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Fortuneo – Banque en ligne

fortuneo compteFortuneo est né en 2000 notamment à travers son activité de courtier en ligne. Ensuite ce pure player s’est diversifié vers l’assurance vie en 2002, la banque en 2009, puis l’assurance en 2010. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea propose aujourd’hui une large gamme de produits avec crédit immobilier.

Compte courant Fortuneo Banque :

Ouvrir un compte Fortuneo Banque

En ce moment : 80€ offerts et carte bancaire gratuite

→ Visitez le site www.Fortuneo.fr

Fortuneo Banque est une des entités les plus dynamiques du Crédit Mutuel ARKEA, forte de 365 000 clients depuis sont lancement et des millards d’encours collecté, cette dynamique semble loin de s’éssoufler. La banque souhaite devenir un des leaders de la banque en ligne en France et en Europe.

Les produits et services

Fortuneo propose une offre globale d’information financière, bourse, banque et assurance!

Compte en ligne

Le compte bancaire Fortuneo est sans frais. Un ensemble de service sont gratuits comme l’accès aux comptes en ligne les alertes mail ou SMS, les moyens de paiement à conditions de domicilier des revenus, les virements européens (zone SEPA), les autorisations de prélèvements…

Le versement minimum à l’ouverture du compte est de 300 euros. A titre indicatif le découvert autorisé par défaut est de 200 euros, montant pouvant varier sur étude de dossier.

Pour ouvrir un compte en ligne munissez-vous d’un justificatif d’identité, de domicile et d’un RIB. Préparez votre signature sur une feuille blanche et un chèque de dépôt pour finaliser l’ouverture.

Moyens de paiement

Il est possible d’obtenir un carte bancaire gratuite selon les conditions de revenus ou d’épargne :

  • MasterCard à partir de 1 200 € de salaire nets mensuels (le double pour un couple) ou 5 000 € d’épargne en ligne,
  • Gold MasterCard à partir de 1 800 € de salaire nets mensuel (2 700 € pour un couple) ou 10 000 € d’épargne en ligne,
  • World Elite MasterCard à partir de 4 000 € de salaire nets mensuel (5 500 € pour un couple) sans condition d’épargne.

L’option débit immédiat ou différé est au choix. Il est possible de personnaliser la carte bancaire pour 15 euros avec visuel original!

Epargne et placement

La banque en ligne propose différentes solutions de placements en bourse, en assurance vie et sur des livrets d’épargnes classiques (Livret + et Livret A)

Fortuneo un spécialiste de l’épargne

Livret Réglementé : La banque bretonne propose le célèbre Livret A. Il est disponible dès 10€ de dépôt et jusqu’à 22950€ comme dans les banques traditionnelles. Il est possible d’ouvrir ce livret directement dans l’espace client Fortuneo. Bien-sûr il faut vérifier préalablement que vous n’avez la de Livret A ailleurs, car on ne peut en avoir un seul par personne! Les versements périodiques sont possibles à partir de 50€/mois. Il est possible de l’approvisionner par chèque, carte bancaire ou simplement par virement. Dans la catégorie des livrets réglementés Fortuneo propose également le LDD en complément de votre Livret A.

Livret Boosté : Le Livret + est le livret incontournable pour la clientèle de la banque du web. C’est un produit d’épargne qui ne présente aucun risque de perte en capital. L’argent placé reste totalement disponible en cas de souhait de retrait. Le plafonds du Livret + est de 10 millions d’euros ce qui laisse beaucoup de souplesse pour la clientèle fortunée. Ce livret est le préféré est épargnant car il est sans frais : sur l’ouverture, sur versements, sur les retraits, sur la tenue du compte. Le Livret + est aussi le livret qui bénéficie régulièrement d’un taux boosté pour inciter les épargnant à y verser de l’argent. Il est possible d’avoir un livre joint.

Livret Enfant : La banque sans fil permet aussi à votre enfant de constituer sa première épargne! Avec le « Livret + Enfant » votre progéniture pour épargner jusqu’à 10 000 euros à un taux plus avantageux que le Livret A. Voir conditions sur le site de la banque. Comme les autres produits d’épargne l’argent reste disponible et ne subit aucun frais. Votre enfant pourra alors faire fructifier son argent de poche. Selon un sondage OpinionWay pour Fortuneo, les enfants obtiennent en moyenne 47€ d’argent de poche par mois. Un montant qui augmente généralement avec l’âge des enfants, une bonne manière de les initier à la gestion de l’argent.

L’assurance vie en ligne

C’est un domaine d’excellence de Fortuneo. Son assurance vie en ligne est accessible selon 2 modes de gestion. La gestion sous mandat selon votre « profil d’investisseur ». Dans ce cadre c’est un expert qui s’occupe de votre épargne et vous recevez des reportons réguliers sur les performances. La gestion libre quant à elle vous laisse une grand autonomie dans les décisions. Vous aurez le choix entre 2 fonds en euros et 170 supports en unité de compte. A noter que le fonds euros à capital garanti est régulièrement récompensé pour son rendement (3,10% nets en 2016).

L’assurance vie en ligne est particulièrement attractive. Les frais sont très réduits : pas de frais d’entrée, de sortie, sur versement, ou d’arbitrages en ligne.

La bourse en ligne

Historiquement la banque Fortuneo était un portail dédié à la bourse en ligne. Ainsi la banque en ligne puise dans ses origines pour proposer une offre boursière compétitive. Il n’y a pas de droit de garde, d’abonnement et de tenue de compte. Les boursicoteurs profitent de frais de courtage limités. L’outils de trading en temps réel est gratuit et pratique. Pour les experts les outils et services exclusifs vont vous séduire comme la plateforme Livre Trader (analyses techniques et ordres en 2 clics), les produits dérivés (trackers, warrants…), une tarification spéciale pour les Traders et une application mobile.

Outils innovants

Liste d’innovations proposées :

  • Paiement sécurisé par internet
  • Changement de domiciliation bancaire
  • Chèque en ligne
  • Petit plus : la personnalisation de votre carte bancaire
  • Enfin vous pourrez assurer votre automobile

Gestion de budget : Fortuneo vous offre un outil gratuit pour gérer vos finances personnelles. L’application de Budget permet d’agréger vos comptes, même externes, au sein d’une seule interface. Les opérations bancaires sont catégorisées automatiquement et des graphiques permettent de visualiser l’ensemble. Cette application mobile est particulièrement interessante pour gérer votre budget!

NeoChange : c’est un service qui permet de changer de banque facilement. L’objectif est de permettre aux nouveaux clients de transférer rapidement les flux sur le compte en ligne (virements, prélèvements, salaires). Ainsi il est plus simple de faire de Fortuneo votre banque principale! Pour cela il suffit de renseigner le RIB de l’ancien compte, et c’est votre nouvelle banque en ligne qui s’occupe du rapatriement de vos opérations bancaires récurrentes. L’outil permet aussi de fermer un ancien compte, de vérifier l’état des transferts en cours, de retrouver tous vos virements émis permanents et vos chèques en circulation. Pour éviter un incident de paiement sur votre compte à fermer il convient de laisser un petit volant de trésorerie durant le transfert.

Apple Pay avec Fortuneo : C’est la première banque en ligne française à proposer la solution Apple Pay à sa clientèle. Avec Apple Pay vous pouvez synchroniser votre MasterCard à votre iPhone ou votre Apple Watch. Ensuite il est possible de payer sans contact directement en approchant le smartphone du terminal de paiement électronique. Le paiement est sécurisé avec l’utilisation de la technologie Touch ID.

Paiement sécurisé : Pour les acheteurs en ligne, il existe une démarche pour sécuriser vous paiements. Pour cela Fortuneo fournit un numéro de carte virtuelle. Ce numéro est unique et permet de sécuriser le paiement en ligne, le risque de fraude est alors réduit. En complément vous pouvez également paramètre des alertes SMS et rester au courant des opérations de votre compte. Vous recevrez alors un SMS pour toutes les transactions importantes ou à l’étranger.

Gestion des plafonds : Les plafonds de paiement ou de retrait sont modifiables sur le site fortneo.fr. L’augmentation du plafond de la carte bancaire peut s’avérer utile pour une grande dépense imprévue. En revanche il est aussi rassurant de diminuer ses plafonds lorsque vous utilisez moins votre carte bancaire. Pour accéder à cette option pratique rendez-vous dans l’espace client de l’établissement.

Le chèque en ligne : Avec le chèque en ligne de Fortuneo vous pouvez choisir d’envoyer un chèque depuis votre espace client. Rien de plus simple, il suffit de renseigner les informations classiques d’un chèque, choisir le mode d’envoi, puis valider l’envoi. Ce chèque en ligne est utilisable pour toutes vos dépenses. Son petit plus : C’est un chèque de banque, il peu donc être utilisé pour vos dépenses importantes comme pour l’achat d’une voiture par exemple.

Commande d’espèce : Besoin d’espèce pour vos vacances ou de devises pour un voyage à l’étranger? La banque sans fil permet la commande d’euros ou d’autres monnaies à domicile. Prenez soin de vérifier les délais de livraison avant votre commande!

Le crédit immobilier

Le prêt immobilier Fortuneo est un crédit classique amortissable dont le taux est fixe et l’échéance constante. Cette nouvelle offre est réservée aux personnes physiques salariées de 18 à 73 ans. Pour les personnes à leur compte, la banque en ligne ne s’adresse qu’aux professions libérales pour l’instant. L’emprunteur doit être résident fiscal sur le territoire français, son achat doit concerner un bien à usage privé et en pleine propriété uniquement. Pour les projets plus complexes il faut donc s’orienter vers une banque traditionnelle. Pour le moment Fortuneo ne finance que des biens existants neufs ou anciens en France Métropolitaine. Les constructions ou VEFA ne sont pas acceptés du fait de la complexité supérieur des dossiers. Le pure player exige un apport de 10% au plan de financement, l’apport doit couvrir au moins les frais. Par contre pour les rachats de crédit ou l’achat d’une résidence locative l’apport n’est pas exigé. Toutes ces conditions d’octroi sont écrites sur le site de Fortuneo et susceptibles d’évoluer.

Les frais du crédit : Fortuneo se distingue par l’absence de frais de dossier ou de remboursement anticipé (sauf rachat par banque externe). Si besoin vous pourrez changer gratuitement la date de votre prélèvement mensuel,

La simulation d’emprunt est possible en ligne. L’outil permet aussi quelques optimisations : baisse des mensualités, réduction de la durée… Une fois le dossier constitué il est facile de suivre sont avancement dans l’espace client en ligne.

 

Avis sur Fortuneo Banque

Avis de la rédaction
  • Catalogue
  • Innovation
  • Tarification
  • Accessibilité
4.3

Résumé de l'avis

Fortuneo est la 3ème banque en ligne de notre classement. La banque en ligne bretonne séduit avec sa tarification très faible depuis plusieurs années. Les clients historiques apprécient notamment les possibilité de placement en ligne : portail boursier, assurance vie, livret… Fortuneo place l’innovation au coeur de sa stratégie, c’est notamment la première banque en ligne à utiliser Apple Pay. Le catalogue produit rivalise bien avec les banques traditionnelles en proposant du crédit et de l’assurance.

Point de vue sur le parrainage

L’offre de parrainage de Fortuneo Banque est très incitative! Le parrain peut parrainer jusqu’à 10 personnes au cours de l’année. En ce moment la prime est de 150 euros pour le parrain, mais cette offre est susceptible d’évoluer il faut donc vérifier régulièrement les conditions dans l’espace client. Le filleul bénéficiera de l’offre en cours, 80 euros généralement. Pour que le parrainage fonctionne il faut transmettre le “code parrain” à vos proches, ensuite l’ouverture du compte doit être effectuée dans le délai communiqué par la banque.

Opinion sur la prime de bienvenue

Pour bénéficier de la prime de bienvenue le nouveau client doit faire un premier versement et réaliser 5 paiement dans les premiers mois suivant l’ouverture. Le bénéficiaire ne doit pas déjà avoir un compte dans la banque bretonne. Le code de l’opération doit bien été indiqué au moment de la souscription. La prime devrait être versée dans les 6 mois qui suivent l’ouverture et la réception du dossier complet. Une opportunité à saisir!

 

Informations sur la banque en ligne Fortuneo

Principales caractéristiques
Carte bancaire Gratuite
Prime de bienvenue 80€
Condition de revenus 1200€
Condition d’épargne 5000€

Cette banque en ligne est une des seules à proposer de l’assurance aux particuliers, notamment en s’appuyant sur l’expertise de Suravenir-Assurances une filiale du groupe bancaire.
Ainsi Fortuneo posssède une offre de produits et services bancaire étoffée en France et en Belgique.

Fortuneo veut se postionner comme la banque la moins chère et la plus appréciée de sa clientèle. Pour cela, la banque créer des outils simples d’utilisation qui permettent de dévolopper l’autonomie du client. La tarification est présentée de manière claire pour aider la clientèle à mieux comprendre le fonctionnement de leur compte en ligne. Ce professionnalisme a désigné la banque en ligne Fortuneo comme le ♥ service client de l’année 2017.

L’approche innovante de Fortuneo améliore l’expérience des utilisateurs notamment avec un outil de gestion de budget adaptés à tous types de comptes bancaires de toutes les enseignes. Une centralisation des données qui s’effectue en toute sécurité. Cette synchronisation permet de mieux visualiser son patrimoine et gérer ses dépenses par catégories. Même les utilsateurs non-client de Fortuneo peuvent profiter de ce service pratique.

La banque en ligne permet la personalisation de la carte bancaire, elle organise des jeux concours pour mettre en valeur les plus beaux visuels de carte. Plus récemment Fortuneo propose la solution de paiement Apple Pay à ses clients!

Des applications bancaires sont disponibles sur smartphones et tablettes afin de gérer ses comptes tout en mobilité. L’interphase permet aussi de traiter ses ordres de bourses et de consulter les dernières vidéos d’actualité financière.

 

Communication

Web et réseaux sociaux

Fortuneo est bien présente sur les réseaux sociaux, voici ses comptes officiels :

Sur Twitter la banque compte près de 10 000 abonnés. La banque n’hésite pas à diffuser des actualités innovantes du monde des fintechs. Fortuneo relaie aussi les nouvelles de son équipe de cyclisme Fortueno-Oscaro. Enfin elle prend le soin de répondre aux internautes lorsqu’ils ont besoin d’information ou un problème technique.

Sur Facebook la banque du web diffuse de belles infographie et des actualités. Moins de popularité sur Youtube où vous retrouvez la saga publicitaire de la marque, des vidéos sur le cyclisme, et des interview autour de l’assurance vie.

Partenariat et sponsoring

En 2018 la banque sans fil sera présente sur le tour de France avec son équipe de cyclistes Fortuneo Samsic. Une équipe co-brandée pour les trois prochaines saisons aui pourra compter sur le renfort de Warren Barguil. Ce breton c’était fait remarquer durant le tour 2017 avec l’obtention du maillot à pois et de belles performances. L’identité bretonne de Fortuneo sera également représentée par la présence du Gwenn Ha Du sur le col du maillot. Pour la banque ce sponsoring est bien évidemment un enjeux d’image et de notoriété. Ce sport est très pratiqué en France par des personnes de tous âges. Les sponsors sont régulièrement cités durant la,grande boucle. Aussi le cyclisme permet véhiculer des valeurs collectives et de performances.

 

L’espace client Fortuneo

L’espace client de Fortuneo est assez classique, mais particulièrement efficace. La connexion s’effectue par la saisie de l’identifiant et du mot passe. L’espace client s’ouvre sur la synthèse des comptes, on y retrouve le compte courant et votre épargne. Il vous est suggéré dès cette synthèse de faire de Fortuneo votre banque principale, l’outils de mobilité bancaire est disponible en un clic! Si comme moi vous êtes client juste pour l’épargne un message de souscription de la carte bancaire apparait en page d’accueil. La synthèse permet donc d’avoir une vision de l’ensemble de vos comptes, le solde sur vos comptes, et les offres de la banque en ligne. L’établissement met notamment son crédit immobilier en avant ainsi qu’un message de prévention contre le phishing. Cet espace personnel détaille tous les produits et services bancaires de la banque, il faut dire que la présentation est assez pédagogique.

Les principales opérations bancaires sont accessibles simplement, tels le virement, la gestion des prélèvements, l’opposition, la livraison d’espèce ou devises, votre RIB, les e-relevés et les alertes.

La rubrique “Assurance vie” offre aussi la,possibilité de faire des opérations rapides, comme la visualisation des caractéristiques de votre contrat, les versements (ponctuels ou programmés), les arbitrages ou les rachats. Les fonds disponibles y sont bien détaillés avec les performances passées, la notation Morningstar et l’éligibilité à votre contrat (PEA, PEA-PME, Vie).

L’application “Budget” y est présentée. C’est un outil gratuit et ouvert à tous permettant une gestion innovante de votre budget. L’utilisateur pourra agréger tous ses comptes bancaires, même externes. Les opérations sont catégorisées automatiquement et il est possible de configurer des alertes. L’ensemble des comptes sont consultables sous formes de graphiques. Évidemment cette outil est sécurisé grâce aux technologies avancées de Fortuneo.

On y retrouve aussi l’offre de parrainage si vous souhaitez en faire profiter un ami. Les conditions pour bénéficier de la prime de parrainage y sont clarifiées.

Le portail boursier est accessible depuis l’espace client. On y découvrez un panorama des marchés et de nombreuses actualités. Il faut savoir qu’avant de se lancer dans la banque en ligne, Fortuneo était dédié à la bourse en ligne! On comprend mieux cette exhaustivité dans le domaine, de nombreux produits d’investissement sont présentés. Les Sicav, Trackers, Warrants, Turbos et Certificats sont accessibles facilement. Évidemment ce sont des produits risqués réservés à un public averti.

Enfin L’espace client permet aussi de découvrir les assurances de la banque en ligne. Fortuneo vous propose notamment une assurance auto et de vos moyens de paiement.

 

Application mobile Fortuneo

Depuis l’élaboration de son application mobile, Fortuneo est plus proche de ses clients. En effet, ceux-ci peuvent avoir accès 24h/24 et 7 jours/7 aux informations liées à leurs comptes, que leur ouverture ait été faite dans le but de profiter des produits de la banque ou pour des opérations en bourse.

Une application pour divers supports mobiles

L’application mobile Fortuneo est téléchargeable sur plusieurs supports mobiles comme les Ipad, Iphone, téléphone et tablette Android. Concernant particulièrement l’Ipad, cet outil permet d’avoir accès à des fonctionnalités propres à cet appareil. C’est le cas de la Mappemonde, à partir de laquelle on peut visualiser les indices mondiaux.

Quel que soit le support mobile utilisé, l’application de Fortuneo donne la possibilité aux clients de la banque de gérer l’ensemble de leur compte, partout où ils se trouvent. Il est désormais très simple pour eux de consulter leur solde ou de passer des ordres de bourse.

Sécurité garantie et expérience navigation appréciable

Lors de l’élaboration de l’application mobile Fortuneo, les programmeurs ont concentré leurs efforts sur la sécurité. Une des preuves à ce niveau est la possibilité offerte à l’utilisateur de programmer la déconnexion automatique de l’application lorsqu’elle reste inactive pendant un certain temps. Aussi, l’expérience navigation est très appréciable. À ce propos, sachez que la connexion à un accès client peut être maintenue même si l’application se trouve en arrière-plan.

Les dernières nouveautés de l’application mobile Fortuneo

Pour permettre à ses clients de profiter des meilleurs services de banque et de bourse, Fortuneo a apporté des nouveautés à son application mobile. En exemple, on peut citer l’accès à l’historique des opérations d’un contrat dans le cadre d’une assurance-vie. Aussi, les clients n’auront plus de mal à trouver un distributeur automatique de billets, car l’application fait une géolocalisation des points ouverts par la banque. Au niveau de la bourse, il est plus facile de gérer un PEA-PME car l’outil Fortuneo fait des notifications pour informer en temps réel de l’évolution des cours.

 

Gouvernance

le pure player est détenu par le Crédit Mutuel Arkéa, fédération bretonne du groupe Crédit Mutuel. Le Crédit Mutuel rassure quant à sa capacité à proposer des produits et services de qualité. Aussi la solvabilité,du groupe mutualiste permet d’affirmer que Fortuneo est une banque solide. La banque en ligne française dispose des agréments officiels pour exercer : BDF, ACPR, ORIAS. ce qui lui permet de proposer le compte bancaire, l’assurance vie, ou la bourse à sa clientèle. Par ailleurs l’établissement propose aussi ses services en ligne en Belgique, en Suisse et au Luxembourg.

La direction : Ronan Le Moal (Arkea) et Pascal Donnais (Fortuneo).

La filiale du Crédit mutuel Arkéa est installée dans des locaux flambants neufs à Guipavas (zone de Prad-Pip) à proximité de Brest. Les 300 salariés de l’établissement breton travaillent dans un bâtiment de 6 000 m2 à énergie positive. Les panneaux photovoltaïques installés sur le toit profitent du soleil breton pour que le bâtiment soit certifié haute qualité environnementale. Les bureaux sont conçus avec des espaces de coworking et d’autres plus confidentiels. Ce bâtiment neuf est un outil de travaille formidable pour accompagner près de 600 000 clients en ligne (en Europe). C’est aussi une volontée politique et économique d’installer durablement le groupe bancaire en Bretagne.

 

Chiffres clés

  • Clients : plus de 365 000 client selon notre classement des banques,
  • Plus de 150 fonds pour dynamiser votre assurance vie,
  • Un portail boursier de référence avec près de 1000 news par jour.

Les récompenses concernant les tarifs :

Tarification : Fortuneo se distingue par la quasi-absence de frais de son compte bancaire. La gestion du compte en ligne est gratuite pour les opérations courantes : ouverture de compte, absence de frais de tenue de compte, accès en ligne… Selon vos revenus ou votre épargne il est possible d’accéder à un panel de cartes bancaires gratuites (classiques, hauts de gamme, prestiges). La banque communique sur près de 15 services gratuits pour la banque au quotidien tels que les virements, les prélèvements, les retraits…

  • « Banque la moins chère » : Le Point/Meilleurebanque.com – Octobre 2016
  • « Banque la moins chère » : Le Point/Choisir-ma-banque.com – Octobre 2015
  • « Banque la moins chère » : Challenges/Choisir-ma-banque.com et Le Point/Choisir-ma-banque.com – Novembre 2014
  • « Banque en ligne la moins chère » : Mieux Vivre Votre Argent – Février 2014

 

Ressources Humaines

Fortuneo souhaite recruter des nouveaux collaborateurs pour son développement. La banque en ligne recherche des profils variés notamment des commerciaux, des financiers, des managers ou des informaticien, les dernières offres d’emploi du groupe sont sur le site RH ARKEA , vous pouvez aussi consulter nos offres d’emplois et de stages.

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