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Les offres de comptes en ligne pour les professionnels

Et si les professionnels se mettaient aussi à la banque en ligne ?

En France comme dans le reste de l’Europe, les banques en ligne ont connu dernièrement un essor considérable. Très accessibles, moins coûteuses, ergonomiques et de plus en plus complètes, elles présentent bien des avantages auxquels de nombreux clients ont déjà succombé. Si la gestion de ses comptes particuliers en ligne est devenue banale, qu’en est-il des comptes professionnels ? Quel sont les offres qui leur sont dédiées ? Est-ce si avantageux de passer par une gestion bancaire en ligne pour son entreprise ?

Quelques banques en ligne pour les professionnels

L’accessibilité à une banque en ligne par les professionnelles est assez récente. Néanmoins, plusieurs organismes proposent désormais cette solution. Voici un rapide tour d’horizon des offres déjà disponibles.

Le compte professionnel Monabanq

monabanq compteVoir l’offre sur le site : Le compte auto-entrepreneur Monabanq est accessible sans minimum de revenus pour seulement 7€ par mois. Pour commencer il suffit de verser 150€ pour ouvrir son compte. La Carte bancaire VISA est en option pour 1€/mois et la VISA Premier pour 3€/mois. L’ambition de Monabanq est de simplifier la vie des entrepreneurs avec un compte accessible en ligne, le bordereau numérique de remise de chèques, les alertes SMS pour vos échéances fiscales.

Le compte professionnel Boursorama

Voir l’offre + 80€ offerts : Boursorama propose une offre professionnelle pour seulement 9€ par mois, sans aucune commission de mouvements, ni de frais sur les prélèvements SEPA interentreprises. La carte bancaire, classique ou Visa Premier, est incluse, ainsi qu’une assurance complète de vos moyens de paiement, vos clés, vos équipements mobiles professionnels et vos papiers. Il faut verser 300€ pour finaliser l’ouverture du compte pro. Un livret d’épargne professionnelle est également accessible. Enfin, Boursorama étudie également la mise en place d’un découvert autorisé allant jusqu’à 4000 €.

Autres banques en ligne pour les pro.

  • Axa Banque propose également un compte professionnel à destination des micro-entreprises, comprenant une carte bancaire gratuite, la gratuité des frais de gestion et tenue de compte, des alertes SMS à chaque opération, un service client très disponible ou encore la possibilité de bénéficier d’un terminal de paiement par carte bancaire. Dans ce cadre d’une souscription à un compte auto-entrepreneur, la gratuité du compte est soumise à l’utilisation régulière de la carte bancaire de 900€ par trimestre (ou 450€ part trimestre pour un client de moins de 30 ans).
  • Le Prêt Pro ING Direct : ING Direct a choisi de s’adresser aux TPE/PME avec son nouveau Prêt Pro Direct. À travers lui, elle promet une étude de faisabilité de prêt en seulement 10 minutes et un déblocage des fonds en 48 heures, pour tout montant compris entre 3000 et 100 000 €, remboursable en 12 mois. Ce prêt est accessible à toutes les TPE / PME, clientes ou non d’ING Direct. Pour le moment la banque au lion ne propose pas de compte pro.

Les offres professionnelles des fintechs

En parallèle, les fintechs développent également leurs offres pro pour concurrencer les banques en ligne. Ces solutions sont nativement mobiles donc l’utilisation est simplifiée au maximum sur Smartphone.

Qonto la néo-banque des professionnels

qonto professionnelVoir l’offre sur le site : Qonto ouvre de nouvelles fonctionnalités comme l’association de chaque paiement à un justificatif comptable ou la gestion de notes de frais. Le forfait essentiel est à 9€ par mois spécialement pour les indépendants ou une équipe de 2 personnes.

N26 pour les entrepreneurs actifs

n26 gratuiteVoir l’offre sur le site : N26 est une fintech très en vue qui propose un compte et une carte gratuite à condition de réaliser 9 opérations par trimestre. L’ouverture du compte ne prend que quelques minutes sur mobile ou votre ordinateur.

L’offre Anytime pour les professionnels

anytime carteVoir l’offre sur le site : Anytime Pro propose un abonnement de 9,50 euros par mois (+ 1,70 % de chaque transaction) comprenant un RIB et une carte bancaire. L’offre permet aussi d’y associer un lecteur de cartes et de réaliser des paiements à distance.

Autres néo-banques pour les pro.

  • Ibanfirst, quant à elle, met l’accent sur les transactions à l’international. Les frais sont considérablement réduits et il est possible d’obtenir un compte IBAN en devises avec des services à la carte pour une facturation allégée.
  • Nickel Pro met l’accent sur l’accessibilité. Il s’agit d’un compte en ligne ouvert à tous, sans condition de revenus et sans dépôt minimum. Pour seulement 20 € par an, la carte MasterCard est incluse. Aucun découvert n’est autorisé. Il n’y a donc aucun risque d’agios.

La banque en ligne pour les pros, avantages ou inconvénients?

Comme pour les particuliers, les banques en ligne professionnelles offrent de nombreux avantages. Beaucoup moins coûteuses et tout aussi sécurisées, elles engendrent moins de dépenses. Les services proposés sont de plus en plus nombreux et les souscriptions sont souvent simples et rapides.

En revanche, l’absence de contact humain peut parfois poser problème à certains professionnels. La relation est moins personnalisée que dans une banque traditionnelle même s’il est souvent possible de contacter un conseiller par visiophone.

Avis sur le compte pro en ligne
  • Tarification
  • Innovation
  • Catalogue
  • Accessibilité
3.3

Résumé de l'avis

Les comptes PRO en ligne sont accessibles et leur tarification est faible. Certaines banques proposent des terminaux de paiements mobiles pour les entrepreneurs. Cependant le catalogue produit est encore peu développé!

Et vous? vous en pensez quoi de ces comptes pro en ligne?

Micro-entreprise et banque en ligne

Le micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur doit utiliser un compte bancaire dédié pour son activité professionnelle. L’objectif est de distinguer les transactions personnelles et les celles qui sont professionnelles.

Le compte pro en ligne permettra au micro-entrepreneur de :

  • Réaliser ses encaissements (chèques, virements, paiements…),
  • Payer ses charges sociales (RSI, CFE…),
  • réaliser ses achats pro avec ou sans carte bancaire,
  • prélever sa rémunération par virement vers son compte privé,
  • obtenir un crédit, des subventions et aides diverses…

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire mais préférable pour éviter les fraudes. Les banques en ligne proposent des comptes moins chers dédiés à la micro-entreprise afin d’éviter la confusion entre vos opérations pro et perso.

Dans le cadre d’une ouverture de compte professionnel ou micro-entrepreneur, la banque vous demandera plusieurs justificatifs. Comme pour un compte personnel il faut transmettre une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB personnel et votre signature. La banque en ligne devrait par ailleurs exiger votre dernier avis d’imposition, un justificatif d’activité professionnelle, votre numéro de SIREN/SIRET.

Quelques rappels pour les micro-entrepreneurs

Initialement appelé auto-entrepreneur, le micro-entrepreneur est un régime micro-social simplifiant l’exercice d’une activité professionnelle en France. La déclaration et le paiement des cotisations et contributions sociales sont proportionnels au chiffre d’affaires réalisé par l’entrepreneur. Ce dispositif apporte une grande souplesse puisque si le chiffre d’affaires est nul, il n’y aura pas de cotisation au RSI (ou CIPAV ou URSSAF). Le paiement des cotisations est réalisé par simple prélèvement sur le compte professionnel chaque trimestre.

Le dispositif de la micro-entreprise est accessible à toute les personnes physiques, même les salariés en CDI/CDD, les retraités, les étudiants, les chômeurs. La création d’activité est possible en ligne, il suffit de se rendre sur le portail des auto-entrepreneurs et de compléter le formulaire en ligne.

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David Audran

Responsable du blog CultureBanque. Expérience professionnelle en banque de détail, finance d'entreprise et analyse financière.

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