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Comparatif des cartes bancaires gratuites

Comparez les conditions générales des banques en ligne pour obtenir gratuitement votre une carte de paiement…

Comment distinguer une banque en ligne d’une autre? Elle sont similaires à première vue avec les produits et services de base gratuits, la prime pour l’ouverture d’un compte en ligne, la carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation, de revenus ou d’épargne. La carte bancaire offerte diffère selon l’établissement : MasterCard, VISA, Premier, Gold, débit immédiat, débit différé, sans contact, apple pay… Les plafonds d’utilisation sont aussi variables, il est parfois possible de paramétrer le niveau des retraits ou des paiements sur l’application mobile.

Pour bénéficier de la gratuité du compte le client doit être autonome et réaliser les opérations bancaires simples lui-même. Pour les opérations plus complexes ou nécessitant l’aide du service client il est possible de se voir appliquer une tarification.

 Voir le guide des banques en ligne en France pour bien choisir votre nouvelle banque !

Carte bancaire gratuite sous conditions

Dans la majorité des banques en ligne il faut justifier d’un niveau minimum de revenus pour ouvrir un compte et obtenir une carte bancaire gratuite.

Le versement mensuel sur le compte n’est pas imposé.

Autre option possible : déposer une somme d’argent sur un livret d’épargne de la banque, voir les conditions ci-dessous.

 

La carte bancaire Boursorama

boursorama cartes

→ Voir l’offre Boursorama Banque

Carte classique :

  • Une personne seule : Pour bénéficier d’une Carte Visa gratuite à débit immédiat ou différé il faut justifier d’un niveau de revenu d’au moins 1000 euros nets par mois ou de déposer la somme de 2500 euros sur un livret d’épargne Boursorama.
  • Un couple : Les 2 cartes Visa sont gratuites avec l’ouverture d’un compte joint à partir de 2 000 euros de revenus nets mensuels. Autre option, il suffit d’épargner 5000 euros dans cette banque pour bénéficier de cette offre.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : La Carte Visa Premier gratuite à débit immédiat ou différé est accessible sous réserve de présenter 1800 euros de revenus nets mensuels ou épargner 5000 euros chez Boursorama.
  • Un couple : Le compte joint et 2 cartes Visa Premier gratuites à débit immédiat ou différé, si vous affichez 3600 euros de revenus nets chaque mois ou si vous disposez de la coquette somme de 10000 euros d’épargne chez Boursorama.

Carte Premium :

  • Pas de carte très haut de gamme dans cette banque en ligne

 

La carte bancaire Hello bank!

cb gratuite hellobank

→ Voir l’offre Hellobank!

Carte classique :

  • Une personne seule : La Carte Visa est gratuite en débit immédiat ou différé si vous touchez au moins 1000 euros de revenus nets par mois, ou alors vous pouvez simplement épargner 5 000 euros chez Hello bank! pour en profiter.
  • Un couple : Obtenez 2 Cartes Visa gratuitement avec l’ouverture d’un compte joint en justifiant au moins 2000 euros de revenus nets par mois ou en plaçant 5000 euros sur un Livret Hellobank! si le minimum de 1000 euros par titulaire n’est pas respecté.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : La carte Visa Premier est gratuite chez Hello bank! en différé ou immédiat si vos revenus les revenus sont supérieurs à 1 800 euros nets par mois.
  • Un couple : Pour un compte joint avec 2 cartes Visa Premier gratuites à débit immédiat ou différé, les deux membres du couple doivent justifier de 1 800 euros chacun pour bénéficier d’une carte Visa Premier chacun.

Carte Premium :

  • La Carte Visa Infinite est à 240 euros par mois chez Hello bank!

 

La carte bancaire Fortuneo

condition fortuneo

→ Voir l’offre Fortuneo

Carte classique :

  • Une personne seule : La MasterCard à débit immédiat est gratuite si votre revenu net est d’au moins 1200 euros par mois. Une offre également accessible si vous épargnez 5000 euros chez Fortuneo.
  • Un couple : Les 2 cartes MasterCard dans le compte joint, sont gratuites dès 2400 euros de revenus mensuels. Autre condition d’octroi : avoir 5000 euros d’épargne dans cette banque.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : Pour avoir une carte Gold MasterCard à débit immédiat gratuitement le client doit présenter des revenus mensuels supérieurs à 1800 euros. Pour un titulaire avec 10000 euros d’épargne Fortuneo la carte Gold est aussi gratuite et l’option de la carte à débit différé est accessible à partir de 1500 euros de revenus mensuels.
  • Un couple : Le compte joint et ses 2 cartes Gold MasterCard à débit immédiat gratuites pour un couple avec 2700 euros de revenus mensuels ou si un titulaire dispose de 10000 euros d’épargne chez Fortuneo. Choisissez l’option à débit différé à partir de 2500 euros de revenus nets par mois.

Carte Premium :

  • Une personne seule : La World Elite CB MasterCard, un privilège pour la clientèle avec 4000 euros de revenus nets mensuels avec versement obligatoire mensuel sur le compte courant Fortuneo (sinon facturation de 50 € par trimestre).
  • Un couple : Les 2 World Elite CB MasterCard pour 5500 euros de revenus nets mensuels dont 4000 € à verser sur le compte tous les mois (sinon facturation  50 € par trimestre).

 

La carte bancaire BforBank

visa bforbank

→ Voir l’offre BforBank

Carte classique :

Pas de carte classique chez BforBank, l’offre débute directement en haut de gamme.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : La Carte Visa Premier est offerte à débit immédiat ou différé au client qui justifie 1600 euros de revenus nets mensuels et qui réalise au moins 3 opérations par trimestre (sinon facturation 15 euros par trimestre). Tolérance possible dès 1200 euros de revenus pour les clients ayant une ancienneté de 6 mois ou si vous disposé de 10000 euros d’épargne chez BforBank.
  • Un couple : Le compte joint assortit de 2 cartes Visa Premier gratuites à débit immédiat ou différé, pour les clients avec 2400 euros de revenus mensuels (facturation de 15 euros par trimestre si vous réalisez moins de 3 opérations par trimestre). Autres conditions : avoir 2000 euros de revenus pour les clients ayant une ancienneté de 6 mois ou ou 15000 euros d’épargne dans la banque en ligne.

Carte Premium :

  • Une personne seule : Uniquement pour les clients avec 6 mois d’ancienneté, la carte VISA INFINITE coûte 200 euros par an et est accessible à la clientèle justifiant de 4000 euros de revenus nets mensuels ou 40000 euros d’épargne chez BforBank.
  • Un couple : Avec 6 mois d’ancienneté, les 2 cartes VISA INFINITE sont au tarif de 400 euros par an, avec pour conditions pour le couple de justifier 6000 euros de revenus chaque mois ou 60000 euros d’épargne BforBank.

 

La carte bancaire ING Direct

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→ Voir l’offre ING Direct

Carte classique :

  • Pas de carte classique chez ING DIRECT, uniquement la carte Gold MasterCard.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : La Carte Gold MasterCard à débit immédiat ou différé est gratuite à condition de verser 1200 euros par mois sur le compte courant ou d’épargner 5000 euros dans cette banque en ligne. La banques est aussi ouverte à la clientèle sans revenus ou sans conditions de versements ou d’épargne pour 5 euros par mois (carte à débit immédiat uniquement).
  • Un couple : Le compte joint + 2 cartes Gold MasterCard à débit immédiat ou différé gratuites dès 1200 euros de versement (comme pour le compte simple), ou 5000 euros d’épargne dans la banque en ligne. Facturation de 5 euros par mois si les conditions ne sont pas respectées.

Carte Premium :

  • Pas de carte premium chez ING DIRECT, uniquement la carte Gold MasterCard.

 

Carte bancaire sans condition

♥ Sans condition de revenus, sans condition de versement, sans condition d’épargne, 3 banques en ligne se distingue pour les étudiants, demandeurs d’emploi, intérimaire… Monabanq, ING Direct et Boursorama (Welcome) ! Des offres idéales pour les étudiants, les sans emploi, intérimaires…

 

Offre Monabanq à 2€ par mois

carte bancaire monabanq

→ Voir l’offre Monabanq

Carte classique :

  • Une personne seule :  La carte Visa à débit immédiat ou différé fait partie du compte tout compris à 2 euros par mois (24 euros par an).
  • Un couple : Les 2 cartes Visa à débit immédiat ou différé font partie du compte tout compris à 4 euros par mois.

Carte Haut de gamme :

  • Une personne seule : La carte Visa Premier à débit immédiat ou différé fait partie du compte tout compris à 5 euros par mois.
  • Un couple : Les 2 cartes Visa Premier à débit immédiat ou différé font partie du compte tout compris à 4 euros par mois.

Carte Premium :

  • Pas de carte très haut de gamme chez Monabanq.

 

Offre ING Direct à 5€ par mois

Vous avez vu ci-dessus l’offre gratuite ING Direct qui comporte une obligation de revenus ou d’épargne. Depuis 2016 la banque en ligne ING Direct propose la MasterCard Gold à débit immédiat sans conditions de versement ou d’épargne pour 5 euros par mois (60 euros par an).

 

Offre Welcome Boursorama Banque

Boursorama Banque propose la carte Visa Gratuite sans condition de revenus ou d’épargne. L’utilisation de la carte bancaire est alors limitée : 200€ de retraits / 7 jours ; 600€ de paiements / 30 jours ; découvert autorisé de 100€ / mois. Frais de non utilisation de la carte bancaire : 5€ / mois.

 

Carte bancaire gratuite pour les étudiants

La carte bancaire Soon (offre expirée)

carte bancaire étudiant

→ Voir l’offre Soon

La carte Visa à débit immédiat est gratuite, sans condition de revenus, sans condition de versement, sans condition d’épargne. La banque mobile Soon est idéale pour les jeunes étudiants, il suffit de télécharger l’application sur votre smartphone et de prendre en photo vos justificatifs.

 

Le type de carte bancaire selon la banque 

La carte bancaire à débit immédiat est le type de carte le plus courant en France. Les banques proposent beaucoup plus facilement ce type de carte bancaire à un prix généralement légèrement moins cher qu’une carte à débit différé. La carte à débit immédiat est souvent apprécié par les jeunes. Le fonctionnement de cette carte est simple, à chaque retrait ou paiement le compte est immédiatement débité de la somme. Immédiatement ne veut pas dire instantanément, généralement il faut attendre un à deux jours pour constater l’opération sur son relevé de compte. En effet les opérations bancaires nécessitent un délai de traitement avant de s’afficher en ligne. Cette carte est plutôt pratique et sécurisante puisque qu’elle évite les mauvaises surprises à la fin du mois contrairement à la carte à débit différé. Le titulaire de la carte bancaire bénéficie d’un plafond de retrait journalier ou hebdomadaire ainsi qu’un plafond de paiement. Ces plafonds sont variables selon l’établissement bancaire. Cette carte bancaire nécessite une vigilance particulière, en effet une fois le solde à zéro vous aurez des frais d’intervention sur le compte à chaque utilisation.

La carte bancaire à débit différé présente un fonctionnement différent de la carte à débit immédiat. Le principe du débit différé est de regrouper en une seule fois toutes vos dépenses en fin de mois. Toutes vos dépenses n’auront aucun impact sur le solde du compte au cours du mois. Cependant à la fin du mois la banque cumule toutes ces dépenses et réalise un seul prélèvement pour la totalité de vos paiements. Ce type de carte permet ainsi de réaliser de plus forte dépenses et d’attendre l’arrivée de votre salaire pour débiter les paiements. C’est une carte qui présente donc une part de risque supplémentaire puisque la banque vous fait en quelque sorte un crédit jusqu’à la fin du mois. Ce type de carte coûte donc un petit peu plus cher et la banque va étudier votre demande avant de vous délivrer la carte à débit différé. Comme la carte à débit immédiat la carte à débit différé permet de réaliser des opérations en France ou à l’étranger.

La carte bancaire à autorisation systématique est le moyen de paiement idéal pour maîtriser ses dépenses. Si vous souhaitez éviter de dépasser votre découvert et ainsi éviter les incidents de paiement et les frais, la carte à autorisation systématique est adaptée à votre situation. Lorsque vous payez avec cette carte, le terminal de paiement va interroger le solde de votre compte avant de réaliser le paiement. Le fonctionnement est le même lors d’un retrait au distributeur, il est impossible d’être à découvert car le retrait sera refusé si le solde n’est pas positif. Cette carte bancaire constitue donc une sécurité supplémentaire pour son titulaire et pour la banque. Il est impossible d’être découvert, vous n’aurez pas de frais d’intervention, par contre vous aurez moins de souplesse dans vos dépenses.

La carte bancaire de retrait est principalement utilisé pour les jeunes. Parfois ce type de carte peut aussi convenir aux personnes souhaitant maîtriser totalement leur budget par l’utilisation d’espèces. Il est seulement possible de réaliser des retraits au distributeur, les paiements sont réalisés en espèces auprès des commerçants. La carte de retrait peut être nationale ou internationale. Pour votre information la carte de retrait est systématiquement à débit immédiat. Le retrait d’espèces sera donc immédiatement imputer sur votre compte bancaire sous un délai d’un à deux jours

La carte haut de gamme : La carte Visa Premier ou la carte MasterCard Gold permettent de bénéficier d’assistances et d’assurances supplémentaires par rapport à une carte classique. Ces cartes bancaires sont utiles lors de vos voyages ou vos déplacements. Elles permettent aussi de bénéficier de réductions chez certains commerçants et elles offrent des plafonds d’utilisations plus élevés (retraits et paiements). Les garanties incluses sont nombreuses : responsabilité civile, véhicule de location, blessure en vacances, annulation de voyage, décès, invalidité…

 

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