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Comparatif des cartes bancaires gratuites

La carte bancaire offerte diffère selon le réseau : MasterCard, VISA, Carte Bleue (CB). Il existe différentes gammes : Classic, Premier, Gold, Elite, Platinum. Deux grandes catégories de fonctionnement : débit immédiat ou débit différé. Enfin on peut y associer plusieurs technologies : sans contact, apple pay… Les plafonds d’utilisations sont aussi variables, il est parfois possible de paramétrer le niveau des retraits ou des paiements depuis l’application mobile. Toutes ces caractéristiques varient selon la banque en ligne émettrice : Boursorama Banque, Hello bank, Fortuneo, Monabanq, Orange bank, BforBank…

carte welcome Boursorama BoursoBank
Carte Welcome
Sans condition de revenus
Gratuite si 1 paiement / moisjusqu'à 80€ offerts
carte Ultim Boursorama BoursoBank
Carte Ultim
Sans condition de revenus
Gratuite si 1 paiement / moisjusqu'à 80€ offerts
carte hello one Hello Bank
Carte Hello One
Gratuite si 1 paiement / mois
Sans condition de revenus50€ offerts
carte fosfo fortuneo Fortuneo
Carte Fosfo
Gratuite si 1 paiement / mois
Sans condition de revenus150€ offerts
carte gold fortuneo Fortuneo
Carte Gold
Gratuite si 1 paiement / mois
Sous condition de revenus > 1800€ / mois230€ offerts
carte gratuite n26 N26
Carte Mastercard standard
Gratuite sans condition d'utilisation
Sans condition de revenusVoir l'offre
carte gratuite bforbank BforBank
Carte BforBasic
Gratuite sans condition d'utilisation
Sans condition de revenus

Comment distinguer une banque en ligne d’une autre ? Elle sont similaires à première vue avec les produits et services de base gratuits, la prime pour l’ouverture d’un compte en ligne, la carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation, de revenus ou d’épargne. Comparez les conditions générales des banques en ligne pour obtenir gratuitement votre une carte de paiement !

Pour bénéficier de la gratuité du compte le client doit être autonome et réaliser les opérations bancaires simples lui-même. Pour les opérations plus complexes ou nécessitant l’aide du service client il est possible de se voir appliquer une tarification.

Carte bancaire gratuite sans conditions

De plus en plus d’offres avec carte bancaire sans condition de revenus apparaissent dans les banques en ligne. Par contre la gratuité est sous condition d’utilisation régulière de la carte bancaire !

 

Les cartes bancaires Boursorama Banque

boursorama cartes

→ Voir l’offre Boursorama Banque

Carte entrée de gamme :

  • WELCOME : Boursorama Banque propose la carte Visa Gratuite sans condition de revenus ou d’épargne. L’utilisation de la carte bancaire est alors limitée : 200€ de retraits / 7 jours ; 600€ de paiements / 30 jours ; découvert autorisé de 100€ / mois. Frais de non utilisation de la carte bancaire : 5€ / mois.

Carte Haut de gamme :

  • ULTIM : Cette carte bancaire ULTIM de Bousorama Banque est gratuite, sans conditions de revenus ou d’épargne. En revanche il faudra réaliser au moins un paiement par mois pour en profiter gratuitement (sinon son coût est de 9€ / mois). La spécificité de cette carte est la gratuité des retraits et paiements à l’étranger.
  • Un couple : Les 2 cartes ULTIM sont gratuites avec l’ouverture d’un compte joint sous conditions d’utilisation voir ci-dessus.

Carte Premium :

  • L’offre METAL permet d’obtenir la carte la plus haut de gamme dans cette banque en ligne

 

Les cartes bancaires Hello bank!

cb gratuite hellobank

→ Voir l’offre Hellobank!

Carte Hello One :

  • La carte Visa à autorisation systématique est sans conditions de revenus et d’utilisation. Les paiements sont gratuits dans le monde. Les retraits sont gratuits uniquement dans les distributeurs BNP Paribas et ses filiales.

Carte Hello Prime :

  • La carte Hello Prime coûte 5 euros par mois et accessible sous conditions d’avoir au moins 1000 euros de revenus nets mensuels. Cette carte est payante car les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde, elle dispose d’assurances et d’assistances renforcées  Les virements instantanés sont gratuits et le client bénéficie d’une facilité de caisse. Enfin une assurance perte et vol de la CB est incluse.

Carte classique :

  • Une personne seule : La Carte Visa est gratuite en débit immédiat sans condition de revenus, alors que la carte Visa à débit différé est gratuite si vous touchez au moins 1000 euros de revenus nets par mois, ou alors vous pouvez simplement épargner 5 000 euros chez Hello bank! pour en profiter.
  • Un couple : Obtenez 2 Cartes Visa gratuitement avec l’ouverture d’un compte joint en justifiant au moins 2000 euros de revenus nets par mois ou en plaçant 5000 euros sur un Livret Hellobank! si le minimum de 1000 euros par titulaire n’est pas respecté.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : La carte Visa Premier est gratuite chez Hello bank! en différé ou immédiat si vos revenus les revenus sont supérieurs à 1 800 euros nets par mois.
  • Un couple : Pour un compte joint avec 2 cartes Visa Premier gratuites à débit immédiat ou différé, les deux membres du couple doivent justifier de 1 800 euros chacun pour bénéficier d’une carte Visa Premier chacun.

Carte Premium :

  • La Carte Visa Infinite est à 240 euros par mois chez Hello bank!

 

Les cartes bancaires Fortuneo

condition fortuneo

→ Voir l’offre Fortuneo

Carte classique :

  • Une personne seule : La MasterCard à débit immédiat est gratuite si votre revenu net est d’au moins 1200 euros par mois. Une offre également accessible si vous épargnez 5000 euros chez Fortuneo.
  • Un couple : Les 2 cartes MasterCard dans le compte joint, sont gratuites dès 2400 euros de revenus mensuels. Autre condition d’octroi : avoir 5000 euros d’épargne dans cette banque.

Carte FOSFO :

  • La carte FOSFO est assez équivalente à une carte MasterCard classique, mais elle est accessible sans conditions de revenus ou d’épargne. Pour conserver la gratuité de cette carte il faut l’utiliser au moins une fois par mois.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : Pour avoir une carte Gold MasterCard à débit immédiat gratuitement le client doit présenter des revenus mensuels supérieurs à 1800 euros. Pour un titulaire avec 10000 euros d’épargne Fortuneo la carte Gold est aussi gratuite et l’option de la carte à débit différé est accessible à partir de 1500 euros de revenus mensuels.
  • Un couple : Le compte joint et ses 2 cartes Gold MasterCard à débit immédiat gratuites pour un couple avec 2700 euros de revenus mensuels ou si un titulaire dispose de 10000 euros d’épargne chez Fortuneo. Choisissez l’option à débit différé à partir de 2500 euros de revenus nets par mois.

Carte Premium :

  • Une personne seule : La World Elite CB MasterCard, un privilège pour la clientèle avec 4000 euros de revenus nets mensuels avec versement obligatoire mensuel sur le compte courant Fortuneo (sinon facturation de 50 € par trimestre).
  • Un couple : Les 2 World Elite CB MasterCard pour 6000 euros de revenus nets mensuels dont 4000 € à verser sur le compte tous les mois (sinon facturation  50 € par trimestre).

 

Les cartes bancaires BforBank

visa bforbank

→ Voir l’offre BforBank

Carte classique :

  • Une personne seule : La carte Visa Classic à débit immédiat est gratuite dès 1200 euros de revenus mensuels. Il faut réaliser 3 paiements par trimestre pour conserver cette gratuité. La facturation passe à 6 euros pas trimestre en cas de sous-utilisation.
  • Un couple : 2 cartes Visa Classic (débit immédiat) pour un couple dès 2000 euros de revenus mensuels. La facturation de 6 euros par trimestre s’applique en cas de sous utilisation. Les cartes restent gratuites pour une utilisation de 3 paiements par trimestre.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : La Carte Visa Premier est offerte à débit immédiat ou différé au client qui justifie 1600 euros de revenus nets mensuels et qui réalise au moins 3 opérations par trimestre (sinon facturation 9 euros par trimestre). Tolérance possible dès 1200 euros de revenus pour les clients ayant une ancienneté de 6 mois ou si vous disposé de 10000 euros d’épargne chez BforBank.
  • Un couple : Le compte joint assortit de 2 cartes Visa Premier gratuites à débit immédiat ou différé, pour les clients avec 2400 euros de revenus mensuels (facturation de 9 euros par trimestre si vous réalisez moins de 3 opérations par trimestre). Autres conditions : avoir 2000 euros de revenus pour les clients ayant une ancienneté de 6 mois ou ou 15000 euros d’épargne dans la banque en ligne.

Carte Premium :

  • Une personne seule : Même pour les nouveaux clients, la carte VISA INFINITE coûte 200 euros par an et est accessible à la clientèle justifiant de 4000 euros de revenus nets mensuels ou 40000 euros d’épargne chez BforBank.
  • Un couple : Avec 6 mois d’ancienneté, les 2 cartes VISA INFINITE sont au tarif de 400 euros par an, avec pour conditions pour le couple de justifier 6000 euros de revenus chaque mois ou 60000 euros d’épargne BforBank.

 

La carte bancaire ING

carte ing gold

→ Voir l’offre ING

Carte classique :

  • La carte Standard est gratuite : Pour démocratiser son compte en ligne, ING propose désormais une carte Standard à contrôle de solde en plus de son étendard Gold. Pour bénéficier de la carte Standard ING nul besoin de revenus ou de versement. Cette offre ne permet pas d’obtenir de chéquier ou de découvert autorisé.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : La Carte Gold MasterCard à débit immédiat ou différé est gratuite à condition de verser 1200 euros par mois sur le compte courant ou d’épargner 5000 euros dans cette banque en ligne.
  • La carte Gold à 5 € par mois : Vous avez vu ci-dessus l’offre gratuite ING qui comporte une obligation de revenus ou d’épargne. Depuis 2016 la banque en ligne ING propose la MasterCard Gold à débit immédiat sans conditions de versement ou d’épargne, pour cela il faut la payer 5 € par mois.
  • Un couple : Le compte joint + 2 cartes Gold MasterCard à débit immédiat ou différé gratuites dès 1200 euros de versement (comme pour le compte simple), ou 5000 euros d’épargne dans la banque en ligne. Facturation de 5 euros par mois si les conditions ne sont pas respectées.

Carte Premium :

  • Pas de carte premium chez ING, uniquement la carte Gold MasterCard.

 

 

Carte bancaire sans condition

La banque en ligne sans condition de revenus, sans condition de versement, sans condition d’épargne : Monabanq se distingue avec des offres idéales pour les étudiants, les sans emploi, intérimaires…

 

Offre Monabanq à 3€ par mois

carte bancaire monabanq

→ Voir l’offre Monabanq

Carte classique :

  • Une personne seule :  La carte Visa à débit immédiat ou différé fait partie de l’offre Pratiq+ à 3 euros par mois.
  • Un couple : Les 2 cartes Visa à débit immédiat ou différé sont aussi dans l’offre Pratiq+ à 5 euros par mois.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : La carte Visa Premier à débit immédiat ou différé fait partie de l’offre Pratiq+ à 6 euros par mois.
  • Un couple : Les 2 cartes Visa Premier à débit immédiat ou différé font partie de l’offre Pratiq+ à 9 euros par mois.

Carte Premium :

  • Carte Platinium inclus dans l’offre Pratiq+ dès 12 euros/mois

Carte bancaire gratuite pour les étudiants

Les étudiants ont aussi la possibilité d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, mais il est parfois difficile de justifier des revenus ou de payer une cotisation. Pour cela certaines offres sont plus intéressantes pour les étudiants.

  • WELCOME de Boursorama Banque
  • Carte Mastercard Standard de N26

Le type de carte bancaire selon la banque

Choisir sa carte bancaire nécessite parfois une réflexion, découvrez ci-dessous les différentes options. Aussi, votre choix pourra s’orienter vers une carte Visa ou une carte Mastercard.

La carte bancaire à débit immédiat

La carte bancaire à débit immédiat est le type de carte le plus courant en France. Les banques proposent beaucoup plus facilement ce type de carte bancaire à un prix généralement légèrement moins cher qu’une carte à débit différé. La carte à débit immédiat est souvent apprécié par les jeunes. Le fonctionnement de cette carte est simple, à chaque retrait ou paiement le compte est immédiatement débité de la somme. Immédiatement ne veut pas dire instantanément, généralement il faut attendre un à deux jours pour constater l’opération sur son relevé de compte. En effet les opérations bancaires nécessitent un délai de traitement avant de s’afficher en ligne. Cette carte est plutôt pratique et sécurisante puisque qu’elle évite les mauvaises surprises à la fin du mois contrairement à la carte à débit différé. Le titulaire de la carte bancaire bénéficie d’un plafond de retrait journalier ou hebdomadaire ainsi qu’un plafond de paiement. Ces plafonds sont variables selon l’établissement bancaire. Cette carte bancaire nécessite une vigilance particulière, en effet une fois le solde à zéro vous aurez des frais d’intervention sur le compte à chaque utilisation.

La carte bancaire à débit différé

La carte bancaire à débit différé présente un fonctionnement différent de la carte à débit immédiat. Le principe du débit différé est de regrouper en une seule fois toutes vos dépenses en fin de mois. Toutes vos dépenses n’auront aucun impact sur le solde du compte au cours du mois. Cependant à la fin du mois la banque cumule toutes ces dépenses et réalise un seul prélèvement pour la totalité de vos paiements. Ce type de carte permet ainsi de réaliser de plus forte dépenses et d’attendre l’arrivée de votre salaire pour débiter les paiements. C’est une carte qui présente donc une part de risque supplémentaire puisque la banque vous fait en quelque sorte un crédit jusqu’à la fin du mois. Ce type de carte coûte donc un petit peu plus cher et la banque va étudier votre demande avant de vous délivrer la carte à débit différé. Comme la carte à débit immédiat la carte à débit différé permet de réaliser des opérations en France ou à l’étranger.

La carte bancaire à autorisation systématique

La carte bancaire à autorisation systématique est le moyen de paiement idéal pour maîtriser ses dépenses. Si vous souhaitez éviter de dépasser votre découvert et ainsi éviter les incidents de paiement et les frais, la carte à autorisation systématique est adaptée à votre situation. Lorsque vous payez avec cette carte, le terminal de paiement va interroger le solde de votre compte avant de réaliser le paiement. Le fonctionnement est le même lors d’un retrait au distributeur, il est impossible d’être à découvert car le retrait sera refusé si le solde n’est pas positif. Cette carte bancaire constitue donc une sécurité supplémentaire pour son titulaire et pour la banque. Il est impossible d’être découvert, vous n’aurez pas de frais d’intervention, par contre vous aurez moins de souplesse dans vos dépenses.

La carte bancaire de retrait

La carte bancaire de retrait est principalement utilisé pour les jeunes. Parfois ce type de carte peut aussi convenir aux personnes souhaitant maîtriser totalement leur budget par l’utilisation d’espèces. Il est seulement possible de réaliser des retraits au distributeur, les paiements sont réalisés en espèces auprès des commerçants. La carte de retrait peut être nationale ou internationale. Pour votre information la carte de retrait est systématiquement à débit immédiat. Le retrait d’espèces sera donc immédiatement imputer sur votre compte bancaire sous un délai d’un à deux jours

La carte haut de gamme

La carte Visa Premier ou la carte MasterCard Gold permettent de bénéficier d’assistances et d’assurances supplémentaires par rapport à une carte classique. Ces cartes bancaires sont utiles lors de vos voyages ou vos déplacements. Elles permettent aussi de bénéficier de réductions chez certains commerçants et elles offrent des plafonds d’utilisations plus élevés (retraits et paiements). Les garanties incluses sont nombreuses : responsabilité civile, véhicule de location, blessure en vacances, annulation de voyage, décès, invalidité…

 

Quelle carte dans quelle banque en ligne ?

David Audran

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d'entreprise et analyse financière.