pour la banque en ligne, le mobile est un canal à part entière. La création des applications s’inscrit dans la stratégie de mise à disposition de la banque à tous les clients, quel que soit leur équipement mobile. Il s’agit de permettre à tous les utilisateurs de consulter leurs comptes sur mobile et de rester en contact avec la banque, où qu’ils soient et quel que soit leur équipement.

Par conséquent les banques en ligne développent une application spécifique pour chaque appareil, disponible gratuitement dans le store dédié. Pour chaque application mobile, la banque conserve l’identité et les usages (notamment son accès et son utilisation hyper simple, ainsi qu’un design épuré), tout en s’adaptant aux codes de chaque appareil (Iphone, Ipad, Samsung avec Google Play…).

Application banque en ligne

Peut-on utiliser sa banque en ligne sur smartphone ?

Il est possible d’utiliser sa banque en ligne sur votre smartphone avec les différentes applications mobiles à télécharger sur Apple Store ou Google Play.

Aussi, certains établissements ont spécifiquement développé un site web mobile pour exploiter pleinement toutes les mêmes possibilités offertes par une application mobile : ergonomie particulière, navigation, sécurité.

Hello Bank
✅ Apple Store
✅ Google Play
BoursoBank
✅ Apple Store
✅ Google Play
Orange bank
✅ Apple Store
✅ Google Play
Monabanq
✅ Apple Store
✅ Google Play
Fortuneo
✅ Apple Store
✅ Google Play
BforBank
✅ Apple Store
✅ Google Play

Peut-on payer avec son smartphone ?

Les banques en ligne ont toutes adoptées le paiement mobile notamment avec la technologie Apple Pay. La crise sanitaire que nous avons rencontré a considérablement transformé nos habitudes de consommation. Comme tous les secteurs, le milieu financier a été directement impacté par le phénomène. En l’occurrence, les consommateurs ont modifié leurs habitudes de consommation, en privilégiant notamment les modes de consommation à distance et l’utilisation de systèmes de paiements dématérialisés. Afin de répondre à l’attente des utilisateurs, la banque en ligne a accéléré le déploiement de son offre, afin de leur permettre de payer de manière plus sécurisée et privée, directement depuis leur iPhone ou leur Apple Watch.

Hello Bank
✅ Apple Pay
Boursorama Banque
✅ Apple Pay
✅ Google Pay
Orange bank
✅ Apple Pay
✅ Google Pay
Monabanq
✅ Apple Pay
Fortuneo
✅ Apple Pay
✅ Google Pay
BforBank
✅ Apple Pay

Peut-on déposer un chèque ou des espèces dans une banque en ligne ?

Les banques en ligne acceptent toutes le dépôt de chèque. Généralement il suffit de d’indiquer le numéro de compte sur le chèque, le signer, joindre un bordereau numérique et envoyer le tout par courrier. Hello bank et Monabanq proposent un option différente car il est possible de déposer ses chèques directement dans les agences du groupe BNP Paribas et Crédit Mutuel.

La majorité des banques en ligne ne proposent pas de prendre en charge le dépôt d’espèces. Hello bank et Monabanq sont les seules banques en ligne qui permettent le dépôt d’espèces dans les distributeurs automatiques de billets de leur maison mère.

Hello Bank
Dépôt de chèque : courrier ou agence BNP
Dépôt d'espèces : Oui dans un DAB BNP
BoursoBank
Dépôt de chèque : Courrier
Dépôt d'espèces : Non
Orange bank
Dépôt de chèque : Courrier
Dépôt d'espèces : Non
Monabanq
Dépôt de chèque : Courrier ou agence CM-CIC
Dépôt d'espèces : Oui dans un DAB CM-CIC
Fortuneo
Dépôt de chèque : Courrier
Dépôt d'espèces : Non
BforBank
Dépôt de chèque : Courrier
Dépôt d'espèces : Non

Un DAB est un distributeur automatique de billets.

Comment changer pour une banque en ligne ?

Vous souhaitez changer de banque, et si vous cherchiez sur internet? Il y a moins cher sur internet : la banque en ligne. Pas besoin de vous déplacer ou de prendre rendez-vous, elle est disponible à des horaires élargis, propose des offres alléchantes et des applications mobiles intuitives. De quoi faire de la banque en ligne votre banque principale! En consultant cette page vous trouverez un guide pour vos démarches pour changer de banque en seulement 3 étapes :

  1. Ouvrir un compte dans votre nouvelle banque en ligne
  2. Transférer vos virements et prélèvements (mobilité)
  3. Fermer l’ancien compte bancaire si besoin

Pourquoi changer pour une banque en ligne ?

Car depuis quelques années la tarification des banques augmente ce qui irrite la clientèle, 1 français sur 5 souhaite de changer de banque pour une banque en ligne (source : OpinionWay), d’ailleurs 7% des français sont déjà clients d’une banque en ligne. Depuis 2017 la mobilité bancaire est encouragée par la loi Macron qui impose aux banques de réaliser les démarches gratuitement pour leurs clients.

Comment ouvrir un compte en ligne ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne est ultra rapide, il suffit de saisir et prendre en photo vos justificatifs. Un télé-opérateur va vérifier vos justificatifs d’identités, de revenus et de domicile, le compte est ouvert en quelques minutes et la carte bancaire arrive dans votre boite aux lettres 2 ou 3 jours plus tard. En résumé, les étapes suivantes permet d’ouvrir un compte :

  1. Accéder au formulaire d’ouverture 100% en ligne
  2. Vérifier le montant de la prime de bienvenue
  3. Renseigner votre adresse mail
  4. Recevoir un mail de confirmation
  5. Remplir vos informations personnelles
  6. Collecter les justificatifs par scanner ou en photo
  7. Choisir votre offre gratuite ou payante
  8. Signer et renvoyer votre contrat (électronique ou papier)

L’ouverture d’un compte en ligne permet de profiter des nombreux avantages tels que la prime de bienvenue, la tarification réduite et la carte bancaire gratuite sous certaines conditions. Vous pourrez aussi profiter d’une application mobile de dernière génération permettant une plus grande autonomie et un service client très disponible.

Quels sont les produits et services proposés en ligne ?

Les banques en ligne étoffent leur offre avec l’épargne, le crédit immobilier, le crédit à la consommation, l’assurance, l’assurance vie, la bourse en ligne.

Quels livrets d’épargne sont proposés par les banques en ligne ?

En matière d’épargne, les banques en ligne proposent des livrets d’épargne attractifs. Qui plus est, des opérations spéciales rendent la rémunération de leurs livrets en moyenne trois fois supérieure à celui des comptes épargne traditionnels.

Chaque banque en ligne propose son propre compte sur livret à taux boosté de manière ponctuelle.

Les livrets réglementés proposés sont les suivants :

  • Livret A
  • LDD

Certains établissements font le choix de ne pas proposer toute la gamme de produits d’épargne (Livret Jeune, Livret d’épargne Populaire, Compte épargne logement, Plan épargne logement).

Peut-on ouvrir une assurance vie dans une banque en ligne ?

Les contrats d’assurance-vie sont disponible dans les banques en ligne. Il sont également moins coûteux et donc plus rentables que dans les banques classiques. Par exemple il n’y a pas de frais de versements et les frais de gestions sont faibles. Certaines banques en ligne sont des spécialistes de l’assurance vie et proposent des dizaines de supports différents, en fonds euro ou en unité de compte.

Les banques en ligne réalisent-elles des crédits ?

La banque en ligne ne veut plus se contenter d’être la seconde banque des français et souhaite devenir la banque principale de ses clients. Le crédit immobilier et le crédit à la consommation sont désormais proposés par toutes les banques en ligne. La baisse des taux et la renégociation des crédits permettent aux banques du web de se positionner en partenaire majeur de vos finances personnelles.

Quelles primes obtenir avec les banques en ligne ?

Les primes de bienvenue

Les banques proposent principalement une prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte ou d’un compte joint allant de 80 euros jusqu’à 200 euros exceptionnelement! Cette politique d’acquisition est très couteuse, alors généralement les banques en lignes réservent ces offres à certaines périodes de l’année particulièrement dynamiques pour le secteur bancaire.

Les primes de parrainage

Le client d’une banque en ligne peut encore profiter de plusieurs primes au cours de son expérience digitale. Des banques à distances offres des primes de parrainage au client jouant le rôle d’apporteur d’affaires. Les clients peuvent facilement recommander leurs proches directement sur Facebook ou Twitter!

Quel est la qualité du service client des banques en ligne ?

Il est intéressant de consulter les différents avis sur les banques en ligne avant de choisir. N’oubliez pas non plus de regarder le fonctionnement de l’application mobile soit avec une version de démonstration, soit avec les avis des utilisateurs sur Apple store ou Google play. Les banques à distance obtiennent aussi des prix chaque année pour récompenser la qualité du service client, c’est un bon indicateur pour orienter votre choix final. La clarté du site internet et de la tarification doivent aussi vous rassurer avant de vous lancer!

Une banque très disponible mais pas de conseiller attitré

La banque en ligne permet également de gérer ses comptes à tout moment. Désormais, tout se fait depuis Internet et il s’agit là d’un avantage non négligeable pour un client diligent et connecté. Les conseillers sont joignables sur une étendue horaire beaucoup plus large. En revanche, il est très rare d’avoir un conseiller personnel en ligne. La relation apparaît donc plus personnalisée dans un établissement physique.

La banque en ligne est disponible partout en France, mais le service client peut se trouver dans votre région. Par exemple les bretons seront sensibles au compte Fortuneo puisque son siège social se trouve en Bretagne dans le Finistère. Les Français du Nord pencheront plutôt du côté de Monabanq dont le service client est basé à Villeneuve-d’Ascq. Les autres banques en ligne ont leurs équipes localisées en région parisienne. Alors, choisirez-vous l’établissement plus proche de vous géographiquement?

Tarification des banques en ligne

Quel est le vrai tarif des banques en ligne ?

Globalement, on estime que les frais bancaires en ligne sont 1,6 à 3 fois moins élevés que ceux des banques traditionnelles (Source : dernière étude de l’association CLCV). Pour un client qui souhaite reprendre en main son budget, la banque par internet est une bonne solution. Par exemple le coût moyen d’une banque traditionnelle est de 228 euros par an (source : Bankin) avec la tarification de la carte bancaire, les frais de tenue de compte, les assurances de moyens de paiement… Ces établissements en ligne n’ont pas à supporter la charge des agences physiques. Les banques en ligne proposent ainsi des prestations gratuites facturées en moyenne 40 € dans les banques traditionnelles. Cependant, soyez vigilants : les banques en ligne n’apprécient pas les clients inactifs. Ainsi, si vous n’utilisez pas votre carte bancaire vous pourrez recevoir une facturation mensuelle ou trimestrielle.

Des tarifs très compétitifs et des frais considérablement réduits

Le choix d’une banque en ligne permet de limiter ces frais. D’abord en ouvrant un compte par internet vous pouvez bénéficier d’une prime de bienvenue de 50 euros à 120 euros selon l’établissement. Aussi la carte internationale de paiement est offerte et les frais de gestion courante sont absents. Le concept a de quoi séduire, certains clients surnommés les chasseurs de primes ouvrent un compte dans toutes les banques en ligne!

A ce petit jeu c’est BoursoBank (Boursorama Banque) qui affiche la tarification la plus basse du marché chaque année. Elle est récompensée par les comparateurs notamment avec sa carte gratuite, les fais limités même pour les opérations débitrices et le faible coût des transactions en devises. Mais la différence ce joue parfois à une poignée d’euros donc regardez la tarification des banques en détail avant de choisir.

L’avenir de la banque en ligne

Est-ce la fin des agences et des cartes bancaires? Les français se déplacent de moins en moins pour rencontrer leur conseiller. Le smartphone semple être l’avenir de la banque, la gestion du compte et le paiement passent désormais par le mobile. Les banques investissent massivement pour améliorer leurs applications mobiles.

Ils vont secouer le secteur de la banque en ligne

Votre buraliste :

Désormais il est possible d’ouvrir un compte directement dans un bureau de tabac! Le Compte Nickel est accessible à tous, même aux interdits bancaires, sans condition de revenus. Ce compte sans banque compte déjà 2 millions de clients, la carte coûte 20 euros par an. Le fonctionnement est simple, il faut alimenter son compte par virement ou par dépôt chez le buraliste moyennant une commission, ensuite le client ne peut dépenser que la somme sur le compte (découvert non autorisé). Une offre qui s’adresse notamment aux exclus du secteur bancaire, aux débiteurs chroniques, ou à la clientèle souhaitant disposer d’un moyen de paiement alternatif.

Les fintechs :

Des nouveaux acteurs de la finance proposent de nouvelles expériences à la clientèle. Les solutions ne sont pas toujours globales, les fintechs se concentrent généralement sur une spécialité telle que votre épargne (Wesave), la gestion de votre compte (Linxo), le crédit participatif (Pretup), ou le partage des dépenses (Lydia ou Sharepay). Mais certaines fintechs rentrent en concurrence frontale avec la banque en ligne comme les néobanques N26 ou Revolut ou Vivid.

Les banques traditionnelles :

La banque de brique et mortier ne se laisse pas faire, forte de son expérience, des équipes informatiques étoffées et des budgets solides, elle renouvelle ses produits et services pour ne pas se laisser dépasser. Il est alors possible de gérer facilement ses comptes sur un ordinateur ou un smartphone. Par ailleurs les banques traditionnelles rachètent certaines fintechs pour s’approprier les nouvelles technologies les plus prometteuses. Ces acteurs innovent aussi en proposant de nouvelles offres comme Ma French Bank de La Banque Postale ou EKO du Crédit Agricole ou Prismea du Crédit Du Nord.

Les opérateurs de télécom :

Orange bank se lance en 2017 avec pour ambition de convaincre ses millions de clients mobiles et fidéliser les clients de Groupama Banque (filiale rachetée en 2016). Orange bank promet de révolutionner le secteur de la banque avec une offre quasi-gratuite, le pilotage en temps réel, le transfert d’argent par SMS, un assistant virtuel… La banque de l’opérateur téléphonique va progressivement élargir son offre de compte courant avec de l’épargne et du crédit. Une offre bancaire qui pourrait inspirer SFR (Altice) ou Free par exemple.

La grande distribution :

Avec son compte C-Zam, Carrefour Banque rend accessible le compte bancaire dans ses rayons de supermarchés et hypermarchés. Comme les banques en ligne, le compte C-Zam mise sur la rapidité d’ouverture du compte et une tarification transparente. Mais ce concept n’a pas fonctionné et le compte C-Zam s’est arrêté au profit de Nickel. Le groupe Leclerc dispose aussi de son propre compte en banque nommé Morning.

Les GAFA :

Google, Apple, Facebook et Amazon pourraient très bien concurrencer les banques en ligne dans un avenir proche. Amazon propose déjà le crédit et un compte prépayé aux Etats-unis. Google créer une solution de paiement sur Android et vise même le transfert d’argent à l’aide de Google Home son assistant virtuel vocal. Facebook prend aussi place dans le paiement avec Messenger. Enfin Apple se lance également dans les services financiers avec Apple Pay qui transforme votre iPhone en moyen de paiement et de transfert d’argent entre amis. La firme de Cupertino annonce aussi le déploiement progressif de l’Apple Card, une offre bancaire familiale.

Quelle est la stratégie des banques en ligne ?

Le paysage bancaire est en pleine mutation pour s’adapter aux usages des Français, alors les banques traditionnelles doivent s’adapter à la stratégie commerciale très agressive des banques digitales. Ces dernières n’hésitent pas à faire des offres promotionnelles régulières et sortir des innovations de rupture. Aussi, les banques en ligne constituent souvent un terrain propice à l’innovation, on le voit avec Apple Pay mis a disposition rapidement chez Fortuneo ou le virement instantané gratuit chez Boursorama. Pour que la banque en ligne soit rentable, les établissements cherchent à attirer les meilleurs profils de clients : ceux qui ont des flux et de l’épargne! Une telle stratégie a attiré l’attention de l’ACPR qui a mené une étude à ce sujet ! La clientèle sera alors moins risquée, mais aussi plus autonome. Les clients les plus riches sont aussi ceux qui pourront souscrire des produits d’épargne rémunérateurs tel que l’assurance vie ou obtenir un crédit.

4 tendances pour la banque en ligne

Quelle concurrence avec les néobanques ?

Les banques en ligne sont concurrencées par les fintechs et plus spécialement par les néobanques. Ces établissements nouveaux se démarquent avec des applications mobiles de dernière génération, une tarification basse, et une grande accessibilité. En France on retiendra surtout Orange Bank, N26 et Revolut. Ces 3 néobanques ont l’ambition de devenir des leaders sur le marché de la banque à distance. Par exemple la néobanque N26 souhaite atteindre 100 millions de clients dans le monde ! Cette concurrence profite au consommateur avec des la création de services innovants et une tarification plus basse.

Quelles sont les banques en ligne pour les professionnels ?

La clientèle des professionnels est la nouvelle cible des banques en ligne. Déjà trois établissements s’adressent aux pro : Boursorama Banque, AXA Banque et Monabanq. Les offres ne sont pas gratuites mais tout de même moins chères que les banques traditionnelles. ING quant à elle se cantonne au crédit professionnel pour le moment. Les néobanques se lancent aussi sur ce créneau on remarque notamment IbanFirst et Qonto en France.

Comment les banques traditionnelles contre-attaquent ?

Aujourd’hui la banque en ligne est considéré comme le prolongement de la relation bancaire classique. Le parcours d’achat du client peut débuter par une recherche d’information en ligne, se compléter par un conseil ou une recommandation sur les réseaux sociaux, puis se concrétise en agence bancaire avec le commercial.

A l’origine de la banque à distance, certaines banques traditionnelles pouvaient afficher un certain retard technologique. Désormais la plupart des banques françaises disposent d’applications innovantes pour la gestion des comptes en ligne. De plus le Crédit Agricole lance une riposte aux banques en ligne avec son offre low-cost nommée EKO. L’offre EKO se compose d’une carte, une application, une agence, pour 2 euros par mois. Par ailleurs BNP Paribas a racheté la fintech Nickel, une étoile montante des fintechs françaises. Le compte Nickel se commercialise dans les bureaux de tabac et fidélise des milliers de clients. Enfin la Caisse d’Epargne propose Enjoy à ses clients, une offre à 2 euros par mois pour séduire les jeunes et réduire l’attrition de son portefeuille.

La banque en ligne est-elle réellement sans condition ?

La dernière tendance en matière de banque en ligne est de ne plus imposer de conditions à l’ouverture du compte et l’octroi de la carte bancaire. Les banques en ligne change son fusil d’épaule, après s’être adressées à une clientèle élitiste, elles s’ouvrent à une clientèle plus populaire. La première à faire un pas en ce sens est Monabanq, la banque est accessible sans condition de revenus, d’épargne ou de versement pour 2 euros par mois. Désormais ING n’impose plus non plus de condition de versement, par contre il faut payer 5 euros par mois pour profiter de la carte Gold. Enfin chez Boursorama Banque la carte bancaire est gratuite et sans condition, par contre la carte bancaire à de faibles plafonds de paiements et de retraits. Cette accessibilité est aussi une réponse aux néobanques qui attirent plus de jeunes sans conditions de revenus, d’épargne ou de versement.

Quels sont les avantages et inconvénients d’une banque en ligne ?

Quels sont les avantages d'une banque en ligne ?

  • En premier lieu des offres promotionnelles intéressantes pour les prospects et les clients.
  • Un gain de temps important pour le client qui instruit lui-même les données sur internet et les transactions.
  • Aussi les sites web des banques en ligne présentent généralement l’offre bancaire de manière simple.
  • Les pure players améliorent l’accessibilité web et mobile entre autres avec des applications innovantes.
  • La disponibilité des conseillers est élargie étant donné les horaires d’ouvertures plus amples des call-centers.
  • Plus d’interactivité grâce aux forums en ligne, des foires aux questions dynamiques, des tchats, des blogs…
  • Ces banques sont aussi les moins chères car le traitement des opérations par internet présente un coût plus faible que le travail d’un conseiller en agence ou par téléphone (moins de main d’œuvre).

Quels sont les inconvénients d'une banque en ligne ?

  • Impossible de déposer des espèces dans une banque en ligne, par contre il est possible de transiter par une banque traditionnelle. Le dépôt de chèque est alors réalisé par courrier ou dans un réseau partenaire. Il est tout de même possible de déposer un chèque dans le réseau CIC pour le créditer sur un compte Monabanq. De même pour les agences BNP Paribas qui acceptent les chèques pour les créditer sur le compte en ligne Hello bank!
  • Pas de contact humain en direct, en outre pas toujours de conseiller dédié pour le client.
  • Conditions d’entrée sélectives : En effet les pure players exigent souvent un niveau de revenus ou d’épargne minimum pour ouvrir un compte et disposer d’une carte bancaire gratuite.
  • Une offre incomplète, c’est le revers de la simplicité, l’offre bancaire par internet n’est pas aussi étoffée que celle des banques traditionnelles.
  • Accessibilité moindre pour les personnes âgées. Les clients handicapés peuvent aussi connaître des difficultés (aveugle, malvoyant, physique…). Sur ce point là, Monabanq se distingue avec une accessibilité améliorée pour les clients sourds et malentendants.

Avis sur chaque banque en ligne

Avis de la rédaction
  • Accessibilité
  • Tarification
  • Innovation
  • Catalogue
4.3

Résumé de l'avis

De manière générale, les banques en ligne offrent de nombreux bénéfices à leurs clients, ce qui leur vaut d’être très plébiscitées. Avant de souscrire un contrat chez l’une d’entre elles, nous vous incitons simplement à définir vos besoins pour être sûrs que l’établissement que vous choisirez propose les produits que vous attendez. N’hésitez pas à comparer les tarifs entre les différentes banques en ligne. Naviguez sur leurs sites et assurez-vous que leur ergonomie vous convienne. Dès lors, si l’accessibilité à vos services bancaires compte davantage pour vous qu’une relation personnalisée avec votre conseiller, vous auriez tort de ne pas tenter cette nouvelle expérience.

BoursoBank, Hello Bank!, Fortuneo, Monabanq, BforBank… Vous en avez forcément entendu parler, et pour cause ! Les banques en ligne séduisent de plus en plus de clients. Réputées pour leur accessibilité, leur réactivité et leurs tarifs attractifs, elles ne cessent de faire parler d’elles. D’ailleurs, selon une étude réalisée par le comparateur bancaire Meilleurebanque en début d’année, les clients des banques en ligne sont plus satisfaits que ceux des banques traditionnelles (respectivement 88 % contre 79). Alors, voici notre avis sur la question…

Avis banque en ligne : Quelles sont les banques en ligne ?

Logo Fortuneo

Avis Fortuneo

Fortuneo, la Banque très tendance

L’offre bancaire est diversifiée avec un panel de cartes : Classique, Premier et Elite. Elles sont gratuites sous conditions de revenus ou d’épargne. La carte Elite est soumise à une condition de versements mensuels. La banque propose un découvert de base de 200 euros mais ce montant est ajustable à la hausse si vous domiciliez vos revenus.

 

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logo BoursoBank

Avis Boursorama

BoursoBank, la banque en vedette

 

BoursoBank (Boursorama Banque) est une évidence lorsqu’on cherche une banque en ligne. Déjà 4,3 millions clients y ont ouvert un compte motivés par la tarification la plus faible du marché Français. C’est une banque en ligne lancée dans les années 2000, elle a bâtit sa notoriété autour de son portail boursier très compétitif. Comme beaucoup de banques en ligne, Boursorama appartient à un grand groupe bancaire traditionnel, en l’occurrence c’est une filiale de la Société Générale.

Elle offre régulièrement 80 euros pour l’ouverture d’un compte en ligne. Et parfois l’offre de bienvenue peut atteindre 130 euros durant les « pink weekends » (ventes flashs). Les conditions d’obtention de la prime sont indiqués sur le site BoursoBank.

Elle vous offre aussi sa carte Bancaire de base sans condition de revenus ou d’épargne. La gratuité est soumise à l’utilisation régulière de la carte, mais les plafonds de retraits sont limités à 200€ / 7 jours et les paiements à 600€ / 30 jours. Pour accéder à la carte bancaire Visa classique gratuite avec des plafonds d’utilisations plus élevés il faudra justifier de 1 000€ de revenus mensuels ou disposer de 2 500€ sur un livret en ligne. Pour bénéficier de la carte Visa Premier, ses assurances et des assistances gratuitement, il faut justifier de 1 800€ de revenus ou 5 000€ d’épargne. A noter que le découvert autorisé est fixé par défaut à 200€ mais il est possible de le modifier à la demande, et évidemment selon vos revenus.

Pour les adolescents il est aussi possible d’avoir un compte bancaire avec l’offre Kador. Pour cela il faut avoir entre 12 et 17 ans, la carte à autorisation systématique est alors gratuite. Enfin les professionnels ont aussi une offre dédiée sans commissions de mouvement.

On apprécie particulièrement :

  • Le portail boursier performant et utilisé par de nombreux boursicoteurs
  • La tarification la plus faible du panel selon notre comparateur
  • Le chèque de banque gratuit et envoyé à l’adresse de votre choix

 

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Logo ING direct

Avis ING

ING le roi (lion) de la banque directe

 

ING est le pionnier et le leader historique de la banque à distance en France et en Europe. Lancée dans les années 2000 dans l’hexagone la banque au lion est une filiale du groupe Néerlandais ING.

Son offre est simple à comprendre, il faut verser 1200 euros chaque mois sur le compte pour profiter de la carte Gold gratuite. En l’absence de versement la gratuite reste possible si vous détenez 5000 euros d’épargne dans la banque orange. Sans cela la carte Gold est accessible au tarif de 5 euros par mois. La banque sans fil ne propose pas d’autre gamme de carte bancaire.

Il faut savoir que le découvert du compte est fixé à 400 euros, mais ce montant est révisable à la demande auprès d’un conseiller en ligne. Cette banque à distance se démarque par une offre simple d’utilisation et une tarification claire. Ce soin apporté à l’utilisateur permet d’être plus autonome dans la gestion des finances personnelles.

Pour couronner le tout ING offre 80 euros à ces nouveaux clients. Même en octobre 2018 la banque au lion à fait rugir les 160 euros pour l’ouverture d’un compte et la domiciliation des revenus. Une offre rarissime que quelques chanceux ont obtenus.

Hello bank!

Avis Hellobank

Dites bonjour à Hello bank!

 

C’est une des dernières nées du panel, elle a été conçue par le groupe BNP Paribas sur un concept nativement mobile. Hello bank! bénéficie dès son lancement de produits et services variés tels que le compte, crédit à la consommation, le crédit immobilier et l’assurance. Aussi la banque directe profite d’une communication bien rodée à la télévision et sur internet pour faire parler d’elle!

Elle offre également 80 euros aux nouveaux clients pour l’ouverture d’un compte en ligne. La CB classique est gratuite si vous justifiez d’au moins 1000 euros revenus chaque mois. La carte VISA Premier est aussi offerte à partir de 1800 euros de revenus mensuels. Pour les plus fortunés la carte Visa Infinite coûtera 240 euros par an. La tarification de Hello bank! n’est pas la plus faible de notre comparateur cependant rien qu’avec la carte gratuite vous réalisez de belles économies. Le découvert est initialement fixé à 250 euros mais il est envisageable de l’augmenter sur demande à un téléconseiller.

 

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BforBank banque en ligne

Avis BforBank

La prestigieuse BforBank

 

BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Son positionnement est plus haut de gamme puisqu’elle ne commercialise que des cartes premiums.

Comme chez les concurrents on retrouve régulièrement la prime de 80 euros à l’ouverture du compte. Parfois cette prime est passe à 130 euros pour l’ouverture conjointe du compte et d’un livret. Alors restez à l’affut des promotions sur CultureBanque.

La carte Visa Premier à débit immédiat ou différé est offerte si vous justifiez de 1 600 euros de revenus. De plus pour conserver cette gratuité il faut utiliser la carte au moins trois fois chaque trimestre. En cas de non respect de cette condition 15 euros de frais sont appliqués. La clientèle plus aisée peut opter pour une carte Visa Infinite mais il faut montrer patte blanche! La carte très haut de gamme est réservée aux clients depuis plus de 6 mois, pour la somme de 200€ par an, et en plus il faut encore justifier d’au moins 4000 euros de revenus mensuels. A ce tarif vous bénéficiez évidement des tous les services et assurances de prestige liés à la carte.

Particularité coûteuse chez BforBank, l’assurance des moyens de paiement (perte et vol) n’est pas incluse dans l’offre, il faut débourser 24 euros chaque année pour en bénéficier. En dehors de cela la tarification de la banque direct reste très bon marché. Pour obtenir un découvert autorisé il faudra appeler un conseiller en ligne qui étudiera la demande selon les flux et l’épargne confiée.

 

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Monabanq banque en ligne

Avis Monabanq

Monabanq s’ouvre à tous

 

Le pure player Monabanq est la banque à distance la plus accessible du marché. On peut y ouvrir un compte sans revenus, sans conditions de versement ou d’épargne. C’est la première banque en ligne à se lancer sur ce créneau, ainsi elle souhaite la bienvenue aux retraités, freelance, étudiants, sans emploi… pour seulement 2 euros par mois. D’ailleurs même la carte Visa Premier est accessible sans condition de revenus, de versement ou d’épargne pour 3 euros de plus par mois. Une manière simple de profiter des assistances et assurances de la carte Visa Premier pour vos voyages.

La banque rembourse la Visa Premier à ses nouveaux clients la première année, avec un peu de chance vous pourrez même obtenir une offre de bienvenue de 160 euros ponctuellement!

Elle appartient au groupe Crédit Mutuel, le groupe bancaire le plus solvable de France. Derrière cette tarification mesurée, vous pouvez profiter de 40 services compris. Il n’y a pas d’obligation de domiciliation de votre salaire ou d’utilisation de la carte chaque mois contrairement à d’autres établissement. Depuis peu elle propose même une offre dédiée aux entrepreneurs. Le catalogue produit est donc assez complet, il ne manque plus que le crédit immobilier. Le montant du découvert est déterminé sur étude de dossier. Par ailleurs la banque propose du coaching en ligne et par téléphone pour la clientèle souhaitant quelques conseils.

 

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Eko banque en ligne

Avis EKO

Économisez avec ÉKO

 

C’est la nouvelle bombe du Crédit Agricole pour riposter aux néobanques et conserver sa clientèle. Pour seulement 2 euros par mois vous profitez d’une agence bancaire, d’une carte de paiement Mastercard et de l’application mobile performante du Crédit Agricole. Pour toute demande supplémentaire c’est la tarification de la caisse régionale qui rentre en vigueur (crédit, assurance…). L’offre ÉKO correspond aux clients autonomes pour la gestion courante des comptes, mais souhaitant tout de même profiter d’un accompagnement de proximité pour ses projets (immobilier, placement…).

Comment choisir une banque en ligne ?

Lorsque vous vous intéressez aux établissements financiers opérant en ligne, plusieurs choix sont possibles. Vous pouvez opter pour une banque traditionnelle, une offre directe proposée par une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque. Si vous souhaitez une relation de proximité il est préférable de choisir une banque traditionnelle, celle-ci sera plus chère. Pour éviter un choix difficile vous pouvez opter pour une solution hybride, comme l’offre directe du type Eko du Agricole, Enjoy de la Caisse d’Epargne ou Essentiel du LCL. L’option de la banque en ligne est une décision sécurisée, en effet ces établissements existent depuis les années 2000, ils offrent des produits et services bancaires complets, de plus leur tarification est la plus basse. Une néobanque est une alternative intéressante pour les jeunes et les voyageurs.

🔎 Que faut-il savoir avant de choisir une banque en ligne ?

Ces pure players choisissent de commercialiser leurs produits et services uniquement à distance. C’est-à-dire qu’ils donnent des conseils et réalisent des opérations de gestion par internet ou par téléphone, et le courrier permet de contractualiser les ventes. Heureusement l’avènement des réseaux sociaux permet d’humaniser un peu la relation ! CultureBanque vous permet de mieux connaitre votre prochaine banque avant d’y ouvrir un compte !

Si la tendance de la banque en ligne est inévitable, il reste encore de nombreux clients attachés à la proximité d’une agence bancaire et le sentiment de sécurité. Effectivement avoir un conseiller qui connait votre nom, votre histoire et vos projets est bien plus fidélisant qu’un call center. Dans ces conditions toutes les banques françaises intègrent la composante numérique dans leur stratégie afin de plaire aux adeptes du web sans oublier leur clientèle plus conservatrice. Les banques de réseaux offrent aussi des solutions innovantes pour gérer ses comptes sur le web. Les outils en ligne permettent notamment de catégoriser ses dépenses et de réaliser des opérations gratuites. Cela fait un moment que la banque a abandonné le modèle purement physique dit de brique et de mortier (brick and mortar) pour s’orienter vers un modèle de « clicks and mortar », c’est-à-dire qui combine les avantages de la banque traditionnelle associés à la banque à distance. Ainsi selon nous la frontière entre la banque en ligne et la banque traditionnelle est de plus en plus fine.

🏦 Sur quels critères choisir votre banque en ligne ?

Il convient de bien comparer les banques en ligne entre elles. Pour cela notre comparatif détaillé met en avant différentes offres selon votre profil, notamment les offres sans conditions de revenus ou d’épargne. Vous pouvez aussi comparer les primes de bienvenue de chaque établissement si c’est un critère important pour vous.

La sélection de sa banque en ligne ne se fait pas par hasard, les fonctionnalités proposées peuvent vous séduire, mais la sécurité de votre argent est aussi un élément important dans votre décision. Parmi tous les établissements financiers cités il existe deux grandes catégories : les établissements de crédit et les établissements de paiement. L’établissement de crédit (type banque, banque en ligne ou néobanque) permet comme son nom l’indique d’octroyer du crédit et de garantir les dépôts des clients à hauteur de 100 000 euros. Le choix de la rédaction vous orientera davantage vers un établissement de crédit pour des raisons de sécurité.

📱 Comment se différencient les banques en ligne ?

Difficile de choisir sa banque en ligne, les acteurs tentent pourtant de se différencier.

  • Boursorama Banque mise sur son agrégateur de compte et la bourse en ligne.
  • ING mise sur son offre simple et sa communauté de clients
  • Fortuneo se fait remarquer avec ses placements en assurance vie
  • Monabanq est accessible sans condition de revenus, elle mise sur le coaching et la solidarité avec le soutien associatif
  • BforBank s’adresse aux clients plus haut de gamme avec sa carte Visa Premier
  • Orange bank s’adresse aux famille avec une offre idéale pour les parents et les enfants.
  • N26 est la néobanque des jeunes voyageurs et étudiants

Votre situation financière peut avoir un impact sur la banque que vous choisirez. Selon vos niveaux de revenus et d’épargne la carte bancaire ne sera pas toujours offerte. Par exemple avec 1000 euros de revenus mensuels vous pouvez bénéficier de la carte bancaire gratuite dans toutes les banques, sauf chez BforBank dont l’exigence est plus élevée.

Votre situation professionnelle est aussi déterminante car si vous êtes étudiant, freelance ou chômeur il est plus simple de vous orienter vers Monabanq qui est la première banque en ligne sans conditions de revenus, d’épargne ou de versement. D’ailleurs c’est la seule banque en ligne à délivrer la carte haut de gamme sans conditions de revenus. Enfin l’établissement est aussi une alternative pour les auto-entrepreneurs et apporte aussi des services de coaching à la demande.

Vos habitudes de vie ou de consommation auront une influence dans votre choix. Par exemple pour les voyageurs, les technophiles ou les consommateurs, la banque à choisir ne sera surement pas la même.

David Audran

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d'entreprise et analyse financière.