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Fortuneo : avis et analyse de l’offre en ligne

Fortuneo est né en 2000 notamment à travers son activité de courtier en ligne. Ensuite ce pure player s’est diversifié vers l’assurance vie en 2002, la banque en 2009, puis l’assurance en 2010. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea propose aujourd’hui une large gamme de produits avec crédit immobilier.

Avril 2024 : 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte avec la carte Gold gratuite et d’un livret + 100€ pour le transfert de compte via neoChange

Quels sont des moyens de paiement Fortuneo ?

Les cartes Fortuneo proposées sont de la gamme MasterdCard. Elles peuvent être à débit immédiat ou différé selon les options choisies. La MasterCard Classique n’est plus porposée puisque la banque en ligne propose désormais une carte FOSFO plus avantageuse.

La carte FOSFO :

FOSFO est une carte très accessible et idéale pour les voyageurs. Cette carte bancaire est gratuite sans conditions de revenus si vous l’utilisez au moins 1 fois par mois (paiement). En cas de non utilisation FOSFO sera facturée à 3€ / mois.

Quels sont les avantages de la carte FOSFO ?

La carte FOSFO de Fotuneo offre les assurances et assistances classiques d’une MasterCard Standard. Cette carte permet de payer et faire des retraits d’argent sans frais partout dans le monde avec des plafonds confortables. On apprécie son design et ses lignes vertes phosphorescentes. Enfin l’utilisateur bénéficie d’un programme de cashback sur ses achats à l’étranger chez les commerçants du réseau Mastercard Travel Rewards.
carte fosfo fortuneo

La carte Gold MasterdCard :

La Gold MasterCard est disponible à partir de 1800 € de revenus nets mensuels, où 10 000 € d’épargne chez Fortuneo. La carte reste gratuite sous condition d’utilisation (1 paiement par mois, sinon carte facturée 9€ par mois).

Quels sont les avantages de la carte Gold ?

La carte Gold MasterdCard offre de meilleures assurances et assistances à l’étranger. Les retraits et paiements sont gratuits partout dans le monde. Il est possible d’opter pour le débit immédiat ou différé. Pour commander deux cartes Gold MasterCard sur le même compte, le montant minimum de revenu net est porté à 2700 €.
carte gold fortuneo

Comment obtenir une carte World Elite Fortuneo ?

La World Elite MasterCard est réservée aux clients qui ont un revenu net de 4000 € par mois minimum, ou 5500 € pour deux cartes. En plus de tous les avantages d’une carte Gold, la World Elite offre des plafonds d’utilisation bien plus élevés, des assurances et assistances optimales et la fameuse conciergerie World Elite.

world elite fortuneo

Comment obtenir une carte American Express Fortuneo ?

Il suffit d’être majeur et client Fortuneo pour bénéficier d’une American Express gratuite. La gratuité de la carte est conditionnée à un niveau de dépense annuelle de 5000€ pour la Green Card et de 12000€ pour la Gold American Express. La carte très haut de gamme « Platinium » est toutefois payante à 55€/mois. Enfin l’entrée de gamme »Blue » American Express est gratuite sans condition, mais cette offre est toujours réservée aux clients de Fortuneo.

Quels sont les autres moyens de paiement Fortuneo ?

Quelques moyens de paiement innovants :

  • Le paiement mobile Apple Pay ou Google Pay, pour vous permettre de régler vos achats en magasin directement depuis votre smartphone.
  • L’émission gratuite d’un chèque de banque en ligne, envoyé de manière sécurisée au bénéficiaire de votre choix.
  • La livraison d’argent en espèces à votre domicile, en euros ou en devises.

Le paiement sans contact

Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont dotées du système de paiement sans contact, c’est-à-dire qu’elles permettent de payer sans avoir à saisir de code confidentiel, dans la limite de 30 €. Pour profiter de ce service supplémentaire, il vous suffit de l’activer au préalable dans votre Espace Clients. Le paiement sans contact peut également être désactivé quand bon vous semble depuis votre interface Internet.

Dans certains cas, le paiement sans contact peut ne pas fonctionner :

  • En cas de problème de lecture entre le système de paiement sans contact et le terminal de paiement. Si le problème persiste chez plusieurs commerçants, il peut s’agir d’une défaillance de la carte bancaire, auquel cas le client est invité à contacter Fortuneo pour un remplacement de carte.
  • Lorsque le client a cumulé 100 € d’achat sans avoir saisi son code, ou lorsqu’il a réalisé 10 paiements sans contact successifs. Ce dispositif de sécurité vise à limiter le risque d’utilisation frauduleuse de la carte, en cas de vol.
  • Si un contrôle préventif aléatoire est effectué sur votre carte. Là encore, il s’agit de contrôles inopinés pour limiter les risques de fraudes.

Le paiement sécurisé sur Internet

Pour garantir votre sécurité, Fortuneo dispose aussi du paiement sécurisé sur Internet. Chaque client titulaire d’une carte Fortuneo peut demander la génération d’un numéro de carte bancaire virtuelle. Cette demande peut être faite sur le site ou via l’application Fortuneo. Un code de sécurité à usage unique est alors demandé pour générer la finalisation de la carte virtuelle. Ce service est totalement gratuit. Il peut être utilisé autant de fois que vous le souhaitez, pour effectuer tous vos achats en ligne.

La commande d’un chéquier

Tout client Fortuneo est libre de faire une demande de chéquier. La banque en ligne se réserve ensuite le droit d’accéder ou non à cette requête.

Pour faire une demande de chéquier, le client doit d’abord sélectionner le compte courant concerné, puis choisir l’option « Chèques », et accéder à la rubrique « Commander un chéquier ». Il lui suffit alors de suivre les étapes pour finaliser sa commande. Par mesure de protection, un code de sécurité à usage unique est envoyé par SMS afin de valider l’opération.

Une fois le chéquier commandé, le délai moyen de réception est d’une vingtaine de jours.

Le dépôt de chèques

Pour alimenter ses comptes, le client peut y déposer des chèques. Ainsi, il peut verser de l’argent sur son compte de dépôt ou sur son livret d’épargne. Pour cela, il lui suffit d’utiliser un bordereau de remise de chèques et de l’envoyer à Fortuneo à l’aide d’une enveloppe préremplie, ou à l’adresse suivante : Fortuneo – TSA 70406 – 35 574 CHANTEPIE CEDEX.

Pour rendre cette opération plus simple, le client peut également commander des carnets de bordereaux de remises de chèques. Ces derniers peuvent être demandés en quelques clics via l’Espace Clients et sont totalement gratuits. Pour cela, rendez-vous sur l’onglet « Commander des bordereaux de remises de chèques », via le compte concerné.

Quelles sont les offres bancaires Fortuneo ?

Fortuneo Banque est une des entités les plus dynamiques du Crédit Mutuel ARKEA, forte de 365 000 clients depuis sont lancement et des millards d’encours collecté, cette dynamique semble loin de s’éssoufler. La banque en ligne souhaite devenir un des leaders en France et en Europe.

Fortuneo a étoffé ses services, pour proposer désormais une gamme de produits bancaires complète, combinant un compte de dépôt, des solutions d’épargne, des offres de crédit, des assurances et des opérations de bourse. Voici donc tout ce que vous devez savoir concernant le fonctionnement de la banque en ligne Fortuneo et ses principaux services.

Quel compte bancaire chez Fortuneo ?

Le compte bancaire Fortuneo est sans frais. Un ensemble de service sont gratuits comme l’accès aux comptes en ligne les alertes mail ou SMS, les moyens de paiement à conditions de domicilier des revenus, les virements européens (zone SEPA), les autorisations de prélèvements…

Le versement minimum à l’ouverture du compte est de 300 euros. A titre indicatif le découvert autorisé par défaut est de 200 euros, montant pouvant varier sur étude de dossier.

Pour ouvrir un compte en ligne munissez-vous d’un justificatif d’identité, de domicile et d’un RIB. Préparez votre signature sur une feuille blanche et un chèque de dépôt pour finaliser l’ouverture.

Quelles sont les cartes bancaires Fortuneo ?

Quatre types de cartes bancaires sont disponibles gratuitement pour les clients Fortuneo, en fonction de leur condition de revenus ou d’épargne. Chacune de ces cartes peut être à débit immédiat ou à débit différé. Elles sont également toutes équipées du système de paiement sans contact, qui peut éventuellement être désactivé :

  • La carte FOSFO,
  • La Gold MasterCard,
  • La World Elite MasterCard,
  • Les cartes American Express.

Sachez que les cartes MasterCard peuvent être personnalisées pour seulement 15 € avec un visuel original!

Quel livret d'épargne Fortuneo choisir ?

La banque en ligne propose différentes solutions de placements en bourse, en assurance vie et sur des livrets d’épargne.

  • Livret Réglementé : La banque bretonne propose le célèbre Livret A. Il est disponible dès 10€ de dépôt et jusqu’à 22950€ comme dans les banques traditionnelles. Il est possible d’ouvrir ce livret directement dans l’espace client Fortuneo. Dans la catégorie des livrets réglementés Fortuneo propose également le LDD en complément de votre Livret A.
  • Livret Boosté : Le Livret + est le livret incontournable pour la clientèle de la banque du web. C’est un produit d’épargne qui ne présente aucun risque de perte en capital. L’argent placé reste totalement disponible en cas de souhait de retrait. Le plafonds du Livret + est de 10 millions d’euros ce qui laisse beaucoup de souplesse pour la clientèle fortunée. Ce livret est le préféré est épargnant car il est sans frais : sur l’ouverture, sur versements, sur les retraits, sur la tenue du compte. Le Livret + est aussi le livret qui bénéficie régulièrement d’un taux boosté pour inciter les épargnant à y verser de l’argent. Il est possible d’avoir un livre joint.
  • Livret Enfant : La banque sans fil permet aussi à votre enfant de constituer sa première épargne! Avec le « Livret + Enfant » votre progéniture pour épargner jusqu’à 10 000 euros à un taux plus avantageux que le Livret A. Voir conditions sur le site de la banque.

Quels sont les placements possibles avec Fortuneo ?

  • L’assurance vie en ligne : C’est un domaine d’excellence de Fortuneo. Son assurance vie en ligne est accessible selon 2 modes de gestion. La gestion sous mandat selon votre « profil d’investisseur ». Dans ce cadre c’est un expert qui s’occupe de votre épargne et vous recevez des reportons réguliers sur les performances. La gestion libre quant à elle vous laisse une grand autonomie dans les décisions. Vous aurez le choix entre 2 fonds en euros et 170 supports en unité de compte. A noter que le fonds euros à capital garanti est régulièrement récompensé pour son rendement (3,10% nets en 2016). L’assurance vie en ligne est particulièrement attractive. Les frais sont très réduits : pas de frais d’entrée, de sortie, sur versement, ou d’arbitrages en ligne.
  • La bourse en ligne : Historiquement la banque Fortuneo était un portail dédié à la bourse en ligne. Ainsi la banque en ligne puise dans ses origines pour proposer une offre boursière compétitive. Il n’y a pas de droit de garde, d’abonnement et de tenue de compte. Les boursicoteurs profitent de frais de courtage limités. L’outils de trading en temps réel est gratuit et pratique. Pour les experts les outils et services exclusifs vont vous séduire comme la plateforme Livre Trader (analyses techniques et ordres en 2 clics), les produits dérivés (trackers, warrants…), une tarification spéciale pour les Traders et une application mobile.

Fortuneo propose-t-elle du crédit ?

Fortuneo propose des prêts immobiliers et fait des crédits à la consommation par l’intermédiaire de Younited Credit.

Pour vous permettre d’investir dans la pierre, la banque en ligne vous propose des taux fixes particulièrement attractifs, sur des durées allant de 7 à 25 ans. Les montants empruntés peuvent s’échelonner de 100 000 € à 1 million d’euros.

Pour vous permettre d’emprunter dans les meilleures conditions, Fortuneo ne facture aucuns frais de dossier. En cas de remboursement anticipé, le client n’est soumis à aucune indemnité. Il est également libre de changer sa date de prélèvement mensuel déchéances gratuitement.

Comment ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo ?

Avant toute chose, commençons par l’ouverture d’un compte chez Fortuneo. Voici les démarches que vous devrez suivre pour devenir client de la banque en ligne.

Deux cas de figures différents peuvent se présenter :

  • Vous souhaitez ouvrir un nouveau compte Fortuneo alors que vous êtes déjà client de l’établissement
  • Ou vous êtes totalement extérieur à Fortuneo et souhaitez disposer d’un compte dans la banque en ligne.

Dans ce cas, les formalités ne sont pas les mêmes…

Quelles pièces justificatives pour ouvrir un compte Fortuneo ?

Si vous êtes déjà client de Fortuneo, la banque en ligne ne vous demandera aucun justificatif pour ouvrir un compte supplémentaire. En revanche, si vous souhaitez associer une carte bancaire à ce nouveau compte, l’enseigne vous réclamera vos deux derniers bulletins de salaire (ou votre dernier avis d’imposition).

Si vous n’êtes pas client de Fortuneo, en revanche, la banque aura besoin de plusieurs justificatifs pour s’assurer de votre identité et de votre situation financière. Dans ce cas, il vous faudra :

  • Un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité recto-verso, photocopie des deux premières pages de votre passeport, ou titre de séjour recto-verso).
  • Une attestation de changement de signature, si votre signature est différente de celle qui figure sur votre pièce d’identité.
  • Un avis d’imposition de moins de 12 mois, dans son intégralité.
  • Un RIB d’un compte à votre nom, ouvert dans un autre établissement français, à partir duquel vous effectuerez un versement initial pour alimenter votre nouveau compte Fortuneo / ou un chèque tiré d’un compte à votre nom situé en France, daté et signé au recto, d’un montant minimum de 300 €, pour alimenter votre nouveau compte Fortuneo.

Plusieurs cas particuliers peuvent se présenter :

  • Vous n’avez pas d’avis d’imposition de moins de 12 mois : Dans ce cas, Fortuneo vous demandera un second justificatif d’identité en cours de validité (livret de famille, permis de conduire, acte de naissance, …) et un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’électricité, de téléphonie fixe, d’eau, de gaz, d’Internet, …).
  • Vous n’avez pas de justificatif de domicile à votre nom : Alors, il vous faudra un certificat d’hébergement, ainsi qu’un justificatif d’identité en cours de validité de la personne qui vous héberge.

Si vous demandez l’ouverture d’un compte joint, tous les titulaires du compte sont tenus d’adresser l’ensemble des justificatifs.

Quels documents fournir pour avoir une carte bancaire Fortuneo ?

Pour bénéficier d’une carte bancaire Fortuneo, vous avez l’obligation de justifier de vos revenus. Pour cela, vous devez fournir :

  • Vos deux derniers bulletins de salaire
  • La photocopie de votre dernier avis d’imposition, si vous êtes un travailleur non-salarié
  • Votre certificat de scolarité de l’année en cours, si vous êtes étudiant

Ces éléments vous permettront d’obtenir, après appréciation de votre conseiller, l’une des cartes proposées par Fortuneo, à savoir : Carte Fosfo, CB Mastercard, Gold CB Mastercard et/ou World Elite CB Mastercard.

Dans combien de temps mon compte Fortuneo sera-t-il actif ?

Avant de valider l’ouverture de votre compte, Fortuneo examine chacune des pièces fournies. Dès lors, le délai moyen pour disposer d’un compte actif est de 15 jours ouvrés, soit environ trois semaines, dès réception de votre dossier complet et conforme. Autrement dit, pour accélérer l’ouverture de votre compte, veillez à bien joindre tous les documents demandés. Sachez qu’aucun document de la liste fournie par Fortuneo n’est facultatif. Aucun dossier incomplet n’est validé par la banque en ligne.

Notons également que les délais postaux peuvent avoir une incidence sur le temps de traitement de votre dossier.

Les documents demandés doivent être envoyés à l’adresse suivante : Fortuneo – Service Clients – Libre réponse 26157 – 29809 Brest CEDEX 09. Dès réception de votre dossier, Fortuneo vous informe par mail et vous fournit un identifiant qui vous permet de suivre l’avancement de votre demande d’ouverture de compte dans un espace dédié en ligne.

Dès que votre compte sera ouvert, vous pourrez vous connecter à votre Espace Client, grâce à identifiant de 9 ou 10 chiffres, adressé par mail, et accompagné d’un mot de passe de 4 chiffres à usage unique, transmis par courrier. Lors de votre première connexion, vous devrez personnaliser votre mot de passe.

Si vous avez souscrit à une carte bancaire, sachez que les moyens de paiement Fortuneo sont envoyés par courrier dans un délai de 10 jours, après ouverture du compte. En parallèle, le code confidentiel associé à cette carte est lui aussi envoyé par courrier, dans un pli séparé, pour des raisons de sécurité.

Avis sur Fortuneo Banque

Avis de la rédaction
  • Catalogue
  • Innovation
  • Tarification
  • Accessibilité
4.5

Résumé de l'avis

Fortuneo est la 2ème banque en ligne de notre classement. La banque en ligne bretonne séduit avec sa tarification très faible depuis plusieurs années. Les clients historiques apprécient notamment les possibilité de placement en ligne : portail boursier, assurance vie, livret… Fortuneo place l’innovation au coeur de sa stratégie, c’est notamment la première banque en ligne à utiliser Apple Pay. Le catalogue produit rivalise bien avec les banques traditionnelles en proposant du crédit et de l’assurance.

Point de vue sur le parrainage

L’offre de parrainage de Fortuneo Banque est très incitative! Le parrain peut parrainer jusqu’à 10 personnes au cours de l’année. En ce moment la prime est de 150 euros pour le parrain, mais cette offre est susceptible d’évoluer il faut donc vérifier régulièrement les conditions dans l’espace client. Le filleul bénéficiera de l’offre en cours, 80 euros généralement. Pour que le parrainage fonctionne il faut transmettre le « code parrain » à vos proches, ensuite l’ouverture du compte doit être effectuée dans le délai communiqué par la banque.

Opinion sur la prime de bienvenue

Pour bénéficier de la prime de bienvenue le nouveau client doit faire un premier versement et réaliser 5 paiement dans les premiers mois suivant l’ouverture. Le bénéficiaire ne doit pas déjà avoir un compte dans la banque bretonne. Le code de l’opération doit bien été indiqué au moment de la souscription. La prime devrait être versée dans les 6 mois qui suivent l’ouverture et la réception du dossier complet. Une opportunité à saisir!

On apprécie Fortuneo pour ses innovations

Liste d’innovations proposées :

  • Paiement sécurisé par internet
  • Changement de domiciliation bancaire
  • Chèque en ligne
  • Petit plus : la personnalisation de votre carte bancaire
  • Enfin vous pourrez assurer votre automobile

Gestion de budget : Fortuneo vous offre un outil gratuit pour gérer vos finances personnelles. L’application de Budget permet d’agréger vos comptes, même externes, au sein d’une seule interface. Les opérations bancaires sont catégorisées automatiquement et des graphiques permettent de visualiser l’ensemble. Cette application mobile est particulièrement interessante pour gérer votre budget!

NeoChange : c’est un service qui permet de changer de banque facilement. L’objectif est de permettre aux nouveaux clients de transférer rapidement les flux sur le compte en ligne (virements, prélèvements, salaires). Ainsi il est plus simple de faire de Fortuneo votre banque principale! Pour cela il suffit de renseigner le RIB de l’ancien compte, et c’est votre nouvelle banque en ligne qui s’occupe du rapatriement de vos opérations bancaires récurrentes. L’outil permet aussi de fermer un ancien compte, de vérifier l’état des transferts en cours, de retrouver tous vos virements émis permanents et vos chèques en circulation. Pour éviter un incident de paiement sur votre compte à fermer il convient de laisser un petit volant de trésorerie durant le transfert.

Gestion des plafonds : Les plafonds de paiement ou de retrait sont modifiables sur le site fortneo.fr. L’augmentation du plafond de la carte bancaire peut s’avérer utile pour une grande dépense imprévue. En revanche il est aussi rassurant de diminuer ses plafonds lorsque vous utilisez moins votre carte bancaire. Pour accéder à cette option pratique rendez-vous dans l’espace client de l’établissement.

Apple Pay avec Fortuneo : C’est la première banque en ligne française à proposer la solution Apple Pay à sa clientèle. Avec Apple Pay vous pouvez synchroniser votre MasterCard à votre iPhone ou votre Apple Watch. Ensuite il est possible de payer sans contact directement en approchant le smartphone du terminal de paiement électronique. Le paiement est sécurisé avec l’utilisation de la technologie Touch ID.

Paiement sécurisé : Pour les acheteurs en ligne, il existe une démarche pour sécuriser vous paiements. Pour cela Fortuneo fournit un numéro de carte virtuelle. Ce numéro est unique et permet de sécuriser le paiement en ligne, le risque de fraude est alors réduit. En complément vous pouvez également paramètre des alertes SMS et rester au courant des opérations de votre compte. Vous recevrez alors un SMS pour toutes les transactions importantes ou à l’étranger.

Le chèque en ligne : Avec le chèque en ligne de Fortuneo vous pouvez choisir d’envoyer un chèque depuis votre espace client. Rien de plus simple, il suffit de renseigner les informations classiques d’un chèque, choisir le mode d’envoi, puis valider l’envoi. Ce chèque en ligne est utilisable pour toutes vos dépenses. Son petit plus : C’est un chèque de banque, il peu donc être utilisé pour vos dépenses importantes comme pour l’achat d’une voiture par exemple.

Commande d’espèce : Besoin d’espèce pour vos vacances ou de devises pour un voyage à l’étranger? La banque sans fil permet la commande d’euros ou d’autres monnaies à domicile. Prenez soin de vérifier les délais de livraison avant votre commande!

L’Application mobile Fortuneo

Depuis l’élaboration de son application mobile, Fortuneo est plus proche de ses clients. En effet, ceux-ci peuvent avoir accès 24h/24 et 7 jours/7 aux informations liées à leurs comptes, que leur ouverture ait été faite dans le but de profiter des produits de la banque ou pour des opérations en bourse.

L’application mobile Fortuneo est téléchargeable sur plusieurs supports mobiles comme les Ipad, Iphone, téléphone et tablette Android. Concernant particulièrement l’Ipad, cet outil permet d’avoir accès à des fonctionnalités propres à cet appareil. C’est le cas de la Mappemonde, à partir de laquelle on peut visualiser les indices mondiaux.

Quel que soit le support mobile utilisé, l’application de Fortuneo donne la possibilité aux clients de la banque de gérer l’ensemble de leur compte, partout où ils se trouvent. Il est désormais très simple pour eux de consulter leur solde ou de passer des ordres de bourse.

Quels sont les points forts de l'application Fortuneo ?

Sécurité garantie et expérience navigation appréciable

Lors de l’élaboration de l’application mobile Fortuneo, les programmeurs ont concentré leurs efforts sur la sécurité. Une des preuves à ce niveau est la possibilité offerte à l’utilisateur de programmer la déconnexion automatique de l’application lorsqu’elle reste inactive pendant un certain temps. Aussi, l’expérience navigation est très appréciable. À ce propos, sachez que la connexion à un accès client peut être maintenue même si l’application se trouve en arrière-plan.

Les dernières nouveautés de l’application mobile Fortuneo

Pour permettre à ses clients de profiter des meilleurs services de banque et de bourse, Fortuneo a apporté des nouveautés à son application mobile. En exemple, on peut citer l’accès à l’historique des opérations d’un contrat dans le cadre d’une assurance-vie. Aussi, les clients n’auront plus de mal à trouver un distributeur automatique de billets, car l’application fait une géolocalisation des points ouverts par la banque. Au niveau de la bourse, il est plus facile de gérer un PEA-PME car l’outil Fortuneo fait des notifications pour informer en temps réel de l’évolution des cours.

application fortuneo

L’espace client Fortuneo

L’espace client de Fortuneo est assez classique, mais particulièrement efficace. La connexion s’effectue par la saisie de l’identifiant et du mot passe. L’espace client s’ouvre sur la synthèse des comptes, on y retrouve le compte courant et votre épargne. Il vous est suggéré dès cette synthèse de faire de Fortuneo votre banque principale, l’outils de mobilité bancaire est disponible en un clic! Si comme moi vous êtes client juste pour l’épargne un message de souscription de la carte bancaire apparait en page d’accueil. La synthèse permet donc d’avoir une vision de l’ensemble de vos comptes, le solde sur vos comptes, et les offres de la banque en ligne. L’établissement met notamment son crédit immobilier en avant ainsi qu’un message de prévention contre le phishing. Cet espace personnel détaille tous les produits et services bancaires de la banque, il faut dire que la présentation est assez pédagogique.

Comment utiliser l'espace client Fortuneo ?

Les principales opérations bancaires sont accessibles simplement, tels le virement, la gestion des prélèvements, l’opposition, la livraison d’espèce ou devises, votre RIB, les e-relevés et les alertes.

La rubrique « Assurance vie » offre aussi la,possibilité de faire des opérations rapides, comme la visualisation des caractéristiques de votre contrat, les versements (ponctuels ou programmés), les arbitrages ou les rachats. Les fonds disponibles y sont bien détaillés avec les performances passées, la notation Morningstar et l’éligibilité à votre contrat (PEA, PEA-PME, Vie).

L’application « Budget » y est présentée. C’est un outil gratuit et ouvert à tous permettant une gestion innovante de votre budget. L’utilisateur pourra agréger tous ses comptes bancaires, même externes. Les opérations sont catégorisées automatiquement et il est possible de configurer des alertes. L’ensemble des comptes sont consultables sous formes de graphiques. Évidemment cette outil est sécurisé grâce aux technologies avancées de Fortuneo.

On y retrouve aussi l’offre de parrainage si vous souhaitez en faire profiter un ami. Les conditions pour bénéficier de la prime de parrainage y sont clarifiées.

Le portail boursier est accessible depuis l’espace client. On y découvrez un panorama des marchés et de nombreuses actualités. Il faut savoir qu’avant de se lancer dans la banque en ligne, Fortuneo était dédié à la bourse en ligne! On comprend mieux cette exhaustivité dans le domaine, de nombreux produits d’investissement sont présentés. Les Sicav, Trackers, Warrants, Turbos et Certificats sont accessibles facilement. Évidemment ce sont des produits risqués réservés à un public averti.

Enfin L’espace client permet aussi de découvrir les assurances de la banque en ligne. Fortuneo vous propose notamment une assurance auto et de vos moyens de paiement.

Quels sont les tarifs de Fortuneo ?

Fortuneo se distingue par la quasi-absence de frais de son compte bancaire. La gestion du compte en ligne est gratuite pour les opérations courantes : ouverture de compte, absence de frais de tenue de compte, accès en ligne… Selon vos revenus ou votre épargne il est possible d’accéder à un panel de cartes bancaires gratuites (classiques, hauts de gamme, prestiges). La banque communique sur près de 15 services gratuits pour la banque au quotidien tels que les virements, les prélèvements, les retraits…

Les récompenses concernant les tarifs :

  • « Banque la moins chère » : Le Point/Meilleurebanque.com – Octobre 2016
  • « Banque la moins chère » : Le Point/Choisir-ma-banque.com – Octobre 2015
  • « Banque la moins chère » : Challenges/Choisir-ma-banque.com et Le Point/Choisir-ma-banque.com – Novembre 2014
  • « Banque en ligne la moins chère » : Mieux Vivre Votre Argent – Février 2014

L’ouverture, le fonctionnement et le suivi de votre compte

L’ouverture, la clôture ou la gestion de votre compte bancaire sont totalement gratuites. Fortuneo ne facture aucun frais de tenue de compte et vous fournit gratuitement un relevé de compte mensuel en ligne. En revanche, tout duplicata de relever de compte est facturé 6 € et les recherches de documents s’élèvent à 10 € par page. Le règlement d’un dossier successoral, quant à lui, est tarifé à 300 €.

La banque à distance

Les frais d’utilisation de services de banque à distance sont totalement gratuits, ce qui inclut un abonnement à une alerte par e-mail. L’alerte par SMS, quant à elle, est gratuite les 10 premiers mois, au-delà elle est facturée 2,50 € par tranche de 10 mois.

Vos moyens et opérations de paiement

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites mais certaines sont soumises à des conditions de revenus. Aussi la gratuité est conditionnée à l’utilisation mensuelle de la carte bancaire (au moins 1 paiement / mois).

Tous les retraits et paiements en euros sont gratuits. Les retraits et les paiements en devises sont facturés 1,98 % du montant de l’opération pour une carte standard.

Le remplacement des cartes bancaires est facturé entre 10 et 50 €, en fonction du type de carte. De même, une non utilisation de votre carte de paiement pendant quatre mois vous coûtera 10 €. La capture de votre carte bancaire est facturée 30 € et le renvoi de votre code confidentiel implique 7 € de frais.

Les virements

Les virements en ligne sont gratuits. En revanche, ils sont facturés 5 € lorsqu’ils sont faits par téléphone.

Les prélèvements SEPA

Fortuneo met en place gratuitement tous les prélèvements SEPA et ne facture aucun frais d’opposition sur prélèvement.

Les chèques

L’octroi d’un chéquier est gratuit mais son envoi en recommandé est facturé 3,50 €.

L’émission d’un chèque de banque en ligne est gratuite. L’annulation de sa demande coûte 5€.

Les irrégularités et incidents de paiement

Le rejet de tout ordre de paiement est facturé 20 € par opération (+12 € de lettre d’information préalable pour chèque sans provision). Un chèque rejeté pour défaut de provision est facturé 10 € s’il fait moins de 50 €, ou 50 € pour tout montant supérieur. La mise en demeure avec recommandé coûte 10 € et les frais de déclaration à la Banque de France relatifs à l’utilisation abusive d’une carte bancaire sont facturés 21 €. L’interdiction d’émettre des chèques auprès de la Banque de France s’élève quant à elle à 30 €. Toute saisie, avis à tiers détenteur, opposition administrative ou opposition à tiers détenteur est facturée 69 €.

Les découverts et les crédits

Les intérêts débiteurs sur découverts autorisés sont de 7 % par an. Ils sont de 16 % pour un découvert non autorisé.

Les taux des crédits immobiliers et des prêts à la consommation sont étudiés au cas par cas.

Les solutions d’épargne

De nombreux livrets d’épargne vous sont proposés gratuitement. Seuls les frais de courtage sont soumis à certaines conditions, en fonction du montant de vos ordres et du marché sur lesquels s’effectuent les transactions. La clôture d’un PEA ou son transfert coûtent 85 €. Le transfert vers un autre établissement d’un compte titres s’élève à 12 € par ligne.

Les assurances et la prévoyance

Fortuneo assure gratuitement vos moyens de paiement contre la perte ou le vol. La banque en ligne vous propose également des assurances automobiles.

Enfin, dans un souci de prévoyance, Fortuneo offre un large panel de supports d’assurance-vies à des conditions très avantageuses.

Comment contacter Fortuneo ?

Adresse postale

L’adresse postale : Service Clients - Libre réponse 26 157 - 29 809 Brest CEDEX 09

Téléphone

Par téléphone au 0800 800 040 de 9h à 19h en semaine et jusqu’à 18h le samedi

Formulaire de contact

Il est également possible d’utiliser un formulaire de contact du site officiel.

Fortuneo sur les réseaux sociaux

Sur Twitter la banque compte près de 10 000 abonnés. La banque n’hésite pas à diffuser des actualités innovantes du monde des fintechs. Fortuneo relaie aussi les nouvelles de son équipe de cyclisme Fortueno-Oscaro. Enfin elle prend le soin de répondre aux internautes lorsqu’ils ont besoin d’information ou un problème technique.

Sur Facebook la banque du web diffuse de belles infographie et des actualités. Moins de popularité sur Youtube où vous retrouvez la saga publicitaire de la marque, des vidéos sur le cyclisme, et des interview autour de l’assurance vie.

Partenariat et sponsoring

En 2018 la banque sans fil sera présente sur le tour de France avec son équipe de cyclistes Fortuneo Samsic. Une équipe co-brandée pour les trois prochaines saisons aui pourra compter sur le renfort de Warren Barguil. Ce breton c’était fait remarquer durant le tour 2017 avec l’obtention du maillot à pois et de belles performances. L’identité bretonne de Fortuneo sera également représentée par la présence du Gwenn Ha Du sur le col du maillot. Pour la banque ce sponsoring est bien évidemment un enjeux d’image et de notoriété. Ce sport est très pratiqué en France par des personnes de tous âges. Les sponsors sont régulièrement cités durant la,grande boucle. Aussi le cyclisme permet véhiculer des valeurs collectives et de performances.

Contacter les Ressources Humaines de Fortuneo

Fortuneo souhaite recruter des nouveaux collaborateurs pour son développement. La banque en ligne recherche des profils variés notamment des commerciaux, des financiers, des managers ou des informaticien, les dernières offres d’emploi du groupe sont sur le site RH ARKEA , vous pouvez aussi consulter nos offres d’emplois et de stages.

Informations sur la banque en ligne Fortuneo

Cette banque en ligne est une des seules à proposer de l’assurance aux particuliers, notamment en s’appuyant sur l’expertise de Suravenir-Assurances une filiale du groupe bancaire. Ainsi Fortuneo posssède une offre de produits et services bancaire étoffée en France et en Belgique.

Fortuneo veut se postionner comme la banque la moins chère et la plus appréciée de sa clientèle. Pour cela, la banque créer des outils simples d’utilisation qui permettent de dévolopper l’autonomie du client. La tarification est présentée de manière claire pour aider la clientèle à mieux comprendre le fonctionnement de leur compte en ligne. Ce professionnalisme a désigné la banque en ligne Fortuneo comme le service client de l’année en 2017.

L’approche innovante de Fortuneo améliore l’expérience des utilisateurs notamment avec un outil de gestion de budget adaptés à tous types de comptes bancaires de toutes les enseignes. Une centralisation des données qui s’effectue en toute sécurité. Cette synchronisation permet de mieux visualiser son patrimoine et gérer ses dépenses par catégories. Même les utilsateurs non-client de Fortuneo peuvent profiter de ce service pratique.

Fortuneo est une véritable institution dans le milieu financier français. Même si sa structure a considérablement évolué depuis sa création, il s’agit de l’une des plus anciennes banques en ligne en France. Tout commença en 2000, alors que Fortuneo était un site qui proposait exclusivement des services de bourse en ligne. Peu à peu, Fortuneo racheta d’autres grandes sociétés d’investissement comme Comdirect France ou encore i-Bourse. Forte de son essor, elle fut ensuite acquise par le Crédit Mutuel Arkéa, en 2006. Jusqu’alors, il s’agissait toujours d’une marque exclusivement dédiée aux services boursiers. Ça n’est qu’en 2009 que Fortuneo opéra un grand changement de stratégie. C’est précisément à cette époque qu’elle devint une banque en ligne à proprement parler. En ce sens, Fortuneo a su saisir le tournant majeur du milieu financier que nous connaissons actuellement, dès son démarrage.

A qui appartient Fortuneo ?

Le pure player est détenu par le Crédit Mutuel Arkéa, fédération bretonne du groupe Crédit Mutuel. Le Crédit Mutuel rassure quant à sa capacité à proposer des produits et services de qualité. Aussi la solvabilité,du groupe mutualiste permet d’affirmer que Fortuneo est une banque solide. La banque en ligne française dispose des agréments officiels pour exercer : BDF, ACPR, ORIAS. ce qui lui permet de proposer le compte bancaire, l’assurance vie, ou la bourse à sa clientèle. Par ailleurs l’établissement propose aussi ses services en ligne en Belgique, en Suisse et au Luxembourg.

La direction : Ronan Le Moal (Arkea) et Pascal Donnais (Fortuneo).

La filiale du Crédit mutuel Arkéa est installée dans des locaux flambants neufs à Guipavas (zone de Prad-Pip) à proximité de Brest. Les 300 salariés de l’établissement breton travaillent dans un bâtiment de 6 000 m2 à énergie positive. Les panneaux photovoltaïques installés sur le toit profitent du soleil breton pour que le bâtiment soit certifié haute qualité environnementale. Les bureaux sont conçus avec des espaces de coworking et d’autres plus confidentiels. Ce bâtiment neuf est un outil de travaille formidable pour accompagner près de 600 000 clients en ligne (en Europe). C’est aussi une volontée politique et économique d’installer durablement le groupe bancaire en Bretagne.

Quels sont les chiffres clés de Fortuneo ?

  • Clients : plus de 365 000 client selon notre classement des banques,
  • Plus de 150 fonds pour dynamiser votre assurance vie,
  • Un portail boursier de référence avec près de 1000 news par jour.
David Audran

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d'entreprise et analyse financière.