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Boursorama Banque – Banque en ligne

Boursorama Banque est la banque en ligne du groupe Boursorama. C’est une société historiquement positionnée dans la bourse en ligne et l’information financière. Depuis 2006 Boursorama propose une offre bancaire compétitive. La banque direct du groupe Société Générale est désormais leader en France avec plus d’un million de client.

Sa stratégie : Simplifier la relation bancaire grâce à des outils de « finance personnelle » et la disponibilité de ses téléconseillers. Anticiper les attentes des clients en proposant des services innovants.

90 % des clients sont prêts à recommander Boursorama Banque à leurs proches (étude Boursorama).

Compte courant Boursorama Banque :

Ouvrir un compte Boursorama Banque

En ce moment : 80€ offerts avec la carte bancaire gratuite.

→ Visitez le site www.boursorama-banque.com

La banque en ligne s’adresse avant tout à des clients actifs, modernes dans leur conception de la relation client, avec le souhait de pouvoir tout maitriser à moindre frais.


Boursorama est née en 1995, au début de l’ère internet en proposant une offre dédié au courtage en ligne. Boursorama, fort de son leadership et de son savoir-faire c’est alors lancé dans la banque en ligne et l’information financière pour proposer une solution complète à sa clientèle. Boursorama souhaite assister le client dans sa prise de décision d’investissement par la diffusion d’information en continu, gage de transparence.

Désormais le groupe Boursorama est détenu majoritairement par la Société Générale. La banque française compte développer la banque en ligne en France et à l’international.

Sur cette page vous retrouverez toutes les informations sur le compte courant de Boursorama Banque ainsi que sa carte bancaire. Vous aurez la connaissance de toutes les conditions pour bénéficier de la carte bancaire gratuite et des différentes offres. Nous allons dans un premier temps distinguer l’offre standard de Boursorama avec sa carte bancaire classique ou visa première. Nous allons aussi voir comment bénéficier de l’offre Welcome sans conditions de revenu. Enfin vous découvrirez l’offre Kador pour les jeunes ainsi que le nouveau compte Boursorama Pro pour les entrepreneurs.

Produits et Services

L’offre de Boursorama s’est enrichie rapidement, aujourd’hui cette banque en ligne peut se substituer totalement aux banques classiques. Les clients peuvent à leur guise souscrire :

  • Compte courant (Boursorama essentiel + qui permet de réaliser toutes ses opérations gratuitement)
  • Carte bancaire (VISA et Visa Premier gratuites selon les revenus du titulaire)
  • Produits d’épargnes (LDD, PEL, CEL, Livret A)
  • Courtage en ligne
  • Crédits bancaires
  • Placements (OPCVM, Assurance vie et Produits financiers divers : Trackers, obligations, actions, warrant…) pour le plaisir des boursicoteurs.

Compte en ligne

Pour résumer il est possible de devenir client particulier selon trois modalités. L’offre standard avec une carte classique est conditionnée à 1000 € de revenus mensuels ou de 2500 € d’épargne dans la banque en ligne. Pour obtenir une carte Visa Premier il faudra avoir un revenu plus élevé à hauteur de 1800 € par mois ou alors 5000 € d’épargne. Pour découvrir Boursorama sans revenus, l’offre Welcome est faite pour vous car il suffit d’utiliser sa cartes une fois par mois pour conserver les gratuités.

Pour ouvrir un compte Boursorama il faut verser un minimum de 300 euros à l’ouverture. Boursorama a pour habitude d’offrir quelques dizaines d’euros aux nouveaux clients pour l’ouverture d’un compte avec carte bancaire ou d’un livret.

Avec ses conditions Boursorama Banque se place parmi les banques les plus accessibles du marché, en effet pas besoin de faire de versement il suffit de justifier ses revenus. Seul les établissements Monabanq et ING direct proposent de la banque en ligne sans condition de revenus par contre leurs offres sont payantes. Il faut aller du côté de Hello bank pour retrouver des conditions similaires à hauteur de 1000 € de revenus mensuels ou chez Fortuneo pour 1200 € de revenus par mois.

L’offre Welcome : Boursorma Banque propose aussi le compte Welcome, une offre sans conditions de revenus, idéales pour les jeunes. Les plafonds de retrait et de paiement de la carte Welcome sont plus faibles que dans l’offre standard. La carte à autorisation systématique permet d’éviter les situations de découvert.

La gratuité de l’offre Welcome est très attrayante il faudra toutefois utiliser la carte au moins une fois par mois sinon cinq euros de frais seront prélevés pour non utilisation.

Le compte Kador : Une offre gratuite pour les enfants mineurs de la clientèle Boursorama Banque. Une offre avec la carte bancaire et l’application mobile adaptée aux adolescents.

Boursorama Pro : Pour les entrepreneurs individuels et les micro-entrepreneurs, Boursorama à créé une offre dédiée. Les entrepreneurs peuvent ouvrir un compte pro avec une tarification compétitive et un terminal de paiement mobile.

En quelques mots, le compte professionnel de Boursorama Banque est à neuf euros par mois avec une carte classique ou Premier et son découvert autorisé de 4000 € maxi. L’absence de commission de mouvement est un point fort pour ce compte pro, et le taux du découvert autorisé est particulièrement bas.

Au moment de l’ouverture du compte il faut bien penser à indiquer l’offre promotionnelle pour bénéficier des 80 € offerts. Cette prime de bienvenue sera versée dans les prochains jours suivants ouverture du compte. Cette prime de vous permettra notamment de réaliser vos premières dépenses.

Moyens de paiement

Pour obtenir une carte de paiement gratuitement il faut verser des flux réguliers.

  • Pour obtenir une Carte Visa le client doit justifier 1000 euros de revenus par mois (sans obligation de versement) pour une personne seule et 2000 euros pour un couple avec deux cartes bancaires, la domiciliation des flux n’est pas obligatoire. La deuxième option est de disposer de 2500 euros d’épargne pour une personne seule sur un livret ou 5000 euros pour un couple.

boursorama cartes

  • Pour profiter de la Carte Visa Premier, les revenus mensuels doivent atteindre 1800 euros pour une personne seule et 3600 euros pour un compte joint avec deux cartes bancaires. L’autre option est d’épargner 5000 euros sur un livret Boursorama Banque pour une personne et 10000 euros  pour deux personnes.

Les retraits sont gratuits et illimités dans toute la zone euros et dans tous les distributeurs. Le chéquier est envoyé gratuitement à domicile.

Les outils innovants

  • Le Money Center : un outil de « finance personnelle » qui permet de gérer des compte de manière automatisée (virements, épargne…) et personnalisée pour l’ensemble de ses comptes (même hors Boursorama banque)
  • Des applications Smartphones (Android, IPhone, tablettes, Windows…)

L’épargne et les placements

Boursorama Banque propose des livrets pour les épargnants. Dans cet établissement vous retrouverez le livret A, le LDD, de l’épargne logement, ainsi que le livret d’épargne Boursorama. De ce point de vue Boursorama n’est pas la banque la plus attractive, surtout en cette période de taux bas. Par contre sur l’assurance vie et la bourse, Boursorama se positionne de manière très compétitive. Son contrat d’assurance vie est un des meilleurs du marché français. De plus si vous êtes attentif aux offres promotionnelles vous pourrez bénéficier d’une prime de bienvenue. Vous pourrez ouvrir une assurance vie à partir de 1000 € sans frais de versement ce qui en fait un contrat accessible. 

Côté Bourse Boursorama est une référence. Son portail boursier est le plus consulté en France avec des centaines d’actualités par jour et les cotation boursière partout dans le monde. On appréciera ses outils très pratiques pour passer les ordres en bourse, son outil d’analyse technique et son forum boursier très populaire. Les droits de garde sont gratuits et vous pourrez ouvrir un compte des 300 € de dépôt

Le crédit en ligne

L’immobilier est au centre de la stratégie de Boursorama Banque ces dernières années. La banque en ligne propose désormais une offre de crédit en ligne pour acheter un bien immobilier. Le taux affiché est parmi les plus compétitifs sur 15 ans, vous pourrez réaliser des simulations en ligne et obtenir une réponse rapide depuis votre espace client. Il n’y a pas de frais de dossier sur les crédits immobiliers de Boursorama banque et le remboursement anticipé est aussi gratuit. Pour tester cette offre de crédit en ligne il faut remplir un formulaire pour détailler votre projet immobilier. Commencez par présenter votre projet par exemple : résidence principale, résidence secondaire, travaux, locatif… et en cas de besoin vous pouvez appeler un conseiller de clientèle qui vous guidera dans toutes ces étapes. La banque pourra alors vous donner une réponse de principe, si cela vous convient vous n’aurez plus qu’à constituer votre dossier et envoyer les pièces justificatives.

 

Avis sur Boursorama Banque

Avis de la rédaction
  • Innovation
  • Tarification
  • Catalogue
  • Accessibilité
4.5

Résumé de l'avis

Boursorama Banque est une des premières banques en ligne en France, l’établissement à toujours été pionnier en matière d’innovation. La filiale de la Société Générale se retrouve chaque année à la meilleure position pour sa tarification particulièrement faible. Aussi les épargnants et boursicoteurs y trouvent leur compte avec des outils perfectionnés. La gestion du budget en ligne sera également facilitée avec son agrégateur de comptes pratique et la catégorisation transactions. La banque en ligne est particulièrement accessible notamment depuis le lancement de son offre Welcome qui permet de bénéficier de la carte gratuite (avec des plafonds cependant très limités) à condition de l’utiliser tous les mois (sinon la tarification passe à 5€ par mois).

 

Informations sur la banque en ligne Boursorama

Boursorama est un leader historique de l’information financière sur le web, aujourd’hui cet acteur développe également des services de courtage en ligne et de banque en ligne. Cette organisation permet au groupe de répondre à toutes les attentes de la clientèle en terme de finance personnelle.

La banque en ligne est un secteur d’activité stratégique pour Boursorama banque, notamment en cette période de multibancarisation importante associée à l’indépendance de la clientèle dans ses décisions financières.

Boursorama souhaite proposer se positionner comme la banque la moins chère en proposant de nombreux services gratuits. La banque en ligne met l’innovation à la portée de ses clients notamment pour faciliter la gestion des comptes en ligne.

Si la France est le territoire de prédilection de boursorama, avec 80% de son activité (banque en ligne, courtage en ligne et portail internet), l’acteur web est aussi présent au Royaume-Uni avec Selftrade, en Allemagne avec OnVista Bank et en Espagne sous l’enseigne Self Bank.

La banque en ligne est très innovante ! Le MoneyCenter permet de gérer son budget notamment grâce à un système d’alertes, d’automatismes et de catégorisations des dépenses ou des revenus. La synchronisation de comptes externes à Boursorama est aussi possible :-) L’objectif d’un tel outil est d’assister la clientèle dans la gestion de ses finances personnelles. Mais ce n’est pas tout, d’autres services sont disponibles.

boursorama mobile

L’application mobile Boursorama est accessible sur smartphones ou tablettes gratuitement. Il permet de réaliser toutes les opérations à distance rapidement et intuitivement.

La dématérialisation peut comporter des inconvénients, l’innovation efface les contraintes comme par exemple la possibilité d’envoyer un chèque de banque par courrier via la plateforme web ou bien de se faire livrer des espèces à domicile.

Enfin Boursorama étend régulièrement gamme de produits bancaires, c’est le cas avec le crédit immobilier en ligne, une offre qui n’est pas encore proposée par toutes les banques en lignes.

 

Tarification Boursorama Banque

Boursorama Banque communique sur le fait qu’elle est la banque la moins chère depuis 10 ans. En effet la banque par internet de la Société Générale revoit sa tarification chaque année à fin d’être la moins chère du marché. Cette offre tarifaire lui permet de remporter régulièrement le prix de la banque la moins cher dans les magazines. Précisons que la gratuité concerne la carte bancaire sous conditions et les opérations bancaires courantes telles que les retraits, les virements, les retraits. La banque ne facture pas de frais de tenue de compte contrairement aux banques traditionnelles. En revanche une tarification pourra s’appliquer pour les opérations exceptionnelles telles que les successions ou un changement de carte bancaire avant la date d’expiration. Donc malgré quelques services payants Boursorama Banque reste tout de même la banque la moins cher. Comme précisé dans notre guide des banques en ligne, si Boursorama peut afficher une tarification aussi basse, c’est car elle ne propose pas de réseau d’agences bancaires, et le service clients est géré 100 % en ligne.

Boursorama « la banque qu’on a envie de recommander » pour ses nombreux avantages, à commencer par ses tarifs ! 

Boursorama est incontestablement l’une des banques en ligne les plus en vogue du marché. On ne compte plus le nombre de récompenses obtenues par l’enseigne et Boursorama est très souvent mise en avant pour la qualité de ses services. Qui plus est, elle se distingue également par ses tarifs très avantageux. Si la plupart d’entre eux sont gratuits, certaines opérations restent payantes. Focus sur les principales conditions tarifaires appliquées par la banque.

L’ouverture et le fonctionnement du compte

L’ouverture, la transformation et la clôture d’un compte Boursorama sont gratuites. Des relevés de comptes mensuels électroniques sont disponibles directement sur le site mais peuvent aussi être envoyés par courrier. Boursorama ne facture aucun frais de tenue de compte et vous délivre gratuitement un RIB. Seul le règlement d’une succession est facturé 300 €.

Bien entendu, la gestion de son compte à Internet (depuis un mobile, une tablette ou un ordinateur) est totalement gratuite.

Les moyens de paiement

Boursorama met également différentes cartes bancaires gratuites à disposition de ses clients. L’attribution de ces moyens de paiement dépend de certaines conditions de revenus. Ensuite, tout retrait et paiement en Zone Euro sont gratuits. Le renouvellement de la carte avant l’échéance est facturé 10 €, au même titre que son changement de type de débit. Enfin, le renvoi du code secret s’élève à 7 €.

Les virements, qu’ils soient occasionnels ou permanents sont gratuits, de même que les frais de mise en place ou d’opposition sur les prélèvements. En revanche, les virements à l’étranger (hors SEPA) ou en devises engendrent un coût de 0,1 % de la somme et 20 € au minimum.

Un chéquier est mis en place gratuitement pour tous les clients et Boursorama ne facture aucun frais d’opposition sur un ou plusieurs chèques.

Enfin, sachez qu’il est possible de vous faire livrer des devises à domicile pour un montant de 17 € en métropole et 30 € en Corse.

Les irrégularités et incidents

En cas d’incidents de paiement, Boursorama ne facture aucune commission d’intervention ni aucun frais de blocage de la carte bancaire. En revanche, une déclaration à la Banque de France pour utilisation abusive de la carte est facturée 25 € et sa capture coute 30 €.

Sachez que Boursorama facture aussi 20 € maximum de frais de rejet de prélèvements pour défaut de provision et 30 € par chèque rejeté pour les mêmes motifs. Enfin, les frais par avis à tiers détenteur, opposition à tiers détenteur, saisie conservatoire ou saisie attribution sont de 88,80 €.

Les découverts et crédits

Un taux de 7 % par an s’applique sur les découverts en compte autorisés. Il s’élève à 16 % par an pour les découverts non autorisés.

Boursorama propose également à ses clients d’autres types de crédits à la consommation ou immobiliers dont les conditions sont directement à discuter avec un conseiller.

L’épargne et les placements

Boursorama met de multiples produits d’épargne et de placements gratuits à disposition de ses clients. Seul le transfert d’un PEL, CEL ou PEP vers un autre établissement est facturé 50 €.

Les placements financiers en bourse sont accessibles à des tarifs particulièrement avantageux, au même titre que les placements en euros Boursorama ou que tout autre support sur assurance-vie.

Les assurances et la prévoyance

Boursorama inclut dans son offre une assurance perte ou vol des moyens de paiement. Elle propose aussi une assurance globale de protection de la vie courante pour 11,88 € par an pour un titulaire ou 12 € par an pour deux personnes assurées.

Des devis d’assurance famille sont à réaliser directement en ligne et vos comptes peuvent être couverts pour seulement 24 € par an.

Les offres spécifiques

Enfin, Boursorama propose certaines offres spécifiques. L’offre Kador s’adresse à tous les jeunes de 12 à 17 ans et leur propose d’utiliser leur première carte gratuite à débit immédiat. Les plafonds sont moins élevés que pour une offre classique, ce qui s’avère très bénéfique pour les habituer à gérer leur argent de manière autonome.

Boursorama propose également une offre professionnelle pour seulement 9,90 € par mois.

 

L’espace client de Boursorama Banque

Boursorama banque investit régulièrement dans l’innovation et met à la disposition de ses clients un espace client de dernière génération. Présentation de l’espace client pour vous connecter à votre compte Boursorama.

Boursorama Banque privilégie le design responsive, c’est à dire que l’espace client s’adapte à la typologie de votre terminal : écran d’ordinateur, Smartphone, tablette.

Lors ce que vous vous connectez dans l’espace client vous avez un aperçu de vos comptes sous forme de tableau de bord. Celui-ci est personnalisable, vous pouvez y voir les mouvements à venir, le solde et les dernières opérations. L’idée d’avoir une visibilité rapide sur votre compte bancaire.

Vous accéder à tous les comptes sur la gauche de votre écran : compte courant, épargne ou placement. Tous vos justificatifs bancaires sont aussi disponible en téléchargement comme le RIB ou relevé de compte par exemple. Le coffre fort électronique permet entre autre de mettre en ligne et sécuriser des documents personnels tels que des factures ou vos impôts sur le revenu.

Ce nouvel espace client a pu désorienter les clients fidèles au départ puisque les mises à jour sont majeurs. Par contre après utilisation récurrente on se rend compte que cette espace client est bien pensé pour faciliter la navigation. L’agrégation des comptes est mieux visible et accessible. C’est une option qui permet de collecter toutes les données des comptes bancaires en dehors de Boursorama Banque et ainsi avoir une visibilité globale sur votre patrimoine financier. Sans oublier que le service EasyMove est aussi présent pour vous aider à faire de Boursorama votre banque principale.

L’espace client par Internet est tellement pratique et mobile que vous n’aurez pas besoin d’utiliser l’application Boursorama Banque. En effet espace client a été pensé pour fonctionner aussi bien sur ordinateur que sur Smartphone. 

Pour vous connecter il suffit de taper votre identifiant puis votre mot de passe. Sur mobile les opérations rapides sont accessibles en bas de votre écran : le virement, le RIB, la gestion de la carte bancaire et la gestion des chèques. L’interfaces est fluide et la mise à jour instantanée lorsqu’une opération est réalisée. 

Depuis cet espace client il est possible de paramétrer les notifications qui vous alerteront en temps réel des nouvelles dépenses ou d’une arrivée d’argent. Tous les produits présents dans cet espace client peuvent être souscrit en ligne. Et pour le crédit immobilier il est possible d’obtenir une réponse en temps réel. Enfin vous accédez également au portail boursier de Boursorama qui est très demandé des investisseurs.

 

Web et réseaux sociaux

Ancien slogan : La banque du futur existe déjà

Nouveau slogan : La banque qu’on a envie de recommander

Boursorama Banque mise donc sur la recommandation pour développer sa notoriété et son activité en ligne.

Les comptes sociaux officiels de l’établissement :

Sur Facebook la banque par internet diffuse surtout ses offres du moment, le résultats de d’enquêtes et ses dernières publicités. Sur Twitter on y retrouve surtout l’actualité économique et financière. Les publications sont issues du portail d’information boursière de Boursorama. Sur Youtube vous retrouverez toutes les vidéos des publicités de la banque.

Chiffres clés

Longtemps challenger face à ING Direct, Boursorma est en train de devenir le leader en France avec plus d’un million de clients et une forte croissance du nombre de clients.

  • Plus d’1 million de clients
  • 702 collaborateurs
  • PNB 2016 de 153,6 M€
  • Résultat Net de -24 M€

Ressources Humaines

Boursorama, société en fort développement cherche régulièrement de nouveaux collaborateurs pour développer son activité, notamment des commerciaux en lignes et des compétences plus techniques en marketing, informatique. Voir le site RH de Boursorma ou nos offre d’emplois et de stages.

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