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Hello bank! – Banque mobile

hello banqueHello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas. Si son territoire de prédilection est la France, son ambition est européenne puisque son offre est accessible dans plusieurs pays voisins! Les clients de la banque mobile Hello bank!, propriété de BNP Paribas, peuvent se réjouir de l’élaboration d’une application conçue pour leur simplifier la vie.

→ Visitez le site www.hellobank.fr

L’offre bancaire Hello bank!

Hello bank! est la banque directe du groupe BNP Paribas. Vous n’avez pas pu passer à côté de son lancement en 2013, elle a profité d’un élan médiatique assez soutenu. Le pure player se fait notamment remarquer avec ses publicités sous forme de messages instantanés entre un client et la banque. Une approche communautaire adaptée aux nouvelles technologie comme le blog, le forum, le tchat… Tout est fait pour véhiculer une image jeune et moderne.

Pour maintenir sa croissance dans l’univers très concurrentiel de la banque en ligne, Hello Bank a opéré une refonte totale de sa gamme de cartes bancaires. Désormais, l’enseigne propose une toute nouvelle offre Premium, dans le but de séduire un public de voyageurs en recherche d’un service optimal et très qualitatif. La proposition unique d’Hello Bank a donc cédé sa place à deux offres différentes : Hello One, un contrat basic et gratuit, et Hello Prime, composé d’un panel de produits et services plus haut de gamme. Voyons donc plus en détail ce qu’il en est du fonctionnement d’un compte chez Hello Bank… 

 

Avis sur Hello bank!

Avis de la rédaction
  • Tarification
  • Catalogue
  • Innovation
  • Accessibilité
3.9

Résumé de l'avis

La banque en ligne Hello bank! est une des dernières banques en ligne arrivée sur le marché français. La banque en ligne du groupe BNP Paribas propose dès ses débuts un catalogue produit assez complet : assurance, crédit, bourse… Si les produits et services bancaires sont classiques, c’est dans la communication que Hello bank! se démarque! Il est possible de chatter avec son conseiller en ligne, la banque publie un fil d’actualité Fil d’Hello, un magasine Hello Life ou l’inspirant One Minute Project.

 

Devenir client Hello Bank

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte Hello Bank ?

Comme toutes les banques, pour consentir à l’ouverture d’un compte, Hello Bank exige quelques conditions d’éligibilité minimum. Ainsi, pour souscrire à ses services, il faut :

  • Être une personne physique, majeure, capable et résidente en France ; 
  • Ouvrir un compte en tant que particulier ; 
  • Avoir souscrit à la convention de compte de dépôt individuel Hello Bank ; 
  • Et ne pas faire l’objet d’incidents bancaires via d’autres banques ou d’autres organismes financiers.

À cela s’ajoutent également des conditions particulières pour chacune des offres Hello Bank : 

  • Hello One est accessible sans condition de revenus, et sur simple acceptation de la banque ; 
  • Hello Prime est accessible dès 1000 € de revenus nets par mois (avant imposition) et sur acceptation d’Hello Bank.

Dans le cas de l’ouverture d’un compte joint, les conditions d’acceptation sont analysées indépendamment pour chaque titulaire du compte.

Les étudiants peuvent également ouvrir un compte chez Hello Bank, à condition d’effectuer un dépôt initial compris entre 10 et 300 €, et de fournir une carte d’étudiant.

Notez cependant qu’Hello Bank ouvre uniquement des comptes à titre privé. Elle ne gère donc pas de comptes professionnels.

Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte Hello Bank peut se faire depuis un Smartphone, une tablette ou un ordinateur, en seulement quelques minutes. Pour cela, il convient de suivre la démarche suivante :

  • Choisir l’offre correspondant à ses besoins (Hello One ou Hello Prime) ; 
  • Compléter le formulaire en ligne ;
  • Sélectionner des produits additionnels, comme des assurances ou des comptes épargne ; 
  • Valider sa demande de souscription en ligne, en signant à l’aide d’un code confidentiel reçu par SMS ; 
  • Photographier ou scanner les pièces justificatives demandées ; 
  • Effectuer un premier versement de 10 € minimum par virement, dès réception de votre RIB Hello Bank.

Une fois ces différentes démarches effectuées, le compte Hello Bank est généralement activé sous quelques jours, dès réception et acceptation des pièces justificatives. C’est à partir de ce moment-là qu’Hello Bank envoie les codes d’accès à l’Espace Client Hello Bank, par courrier, ainsi que la carte bancaire accompagnée de son code, dans un pli séparé. 

Bien entendu, il est possible de suivre l’évolution de l’ouverture de son compte directement depuis un espace dédié, étape par étape, à l’aide d’un simple numéro de dossier. Ce code est communiqué par mail, au moment de la souscription.

Le service Hello Start

Pour simplifier votre transfert de compte chez Hello Bank, la banque en ligne vous invite à découvrir le service Hello Start. 100 % gratuit et sécurisé, il vous aide à mieux gérer votre demande de changement de domiciliation bancaire. Il consiste à domicilier vos virements et vos prélèvements sur votre nouveau compte Hello Bank à votre place. Vous n’avez absolument rien à faire : Hello Bank se charge de toute la paperasse administrative liée à votre changement bancaire.

Combien coûte l’ouverture d’un compte Hello Bank ?

Chez Hello Bank, l’ouverture d’un compte bancaire est gratuite. Seule l’offre choisie est éventuellement payante : 

  • Hello One est accessible à 0€ par mois. Elle satisfait parfaitement tous vos besoins quotidiens ; 
  • Hello Prime est facturée 5€ par mois, mais propose des prestations plus étoffées.

Quelle que soit l’option choisie, Hello Bank ne facture aucuns frais de tenue de compte, ni aucuns frais lorsque vous utilisez votre carte bancaire. Il s’agit aussi d’un contrat sans engagement de durée.

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Pour ouvrir un compte Hello Bank, le titulaire doit fournir les justificatifs suivants :

  • 2 justificatifs d’identité en cours de validité ; 
  • 1 justificatif de domicile de moins de trois mois ; 
  • 1 justificatif de revenus (sauf si vous choisissez l’option Hello One) ; 
  • 1 RIB d’un autre compte à votre nom ; 
  • Votre signature. 

 

Le fonctionnement du compte Hello Bank au quotidien

Consulter et gérer ses comptes en ligne au quotidien

Comme toute banque mobile qui se respecte, Hello Bank mise sur l’accessibilité permanente et en tout lieu. Ainsi, le titulaire d’un compte Hello Bank peut consulter son solde ou ses opérations bancaires en France ou à l’étranger, depuis un mobile, une tablette ou un ordinateur, 24h/24 et 7j/7. Pour cela, il est libre d’utiliser son Espace Client sur Internet ou l’application bancaire mobile Hello Bank, disponible sur l’App Store ou Google Play, et consultable sur mobile ou tablette.

Dès l’ouverture d’un compte Hello Bank, les codes sont envoyés au client le lendemain. Un premier numéro client à 10 chiffres est fourni par mail et le code secret à 6 chiffres est reçu par SMS. Ce sont ces identifiants personnels qui permettent de se connecter à l’Espace Client. 

Bénéficier d’un découvert autorisé

Pour vous accompagner dans tous vos projets, la banque en ligne Hello Bank propose des solutions de souplesse de trésorerie et des facilités de caisse automatiques. Autrement dit, il est possible de bénéficier d’un découvert autorisé. Sa mise en place coûte 28 € par an. Dès lors, il est possible d’être débiteur dans la limite d’un certain plafond autorisé, et pour une durée de 15 jours maximum consécutifs. À cela, Hello Bank ajoute une exonération des agios, dans la limite d’un certain seuil, dont le montant dépend de votre facilité de caisse.

Notez cependant que le découvert autorisé est exclu de l’offre Hello One.

Obtenir un relevé de compte bancaire

Tous les mois, vos relevés de compte sont automatiquement stockés dans votre Espace Client. Ils sont directement accessibles depuis l’application mobile ou le site Internet d’Hello Bank. Les relevés de compte sont disponibles au format PDF et sont conservés pour une période de 5 ans. Le client a la possibilité de les télécharger, de les enregistrer sur son propre ordinateur, ou de les imprimer quand bon lui semble.

Éditer un RIB

L’Espace Client Hello Bank permet aussi d’éditer un RIB de votre compte. Pour cela, il vous suffit de cliquer sur la rubrique « Éditer un RIB », accessible dans le menu de gauche sur votre Espace Client. Depuis l’application Hello Bank, l’édition d’un RIB est également très simple. Elle se situe dans la rubrique « RIB, chèque, document ».

Déposer de l’argent sur son compte courant

Pour alimenter votre compte courant Hello Bank, plusieurs solutions s’offrent à vous :

  • Par virement depuis une autre banque ou un autre compte ; 
  • Par chèque. Dans ce cas, il vous suffit de le scanner depuis votre application avant de l’envoyer par courrier ou de le déposer gratuitement dans l’une des 2200 agences du réseau BNP Paribas. 

Retirer de l’argent

Les cartes bancaires fournies par Hello Bank permettent de retirer de l’argent dans un large réseau de distributeurs automatiques présents partout en France et dans le monde. Les cartes bancaires Hello Bank appartiennent au réseau VISA, ce qui leur permet d’être acceptées par tous les commerçants dans de très nombreux pays. 

Avec votre carte bancaire, les 2200 DAB des agences BNP Paribas vous servent aussi à consulter votre solde de compte et vos dernières opérations.

 

Les moyens de paiement Hello Bank

La carte bancaire

Les différentes cartes disponibles

Chez Hello Bank, plusieurs cartes bancaires sont disponibles et sont soumises à des conditions d’âge et de revenus.

  • Si vous êtes une personne mineure âgée de 12 ans ou plus, Hello Bank vous donne accès à une carte Visa Electron, sur accord préalable et par écrit du représentant légal.
  • Les mineurs salariés ou boursiers de plus de 16 ans peuvent obtenir seuls cette carte Visa Electron.
  • La carte Hello One est accessible pour les personnes majeures, sans condition de revenus, et gratuitement, dans l’offre Hello One.
  • La carte Hello Prime, quant à elle, est réservée aux majeures dont les revenus sont supérieurs à 1000 € net par mois. Sa cotisation est comprise dans l’offre Hello Prime. 
  • À cela s’ajoute également des cartes Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. 

Dans le cas d’un compte joint, chaque titulaire peut profiter d’une carte gratuite à son nom. 

Les plafonds des cartes bancaires Hello Bank 

Bien entendu, les plafonds de paiements et de retraits diffèrent d’une carte à une autre. Les plafonds de paiements sont toujours définis sur une période de 30 jours consécutifs. Les plafonds de retraits, quant à eux, s’étendent sur 7 jours consécutifs. Les plafonds des différentes cartes Hello Bank sont les suivants : 

  • 1000 € de paiements et 400 € de retraits pour la carte Hello One ;
  • Entre 1200 et 2500 € de paiements, et entre 500 et 1000 € de retraits pour la carte Hello Prime ;
  • 500 € de paiements et 200 € de retraits pour la carte Visa Electron ;
  • 1200 € de paiements et 500 € de retraits pour la carte Visa Classic ;
  • 3000 € de paiements et 1000 € de retraits pour la carte Visa Premier ;
  • Les plafonds de la Visa Infinite, quant à eux, sont totalement personnalisables.

Ces plafonds peuvent également être modifiés depuis l’application mobile Hello Bank ou depuis votre Espace Client sur Internet. Pour cela, il suffit d’en faire la demande. Sous réserve d’acceptation d’Hello Bank, cette modification peut prendre effet immédiatement. Il s’agit toujours d’un changement temporaire qui a une durée maximum de trois mois. Si les plafonds standards de votre carte ne vous conviennent pas, et que vous souhaitez profiter plus durablement d’une augmentation de plafonds, il est nécessaire de demander une montée en gamme de cartes bancaires. 

Demander le débit différé

D’ordinaire, les cartes bancaires proposées par Hello Bank sont à débit immédiat. Autrement dit, les paiements et les achats que vous effectuez sont débités immédiatement de votre compte. Cependant, il est possible de demander une carte à débit différé. Dans ce cas, tous les paiements réalisés par cartes sont cumulés jusqu’au 28 du mois en cours. Ils sont tous débités simultanément le dernier jour ouvré du mois.

Seuls les clients Hello Prime peuvent profiter d’une carte à débit différé. Ce fonctionnement est exclu de l’offre Hello One. Pour en obtenir une, il vous suffit de sélectionner une carte à débit différé lors de votre souscription. 

Si vous possédez déjà une carte à débit immédiat et que vous souhaitez la transformer en cartes à débit différé, il vous suffit de contacter la Hello Team, par téléphone, mail ou chat. 

L’obtention du code secret

Le code secret des cartes bancaires Hello Bank est forcément envoyé par courrier. Il est toujours adressé au destinataire dans un pli séparé de la carte, pour des raisons de sécurité. Généralement, l’envoi du code de la carte se fait quelques jours après l’ouverture du compte Hello Bank. 

L’assurance des moyens de paiement

Les cartes bancaires Hello Bank sont toutes assurées contre l’utilisation frauduleuse. Cependant, si cette utilisation fait suite à une perte ou à un vol, le titulaire de la carte est soumis à une franchise de 50 €.

Le chéquier

Comment et où déposer un chèque Hello Bank ?

Pour alimenter votre compte Hello Bank, il est tout à fait possible d’y créditer un montant par chèque. Pour cela, différentes options sont possibles : 

  • En vous rendant dans l’une des agences du réseau BNP Paribas. Ces dernières sont munies d’un automate qui accepte les chèques. Pour cela, il vous suffit d’y glisser votre carte bancaire et de suivre les instructions à l’écran ; 
  • En scannant ou en photographiant vos chèques depuis votre application Hello Bank, avant de les envoyer par courrier. L’envoi est gratuit ; 
  • En déposant vos chèques dans l’une des urnes prévues à cet effet, à l’accueil des agences BNP Paribas. Dans ce cas, il est nécessaire de remplir un bordereau de remise de chèque. 

Commander un chéquier en ligne

Les clients Hello Bank peuvent profiter gratuitement d’un chéquier. Pour cela, il leur suffit d’en faire la demande directement en ligne, depuis la rubrique « Chéquier » puis « Commander un chéquier » de l’Espace Client, sur Internet ou via l’application. 

Le chéquier est alors envoyé au client sous quelques jours, directement à son domicile.

Faire opposition à un chèque

En cas de perte ou de vol de votre chéquier, il est possible de demander une opposition directement depuis votre Espace Client, sur le site Internet d’Hello Bank.

Obtenir un chèque de banque

Si vous souhaitez obtenir un chèque de banque, il faut en faire la demande par messagerie sécurisée, depuis votre Espace Client Hello Bank, sur Internet ou sur l’application de la banque en ligne. Pour cela, il est nécessaire d’indiquer le montant du chèque, l’ordre auquel il doit être établi ainsi que le motif pour lequel vous le demandez. Dès réception de votre demande, le chèque de banque est adressé sous 48 heures ouvrées, directement à votre domicile. 

Le Virement 

Comment faire un virement depuis un compte Hello Bank ?

Pour effectuer un virement depuis votre Espace Client Hello Bank, il suffit de vous rendre dans la rubrique « Effectuer un virement » depuis le site Internet de la banque ou depuis son application mobile.

Le virement peut être demandé vers un compte interne à Hello Bank ou vers un bénéficiaire externe.

S’il s’agit d’un virement vers l’un de vos comptes, il est inutile d’ajouter un bénéficiaire. En revanche, s’il s’agit d’un destinataire externe, il est nécessaire de l’ajouter préalablement dans votre liste des bénéficiaires. Cet ajout peut maintenant être activé instantanément grâce à la Clé Digitale, un nouveau système de sécurisation mis en place par Hello Bank. 

Mieux encore : toujours en quête de réactivité, Hello Bank propose désormais le virement instantané. Grâce à lui, le montant que vous envoyez au bénéficiaire apparaît instantanément sur son compte et il est immédiatement utilisable. 

Ajouter un bénéficiaire

La rubrique « Effectuer un virement » permet aussi de gérer votre liste de bénéficiaires. Pour en ajouter un, il vous suffit de renseigner son nom, son prénom, son IBAN et son BIC/SWIFT. Désormais, il n’est plus nécessaire d’attendre 48 heures pour qu’un nouveau bénéficiaire soit activé. Il est possible de l’activer instantanément grâce à la Clé Digitale ou grâce à l’envoi d’un code confidentiel à usage unique par SMS.

Des bénéficiaires internationaux peuvent également être ajoutés depuis l’Espace Client Hello Bank. En revanche, l’option « virements internationaux » doit avoir été préalablement activée. 

Mettre en place ou modifier un virement permanent

De la même façon, il est possible de mettre en place, de modifier ou d’arrêter un virement permanent à tout moment depuis l’Espace Client Hello Bank.

Faire un virement international

Une fois l’option « virement international » activée, il vous suffit d’ajouter un bénéficiaire international pour pouvoir lui envoyer de l’argent dans un pays étranger. Attention : si les virements en France sont gratuits, les virements internationaux sont soumis à des frais fixes ainsi qu’à une commission de change sur les devises. Si le virement se destine à l’une des banques filiales de la BNP Paribas, Hello Bank vous fait cependant profiter d’un tarif préférentiel.

Le prélèvement

Mettre en place un prélèvement

Pour payer vos factures régulières ou ponctuelles, libre à vous d’accepter et de mettre en place des prélèvements automatiques. Pour cela, il vous faut transmettre votre RIB Hello Bank à vos créanciers. Sachez aussi que vous pouvez, si vous le souhaitez, créer une liste d’émetteurs de prélèvements autorisés à prélever sur votre compte. Autrement dit, tous les émetteurs non présents sur cette liste verront leurs prélèvements automatiquement rejetés. S’il s’agit d’une solution très sécurisante, il faut bien penser à actualiser cette liste au risque de passer pour un mauvais payeur…

De manière générale, le prélèvement repose toujours sur un double mandat, selon lequel le client autorise le créancier à émettre un prélèvement sur son compte, tout en autorisant aussi la banque à débiter son compte du montant des prélèvements.

Le mandat, quant à lui, est toujours identifié par une Référence Unique de Mandat (RUM).

Arrêter un prélèvement

Si vous souhaitez arrêter un prélèvement, il est d’abord nécessaire de prévenir votre créancier, pour éviter toute déconvenue. Ensuite, un prélèvement peut être stoppé à tout moment. Pour cela, il suffit de demander son opposition. Il s’agit d’une opération gratuite.

Faire opposition à un prélèvement

En cas de désaccord, il arrive parfois qu’un créancier continu à envoyer des demandes de prélèvements alors que vous n’êtes pas d’accord pour payer les montants qu’il réclame. Dans ce cas, il est possible que vous interveniez immédiatement pour stopper l’exécution d’un prélèvement. À tout moment, le titulaire du compte Hello Bank peut révoquer un ordre de paiement, en faisant une demande d’opposition en ligne, directement depuis son Espace Client ou par l’intermédiaire de la Hello Team. Les oppositions peuvent concerner un prélèvement unique, une série de prélèvements, tous les prélèvements émis par un même bénéficiaire ou tous les prélèvements se présentant sur un même compte. 

Le système Paylib

Le Paylib, c’est quoi ? 

À la pointe des dernières avancées et des nouvelles tendances, Hello Bank profite aussi du système Paylib. Totalement sécurisé, ce service permet de payer de façon dématérialisée. Paylib peut servir à :

  • Payer en ligne sans avoir à saisir ses coordonnées bancaires. Pour cela, il vous suffit de vous connecter à son système par l’intermédiaire d’un identifiant et d’un mode se passe ; 
  • Payer en magasin en utilisant votre téléphone mobile ; 
  • Envoyer ou recevoir de l’argent entre particuliers, grâce à un simple numéro de mobile, dans la limite de 500 € maximum cumulés par jour et par transfert.

S’inscrire à Paylib

Pour vous inscrire au service Paylib, commencez par télécharger l’application Hello Bank et rendez-vous ensuite dans la rubrique « Paiement mobile ». Là, il vous faudra configurer votre compte, en choisissant d’abord un identifiant, suivi d’un mot de passe. Ensuite, la Clé Digitale d’Hello Bank vous permet de finaliser votre inscription. 

Envoyer de l’argent avec Paylib

Pour envoyer de l’argent à l’un de vos amis depuis Paylib, la démarche à suivre est la suivante : 

  • Depuis l’application mobile Hello Bank, sélectionnez la rubrique « Paiements » ; 
  • Choisissez « Payer » ;
  • Sélectionnez « Paiement mobiles » ;
  • Choisissez la carte bancaire et le compte bancaire que vous souhaitez utiliser par défaut pour effectuer un paiement mobile ou envoyer de l’argent via Paylib ; 
  • Validez cette inscription à l’aide de votre Clé Digitale.

Votre compte Paylib est prêt à être utilisé et il ne vous reste plus qu’à payer avec votre mobile ou à suivre les instructions à l’écran pour envoyer de l’argent à l’un de vos proches. 

Soyez très vigilants lors de la saisie du numéro de téléphone du proche auquel vous souhaitez envoyer de l’argent. Seul le titulaire est tenu pour responsable en cas d’erreur de transfert vers un mauvais numéro mobile. Sachez néanmoins que l’envoi d’argent depuis l’application Hello Bank peut être annulé durant quelques minutes en cas de fausse manipulation.

Recevoir de l’argent avec Paylib

Si Paylib permet d’envoyer de l’argent à un proche, ce service sert aussi à en recevoir. Lorsque vous recevez des fonds sur votre compte, un SMS vous informe et la somme en question est automatiquement créditée sur le compte que vous avez sélectionné par défaut lors de votre inscription Paylib.

Si la personne qui reçoit les fonds ne dispose pas encore du service Paylib, elle est invitée à finaliser son inscription. En parallèle, un SMS contenant une référence à recopier sur le site Paylib lui est envoyé. Il lui permet de récupérer ses fonds en toute sécurité, en renseignant simplement ses coordonnées bancaires.

Les produits d’épargne Hello Bank

Le livret d’Epargne Hello +

Les conditions d’éligibilité

Le livret d’Epargne Hello + peut être ouvert par toute personne physique résidant en France, pour un majeur capable ou pour un mineur. Le livret d’Epargne Hello + peut également être ouvert sous la forme d’un compte joint.

Totalement gratuit, le livret d’Epargne Hello + peut même être rattaché à une carte bancaire. Sans engagement, il peut être clôturé à tout moment.

Les intérêts

Le taux annuel brut du livret d’Epargne Hello + est compris entre 0,10 % et 0,20 % selon le montant de l’épargne placée, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Jusqu’à 49 999 €, sa rémunération s’élève à 0,10 %. Entre 50 000 et 99 999 €, son taux passe à 0,15 %. Au-delà de 100 000 €, il est rémunéré à 0,20 %.

Les sommes versées sont rémunérées à partir du premier jour de la quinzaine qui suit le versement, c’est-à-dire le 16 du même mois ou le 1er du mois suivant. Les sommes retirées cessent de produire des intérêts dès le premier jour de la quinzaine au cours de laquelle intervient le retrait, c’est-à-dire le 1er ou le 16.

Les versements et les retraits

L’ouverture du livret d’Epargne Hello + est soumis à un premier versement initial de 10 € minimum. Tous les versements ultérieurs sont libres, tout comme les retraits. En revanche, le solde du compte doit toujours être au moins égal à 10 €. Le livret d’Epargne Hello + n’est limité par aucun plafond.

La fiscalité

Les intérêts perçus au titre de la rémunération du livret d’Epargne Hello + sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %.

Le Livret A

Les conditions d’éligibilité

Les clients Hello Bank peuvent également ouvrir un Livret A, à condition de ne pas en détenir un second dans un autre établissement bancaire. Une personne physique ne peut détenir qu’un seul Livret A. Ce compte épargne se destine aux personnes majeures et mineures. Il est totalement gratuit.

Les intérêts

Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine, exactement de la même façon que pour le livret d’Epargne Hello +. Par conséquent, pour un placement optimal, nous vous recommandons d’effectuer vos versements peu de temps avant le 16 ou le 1er du mois, et d’effectuer vos retraits peu de temps après le 15 ou le 30.

Les versements et les retraits

L’ouverture du Livret A est soumise à un versement initial minimum de 10 €. Ensuite, le compte peut être alimenté par des versements libres ou programmés. L’argent épargné reste totalement accessible et disponible. Le solde du Livret A ne doit simplement jamais descendre en dessous de 10 €. De même, il s’agit d’un compte épargne plafonné à 22 950 €. Ce montant maximum ne peut être dépassé que par la capitalisation des intérêts.

La fiscalité

Le Livret A est rémunéré 0,50 % net d’impôts et de contributions sociales. Les intérêts sont versés le 31 décembre de chaque année.

L’Assurance Vie

Si les précédents comptes épargne sont idéaux pour se constituer une épargne disponible de court terme, l’assurance-vie permet, quant à elle, de valoriser un capital sur le long terme. L’assurance-vie Hello Bank peut être rattachée à tout un tas de supports différents, ce qui la rend compatible avec de multiples types de projets à plus ou moins long terme. À ce titre, Hello Bank propose une large gamme de supports en unités de compte ainsi que de nombreux fonds en euros.

Qui peut ouvrir une assurance-vie Hello Bank ?

Le contrat d’assurance-vie Hello Bank peut être ouvert par toute personne majeure, résidant fiscalement en France et titulaire d’un compte de dépôt Hello Bank. La demande de souscription peut être faite directement en ligne ou par téléphone. Tout client bénéficie alors d’un délai de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la date de conclusion du contrat ou de la date de réception de l’attestation d’adhésion.

La fiscalité de l’assurance-vie Hello Bank

La fiscalité de l’assurance-vie diffère selon la date d’adhésion du contrat, les dates des versements effectués et l’âge de l’assuré lors de chacun de ces versements.

L’offre boursière 

Les différents produits boursiers proposés par Hello Bank

Pour diversifier votre épargne, Hello Bank dispose aussi d’une large offre boursière. Ses principaux produits boursiers sont accessibles sur son site, par l’intermédiaire d’un plan d’épargne en actions (PEA) ou d’un compte d’instruments financiers (CIF).

Les tarifs des opérations boursières

La facturation des ordres de bourse dépend de la place sur laquelle chaque titre est négocié. Le montant de chaque ordre et son mode de transmission ont aussi un impact sur cette tarification.

Comment passer un ordre de bourse ?

Les ordres de bourse peuvent être passés directement depuis le site Hello Bank. Pour cela, il vous suffit de vous rendre dans la rubrique « Bourse » de votre Espace Client, puis de sélectionner « Gérer mes titres » et « Passer un ordre ». De même, si vous possédez déjà une ligne de titres, il vous suffit de cliquer dessus pour en racheter ou en vendre.

Pour vous accompagner dans votre gestion boursière, Hello Bank met à votre disposition toute une équipe de spécialistes épargne. Ces derniers sont joignables du lundi au vendredi, de 8:00 à 22:00 et le samedi de 9:00 à 17:30.

Pour renforcer son rôle de conseil, Hello Bank vous invite aussi à remplir un questionnaire servant à définir votre profil financier. Cela permet à ses conseillers de mieux cerner vos compétences en tant qu’investisseur et de vous proposer des informations adaptées à votre profil. Pour mieux vous protéger et vous orienter, Hello Bank sera amené à vous questionner sur votre situation personnelle, vos connaissances des marchés financiers, vos revenus, votre situation financière, votre endettement, vos investissements existants et votre comportement en cas de baisse du cours de la bourse.

 

Les produits d’assurance en ligne Hello Bank

Hello Bank propose également toute une offre d’assurances. Que vous recherchiez une assurance automobile, habitation, ou pour protéger vos appareils mobiles, Hello Bank promet de satisfaire à votre demande. La banque en ligne vous invite aussi à découvrir son assurance BNP Paribas Sécurité, qui renforce votre protection contre la perte, le vol et l’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement. Notez aussi que ce contrat inclut d’autres garanties supplémentaires, comme la couverture des effets personnels ou celle des clés.

 

Le crédit par Hello Bank

Les crédits à la consommation proposés par Hello Bank

Pour vous aider à réaliser tous vos projets, Hello Bank vous permet de souscrire à un crédit à la consommation, pour un montant compris entre 5 000 et 75 000 €, dont la durée de remboursement s’étend de 13 à 48 mois. Les crédits à la consommation proposés par Hello Bank peuvent être souscrits par toute personne physique, majeure, capable et résidant en France. Les mensualités de remboursement sont directement débitées sur le compte de dépôt Hello Bank. Le client est libre de choisir la date de son prélèvement. Il peut d’ailleurs modifier cette date quand bon lui semble, sur simple demande par courrier. Pour vous offrir plus de flexibilité, 2 mensualités par année glissante peuvent être suspendues, dans la limite de 8 mensualités sur toute la durée du remboursement de prêt.

Les fonds empruntés sont crédités sur le compte du client 14 jours après la signature de l’offre de crédit, sous réserve d’acceptation préalable d’Hello Bank.

Hello Bank propose différents types de crédits à la consommation. Le crédit travaux permet de réaliser toutes sortes de projets d’habitation. Le crédit auto sert à financer l’achat d’un véhicule. Le crédit à la consommation classique, quant à lui, permet de financer des projets divers et variés.

Le crédit immobilier Hello Bank 

Enfin, le crédit immobilier Hello Bank peut être demandé pour les projets suivants :

  • L’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ; 
  • L’achat d’un terrain destiné à la construction d’un bien immobilier ; 
  • L’achat de parts de sociétés donnant vocation à l’attribution d’un bien immobilier en propriété ou en jouissance ; 
  • Les travaux de construction d’un bien immobilier ; 
  • Le rachat d’un prêt immobilier.

Les sommes empruntées doivent être comprises entre 10 000 et 2 millions d’euros. Elles doivent être remboursées dans une durée comprise entre 2 et 30 ans. 

Pour faire une demande de prêt immobilier, le client Hello Bank est invité à remplir un questionnaire en ligne. Il est ensuite rappelé par un conseiller spécialisé dans un délai de 48 heures ouvrées.

Dans le cadre du crédit immobilier, des garanties sont susceptibles d’être demandées par Hello Bank. De même, la souscription à une assurance est obligatoire. Les frais de dossier, quant à eux, s’élèvent au montant fixe de 250 €.

 

Hello bank! en résumé

Mais que propose exactement Hello bank! en termes de produits ? Cette banque en ligne attrayante, jeune et dynamique a beau être assez récente sur le marché, elle n’en demeure pas moins déjà très étoffée… Hello bank! cible un large panel de clients et mise pour cela sur une offre comprenant de l’épargne, des solutions de crédits, des assurances, de la prévoyance mais également des placements en bourse.

Le compte et les cartes

Commençons d’abord par voir ce qu’il en est du compte Hello bank! et de sa gestion courante. Cette banque en ligne vous propose d’ouvrir un compte individuel et/ou joint accompagné(s) d’une carte bancaire. Cette offre s’adresse à toute personne majeure, résidant en France et agissant en tant que particulier. Pour ouvrir un compte individuel, Hello bank! il n’y a pas de revenus minimums exigés.

Les crédits Hello bank!

En parallèle, Hello bank! vous propose différentes solutions de crédits. Son service financement se décline dans trois pôles différents : le prêt immobilier, le crédit à la consommation et le prêt auto. Ainsi, Hello bank! vous accompagne dans vos démarches les plus spontanées comme dans les plus grands projets de votre vie. Qui plus est, Hello bank! propose des solutions très avantageuses, notamment en ce qui concerne les frais de dossier. Des conseillers sont là pour adapter votre prêt à votre situation et le remboursement reste souple et modulable.

Les solutions d’épargne

De même, pour vous aider à concrétiser vos ambitions, Hello bank! met à votre disposition plusieurs solutions d’épargne. Elle dispose, bien entendu, des livrets réglementés, comme le livret A. Néanmoins, Hello bank! offre aussi des livrets d’épargne spécifiques à son enseigne, dont les taux sont parfois boostés et supérieures à ceux du marché. Le tout est complété par une gamme d’assurance-vie proposant à la fois des supports en euros et en unités de compte.

L’assurance et la prévoyance

Si l’assurance-vie est un excellent moyen de protéger les proches de l’adhérent en cas de décès, sachez qu’Hello bank! a également mis en place des solutions d’assurance et de prévoyance. La banque en ligne assure notamment votre véhicule, votre habitation mais aussi tous vos appareils mobiles.

La bourse par Hello bank!

Enfin, comme la plupart des établissements financiers en ligne, Hello bank! vous offre la possibilité d’investir en bourse. Que vous soyez débutant ou boursicoteur confirmé, désireux d’opter pour un placement sécurisé ou plus risqué, il y a forcément une offre qui correspond à votre profil chez Hello bank! L’idée est de vous faire profiter de ce lieu d’échanges financiers, de diversifier vos placements et de vous apporter la meilleure performance possible. Si les conseillers Hello bank! sont là pour vous accompagner, sachez que l’enseigne vous laisse gérer librement vos emplacements. À ce titre, vous pouvez acheter ou vendre vos titres boursiers quand vous le souhaitez et vous devenez ainsi particulièrement réactifs vis-à-vis des performances très fluctuantes des marchés financiers.

Vous l’aurez compris, Hello bank! est d’ores et déjà une structure très complète qui offre à ses clients de très nombreuses possibilités au meilleur coût.

 

L’application mobile Hello bank!

Elle est téléchargeable sur mobile, tablette et même sur Apple Watch.

Une application mobile pour un meilleur suivi de votre budget

Il est plus facile de suivre votre budget avec l’application mobile Hello bank! Elle vous permet d’avoir une bonne visibilité sur vos dépenses et recettes, déjà bien classées et catégorisées. Une telle disposition, très claire, vous facilite le suivi graphique de votre budget de jour en jour et de mois en mois. Un classement automatique est réalisé afin de vous aider à cerner rapidement les réalités de vos différents postes de dépense.

Certaines alertes que vous recevrez à partir de cette application vous préviennent lorsque vous dépassez les seuils de vigilance que vous aurez déterminés. Dès la réception d’un e-mail venant d’un conseiller Hello team, vous êtes également informé par un signal.

Mise en place d’une communauté à partir de cette application mobile

L’application mobile Hello bank! a permis la mise en place d’une communauté des utilisateurs des services de cette banque en ligne. Si vous faites partie de celle-ci, vous pourrez faire connaître à vos proches toutes les informations que vous voulez ainsi que tous vos bons plans.

Consultez votre compte bancaire en jetant un coup d’œil sur votre poignet

Si vous êtes client Hello bank! et que vous possédez une Apple Watch, vous pourrez consulter votre compte bancaire en regardant simplement votre poignet. Il est possible en effet de télécharger l’application mobile sur cette montre révolutionnaire, ce qui vous permettra de profiter de plusieurs services. Vous pourrez par exemple connaître le solde de votre compte et voir les 3 dernières opérations réalisées. Aussi à chaque fois que vous recevrez un message, une notification vous permettra d’en être informé à temps.

Avec l’application mobile Hello bank! téléchargée sur Apple Watch, vous avez même la possibilité de lancer une session de chat avec d’autres utilisateurs de l’outil.

 

Tarification Hello Bank

Hello Bank, la simplicité d’une banque en ligne au meilleur prix

Hello Bank désigne l’offre 100 % digitale de la BNP Paribas. Or, qui dit banque en ligne dit également une approche beaucoup plus avantageuse des services bancaires sur le plan tarifaire. Opter pour les services Hello Bank revient à choisir une banque transparente, performante et se basant sur une relation de confiance. Hello Bank a tout d’une grande banque accessible du bout des doigts, depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre mobile. Oui, mais à quel prix ?

L’ouverture, le fonctionnement et le suivi de votre compte

Les principaux services d’Hello Bank sont gratuits. Ainsi, la tenue de vos comptes, la délivrance de RIB, les frais de recherches de documents ou la consultation de vos extraits de compte à distance n’engendrent aucun coût. Seules quelques prestations sont facturées, à l’instar de certains relevés de comptes spécifiques. La mise à disposition d’espèces au guichet d’une agence BNP Paribas est également facturée 20,50 euros.

Vos moyens de paiement

Hello Bank a également fait de la gratuité de ses moyens de paiement un attrait très fort.

Cartes bancaires

Bien entendu, l’accessibilité à certaines cartes (Visa Premier) est soumise à certaines conditions de ressources. Les retraits en espèces sur des distributeurs automatiques BNP sont gratuits sur toute la planète. Ils sont facturés 2 % de chaque opération pour toutes les autres banques situées hors Zone Euro. Les paiements par carte sont gratuits en France et dans la Zone Euro. Ils sont facturés 2 % de chaque opération au-delà de ces limites territoriales. Les modifications de plafonds de vos cartes sont réalisables gratuitement en ligne. Seule la réflexion de votre carte bancaire avant l’échéance est facturée 15 €. 

Virements

Tous les virements faits depuis le site Internet Hello Bank sont gratuits. 

Prélèvements

Les prélèvements sont également mis en place sans le moindre frais. 

Chéquiers

De même, un chéquier est mis à votre disposition sans surcoût.

Irrégularités et incidents

Certaines opérations entraînant une irrégularité de fonctionnement de votre compte nécessitent un traitement particulier et sont donc facturées. Ainsi, les frais par avis à tiers détenteur, les frais par opposition à tiers détenteur et les frais par saisie attribution sont soumis à une tarification de 130€. L’envoi d’une lettre d’information pour compte débiteur non autorisé vous coûtera 20 €. Une notification de la Banque de France d’interdiction d’émettre des chèques coûte 33,50 euros et une opposition administrative engendre une commission de 10 % de son montant dans la limite de 160 €. Tout chèque sans provision entraîne l’envoi d’une lettre d’information à 14 €. Et tout chèque rejetés engendre 50 € de frais (ou 30€ si le montant du chèque est inférieur à 50 €). Enfin, le retrait de la carte bancaire décidé par la Banque de France vous coûtera 25 €.

Les crédits Hello Bank

Hello Bank propose également différents types de crédits comme des prêts à la consommation ou immobiliers. Les taux varient en fonction des périodes et de vos besoins. Ils sont donc à étudier directement avec un conseiller. Des facilités de caisse sont également établies à un taux nominal annuel de 8 %.

L’épargne Hello Bank

Hello Bank propose un vaste choix de placements d’épargne, qu’il s’agisse de livrets standards ou d’assurances-vie (dont les frais d’entrée et sur les versements sont dégressifs en fonction du montant que vous investissez). Les assurances-vie Hello Bank vous permettent de placer votre argent sur des fonds en euros ou sur des offres boursières.

Les assurances et la prévoyance Hello Bank

Enfin, Hello Bank saura vous convaincre par ses multiples assurances auto, habitation, chien et chat, scolaire, appareils mobiles ou santé. Les tarifs fluctuent en fonction de votre profil et sont à étudier directement en ligne.

Comparez : Choisir une banque en ligne avec CultureBanque

2 commentaires

  • Eviter HelloBank!!
    Enregistrement et demande d’ouverture en décembre 2018.
    Toutes les pièces rassemblées et premier versement pour ouverture du compte le 15 Janvier 2019
    au 6 février 2019, toujours pas accès, aucune informations de la part d’HelloBank.

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