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Hello bank! : avis et analyse de l’offre en ligne

Hello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas. Si son territoire de prédilection est la France, son ambition est européenne puisque son offre est accessible dans plusieurs pays voisins! Les clients de la banque mobile Hello bank!, propriété de BNP Paribas, peuvent se réjouir de l’élaboration d’une application conçue pour leur simplifier la vie.

Mai 2024 : 6 mois à 1€ sur Hello Prime (ensuite 5€/mois)

L’offre bancaire Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Vous n’avez pas pu passer à côté de son lancement en 2013, elle a profité d’un élan médiatique assez soutenu. Le pure player se fait notamment remarquer avec ses publicités sous forme de messages instantanés entre un client et la banque. Une approche communautaire adaptée aux nouvelles technologie comme le blog, le forum, le tchat… Tout est fait pour véhiculer une image jeune et moderne.

Pour maintenir sa croissance dans l’univers très concurrentiel de la banque en ligne, Hello bank! a opéré une refonte totale de sa gamme de cartes bancaires. Désormais, l’enseigne propose une toute nouvelle offre Premium, dans le but de séduire un public de voyageurs en recherche d’un service optimal et très qualitatif. La proposition unique d’Hello bank! a donc cédé sa place à deux offres différentes : Hello One, un contrat basic et gratuit, et Hello Prime, composé d’un panel de produits et services plus haut de gamme. Voyons donc plus en détail ce qu’il en est du fonctionnement d’un compte chez Hello bank!

Hello bank! propose-t-elle des solutions d'épargne ?

Pour vous aider à concrétiser vos ambitions, Hello bank! met à votre disposition plusieurs solutions d’épargne. Elle dispose, bien entendu, des livrets réglementés, comme le livret A. Néanmoins, Hello bank! offre aussi des livrets d’épargne spécifiques à son enseigne, dont les taux sont parfois boostés et supérieures à ceux du marché. Le tout est complété par une gamme d’assurance-vie proposant à la fois des supports en euros et en unités de compte.

Est-il possible de souscrire à un crédit Hello bank! ?

Hello bank! vous propose différentes solutions de crédits. Son service financement se décline dans trois pôles différents : le prêt immobilier, le crédit à la consommation et le prêt auto. Ainsi, Hello bank! vous accompagne dans vos démarches les plus spontanées comme dans les plus grands projets de votre vie. Qui plus est, Hello bank! propose des solutions très avantageuses, notamment en ce qui concerne les frais de dossier. Des conseillers sont là pour adapter votre prêt à votre situation et le remboursement reste souple et modulable.

Quels sont les assurances Hello bank! ?

Hello bank! propose également toute une offre d’assurances. Que vous recherchiez une assurance automobile, habitation, ou pour protéger vos appareils mobiles, Hello bank! promet de satisfaire à votre demande. La banque en ligne vous invite aussi à découvrir son assurance BNP Paribas Sécurité, qui renforce votre protection contre la perte, le vol et l’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement. Notez aussi que ce contrat inclut d’autres garanties supplémentaires, comme la couverture des effets personnels ou celle des clés.

Ouvrir un compte Hello bank!

Comme toutes les banques, pour consentir à l’ouverture d’un compte bancaire, Hello bank! exige quelques conditions d’éligibilité minimum :

  • Être une personne physique, majeure, capable et résidente en France ;
  • Ouvrir un compte en tant que particulier ;
  • Avoir souscrit à la convention de compte de dépôt individuel Hello bank! ;
  • Et ne pas faire l’objet d’incidents bancaires via d’autres banques ou d’autres organismes financiers.

Dans le cas de l’ouverture d’un compte joint, les conditions d’acceptation sont analysées indépendamment pour chaque titulaire du compte.

Les étudiants peuvent également ouvrir un compte chez Hello bank!, à condition d’effectuer un dépôt initial compris entre 10 et 300 €, et de fournir une carte d’étudiant.

Comment ouvrir un compte Hello bank! ?

L’ouverture d’un compte Hello bank! peut se faire depuis un Smartphone, une tablette ou un ordinateur, en seulement quelques minutes. Pour cela, il convient de suivre la démarche suivante :

  • Choisir l’offre correspondant à ses besoins (Hello One ou Hello Prime) ;
  • Compléter le formulaire en ligne ;
  • Sélectionner des produits additionnels, comme des assurances ou des comptes épargne ;
  • Valider sa demande de souscription en ligne, en signant à l’aide d’un code confidentiel reçu par SMS ;
  • Photographier ou scanner les pièces justificatives demandées ;
  • Effectuer un premier versement de 10 € minimum par virement, dès réception de votre RIB Hello bank!

Une fois ces différentes démarches effectuées, le compte Hello bank! est généralement activé sous quelques jours, dès réception et acceptation des pièces justificatives. C’est à partir de ce moment-là qu’Hello bank! envoie les codes d’accès à l’Espace Client Hello bank!, par courrier, ainsi que la carte bancaire accompagnée de son code, dans un pli séparé.

Bien entendu, il est possible de suivre l’évolution de l’ouverture de son compte directement depuis un espace dédié, étape par étape, à l’aide d’un simple numéro de dossier. Ce code est communiqué par mail, au moment de la souscription.

Comment fonctionne service Hello Start d'Hello bank! ?

Pour simplifier votre transfert de compte chez Hello bank!, la banque en ligne vous invite à découvrir le service Hello Start. 100 % gratuit et sécurisé, il vous aide à mieux gérer votre demande de changement de domiciliation bancaire. Il consiste à domicilier vos virements et vos prélèvements sur votre nouveau compte Hello bank! à votre place. Vous n’avez absolument rien à faire : Hello Bank se charge de toute la paperasse administrative liée à votre changement bancaire.

Combien coûte l’ouverture d'un compte Hello bank! ?

Chez Hello bank! l’ouverture d’un compte bancaire est gratuite. Seule l’offre choisie est éventuellement payante :

  • Hello One est accessible à 0€ par mois. Elle satisfait parfaitement tous vos besoins quotidiens ;
  • Hello Prime est facturée 5€ par mois, mais propose des prestations plus étoffées.

Quelle que soit l’option choisie, Hello bank! ne facture aucuns frais de tenue de compte, ni aucuns frais lorsque vous utilisez votre carte bancaire. Il s’agit aussi d’un contrat sans engagement de durée.

Quels sont les justificatifs à fournir à Hello bank! ?

Pour ouvrir un compte Hello bank! le titulaire doit fournir les justificatifs suivants :

  • 2 justificatifs d’identité en cours de validité ;
  • 1 justificatif de domicile de moins de trois mois ;
  • 1 justificatif de revenus (sauf si vous choisissez l’option Hello One) ;
  • 1 RIB d’un autre compte à votre nom ;
  • Votre signature.

Qui peut ouvrir un compte Hello bank! ?

Cette offre s’adresse à toute personne majeure, résidant en France et agissant en tant que particulier. Pour ouvrir un compte individuel, Hello bank! il n’y a pas de revenus minimums exigés. Cette banque en ligne vous propose d’ouvrir un compte individuel et/ou joint accompagné(s) d’une carte bancaire.

Les moyens de paiement Hello Bank

Chez Hello Bank, plusieurs cartes bancaires sont disponibles et sont soumises à des conditions d’âge et de revenus.

carte hello one

La carte Hello One :

Hello One est accessible sans condition de revenus, et sur simple acceptation de la banque. La carte reste gratuite à condition de l’utiliser au moins 1 fois/mois sinon 3€ de frais d’appliquent/mois. Cette carte Visa est utilisable partout dans le monde. Pratique, vous pouvez la bloquer ou la débloquer directement depuis votre application mobile.

cartes hello prime

La carte Hello Prime :

Hello Prime est accessible dès 1000 € de revenus nets par mois (avant imposition) et sur acceptation d’Hello bank!. Cette carte payante, elle coûte 5€ par mois. Il est possible de choisir le débit immédiat ou différé, et ses plafonds d’utilisation sont supérieurs.

Quels sont les avantages de la carte Hello Prime ?

Cette carte dispose d’assurances et d’assistances Premium du même niveau qu’une carte Visa Premier. Les retraits et paiements sont sans frais partout dans le monde. Ainsi la carte Hello Prime est idéale pour les voyageurs.

Pour alimenter votre compte Hello bank! il est tout à fait possible d’y créditer un montant par chèque.

Pour effectuer un virement depuis votre Espace Client Hello bank! il suffit de vous rendre dans la rubrique « Effectuer un virement » depuis le site Internet de la banque ou depuis son application mobile.

Pour payer vos factures régulières ou ponctuelles, libre à vous d’accepter et de mettre en place des prélèvements automatiques.

À la pointe des dernières avancées et des nouvelles tendances, Hello bank! profite aussi du système Paylib. Totalement sécurisé, ce service permet de payer de façon dématérialisée.

On vous explique comment utiliser ses différents moyens de paiement avec Hello bank!

Avis sur Hello bank!

Avis de la rédaction
  • Tarification
  • Catalogue
  • Innovation
  • Accessibilité
4.0

Résumé de l'avis

La banque en ligne Hello bank! est une des dernières banques en ligne arrivée sur le marché français. La banque en ligne du groupe BNP Paribas propose dès ses débuts un catalogue produit assez complet : assurance, crédit, bourse… Si les produits et services bancaires sont classiques, c’est dans la communication que Hello bank! se démarque! Il est possible de chatter avec son conseiller en ligne, la banque publie un fil d’actualité Fil d’Hello, un magasine Hello Life ou l’inspirant One Minute Project.

Cette banque en ligne attrayante, jeune et dynamique a beau être assez récente sur le marché, elle n’en demeure pas moins déjà très étoffée… Hello bank! cible un large panel de clients et mise pour cela sur une offre comprenant de l’épargne, des solutions de crédits, des assurances, de la prévoyance mais également des placements en bourse.

L’application mobile Hello bank!

Elle est téléchargeable sur mobile, tablette et même sur Apple Watch.

Une application pour suivre votre budget

Il est plus facile de suivre votre budget avec l’application mobile Hello bank! Elle vous permet d’avoir une bonne visibilité sur vos dépenses et recettes, déjà bien classées et catégorisées. Une telle disposition, très claire, vous facilite le suivi graphique de votre budget de jour en jour et de mois en mois. Un classement automatique est réalisé afin de vous aider à cerner rapidement les réalités de vos différents postes de dépense.

Certaines alertes que vous recevrez à partir de cette application vous préviennent lorsque vous dépassez les seuils de vigilance que vous aurez déterminés. Dès la réception d’un e-mail venant d’un conseiller Hello team, vous êtes également informé par un signal.

application hello bank

Les communautés Hello bank! sur votre mobile

L’application mobile Hello bank! a permis la mise en place d’une communauté des utilisateurs des services de cette banque en ligne. Si vous faites partie de celle-ci, vous pourrez faire connaître à vos proches toutes les informations que vous voulez ainsi que tous vos bons plans.

Avec l’application mobile Hello bank! téléchargée sur Apple Watch, vous avez même la possibilité de lancer une session de chat avec d’autres utilisateurs de l’outil.

Le compte Hello bank! en un coup d’œil sur mobile

Si vous êtes client Hello bank! et que vous possédez une Apple Watch, vous pourrez consulter votre compte bancaire en regardant simplement votre poignet. Il est possible en effet de télécharger l’application mobile sur cette montre révolutionnaire, ce qui vous permettra de profiter de plusieurs services. Vous pourrez par exemple connaître le solde de votre compte et voir les 3 dernières opérations réalisées. Aussi à chaque fois que vous recevrez un message, une notification vous permettra d’en être informé à temps.

Tarification Hello bank!

Hello bank!, la simplicité d’une banque en ligne au meilleur prix

Hello bank! désigne l’offre 100 % digitale de la BNP Paribas. Or, qui dit banque en ligne dit également une approche beaucoup plus avantageuse des services bancaires sur le plan tarifaire. Opter pour les services Hello bank! revient à choisir une banque transparente, performante et se basant sur une relation de confiance. Hello bank! a tout d’une grande banque accessible du bout des doigts, depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre mobile. Oui, mais à quel prix ?

L’ouverture, le fonctionnement et le suivi de votre compte

Les principaux services d’Hello bank! sont gratuits. Ainsi, la tenue de vos comptes, la délivrance de RIB, les frais de recherches de documents ou la consultation de vos extraits de compte à distance n’engendrent aucun coût. Seules quelques prestations sont facturées, à l’instar de certains relevés de comptes spécifiques. La mise à disposition d’espèces au guichet d’une agence BNP Paribas est également facturée 20,50 euros.

Vos moyens de paiement

Hello bank! a également fait de la gratuité de ses moyens de paiement un attrait très fort.

Cartes bancaires

Bien entendu, l’accessibilité à certaines cartes (Visa Premier) est soumise à certaines conditions de ressources. Les retraits en espèces sur des distributeurs automatiques BNP sont gratuits sur toute la planète. Ils sont facturés 2 % de chaque opération pour toutes les autres banques situées hors Zone Euro. Les paiements par carte sont gratuits en France et dans la Zone Euro. Ils sont facturés 2 % de chaque opération au-delà de ces limites territoriales. Les modifications de plafonds de vos cartes sont réalisables gratuitement en ligne. Seule la réflexion de votre carte bancaire avant l’échéance est facturée 15 €.

Virements

Tous les virements faits depuis le site Internet Hello bank! sont gratuits.

Prélèvements

Les prélèvements sont également mis en place sans le moindre frais.

Chéquiers

De même, un chéquier est mis à votre disposition sans surcoût.

Irrégularités et incidents

Certaines opérations entraînant une irrégularité de fonctionnement de votre compte nécessitent un traitement particulier et sont donc facturées. Ainsi, les frais par avis à tiers détenteur, les frais par opposition à tiers détenteur et les frais par saisie attribution sont soumis à une tarification de 130€. L’envoi d’une lettre d’information pour compte débiteur non autorisé vous coûtera 20 €. Une notification de la Banque de France d’interdiction d’émettre des chèques coûte 33,50 euros et une opposition administrative engendre une commission de 10 % de son montant dans la limite de 160 €. Tout chèque sans provision entraîne l’envoi d’une lettre d’information à 14 €. Et tout chèque rejetés engendre 50 € de frais (ou 30€ si le montant du chèque est inférieur à 50 €). Enfin, le retrait de la carte bancaire décidé par la Banque de France vous coûtera 25 €.

Les crédits Hello bank!

Hello bank! propose également différents types de crédits comme des prêts à la consommation ou immobiliers. Les taux varient en fonction des périodes et de vos besoins. Ils sont donc à étudier directement avec un conseiller. Des facilités de caisse sont également établies à un taux nominal annuel de 8 %.

L’épargne Hello bank!

Hello bank! propose un vaste choix de placements d’épargne, qu’il s’agisse de livrets standards ou d’assurances-vie (dont les frais d’entrée et sur les versements sont dégressifs en fonction du montant que vous investissez). Les assurances-vie Hello bank! vous permettent de placer votre argent sur des fonds en euros ou sur des offres boursières.

Les assurances et la prévoyance Hello bank!

Enfin, Hello bank! saura vous convaincre par ses multiples assurances auto, habitation, chien et chat, scolaire, appareils mobiles ou santé. Les tarifs fluctuent en fonction de votre profil et sont à étudier directement en ligne.

Comment contacter Hello bank! ?

Adresse postale

L’adresse postale : LIBRE REPONSE 89759 - 75443 PARIS CEDEX 09

Téléphone

Par téléphone au 0 800 848 400 de 9h à 18h du lundi au vendredi.

Formulaire de contact

Il est également possible d’utiliser un formulaire de contact du site officiel.

David Audran

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d'entreprise et analyse financière.