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Fortuneo – Banque en ligne

fortuneo compteFortuneo est né en 2000 notamment à travers son activité de courtier en ligne. Ensuite ce pure player s’est diversifié vers l’assurance vie en 2002, la banque en 2009, puis l’assurance en 2010. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea propose aujourd’hui une large gamme de produits avec crédit immobilier.

Compte courant Fortuneo Banque :

Ouvrir un compte Fortuneo Banque

En ce moment : 80€ offerts et la carte bancaire est gratuite.

Bon à savoir : +100€ en bons d’achat pour le transfert d’un compte via le service neoChange.

→ Visitez le site www.Fortuneo.fr

Fortuneo Banque est une des entités les plus dynamiques du Crédit Mutuel ARKEA, forte de 365 000 clients depuis sont lancement et des millards d’encours collecté, cette dynamique semble loin de s’éssoufler. La banque en ligne souhaite devenir un des leaders en France et en Europe.

Les produits et services

Fortuneo est une véritable institution dans le milieu financier français. Même si sa structure a considérablement évolué depuis sa création, il s’agit de l’une des plus anciennes banques en ligne en France. Tout commença en 2000, alors que Fortuneo était un site qui proposait exclusivement des services de bourse en ligne. Peu à peu, Fortuneo racheta d’autres grandes sociétés d’investissement comme Comdirect France ou encore i-Bourse. Forte de son essor, elle fut ensuite acquise par le Crédit Mutuel Arkéa, en 2006. Jusqu’alors, il s’agissait toujours d’une marque exclusivement dédiée aux services boursiers. Ça n’est qu’en 2009 que Fortuneo opéra un grand changement de stratégie. C’est précisément à cette époque qu’elle devint une banque en ligne à proprement parler. En ce sens, Fortuneo a su saisir le tournant majeur du milieu financier que nous connaissons actuellement, dès son démarrage. Peu à peu, Fortuneo a également étoffé ses services, pour proposer désormais une gamme de produits bancaires complète, combinant un compte de dépôt, des solutions d’épargne, des offres de crédit, des assurances et des opérations de bourse. Voici donc tout ce que vous devez savoir concernant le fonctionnement de la banque en ligne Fortuneo et ses principaux services.

Compte en ligne

Le compte bancaire Fortuneo est sans frais. Un ensemble de service sont gratuits comme l’accès aux comptes en ligne les alertes mail ou SMS, les moyens de paiement à conditions de domicilier des revenus, les virements européens (zone SEPA), les autorisations de prélèvements…

Le versement minimum à l’ouverture du compte est de 300 euros. A titre indicatif le découvert autorisé par défaut est de 200 euros, montant pouvant varier sur étude de dossier.

Pour ouvrir un compte en ligne munissez-vous d’un justificatif d’identité, de domicile et d’un RIB. Préparez votre signature sur une feuille blanche et un chèque de dépôt pour finaliser l’ouverture.

Obtenir ses moyens de paiement

Quatre types de cartes bancaires sont disponibles gratuitement pour les clients Fortuneo, en fonction de leur condition de revenus ou d’épargne. Chacune de ces cartes peut être à débit immédiat ou à débit différé. Elles sont également toutes équipées du système de paiement sans contact, qui peut éventuellement être désactivé. 

La MasterCard est accessible gratuitement pour tous les clients disposant d’un revenu net de 1200 € par mois, ou de 5000 € d’épargne chez Fortuneo. Pour commander deux cartes de ce type, sur un compte joint, ces plafonds sont doublés. 

La Gold MasterCard est disponible à partir de 1800 € de revenus nets mensuels, où 10 000 € d’épargne chez Fortuneo. Pour commander deux cartes Gold MasterCard sur le même compte, le montant minimum de revenu net est porté à 2700 €.

La World Elite MasterCard est réservée aux clients qui ont un revenu net de 4000 € par mois minimum, ou 5500 € pour deux cartes.

La nouvelle carte Fosfo (disponible depuis le 7 octobre 2019), quant à elle, s’adresse aux voyageurs. Elle permet de voyager hors Zone Euro sans subir quelconques frais de retraits ou de paiements. Par ailleurs, elle n’est soumise à aucune condition.

Sachez que toutes ces cartes peuvent être personnalisées pour seulement 15 € avec un visuel original!

Epargne et placement

La banque en ligne propose différentes solutions de placements en bourse, en assurance vie et sur des livrets d’épargnes classiques (Livret + et Livret A)

Fortuneo un spécialiste de l’épargne

Livret Réglementé : La banque bretonne propose le célèbre Livret A. Il est disponible dès 10€ de dépôt et jusqu’à 22950€ comme dans les banques traditionnelles. Il est possible d’ouvrir ce livret directement dans l’espace client Fortuneo. Bien-sûr il faut vérifier préalablement que vous n’avez la de Livret A ailleurs, car on ne peut en avoir un seul par personne! Les versements périodiques sont possibles à partir de 50€/mois. Il est possible de l’approvisionner par chèque, carte bancaire ou simplement par virement. Dans la catégorie des livrets réglementés Fortuneo propose également le LDD en complément de votre Livret A.

Livret Boosté : Le Livret + est le livret incontournable pour la clientèle de la banque du web. C’est un produit d’épargne qui ne présente aucun risque de perte en capital. L’argent placé reste totalement disponible en cas de souhait de retrait. Le plafonds du Livret + est de 10 millions d’euros ce qui laisse beaucoup de souplesse pour la clientèle fortunée. Ce livret est le préféré est épargnant car il est sans frais : sur l’ouverture, sur versements, sur les retraits, sur la tenue du compte. Le Livret + est aussi le livret qui bénéficie régulièrement d’un taux boosté pour inciter les épargnant à y verser de l’argent. Il est possible d’avoir un livre joint.

Livret Enfant : La banque sans fil permet aussi à votre enfant de constituer sa première épargne! Avec le « Livret + Enfant » votre progéniture pour épargner jusqu’à 10 000 euros à un taux plus avantageux que le Livret A. Voir conditions sur le site de la banque. Comme les autres produits d’épargne l’argent reste disponible et ne subit aucun frais. Votre enfant pourra alors faire fructifier son argent de poche. Selon un sondage OpinionWay pour Fortuneo, les enfants obtiennent en moyenne 47€ d’argent de poche par mois. Un montant qui augmente généralement avec l’âge des enfants, une bonne manière de les initier à la gestion de l’argent.

L’assurance vie en ligne

C’est un domaine d’excellence de Fortuneo. Son assurance vie en ligne est accessible selon 2 modes de gestion. La gestion sous mandat selon votre « profil d’investisseur ». Dans ce cadre c’est un expert qui s’occupe de votre épargne et vous recevez des reportons réguliers sur les performances. La gestion libre quant à elle vous laisse une grand autonomie dans les décisions. Vous aurez le choix entre 2 fonds en euros et 170 supports en unité de compte. A noter que le fonds euros à capital garanti est régulièrement récompensé pour son rendement (3,10% nets en 2016).

L’assurance vie en ligne est particulièrement attractive. Les frais sont très réduits : pas de frais d’entrée, de sortie, sur versement, ou d’arbitrages en ligne.

La bourse en ligne

Historiquement la banque Fortuneo était un portail dédié à la bourse en ligne. Ainsi la banque en ligne puise dans ses origines pour proposer une offre boursière compétitive. Il n’y a pas de droit de garde, d’abonnement et de tenue de compte. Les boursicoteurs profitent de frais de courtage limités. L’outils de trading en temps réel est gratuit et pratique. Pour les experts les outils et services exclusifs vont vous séduire comme la plateforme Livre Trader (analyses techniques et ordres en 2 clics), les produits dérivés (trackers, warrants…), une tarification spéciale pour les Traders et une application mobile.

Outils innovants

Liste d’innovations proposées :

  • Paiement sécurisé par internet
  • Changement de domiciliation bancaire
  • Chèque en ligne
  • Petit plus : la personnalisation de votre carte bancaire
  • Enfin vous pourrez assurer votre automobile

Gestion de budget : Fortuneo vous offre un outil gratuit pour gérer vos finances personnelles. L’application de Budget permet d’agréger vos comptes, même externes, au sein d’une seule interface. Les opérations bancaires sont catégorisées automatiquement et des graphiques permettent de visualiser l’ensemble. Cette application mobile est particulièrement interessante pour gérer votre budget!

NeoChange : c’est un service qui permet de changer de banque facilement. L’objectif est de permettre aux nouveaux clients de transférer rapidement les flux sur le compte en ligne (virements, prélèvements, salaires). Ainsi il est plus simple de faire de Fortuneo votre banque principale! Pour cela il suffit de renseigner le RIB de l’ancien compte, et c’est votre nouvelle banque en ligne qui s’occupe du rapatriement de vos opérations bancaires récurrentes. L’outil permet aussi de fermer un ancien compte, de vérifier l’état des transferts en cours, de retrouver tous vos virements émis permanents et vos chèques en circulation. Pour éviter un incident de paiement sur votre compte à fermer il convient de laisser un petit volant de trésorerie durant le transfert.

Apple Pay avec Fortuneo : C’est la première banque en ligne française à proposer la solution Apple Pay à sa clientèle. Avec Apple Pay vous pouvez synchroniser votre MasterCard à votre iPhone ou votre Apple Watch. Ensuite il est possible de payer sans contact directement en approchant le smartphone du terminal de paiement électronique. Le paiement est sécurisé avec l’utilisation de la technologie Touch ID.

Paiement sécurisé : Pour les acheteurs en ligne, il existe une démarche pour sécuriser vous paiements. Pour cela Fortuneo fournit un numéro de carte virtuelle. Ce numéro est unique et permet de sécuriser le paiement en ligne, le risque de fraude est alors réduit. En complément vous pouvez également paramètre des alertes SMS et rester au courant des opérations de votre compte. Vous recevrez alors un SMS pour toutes les transactions importantes ou à l’étranger.

Gestion des plafonds : Les plafonds de paiement ou de retrait sont modifiables sur le site fortneo.fr. L’augmentation du plafond de la carte bancaire peut s’avérer utile pour une grande dépense imprévue. En revanche il est aussi rassurant de diminuer ses plafonds lorsque vous utilisez moins votre carte bancaire. Pour accéder à cette option pratique rendez-vous dans l’espace client de l’établissement.

Le chèque en ligne : Avec le chèque en ligne de Fortuneo vous pouvez choisir d’envoyer un chèque depuis votre espace client. Rien de plus simple, il suffit de renseigner les informations classiques d’un chèque, choisir le mode d’envoi, puis valider l’envoi. Ce chèque en ligne est utilisable pour toutes vos dépenses. Son petit plus : C’est un chèque de banque, il peu donc être utilisé pour vos dépenses importantes comme pour l’achat d’une voiture par exemple.

Commande d’espèce : Besoin d’espèce pour vos vacances ou de devises pour un voyage à l’étranger? La banque sans fil permet la commande d’euros ou d’autres monnaies à domicile. Prenez soin de vérifier les délais de livraison avant votre commande!

Le crédit immobilier

Le prêt immobilier Fortuneo est un crédit classique amortissable dont le taux est fixe et l’échéance constante. Cette nouvelle offre est réservée aux personnes physiques salariées de 18 à 73 ans. Pour les personnes à leur compte, la banque en ligne ne s’adresse qu’aux professions libérales pour l’instant. L’emprunteur doit être résident fiscal sur le territoire français, son achat doit concerner un bien à usage privé et en pleine propriété uniquement. Pour les projets plus complexes il faut donc s’orienter vers une banque traditionnelle. Pour le moment Fortuneo ne finance que des biens existants neufs ou anciens en France Métropolitaine. Les constructions ou VEFA ne sont pas acceptés du fait de la complexité supérieur des dossiers. Le pure player exige un apport de 10% au plan de financement, l’apport doit couvrir au moins les frais. Par contre pour les rachats de crédit ou l’achat d’une résidence locative l’apport n’est pas exigé. Toutes ces conditions d’octroi sont écrites sur le site de Fortuneo et susceptibles d’évoluer.

Les frais du crédit : Fortuneo se distingue par l’absence de frais de dossier ou de remboursement anticipé (sauf rachat par banque externe). Si besoin vous pourrez changer gratuitement la date de votre prélèvement mensuel,

La simulation d’emprunt est possible en ligne. L’outil permet aussi quelques optimisations : baisse des mensualités, réduction de la durée… Une fois le dossier constitué il est facile de suivre sont avancement dans l’espace client en ligne.

 

Avis sur Fortuneo Banque

Avis de la rédaction
  • Catalogue
  • Innovation
  • Tarification
  • Accessibilité
4.3

Résumé de l'avis

Fortuneo est la 3ème banque en ligne de notre classement. La banque en ligne bretonne séduit avec sa tarification très faible depuis plusieurs années. Les clients historiques apprécient notamment les possibilité de placement en ligne : portail boursier, assurance vie, livret… Fortuneo place l’innovation au coeur de sa stratégie, c’est notamment la première banque en ligne à utiliser Apple Pay. Le catalogue produit rivalise bien avec les banques traditionnelles en proposant du crédit et de l’assurance.

Point de vue sur le parrainage

L’offre de parrainage de Fortuneo Banque est très incitative! Le parrain peut parrainer jusqu’à 10 personnes au cours de l’année. En ce moment la prime est de 150 euros pour le parrain, mais cette offre est susceptible d’évoluer il faut donc vérifier régulièrement les conditions dans l’espace client. Le filleul bénéficiera de l’offre en cours, 80 euros généralement. Pour que le parrainage fonctionne il faut transmettre le “code parrain” à vos proches, ensuite l’ouverture du compte doit être effectuée dans le délai communiqué par la banque.

Opinion sur la prime de bienvenue

Pour bénéficier de la prime de bienvenue le nouveau client doit faire un premier versement et réaliser 5 paiement dans les premiers mois suivant l’ouverture. Le bénéficiaire ne doit pas déjà avoir un compte dans la banque bretonne. Le code de l’opération doit bien été indiqué au moment de la souscription. La prime devrait être versée dans les 6 mois qui suivent l’ouverture et la réception du dossier complet. Une opportunité à saisir!

 

L’ouverture d’un compte bancaire chez Fortuneo

Avant toute chose, commençons par l’ouverture d’un compte chez Fortuneo. Voici les démarches que vous devrez suivre pour devenir client de la banque en ligne.

Les pièces justificatives pour ouvrir un compte bancaire

Deux cas de figures différents peuvent se présenter : 

  • Vous souhaitez ouvrir un nouveau compte Fortuneo alors que vous êtes déjà client de l’établissement
  • Ou vous êtes totalement extérieur à Fortuneo et souhaitez disposer d’un compte dans la banque en ligne. 

Dans ce cas, les formalités ne sont pas les mêmes… 

Si vous êtes déjà client de Fortuneo, la banque en ligne ne vous demandera aucun justificatif pour ouvrir un compte supplémentaire. En revanche, si vous souhaitez associer une carte bancaire à ce nouveau compte, l’enseigne vous réclamera vos deux derniers bulletins de salaire (ou votre dernier avis d’imposition). 

Si vous n’êtes pas client de Fortuneo, en revanche, la banque aura besoin de plusieurs justificatifs pour s’assurer de votre identité et de votre situation financière. Dans ce cas, il vous faudra :

  • Un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité recto-verso, photocopie des deux premières pages de votre passeport, ou titre de séjour recto-verso). 
  • Une attestation de changement de signature, si votre signature est différente de celle qui figure sur votre pièce d’identité.
  • Un avis d’imposition de moins de 12 mois, dans son intégralité.
  • Un RIB d’un compte à votre nom, ouvert dans un autre établissement français, à partir duquel vous effectuerez un versement initial pour alimenter votre nouveau compte Fortuneo / ou un chèque tiré d’un compte à votre nom situé en France, daté et signé au recto, d’un montant minimum de 300 €, pour alimenter votre nouveau compte Fortuneo.

Plusieurs cas particuliers peuvent se présenter : 

  • Vous n’avez pas d’avis d’imposition de moins de 12 mois : Dans ce cas, Fortuneo vous demandera un second justificatif d’identité en cours de validité (livret de famille, permis de conduire, acte de naissance, …) et un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’électricité, de téléphonie fixe, d’eau, de gaz, d’Internet, …). 
  • Vous n’avez pas de justificatif de domicile à votre nom : Alors, il vous faudra un certificat d’hébergement, ainsi qu’un justificatif d’identité en cours de validité de la personne qui vous héberge. 

Si vous demandez l’ouverture d’un compte joint, tous les titulaires du compte sont tenus d’adresser l’ensemble des justificatifs.

Les documents à fournir pour avoir une carte bancaire Fortuneo

Pour bénéficier d’une carte bancaire Fortuneo, vous avez l’obligation de justifier de vos revenus. Pour cela, vous devez fournir :

  • Vos deux derniers bulletins de salaire
  • La photocopie de votre dernier avis d’imposition, si vous êtes un travailleur non-salarié
  • Votre certificat de scolarité de l’année en cours, si vous êtes étudiant

Ces éléments vous permettront d’obtenir, après appréciation de votre conseiller, l’une des cartes proposées par Fortuneo, à savoir : Carte Fosfo, CB Mastercard, Gold CB Mastercard et/ou World Elite CB Mastercard. 

Un compte actif sous combien de temps ?

Avant de valider l’ouverture de votre compte, Fortuneo examine chacune des pièces fournies. Dès lors, le délai moyen pour disposer d’un compte actif est de 15 jours ouvrés, soit environ trois semaines, dès réception de votre dossier complet et conforme. Autrement dit, pour accélérer l’ouverture de votre compte, veillez à bien joindre tous les documents demandés. Sachez qu’aucun document de la liste fournie par Fortuneo n’est facultatif. Aucun dossier incomplet n’est validé par la banque en ligne.

Notons également que les délais postaux peuvent avoir une incidence sur le temps de traitement de votre dossier.

Les documents demandés doivent être envoyés à l’adresse suivante : Fortuneo – Service Clients – Libre réponse 26157 – 29809 Brest CEDEX 09. Dès réception de votre dossier, Fortuneo vous informe par mail et vous fournit un identifiant qui vous permet de suivre l’avancement de votre demande d’ouverture de compte dans un espace dédié en ligne.

Dès que votre compte sera ouvert, vous pourrez vous connecter à votre Espace Client, grâce à identifiant de 9 ou 10 chiffres, adressé par mail, et accompagné d’un mot de passe de 4 chiffres à usage unique, transmis par courrier. Lors de votre première connexion, vous devrez personnaliser votre mot de passe. 

Si vous avez souscrit à une carte bancaire, sachez que les moyens de paiement Fortuneo sont envoyés par courrier dans un délai de 10 jours, après ouverture du compte. En parallèle, le code confidentiel associé à cette carte est lui aussi envoyé par courrier, dans un pli séparé, pour des raisons de sécurité.

Les transferts de compte Fortuneo

Conformément à la loi Macron, Fortuneo peut se charger, après acceptation du client, de transférer l’ensemble de ses prélèvements et virements permanents lors de son ouverture de compte. Il s’agit d’une aide administrative précieuse et d’un gain de temps considérable pour le nouveau titulaire du compte Fortuneo. Pour cela, le nouveau client doit simplement signer un mandat de mobilité bancaire. Ensuite, Fortuneo entre en contact avec l’ancien établissement bancaire du client, et se charge seule de toutes les démarches.

De même, si le client souhaite quitter Fortuneo, la banque en ligne se montre fair-play et lui fournit les informations nécessaires. Pour y accéder, le client doit se rendre dans son espace personnel. Il doit ensuite sélectionner le compte qu’il veut transférer dans une autre banque et cliquer sur l’onglet « Changer de banque ». Depuis cette rubrique, il retrouve la liste des émetteurs de tous ses virements reçus et ses prélèvements récurrents, de l’ensemble de ses virements permanents émis, ainsi que la liste de ses numéros de chèques non débités.

 

La vie d’un compte Fortuneo

Alimenter son compte Fortuneo

Comme tout compte bancaire, un compte courant Fortuneo peut être alimenté par des virements, des chèques ou des espèces. En revanche, le montant et le nombre d’opérations de ce type est plafonné. Le client peut :

  • Créditer 3500 € maximum par opération
  • Dans la limite de 20 opérations par mois
  • Et à raison de 35 000 € par mois maximum

Dès lors, les sommes créditées sont visibles immédiatement sur le compte. Les fonds, quant à eux, sont disponibles dans un délai maximum de deux jours ouvrés. 

Mieux gérer son budget avec Fortuneo

Pour vous aider à mieux gérer votre budget, Fortuneo vous propose plusieurs outils innovants. Tout d’abord, il vous est possible d’ajouter les comptes dont vous êtes titulaires dans d’autres établissements bancaires, sur votre interface client. Cette agrégation vous permet de visualiser tous vos comptes sur une seule et même page.

Pour ne rater aucun événement important survenant sur votre compte, Fortuneo vous invite aussi à paramétrer des alertes. L’envoi de notifications, d’alertes SMS ou d’e-mail est totalement personnalisable.

De même, si vous avez des difficultés à gérer votre budget, Fortuneo met à disposition de ses clients une offre spécifiquement adaptée aux personnes en fragilité financière. Ce service est soumis à des conditions d’éligibilité.

Consulter les opérations à venir sur votre compte

Dans un même registre, pour vous aider à prévoir vos dépenses et à gérer vos finances, chez Fortuneo, vous pouvez visualiser les opérations récurrentes à venir sur votre compte, 5 jours ouvrés avant leur date effective. Cela concerne les opérations suivantes :

  • Les virements permanents
  • Les virements différés que vous avez déjà mis en place
  • Les prélèvements programmés sur votre contrat d’assurance vie
  • Tous vos prélèvements automatiques
  • Les paiements réalisés avec votre carte de crédit (carte à débit différé)

Pour consulter ces opérations, il vous suffit d’accéder à votre espace client et de sélectionner le compte souhaité. Là, choisissez la rubrique « Solde et historique », puis l’onglet « Opérations à venir ».

Effectuer des virements

Les clients de Fortuneo peuvent effectuer eux-mêmes leurs virements en ligne. Notons d’ailleurs que la banque propose des virements classiques ou instantanés. Quelle que soit l’option choisie, les plafonds sont les mêmes :

  • 6000 € par opération, dans la limite de 10 000 € par semaine
  • 5 virements maximum par jour
  • 20 virements maximum par mois

Pour toute demande de virement supérieure à ces plafonds, il suffit de joindre le Service Clients Fortuneo : 

  • Par téléphone
  • Par l’envoi d’un courrier signé, par fax ou par voie postale
  • Par l’envoi d’une demande manuscrite et signée, par mail

Pour effectuer un virement, la procédure est la suivante :

  • Se connecter à son Espace Clients
  • Se rendre dans la rubrique « Virements », puis sélectionner « Effectuer un virement »
  • Compléter les instructions demandées, à savoir le compte à débiter, le compte à créditer, le montant de l’opération et le type de virement souhaité

Les clients Fortuneo peuvent également mettre en place un virement ponctuel programmé. Dans ce cas, il leur suffit d’indiquer la date à laquelle le virement devra être fait, ainsi qu’un libellé d’opération. Tout virement peut être différé de 3 mois maximum. 

Pour réaliser un virement depuis un compte Fortuneo, il est nécessaire d’enregistrer au préalable les coordonnées bancaires de son destinataire. Pour votre sécurité, chaque nouveau compte est vérifié par la banque en ligne. Par conséquent, votre virement ne pourra être fait que dans un délai de 24h après l’enregistrement de son bénéficiaire (ou 48 heures pour les week-ends et les jours fériés). 

Enfin, il est tout à fait possible d’enregistrer un virement permanent, en suivant la même procédure. 

Payer ou contester vos prélèvements SEPA

Pour harmoniser les paiements en euros et sécuriser l’ensemble de vos transactions, l’Europe a mis en place la régulation SEPA. Vos prélèvements sont donc totalement encadrés par réglementation européenne. 

Conformément à cette loi, pour tout nouveau prélèvement, l’organisme bénéficiaire de votre paiement doit vous transmettre un mandat unique de prélèvement SEPA. Le client est tenu de lui retourner signé pour que le créancier puisse l’archiver. Chaque mandat est associé à une référence unique de mandat (RUM). Ainsi, en cas de désaccord sur un prélèvement, le créancier doit pouvoir fournir le mandat dûment signé du client. S’il n’en a pas la possibilité, le client est dans le droit de contester ce prélèvement non autorisé, dans un délai de 13 mois après son apparition dans ses lignes de compte.

Par ailleurs, même si un mandat a été signé, le client peut mettre un prélèvement en opposition ou demander son rejet, dans un délai de 8 semaines après son débit, quel que soient le motif invoqué. Cela empêche le prélèvement de passer sur son compte mais n’annule en rien la dette du client auprès du créancier.

Pour plus de sécurité et de sérénité, tout client Fortuneo peut fournir gratuitement une liste blanche de ses prélèvements SEPA à la banque en ligne. Cette liste énumère les seuls organismes que vous autorisez à effectuer des prélèvements sur votre compte. Pour cela, il vous suffit de retourner le formulaire disponible en ligne, complété et signé, par mail ou par courrier, à Fortuneo.

Comment faire pour opposer un prélèvement ? Deux cas de figures peuvent être rencontrés :

  • Il s’agit d’un prélèvement déjà passé sur votre compte : Dans ce cas, allez dans votre Espace Clients et sélectionnez le compte concerné. Allez ensuite dans la rubrique « Prélèvements », puis cliquez sur « Gérer mes prélèvements ». Une petite croix rouge apparaît en face de chaque créancier. Il vous suffit de cliquer dessus et de sélectionner « Rejeter un prélèvement passé ». Enfin, cochez le prélèvement concerné et validez votre demande. Cette dernière sera traitée dans un délai de 10 jours par Fortuneo.
  • Il s’agit d’un prélèvement à venir : Avant toute chose, contactez votre créancier pour ne pas entrer en litige avec lui. Ensuite, adressez une demande signée au Service Clients Fortuneo, par mail, fax ou courrier. Votre lettre doit comporter le nom de l’organisme débiteur, son numéro d’émetteur à 6 chiffres (figurant dans le libellé des opérations), le motif de votre demande d’opposition, et s’il s’agit d’une opposition permanente ou ponctuelle.

Bénéficier d’un découvert autorisé

Concernant le découvert autorisé, les clients de Fortuneo peuvent en bénéficier dans la limite de 200 €, et sous réserve d’acceptation de la banque en ligne. Pour cela, il leur suffit de faire une demande signée auprès du service client, soit lors de l’ouverture de leur compte, ou ultérieurement.

Mettre en place une procuration

Enfin, pour permettre à une personne d’agir sur vos comptes ou de les consulter, il est possible de mettre en place une procuration sur vos comptes. Un formulaire de demande de procuration est accessible directement en ligne. Il vous faut le compléter et l’accompagner des documents suivants : 

  • La photocopie de la pièce d’identité du mandataire
  • Son justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Une demande manuscrite et signée de votre part

Tous ces documents sont à envoyer par mail, par fax ou par courrier. 

 

Utilisation des moyens de paiement Fortuneo

Les chèques 

La commande d’un chéquier

Tout client Fortuneo est libre de faire une demande de chéquier. La banque en ligne se réserve ensuite le droit d’accéder ou non à cette requête.

Pour faire une demande de chéquier, le client doit d’abord sélectionner le compte courant concerné, puis choisir l’option « Chèques », et accéder à la rubrique « Commander un chéquier ». Il lui suffit alors de suivre les étapes pour finaliser sa commande. Par mesure de protection, un code de sécurité à usage unique est envoyé par SMS afin de valider l’opération.

Une fois le chéquier commandé, le délai moyen de réception est d’une vingtaine de jours. 

Le dépôt de chèques

Pour alimenter ses comptes, le client peut y déposer des chèques. Ainsi, il peut verser de l’argent sur son compte de dépôt ou sur son livret d’épargne. Pour cela, il lui suffit d’utiliser un bordereau de remise de chèques et de l’envoyer à Fortuneo à l’aide d’une enveloppe préremplie, ou à l’adresse suivante : Fortuneo – TSA 70406 – 35 574 CHANTEPIE CEDEX. 

Pour rendre cette opération plus simple, le client peut également commander des carnets de bordereaux de remises de chèques. Ces derniers peuvent être demandés en quelques clics via l’Espace Clients et sont totalement gratuits. Pour cela, rendez-vous sur l’onglet « Commander des bordereaux de remises de chèques », via le compte concerné.

La carte bancaire

Les différents types de débits

Toutes les cartes Fortuneo sont proposées dans deux débits différents, dont les noms ont récemment évolué, conformément à la nouvelle réglementation sur les commissions interbancaires. Fortuneo propose :

  • Des cartes de DEBIT, ce qui signifie qu’elles sont à débit immédiat. 
  • Des cartes de CREDIT, si elles sont à débit différé.

Notons au passage que les co-titulaires d’un compte joint ne sont pas obligés d’opter pour le même type de débit. L’un peut avoir une carte de débit, tandis que l’autre opte pour une carte de crédit. Ils peuvent également posséder des cartes bancaires de gammes différentes. Cela peut être le cas si les deux titulaires n’ont pas les mêmes niveaux de revenus, ou s’ils ne jugent pas utile de posséder deux cartes haut de gamme sur le même compte.

Le paiement sans contact

Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont dotées du système de paiement sans contact, c’est-à-dire qu’elles permettent de payer sans avoir à saisir de code confidentiel, dans la limite de 30 €. Pour profiter de ce service supplémentaire, il vous suffit de l’activer au préalable dans votre Espace Clients. Le paiement sans contact peut également être désactivé quand bon vous semble depuis votre interface Internet. 

Dans certains cas, le paiement sans contact peut ne pas fonctionner :

  • En cas de problème de lecture entre le système de paiement sans contact et le terminal de paiement. Si le problème persiste chez plusieurs commerçants, il peut s’agir d’une défaillance de la carte bancaire, auquel cas le client est invité à contacter Fortuneo pour un remplacement de carte. 
  • Lorsque le client a cumulé 100 € d’achat sans avoir saisi son code, ou lorsqu’il a réalisé 10 paiements sans contact successifs. Ce dispositif de sécurité vise à limiter le risque d’utilisation frauduleuse de la carte, en cas de vol. 
  • Si un contrôle préventif aléatoire est effectué sur votre carte. Là encore, il s’agit de contrôles inopinés pour limiter les risques de fraudes.

La modification des plafonds de cartes

Depuis son Espace Client, chaque utilisateur de Fortuneo est libre d’augmenter ses plafonds de paiements et de retraits. La seule condition est de disposer d’un compte Fortuneo depuis plus de 6 mois. Pour augmenter ses plafonds de cartes, il suffit de suivre la procédure suivante :

  • Se connecter à son interface personnelle
  • Aller dans le menu « Compte courant »
  • Sélectionner « Carte bancaire »
  • Allez dans l’onglet « Plafonds »
  • Choisir l’augmentation de plafonds et la durée souhaitée de cette autorisation

La réponse à cette requête est faite instantanément et de façon automatique. Fortuneo se réserve néanmoins le droit de ne pas autoriser cette demande. 

Le renouvellement de la carte bancaire

Le renouvellement des cartes bancaires Fortuneo se fait automatiquement et gratuitement à l’échéance. Dans ce cas, la nouvelle carte est envoyée au client par courrier, dans les mois de l’échéance de son ancienne carte. À réception, l’utilisateur n’a plus qu’à l’activer. Pour cela, il doit accéder à son espace client et sélectionner la rubrique « Tous mes comptes ». Les instructions lui sont alors présentées à l’écran, sous l’onglet « Activer ». Son code secret reste inchangé. 

À noter : 

  • Même si l’ancienne carte ne fonctionne plus après l’échéance indiquée sur sa face avant, il est important de la détruire.
  • En cas de non-utilisation de l’ancienne carte, Fortuneo se réserve le droit de ne pas la renouveler et d’appliquer des frais, conformément à sa grille tarifaire en vigueur.
  • Fortuneo se réserve le droit de modifier les conditions d’octroi de ses cartes bancaires.
  • Toute demande de montée en gamme de cartes est soumise à l’acceptation de Fortuneo, qui est libre ou non d’accepter, après avoir étudié le fonctionnement du compte. 

Les assurances des moyens de paiement Fortuneo

Pour assurer vos moyens de paiement, Fortuneo propose à chacun de ses clients une assurance complète en cas de vol, de perte ou de fraude, pour 1,50 € / mois. Si le titulaire possède un compte joint, son co-titulaire peut bénéficier de cette assurance pour seulement 1€ / mois.

Cette garantie couvre l’ensemble des moyens de paiement de son détenteur, qu’il s’agisse de ceux détenus chez Fortuneo ou dans ses autres établissements bancaires. Cela concerne ses cartes, ses chèques et ses espèces. L’assurance des moyens de paiement couvre également les achats effectués par le client ainsi que ses effets personnels comme son portable, ses papiers d’identité ou ses clés. 

L’assurance des moyens de paiement est reconduite par tacite reconduction d’année en année, sauf demande expresse du client. Les exclusions de garanties, les plafonds et les limitations sont indiquées dans le contrat. En cas d’agression ou de vol à l’étranger, la garantie s’applique aussi. 

Perte ou vol de votre carte sans contact : que faire ?

Si vous perdez ou que vous nous faites voler votre carte bancaire, nous vous conseillons de l’opposer immédiatement en contactant votre Service Clients Fortuneo, ou en vous rendant sur la rubrique « Faire opposition » associée à votre compte courant. Cette démarche peut être faite par téléphone, sur Internet ou via l’application mobile Fortuneo. 

Même si votre système de paiement sans contact est activé, sachez qu’il est impossible de cumuler plus de 100 € d’achat, ou 10 paiements sans contact d’affilés, sans que le code secret ne soit de nouveau demandé. Cette règle de sécurité limite grandement les pertes financières en cas de vol et d’utilisation de votre carte. 

Chez Fortuneo, toute opposition de carte bancaire est définitive. Il est impossible de revenir sur votre déclaration, même si vous retrouvez votre carte. Dans ce cas, nous vous conseillons de la détruire et d’attendre la fabrication de votre nouveau moyen de paiement, qui vous sera adressé dans un délai de 10 jours en moyenne, accompagné d’un autre courrier contenant votre nouveau code confidentiel à 4 chiffres.

L’oubli de votre code de carte

Lorsque le client saisit trois codes confidentiels erronés chez un commerçant, sa carte est bloquée. Pour la débloquer, il vous faut retrouver votre code et vous rendre dans un distributeur automatique de billets en France, de n’importe quelle banque. Effectuez alors votre retrait en saisissant votre code. Votre carte sera de nouveau opérationnelle, de façon instantanée.

Toutefois, si vous avez définitivement oublié votre code confidentiel de carte bancaire, nous vous invitons à contacter le Service Clients Fortuneo. Après quelques vérifications de sécurité, votre code vous sera renvoyé par courrier. Par mesure de sécurité, cette demande ne peut pas être prise en compte lorsqu’elle est effectuée par e-mail. Par ailleurs, l’envoi d’un nouveau code de carte est facturé.

Le paiement sécurisé sur Internet

Pour garantir votre sécurité, Fortuneo dispose aussi du paiement sécurisé sur Internet. Chaque client titulaire d’une carte Fortuneo peut demander la génération d’un numéro de carte bancaire virtuelle. Cette demande peut être faite sur le site ou via l’application Fortuneo. Un code de sécurité à usage unique est alors demandé pour générer la finalisation de la carte virtuelle. Ce service est totalement gratuit. Il peut être utilisé autant de fois que vous le souhaitez, pour effectuer tous vos achats en ligne.

 

Les autres services Fortuneo

L’épargne en détail

Pour vous permettre de préparer tous vos projets et de mettre de l’argent de côté, Fortuneo vous propose trois types de livrets d’épargne différents :

  • Le Livret A : Ce placement réglementé est le même que dans tous les autres établissements bancaires. Son rendement n’est pas soumis à une déclaration fiscale. Son taux et son plafond sont communs à toutes les banques, et sont régulièrement actualisés. Notons tout de même qu’une personne ne peut disposer que d’un seul Livret A, tout établissement confondu.
  • Le LDD, ou Livret Développement Durable : Il s’agit d’un autre produit défiscalisé et réglementé, très souvent utilisé en complément du Livret A. 
  • Le Livret Fortuneo : Propre à l’enseigne, il s’agit d’une offre d’épargne sans risque. L’argent reste totalement disponible, tout en ayant un plafond de versement particulièrement haut, de 10 millions d’euros ! Son taux de rendement est fixé par Fortuneo. Ses intérêts, en revanche, sont soumis à l’imposition sur le revenu. 

L’Assurance Vie en détail

L’Assurance Vie Fortuneo est réputée pour ses deux fonds en euros, dont le capital est garanti, et le taux de rendement très attractif : 

  • Le fond Suravenir Opportunités, qui affichait déjà un taux de 3,85 % nets en 2014, mise sur le long terme pour obtenir un potentiel de performances supérieures.
  • Le fond Suravenir Rendement, dont le taux était de 3,22 % nets garantis sur la même période, affiche des rendements plus stables et réguliers.

En investissant sur l’un de ces deux fonds en euros, le client préserve son capital disponible à tout moment. Les sommes investies sont garanties dans leur intégralité. Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis.

A ces fonds d’investissements s’ajoutent aussi 150 autres fond de qualité qui permettent de dynamiser vos rendements.

La souscription à une Assurance Vie Fortuneo peut se faire à tout moment. Pour cela, le titulaire du compte Fortuneo doit imprimer puis remplir, signer et dater un bulletin d’adhésion. Il doit y joindre une photocopie des justificatifs demandés et retourner l’ensemble à Fortuneo. Il peut ensuite suivre l’avancement de sa demande directement en ligne.

L’offre boursière en détail

Pour profiter des fluctuations du marché boursier, et se recentrer sur son cœur de métier premier, Fortuneo propose de nombreuses offres boursières. Quatre options sont accessibles à des tarifs différents, comptant parmi les plus bas du marché (soit en moyenne quatre fois moins chère que dans les établissements bancaires classiques):

  • L’option courtage est totalement gratuite.
  • Optimum pour 1,95 €/mois
  • Trader 100 ordres pour 6,50 € / mois
  • Trader Actif pour 9,50 € / mois

Pour souscrire à l’une de ces offres, le client doit, là encore, imprimer, remplir, dater et signer un questionnaire, à retourner à l’adresse indiquée, accompagné de toutes les pièces justificatives demandées.

L’offre boursière de Fortuneo s’accompagne de différents outils d’aide à la décision. Des alertes peuvent être mises en place pour ne rien rater. Un portail d’informations est accessible gratuitement et en temps réel. Des conseillers restent disponibles pour offrir un réel accompagnement aux clients. Enfin, des outils d’analyse comme theScreener sont également mis en ligne.

Les crédits en détail

Fortuneo ne propose que des prêts immobiliers et ne fait pas de crédits à la consommation. Pour vous permettre d’investir dans la pierre, la banque en ligne vous propose des taux fixes particulièrement attractifs, sur des durées allant de 7 à 25 ans. Les montants empruntés peuvent s’échelonner de 100 000 € à 1 million d’euros.

Pour vous permettre d’emprunter dans les meilleures conditions, Fortuneo ne facture aucuns frais de dossier. En cas de remboursement anticipé, le client n’est soumis à aucune indemnité. Il est également libre de changer sa date de prélèvement mensuel déchéances gratuitement.

Plus d’info sur l’assurance auto

Pour assurer votre véhicule, Fortuneo vous propose aussi plusieurs formules, à partir de 28 € par mois. Là encore, la banque en ligne se montre particulièrement compétitive, en affichant des tarifs comptant parmi les moins chers du marché. Ses garanties complètes et innovantes ont de quoi satisfaire les conducteurs les plus exigeants.

Pour vous faire profiter d’un tarif intéressant et des garanties dont vous avez réellement besoin, les formules de l’assurance auto Fortuneo sont totalement modulables. Les 3 formules Fortuneo disposent de 5 options que vous choisissez ou non de souscrire, et de 3 niveaux de franchise différents.

Les trois formules sont les suivantes :

  • Assurance au Tiers, comprenant la garantie responsabilité civile pour les dommages corporels et matériels causés sur les tiers.
  • Assurance au Tiers +, incluant également les dommages causés sur votre véhicule en cas de vol ou de bris de glace. 
  • Assurance Tout Risque, pour une couverture maximale, que vous soyez responsable ou non du sinistre.

A noter : Quelle que soit la formule choisie, les garanties suivantes sont incluses : 

  • L’assistance 0 km et 24 h/24
  • La garantie personnelle du conducteur 
  • La couverture de votre véhicule en instance de vente pendant 2 mois
  • La déclaration de sinistre directement en ligne

Quelle que soit la l’assurance sélectionnée, vous avez la possibilité d’y ajouter une ou plusieurs des 5 options suivantes :

  • Un véhicule de remplacement
  • La prise en charge des dommages corporels du conducteur jusqu’à 1 million d’euros
  • La garantie valeur d’achat pendant 4 ans
  • La garantie du contenu du véhicule et des accessoires
  • La garantie panne mécanique

Enfin, pour finir de moduler votre contrat, Fortuneo vous propose d’adapter votre tarif et vos niveaux de franchise : 

  • Mini : un tarif d’assurance plus élevé mais une franchise moindre
  • Médian : une prestation équilibrée entre le tarif de l’assurance et le montant de la franchise
  • Maxi : une assurance moins chère mais une franchise plus élevée

Les autres services  innovants

En plus de tous les services précédemment cités, Fortuneo ne cesse d’enrichir son offre. À ce jour, la banque en ligne propose aussi : 

  • Le paiement mobile Apple Pay, pour vous permettre de régler vos achats en magasin directement depuis votre iPhone. 
  • L’émission gratuite d’un chèque de banque en ligne, envoyé de manière sécurisée au bénéficiaire de votre choix.
  • La livraison d’argent en espèces à votre domicile, en euros ou en devises. 

 

Informations sur la banque en ligne Fortuneo

Principales caractéristiques
Carte bancaireGratuite
Prime de bienvenue80€
Condition de revenus1200€
Condition d’épargne5000€

Cette banque en ligne est une des seules à proposer de l’assurance aux particuliers, notamment en s’appuyant sur l’expertise de Suravenir-Assurances une filiale du groupe bancaire.
Ainsi Fortuneo posssède une offre de produits et services bancaire étoffée en France et en Belgique.

Fortuneo veut se postionner comme la banque la moins chère et la plus appréciée de sa clientèle. Pour cela, la banque créer des outils simples d’utilisation qui permettent de dévolopper l’autonomie du client. La tarification est présentée de manière claire pour aider la clientèle à mieux comprendre le fonctionnement de leur compte en ligne. Ce professionnalisme a désigné la banque en ligne Fortuneo comme le ♥ service client de l’année 2017.

L’approche innovante de Fortuneo améliore l’expérience des utilisateurs notamment avec un outil de gestion de budget adaptés à tous types de comptes bancaires de toutes les enseignes. Une centralisation des données qui s’effectue en toute sécurité. Cette synchronisation permet de mieux visualiser son patrimoine et gérer ses dépenses par catégories. Même les utilsateurs non-client de Fortuneo peuvent profiter de ce service pratique.

La banque en ligne permet la personalisation de la carte bancaire, elle organise des jeux concours pour mettre en valeur les plus beaux visuels de carte. Plus récemment Fortuneo propose la solution de paiement Apple Pay à ses clients!

Des applications bancaires sont disponibles sur smartphones et tablettes afin de gérer ses comptes tout en mobilité. L’interphase permet aussi de traiter ses ordres de bourses et de consulter les dernières vidéos d’actualité financière.

 

Tarification Fortuneo

Fortuneo, « j’aime ma banque » … Oui, mais à quel prix ?

Fortuneo est une banque en ligne qui appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa et qui reste à ce jour numéro 1 du classement indépendant des meilleures banques, fondé sur les frais bancaires réellement payés et la satisfaction des clients de 300 000 utilisateurs de l’application Bankin’. Alors, que ce cache-t-il réellement derrière ces tarifs attractifs ? Quels sont les produits gratuits Fortuneo et quels sont ses services payants ?

L’ouverture, le fonctionnement et le suivi de votre compte

L’ouverture, la clôture ou la gestion de votre compte bancaire sont totalement gratuites. Fortuneo ne facture aucun frais de tenue de compte et vous fournit gratuitement un relevé de compte mensuel en ligne. En revanche, tout duplicata de relever de compte est facturé 6 € et les recherches de documents s’élèvent à 10 € par page. Le règlement d’un dossier successoral, quant à lui, est tarifé à 300 €.

La banque à distance

Les frais d’utilisation de services de banque à distance sont totalement gratuits, ce qui inclut un abonnement à une alerte par e-mail. L’alerte par SMS, quant à elle, est gratuite les 10 premiers mois, au-delà elle est facturée 2,50 € par tranche de 10 mois.

Vos moyens et opérations de paiement

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites mais sont soumises à des conditions de revenus (1200 € pour une carte classique, 1800 € pour une carte Gold).

Tous les retraits et paiements en euros sont gratuits. Les retraits et les paiements en devises sont facturés 1,98 % du montant de l’opération.

Le remplacement des cartes bancaires est facturé entre 10 et 50 €, en fonction du type de carte. De même, une non utilisation de votre carte de paiement pendant quatre mois vous coûtera 10 €. La capture de votre carte bancaire est facturée 30 € et le renvoi de votre code confidentiel implique 7 € de frais.

Les virements

Les virements en ligne sont gratuits. En revanche, ils sont facturés 5 € lorsqu’ils sont faits par téléphone.

Les prélèvements SEPA

Fortuneo met en place gratuitement tous les prélèvements SEPA et ne facture aucun frais d’opposition sur prélèvement.

Les chèques

L’octroi d’un chéquier est gratuit mais son envoi en recommandé est facturé 3,50 €.

L’émission d’un chèque de banque en ligne est gratuite. L’annulation de sa demande coûte 5€.

Les irrégularités et incidents de paiement

Le rejet de tout ordre de paiement est facturé 20 € par opération (+12 € de lettre d’information préalable pour chèque sans provision). Un chèque rejeté pour défaut de provision est facturé 10 € s’il fait moins de 50 €, ou 50 € pour tout montant supérieur. La mise en demeure avec recommandé coûte 10 € et les frais de déclaration à la Banque de France relatifs à l’utilisation abusive d’une carte bancaire sont facturés 21 €. L’interdiction d’émettre des chèques auprès de la Banque de France s’élève quant à elle à 30 €. Toute saisie, avis à tiers détenteur, opposition administrative ou opposition à tiers détenteur est facturée 69 €.

Les découverts et les crédits

Les intérêts débiteurs sur découverts autorisés sont de 7 % par an. Ils sont de 16 % pour un découvert non autorisé.

Les taux des crédits immobiliers et des prêts à la consommation sont étudiés au cas par cas.

Les solutions d’épargne

De nombreux livrets d’épargne vous sont proposés gratuitement. Seuls les frais de courtage sont soumis à certaines conditions, en fonction du montant de vos ordres et du marché sur lesquels s’effectuent les transactions. La clôture d’un PEA ou son transfert coûtent 85 €. Le transfert vers un autre établissement d’un compte titres s’élève à 12 € par ligne.

Les assurances et la prévoyance

Fortuneo assure gratuitement vos moyens de paiement contre la perte ou le vol. La banque en ligne vous propose également des assurances automobiles.

Enfin, dans un souci de prévoyance, Fortuneo offre un large panel de supports d’assurance-vies à des conditions très avantageuses.

 

Communication

Web et réseaux sociaux

Fortuneo est bien présente sur les réseaux sociaux, voici ses comptes officiels :

Sur Twitter la banque compte près de 10 000 abonnés. La banque n’hésite pas à diffuser des actualités innovantes du monde des fintechs. Fortuneo relaie aussi les nouvelles de son équipe de cyclisme Fortueno-Oscaro. Enfin elle prend le soin de répondre aux internautes lorsqu’ils ont besoin d’information ou un problème technique.

Sur Facebook la banque du web diffuse de belles infographie et des actualités. Moins de popularité sur Youtube où vous retrouvez la saga publicitaire de la marque, des vidéos sur le cyclisme, et des interview autour de l’assurance vie.

Partenariat et sponsoring

En 2018 la banque sans fil sera présente sur le tour de France avec son équipe de cyclistes Fortuneo Samsic. Une équipe co-brandée pour les trois prochaines saisons aui pourra compter sur le renfort de Warren Barguil. Ce breton c’était fait remarquer durant le tour 2017 avec l’obtention du maillot à pois et de belles performances. L’identité bretonne de Fortuneo sera également représentée par la présence du Gwenn Ha Du sur le col du maillot. Pour la banque ce sponsoring est bien évidemment un enjeux d’image et de notoriété. Ce sport est très pratiqué en France par des personnes de tous âges. Les sponsors sont régulièrement cités durant la,grande boucle. Aussi le cyclisme permet véhiculer des valeurs collectives et de performances.

 

L’espace client Fortuneo

L’espace client de Fortuneo est assez classique, mais particulièrement efficace. La connexion s’effectue par la saisie de l’identifiant et du mot passe. L’espace client s’ouvre sur la synthèse des comptes, on y retrouve le compte courant et votre épargne. Il vous est suggéré dès cette synthèse de faire de Fortuneo votre banque principale, l’outils de mobilité bancaire est disponible en un clic! Si comme moi vous êtes client juste pour l’épargne un message de souscription de la carte bancaire apparait en page d’accueil. La synthèse permet donc d’avoir une vision de l’ensemble de vos comptes, le solde sur vos comptes, et les offres de la banque en ligne. L’établissement met notamment son crédit immobilier en avant ainsi qu’un message de prévention contre le phishing. Cet espace personnel détaille tous les produits et services bancaires de la banque, il faut dire que la présentation est assez pédagogique.

Les principales opérations bancaires sont accessibles simplement, tels le virement, la gestion des prélèvements, l’opposition, la livraison d’espèce ou devises, votre RIB, les e-relevés et les alertes.

La rubrique “Assurance vie” offre aussi la,possibilité de faire des opérations rapides, comme la visualisation des caractéristiques de votre contrat, les versements (ponctuels ou programmés), les arbitrages ou les rachats. Les fonds disponibles y sont bien détaillés avec les performances passées, la notation Morningstar et l’éligibilité à votre contrat (PEA, PEA-PME, Vie).

L’application “Budget” y est présentée. C’est un outil gratuit et ouvert à tous permettant une gestion innovante de votre budget. L’utilisateur pourra agréger tous ses comptes bancaires, même externes. Les opérations sont catégorisées automatiquement et il est possible de configurer des alertes. L’ensemble des comptes sont consultables sous formes de graphiques. Évidemment cette outil est sécurisé grâce aux technologies avancées de Fortuneo.

On y retrouve aussi l’offre de parrainage si vous souhaitez en faire profiter un ami. Les conditions pour bénéficier de la prime de parrainage y sont clarifiées.

Le portail boursier est accessible depuis l’espace client. On y découvrez un panorama des marchés et de nombreuses actualités. Il faut savoir qu’avant de se lancer dans la banque en ligne, Fortuneo était dédié à la bourse en ligne! On comprend mieux cette exhaustivité dans le domaine, de nombreux produits d’investissement sont présentés. Les Sicav, Trackers, Warrants, Turbos et Certificats sont accessibles facilement. Évidemment ce sont des produits risqués réservés à un public averti.

Enfin L’espace client permet aussi de découvrir les assurances de la banque en ligne. Fortuneo vous propose notamment une assurance auto et de vos moyens de paiement.

 

Application mobile Fortuneo

Depuis l’élaboration de son application mobile, Fortuneo est plus proche de ses clients. En effet, ceux-ci peuvent avoir accès 24h/24 et 7 jours/7 aux informations liées à leurs comptes, que leur ouverture ait été faite dans le but de profiter des produits de la banque ou pour des opérations en bourse.

Une application pour divers supports mobiles

L’application mobile Fortuneo est téléchargeable sur plusieurs supports mobiles comme les Ipad, Iphone, téléphone et tablette Android. Concernant particulièrement l’Ipad, cet outil permet d’avoir accès à des fonctionnalités propres à cet appareil. C’est le cas de la Mappemonde, à partir de laquelle on peut visualiser les indices mondiaux.

Quel que soit le support mobile utilisé, l’application de Fortuneo donne la possibilité aux clients de la banque de gérer l’ensemble de leur compte, partout où ils se trouvent. Il est désormais très simple pour eux de consulter leur solde ou de passer des ordres de bourse.

Sécurité garantie et expérience navigation appréciable

Lors de l’élaboration de l’application mobile Fortuneo, les programmeurs ont concentré leurs efforts sur la sécurité. Une des preuves à ce niveau est la possibilité offerte à l’utilisateur de programmer la déconnexion automatique de l’application lorsqu’elle reste inactive pendant un certain temps. Aussi, l’expérience navigation est très appréciable. À ce propos, sachez que la connexion à un accès client peut être maintenue même si l’application se trouve en arrière-plan.

Les dernières nouveautés de l’application mobile Fortuneo

Pour permettre à ses clients de profiter des meilleurs services de banque et de bourse, Fortuneo a apporté des nouveautés à son application mobile. En exemple, on peut citer l’accès à l’historique des opérations d’un contrat dans le cadre d’une assurance-vie. Aussi, les clients n’auront plus de mal à trouver un distributeur automatique de billets, car l’application fait une géolocalisation des points ouverts par la banque. Au niveau de la bourse, il est plus facile de gérer un PEA-PME car l’outil Fortuneo fait des notifications pour informer en temps réel de l’évolution des cours.

 

Gouvernance

le pure player est détenu par le Crédit Mutuel Arkéa, fédération bretonne du groupe Crédit Mutuel. Le Crédit Mutuel rassure quant à sa capacité à proposer des produits et services de qualité. Aussi la solvabilité,du groupe mutualiste permet d’affirmer que Fortuneo est une banque solide. La banque en ligne française dispose des agréments officiels pour exercer : BDF, ACPR, ORIAS. ce qui lui permet de proposer le compte bancaire, l’assurance vie, ou la bourse à sa clientèle. Par ailleurs l’établissement propose aussi ses services en ligne en Belgique, en Suisse et au Luxembourg.

La direction : Ronan Le Moal (Arkea) et Pascal Donnais (Fortuneo).

La filiale du Crédit mutuel Arkéa est installée dans des locaux flambants neufs à Guipavas (zone de Prad-Pip) à proximité de Brest. Les 300 salariés de l’établissement breton travaillent dans un bâtiment de 6 000 m2 à énergie positive. Les panneaux photovoltaïques installés sur le toit profitent du soleil breton pour que le bâtiment soit certifié haute qualité environnementale. Les bureaux sont conçus avec des espaces de coworking et d’autres plus confidentiels. Ce bâtiment neuf est un outil de travaille formidable pour accompagner près de 600 000 clients en ligne (en Europe). C’est aussi une volontée politique et économique d’installer durablement le groupe bancaire en Bretagne.

 

Chiffres clés

  • Clients : plus de 365 000 client selon notre classement des banques,
  • Plus de 150 fonds pour dynamiser votre assurance vie,
  • Un portail boursier de référence avec près de 1000 news par jour.

Les récompenses concernant les tarifs :

Tarification : Fortuneo se distingue par la quasi-absence de frais de son compte bancaire. La gestion du compte en ligne est gratuite pour les opérations courantes : ouverture de compte, absence de frais de tenue de compte, accès en ligne… Selon vos revenus ou votre épargne il est possible d’accéder à un panel de cartes bancaires gratuites (classiques, hauts de gamme, prestiges). La banque communique sur près de 15 services gratuits pour la banque au quotidien tels que les virements, les prélèvements, les retraits…

  • « Banque la moins chère » : Le Point/Meilleurebanque.com – Octobre 2016
  • « Banque la moins chère » : Le Point/Choisir-ma-banque.com – Octobre 2015
  • « Banque la moins chère » : Challenges/Choisir-ma-banque.com et Le Point/Choisir-ma-banque.com – Novembre 2014
  • « Banque en ligne la moins chère » : Mieux Vivre Votre Argent – Février 2014

 

Ressources Humaines

Fortuneo souhaite recruter des nouveaux collaborateurs pour son développement. La banque en ligne recherche des profils variés notamment des commerciaux, des financiers, des managers ou des informaticien, les dernières offres d’emploi du groupe sont sur le site RH ARKEA , vous pouvez aussi consulter nos offres d’emplois et de stages.

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