En France comme dans le reste de l’Europe, les banques en ligne ont connu dernièrement un essor considérable. Très accessibles, moins coûteuses, ergonomiques et de plus en plus complètes, elles présentent bien des avantages auxquels de nombreux clients ont déjà succombé. Si la gestion de ses comptes particuliers en ligne est devenue banale, qu’en est-il des comptes professionnels ? Quel sont les offres qui leur sont dédiées ? Est-ce si avantageux de passer par une gestion bancaire en ligne pour son entreprise ?
Quelques banques en ligne pour les professionnels
L’accessibilité à une banque en ligne par les professionnelles est assez récente. Néanmoins, plusieurs organismes proposent désormais cette solution. Voici un rapide tour d’horizon des offres déjà disponibles. En parallèle, les fintechs développent également leurs offres pro pour concurrencer les banques en ligne. Ces solutions sont nativement mobiles donc l’utilisation est simplifiée au maximum sur Smartphone.
Qonto la néo-banque des professionnels
Qonto ouvre de nouvelles fonctionnalités comme l’association de chaque paiement à un justificatif comptable ou la gestion de notes de frais.
Découvrir Qonto en détail : Le forfait essentiel est à 9 € par mois spécialement pour les indépendants ou une équipe de 2 personnes. Il existe des options pour les plus grandes entreprises, mais globalement Qonto est un compte idéal pour les entrepreneurs qui débutent une activité quelque soit la forme juridique : SA, SAS, EURL, EIRL, SEL, EI, Micro-entreprise…
Le compte professionnel Boursorama
BoursoBank Pro en détail : Cette offre s’adresse aux entreprises individuelles et micro-entreprises. La carte bancaire, classique ou Visa Premier, est incluse, ainsi qu’une assurance complète de vos moyens de paiement, vos clés, vos équipements mobiles professionnels et vos papiers. Il faut verser 300€ pour finaliser l’ouverture du compte pro. Un livret d’épargne professionnelle est également accessible. Enfin, Boursorama étudie également la mise en place d’un découvert autorisé allant jusqu’à 4000 €.
L’offre Anytime pour les professionnels
Anytime Pro propose un abonnement de 9,50 € par mois (+ 1,70 % de chaque transaction) comprenant un RIB et une carte bancaire. L’offre permet aussi d’y associer un lecteur de cartes et de réaliser des paiements à distance.
Anytime Pro en détail : Le compte pro Anytime est particulièrement adapté pour les freelances ou les VTC. Sa solution de paiement en ligne permet de développer un e-commerce, le terminal de paiement Sum-Up fonctionne en toute mobilité !
N26 pour les entrepreneurs actifs
N26 est une fintech très en vue qui propose un compte et une carte gratuite à condition de réaliser 9 opérations par trimestre. L’ouverture du compte ne prend que quelques minutes sur mobile ou votre ordinateur.
Shine pour les indépendants
La néobanque Shine vise les indépendants. À partir de 3,9€ par mois pour les micro-entrepreneurs et 7,9€ par mois pour les entreprises.
Shine en détail : le compte est simple d’utilisation avec son application mobile et un accompagnement administratif.
Le compte pro multidevises de Revolut
Le compte courant multidevises de Revolut Business permet de conserver, recevoir et échange 28 devises depuis son application mobile. L’offre de base est gratuite pour les freelances et entreprises !
Revolut Business en détail : L’expérience utilisateur est au centre des préoccupations de cette néobanque avec un design soigné et pratique. L’API Revolut est ouverte ce qui permet de l’intégrer dans de nombreux outils et services professionnels (compta, facturation…).
Manager One et ses innovations
La banque en ligne Manager One multiplie les services innovants pour les professionnels pour 29,99 € par mois : Un espace client ergonomique permettant de conserver vos factures, un export simplifié des opérations avec votre comptable, le suivi des encaissements.
Autres banques en ligne pour les pro.
- Axa Banque propose également un compte professionnel à destination des micro-entreprises, comprenant une carte bancaire gratuite, la gratuité des frais de gestion et tenue de compte, des alertes SMS à chaque opération, un service client très disponible ou encore la possibilité de bénéficier d’un terminal de paiement par carte bancaire. Dans ce cadre d’une souscription à un compte auto-entrepreneur, la gratuité du compte est soumise à l’utilisation régulière de la carte bancaire de 900€ par trimestre (ou 450€ part trimestre pour un client de moins de 30 ans).
- Le compte auto-entrepreneur Monabanq est accessible sans minimum de revenus pour seulement 7€ par mois. Pour commencer il suffit de verser 150€ pour ouvrir son compte. La Carte bancaire VISA est en option pour 1€/mois et la VISA Premier pour 3€/mois. L’ambition de Monabanq est de simplifier la vie des entrepreneurs avec un compte accessible en ligne, le bordereau numérique de remise de chèques, les alertes SMS pour vos échéances fiscales
- Le Prêt Pro ING Direct : ING Direct a choisi de s’adresser aux TPE/PME avec son nouveau Prêt Pro Direct. À travers lui, elle promet une étude de faisabilité de prêt en seulement 10 minutes et un déblocage des fonds en 48 heures, pour tout montant compris entre 3000 et 100 000 €, remboursable en 12 mois. Ce prêt est accessible à toutes les TPE / PME, clientes ou non d’ING Direct. Pour le moment la banque au lion ne propose pas de compte pro.
Autres néo-banques pour les pro.
- Ibanfirst, quant à elle, met l’accent sur les transactions à l’international. Les frais sont considérablement réduits et il est possible d’obtenir un compte IBAN en devises avec des services à la carte pour une facturation allégée.
- Nickel Pro met l’accent sur l’accessibilité. Il s’agit d’un compte en ligne ouvert à tous, sans condition de revenus et sans dépôt minimum. Pour seulement 20 € par an, la carte MasterCard est incluse. Aucun découvert n’est autorisé. Il n’y a donc aucun risque d’agios.
- Monese harmonise le compte pro et le compte perso.
La banque en ligne pour les pros, avantages ou inconvénients?
Comme pour les particuliers, les banques en ligne professionnelles offrent de nombreux avantages. Beaucoup moins coûteuses et tout aussi sécurisées, elles engendrent moins de dépenses. Les services proposés sont de plus en plus nombreux et les souscriptions sont souvent simples et rapides.
En revanche, l’absence de contact humain peut parfois poser problème à certains professionnels. La relation est moins personnalisée que dans une banque traditionnelle même s’il est souvent possible de contacter un conseiller par visiophone.
Et vous? vous en pensez quoi de ces comptes pro en ligne?
Micro-entreprise et banque en ligne
Le micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur doit utiliser un compte bancaire dédié pour son activité professionnelle. L’objectif est de distinguer les transactions personnelles et les celles qui sont professionnelles.
Le compte pro en ligne permettra au micro-entrepreneur de :
- Réaliser ses encaissements (chèques, virements, paiements…),
- Payer ses charges sociales (RSI, CFE…),
- réaliser ses achats pro avec ou sans carte bancaire,
- prélever sa rémunération par virement vers son compte privé,
- obtenir un crédit, des subventions et aides diverses…
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire mais préférable pour éviter les fraudes. Les banques en ligne proposent des comptes moins chers dédiés à la micro-entreprise afin d’éviter la confusion entre vos opérations pro et perso.
Dans le cadre d’une ouverture de compte professionnel ou micro-entrepreneur, la banque vous demandera plusieurs justificatifs. Comme pour un compte personnel il faut transmettre une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB personnel et votre signature. La banque en ligne devrait par ailleurs exiger votre dernier avis d’imposition, un justificatif d’activité professionnelle, votre numéro de SIREN/SIRET.
Quelques rappels pour les micro-entrepreneurs
Initialement appelé auto-entrepreneur, le micro-entrepreneur est un régime micro-social simplifiant l’exercice d’une activité professionnelle en France. La déclaration et le paiement des cotisations et contributions sociales sont proportionnels au chiffre d’affaires réalisé par l’entrepreneur. Ce dispositif apporte une grande souplesse puisque si le chiffre d’affaires est nul, il n’y aura pas de cotisation au RSI (ou CIPAV ou URSSAF). Le paiement des cotisations est réalisé par simple prélèvement sur le compte professionnel chaque trimestre.
Le dispositif de la micro-entreprise est accessible à toute les personnes physiques, même les salariés en CDI/CDD, les retraités, les étudiants, les chômeurs. La création d’activité est possible en ligne, il suffit de se rendre sur le portail des auto-entrepreneurs et de compléter le formulaire en ligne.
